張夢陽

【摘 要】金融是國之重器，是現(xiàn)代經濟的核心，它涉及到實體經濟發(fā)展的各個領域。進入新時代，我國全面深化改革深入推進，金融經濟正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，因此有效預防金融經濟風險、實現(xiàn)金融經濟持續(xù)健康發(fā)展至關重要。本文在對當前金融經濟風險梳理分類的基礎上，全面分析了金融經濟風險產生的原因，并提出了針對性的防范策略與建議。

【關鍵詞】金融經濟；風險；防范策略

近年來，隨著社會主義市場經濟的快速發(fā)展，金融經濟扮演的角色越來越重要，潛在的發(fā)展風險相伴而生。當前，要充分認識到金融經濟的重要意義，采取合理有效的防范措施，穩(wěn)步提升金融經濟的風險防范水平，為我國經濟平穩(wěn)發(fā)展保駕護航。

一、目前金融經濟存在的風險

綜合分析我國的金融市場現(xiàn)狀、特點，我國金融經濟所面臨的風險主要有以下幾種類型。

（一）互聯(lián)網金融風險

當今世界，網絡經濟發(fā)展迅速，帶動金融支付工具與金融產品日益多樣化，也對金融經濟穩(wěn)定性帶來巨大的沖擊與挑戰(zhàn)。當前，互聯(lián)網金融在技術上以網絡為支撐的特性，極易受網絡系統(tǒng)升級、運行不穩(wěn)等網絡故障的影響，很大程度上導致了金融信息安全性差，加之目前互聯(lián)網金融市場法律法規(guī)體系不健全，監(jiān)督管理難度大，給互聯(lián)網金融帶來極大風險性。

（二）金融政策風險

金融經濟的發(fā)展越來越受到國家相關政策的影響，特別是財政、經濟等調控政策更成為決定金融經濟走向的重要因素。不僅如此，金融經濟活動還會隨著國際經濟大環(huán)境的變化而變化。就目前來看，我國社會主義市場經濟體制尚未發(fā)展成熟，金融市場發(fā)展程度、技術資本和市場秩序還不完善，都對金融市場產生了危害，引發(fā)金融政策風險。

（三）金融信貸風險

有些金融機構或從業(yè)人員為擅自擴大金融業(yè)務、謀取經濟利益，一味地追求業(yè)務量，在放貸時沒有對貸款人的信用情況仔細核實，進行不合理的大規(guī)模放貸，導致貸款人在規(guī)定時間內無法償還貸款，從而導致出現(xiàn)大量的壞賬死賬。加之部分金融機構為實現(xiàn)經濟效益，相互之間進行惡性競爭，對金融市場良性運行造成了嚴重沖擊，給銀行的發(fā)展帶來負面影響，阻礙了金融經濟的發(fā)展。

（四）金融會計風險

金融會計是金融管理工作的重要組成部分，金融越發(fā)展，會計越重要。一般來說，金融會計風險主要分為核算風險、監(jiān)督風險和人員風險三種，其中人員風險是最主要誘因。在當前金融經濟發(fā)展環(huán)境下，雖然對于會計人員的綜合素質和業(yè)務能力要求日益嚴格，但會計人員在履行職責時，依然會由于業(yè)務不熟或職業(yè)素養(yǎng)不高，引發(fā)會計業(yè)務不準、信息失真，最終損害金融市場發(fā)展秩序。

二、金融經濟風險產生的原因

（一）金融機構自我管理松軟

金融機構的自我要求不嚴格，主觀上導致了金融經濟風險。在正常的金融信貸業(yè)務中，金融機構受經濟利益、貸款成績的驅使，對貸款對象資質缺乏科學性審查，對其資本實力、還款能力等缺乏有針對性的評估，監(jiān)管失之于寬、失之于軟。確定貸款數(shù)量、貸款利率的隨意性，放款程序的便捷性，客觀上加劇了金融機構的風險。此外，金融機構在放貸后，并沒有采取有效措施進行跟蹤監(jiān)督，加重了資金虧損風險。

（二）行政干預金融信貸業(yè)務

金融信貸業(yè)務的發(fā)展從側面上反映了地方經濟發(fā)展的速度與質量?；谶@種原因，部分地方政府相關職能部門往往忽略正常的市場經濟規(guī)律，通過行政指令，對金融機構的信貸業(yè)務進行人為干預，命令金融機構開展大規(guī)模放貸業(yè)務。在這種情況下，金融機構無暇考慮貸款人的實際情況，所作出的放貸決定難免有失真實與公允，造成了貸款秩序混亂。行政手段的干預，催生了很多不良貸款，但金融機構已經沒有能力追款，產生了金融風險。

（三）金融資產結構比例失衡

在通常情況下，金融機構持有的金融比例資產較小，其他均由固定資產和購買固定資產所組成，這種比例相對合理，資產結構比較穩(wěn)定。但當金融資產所占比例過低，所持有的固定資產數(shù)量較多，導致社會上的流通資金縮減，企業(yè)發(fā)展所急需的資金無法得到滿足。這就會產生一連串的連鎖反應，企業(yè)難以收回成本，其在金融機構的貸款就難以收回，所以便因資產結構比例失衡產生金融風險。

三、金融經濟風險防范策略與建議

金融風險防范能有效促進金融機構資金籌集和資金經營決策的合理化與科學化，有利于社會資源的優(yōu)化配置和經濟的穩(wěn)定發(fā)展。目前，有效防范金融經濟風險主要從加大監(jiān)管力度、規(guī)范業(yè)務活動、進行風險評估和提升人員素質等四個方面進行。

（一）加大對金融市場的監(jiān)管力度

市場是金融經濟成長與發(fā)展的土壤，惟有良好的市場秩序才能保證金融經濟持續(xù)健康發(fā)展。因此，一方面要加大金融體制改革力度，優(yōu)化金融結構，積極發(fā)展直接融資，拓寬投融資渠道，降低社會融資成本和杠桿率，建立健全符合現(xiàn)代金融經濟發(fā)展需求的金融體系。另一方面，政府要加大金融宏觀調控力度，按照“公開性市場操作”的原則，及時調控日常資金的流動性管理和市場利率，有效引導和監(jiān)督金融經濟活動，保證金融經濟活動規(guī)范有序運行。

（二）規(guī)范金融機構的業(yè)務活動

只有嚴格規(guī)范金融機構的業(yè)務操作，才能有效防范金融經濟風險。基于此，要引導和監(jiān)督金融機構對個人、企業(yè)貸款嚴格審查，對其信用度、還款能力等進行綜合考察和科學評估，堅決制止隨意放貸、把關不嚴等不負責任行為。同時，要對放款對象進行全過程跟進監(jiān)督，定期對其進行回訪，掌握其資金使用情況，階段性確認其還款能力。把握好還款時間節(jié)點，與放款對象溝通對接，全力減少因不規(guī)范放貸業(yè)務產生的壞賬死賬和市場混亂，有效規(guī)避金融信貸風險。

（三）探索建立金融經濟風險評估制度

建立健全金融經濟風險評估制度，是提高金融經濟風險的預見性的有效途徑。要探索對潛在的金融經濟風險進行識別及評估，并采取針對性措施予以防范。但金融風險的不確定性造成了不可預知性，所以要有效提升風險的應對措施，做到未雨綢繆，并對金融市場違規(guī)行為進行抵制、警示。在此基礎上，要加大對金融經濟犯罪的打擊懲戒力度，以此震懾金融經濟從業(yè)者，維護金融市場的風清氣正。

（四）提升金融隊伍的業(yè)務能力素質

金融行業(yè)從業(yè)人員的能力素質，對金融經濟整體發(fā)展有著非常重要的促進作用。要狠抓人員隊伍建設，通過組織金融經濟從業(yè)人員業(yè)務培訓、邀請外部法院專家、省行授信部專家等對信貸政策、業(yè)務流程、法律法規(guī)進行解讀，夯實隊伍業(yè)務知識基礎。要建立人才吸納機制和培養(yǎng)機制，引進吸納高素質、高學歷從業(yè)人員，加強金融經濟團隊建設。此外，還應嘗試探索崗位資質認證及以舊帶新的“輔導人制度”，及時充實金融后備隊伍，提升隊伍數(shù)量和質量。

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