劉玉

作為最貼近農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的金融服務(wù)提供者，北京農(nóng)商銀行對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

黨的十九大報(bào)告中指出，將解決好“三農(nóng)”問(wèn)題作為全黨工作重中之重，“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民”是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的根本所在，提出堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

在此背景下，作為首都支農(nóng)主力軍，北京農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹十九大關(guān)于實(shí)施“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的指導(dǎo)精神，將普惠金融和“三農(nóng)”戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合，在新農(nóng)村建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收致富等方面不斷加大信貸投放力度。

《金融理財(cái)》記者了解到，在2018年，為加大對(duì)普惠金融領(lǐng)域的支持力度，北京農(nóng)商銀行僅僅在投放廣義涉農(nóng)貸款方面就達(dá)286.73億元，全行普惠涉農(nóng)貸款增速達(dá)24.09%，輕松達(dá)到普惠型涉農(nóng)貸款增速不低于銀行貸款增速的監(jiān)管要求。

利用先天優(yōu)勢(shì) 打造普惠金融服務(wù)引擎

作為最貼近農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的金融服務(wù)提供者，北京農(nóng)商銀行對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

利用“因農(nóng)而生”的先天優(yōu)勢(shì)，北京農(nóng)商銀行充分發(fā)揮三農(nóng)金融服務(wù)行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)以及地緣、人緣和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大涉農(nóng)領(lǐng)域信貸投放力度，積極推動(dòng)三農(nóng)特色產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新落地，圍繞“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的總體要求，發(fā)揮地方金融主力軍作用，在信貸政策、精準(zhǔn)扶貧、便利支付、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、金融知識(shí)普及等方面發(fā)力，努力把更多的金融資源集中配置到“三農(nóng)”領(lǐng)域，著力打造鄉(xiāng)村振興發(fā)展的“普惠金融引擎”。

2018年，北京農(nóng)商銀行將原有三農(nóng)金融業(yè)務(wù)部調(diào)整為普惠金融部，強(qiáng)化全行普惠金融統(tǒng)籌管理和普惠涉農(nóng)業(yè)務(wù)管理職能。在新部門(mén)的組織推動(dòng)下，北京農(nóng)商銀行在為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、深化土地改革、城鄉(xiāng)一體化、京津冀協(xié)同發(fā)展、非首都功能疏解等關(guān)鍵環(huán)節(jié)提供融資支持的基礎(chǔ)上，加大對(duì)就業(yè)創(chuàng)業(yè)群體、農(nóng)戶(hù)等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的資金支持力度。

就形成了普卡、金卡、白金卡等全系列產(chǎn)品線(xiàn)，有效滿(mǎn)足了客戶(hù)多層次的資金需求。

為此，“福農(nóng)卡”一經(jīng)推出，立即獲得涉農(nóng)、小微客戶(hù)的好評(píng)，并多次獲得了包括《金融時(shí)報(bào)》在內(nèi)的多家權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)選的創(chuàng)新產(chǎn)品獎(jiǎng)。最為引人關(guān)注的是，這款產(chǎn)品還解決了市委、市政府因征地拆遷引發(fā)的信訪(fǎng)問(wèn)題。

“當(dāng)時(shí)，朝陽(yáng)區(qū)高碑店鄉(xiāng)高碑店村、半壁店村的村委會(huì)和廣大村民希望在宅基地上建造新居，但受市政基礎(chǔ)設(shè)施占地影響，該區(qū)域無(wú)法進(jìn)行商業(yè)開(kāi)發(fā)。而村民既想滿(mǎn)足自住的需求又想將多余的房產(chǎn)進(jìn)行出租，但是苦于手頭沒(méi)有足夠的資金，即使加上村委會(huì)的補(bǔ)貼，還是需要一次性自行籌資約70萬(wàn)元?！痹撔幸晃回?fù)責(zé)人講述道。

針對(duì)村民急切的信貸資金需求，該行基層支行立即組織隊(duì)伍深入調(diào)研，摸清村民收入結(jié)構(gòu)，并結(jié)合銀行產(chǎn)品自身特點(diǎn)，找出了村民“按年收取房租”與“按月或按季歸還貸款”之間極不匹配的資金結(jié)癥所在，在產(chǎn)品、定價(jià)等方面形成了對(duì)此，北京農(nóng)商銀行相關(guān)工作人員表示，“2018年，我行持續(xù)增強(qiáng)三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，強(qiáng)化對(duì)潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)的初步的設(shè)想，并在第一時(shí)間與管轄支行進(jìn)行溝通。

識(shí)別能力，采取早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防，及時(shí)控制和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理過(guò)程。截止2018年末，本行累計(jì)投放農(nóng)戶(hù)貸款8.9億元”。

為響應(yīng)“三農(nóng)”戰(zhàn)略提出的“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的總要求，進(jìn)一步完善“新農(nóng)村”建設(shè)貸款產(chǎn)品服務(wù)體系，北京農(nóng)商銀行還創(chuàng)新推出“福農(nóng)”信用卡以及專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品“民居貸”、“鳳凰鄉(xiāng)村游”等普惠金融服務(wù)方案，形成支持首都鄉(xiāng)村振興的獨(dú)有產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù) 滿(mǎn)足多樣化三農(nóng)金融需求

為了更好地服務(wù)客戶(hù)，從2013年11月起，北京農(nóng)商銀行利用自身與三農(nóng)、小微企業(yè)天然的地緣和人緣聯(lián)系，推出了多款具有極高靈活性、極強(qiáng)針對(duì)性、契合了涉農(nóng)、小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金需求的金融產(chǎn)品。

以“福農(nóng)卡”為例，該產(chǎn)品既能響應(yīng)涉農(nóng)、小微企業(yè)的“短、小、急、頻”的資金需求，同時(shí)還擁有純信用、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、按日貸款、隨借隨還、7*24小時(shí)全天候申請(qǐng)用信的便捷條件。從發(fā)行之初，北京農(nóng)商銀行相關(guān)工作人員坦陳，“當(dāng)時(shí)我們朝陽(yáng)支行了解情況后，立即帶著問(wèn)題和解決思路找到總行銀行卡部，銀行卡部及時(shí)派出專(zhuān)業(yè)人員與朝陽(yáng)支行、高碑店支行對(duì)接，一起探討解決方案。借助我們銀行的特色產(chǎn)品——福農(nóng)信用卡，制定了專(zhuān)門(mén)針對(duì)高碑店地區(qū)這一特定客群的專(zhuān)項(xiàng)‘民居貸產(chǎn)品，采用“按年還款、三年結(jié)清”的方式匹配村民收入，減輕還款壓力，同時(shí)給予村民有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品定價(jià)?！?/p>

截至2018年末，該行高碑店支行已累計(jì)發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)福農(nóng)信用卡100張，“民居貸”項(xiàng)目已累計(jì)放款3584萬(wàn)元，不僅保證了村民獲得穩(wěn)定的租金收入和還款資金，還帶動(dòng)了儲(chǔ)蓄存款的有效增長(zhǎng)。

更值得稱(chēng)道的是，針對(duì)京郊農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)的其他需求，北京農(nóng)商銀行還整合推出了“新農(nóng)家”農(nóng)戶(hù)貸款系列產(chǎn)品，累計(jì)為京郊農(nóng)戶(hù)投放經(jīng)營(yíng)性信貸資金40億元。同時(shí)，為支持首都農(nóng)產(chǎn)品流通體系建設(shè)，北京農(nóng)商銀行長(zhǎng)期為“新發(fā)地農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)”及其商戶(hù)提供金融服務(wù)，并為“菜籃子”工程建設(shè)——北京鮮活農(nóng)產(chǎn)品流通中心項(xiàng)目提供75億元授信支持，融資余額49.06億元。

拓寬服務(wù)渠道 助力普惠金融再升級(jí)

如今，隨著物質(zhì)水平的提高，人們對(duì)于生活品質(zhì)的要求也是越來(lái)越高。

鑒于此，從2006年開(kāi)始，北京農(nóng)商銀行便在市農(nóng)委的大力支持下，與北京市農(nóng)業(yè)觀光協(xié)會(huì)合作，推出鳳凰鄉(xiāng)村游系列營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。該行利用網(wǎng)點(diǎn)布局的天然優(yōu)勢(shì)，率先提

出“鳳凰鄉(xiāng)村游”這一品牌，從品嘗購(gòu)買(mǎi)特色農(nóng)產(chǎn)品、體驗(yàn)鳳凰鄉(xiāng)村游信息平臺(tái)、全新出行理念、與政府開(kāi)展支農(nóng)合作等方式，重塑“綠色、健康”的品牌內(nèi)涵。

據(jù)《金融理財(cái)》記者了解，“鳳凰鄉(xiāng)村游”品牌設(shè)立之初，主要是為了在基本條件具備的觀光農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游商戶(hù)安裝POS機(jī)，解決農(nóng)村地區(qū)刷卡無(wú)障礙問(wèn)題，同時(shí)也開(kāi)展郊區(qū)游刷卡促消費(fèi)等營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，兩項(xiàng)內(nèi)容貫穿了鳳凰鄉(xiāng)村游活動(dòng)的主線(xiàn)。

此后，在“鳳凰鄉(xiāng)村游”主品牌下，北京農(nóng)商銀行又相繼開(kāi)展了區(qū)域特色旅游節(jié)活動(dòng)，引導(dǎo)城區(qū)客戶(hù)有秩序地到郊區(qū)消費(fèi)，如順義啤酒節(jié)、懷柔板栗節(jié)、櫻桃采摘季等，還推出景區(qū)購(gòu)票“雙人同行，一人免單”及品特色美食“刷卡立減”等優(yōu)惠活動(dòng)。

作為北京市屬金融企業(yè)，北京農(nóng)商銀行近年來(lái)緊扣“普惠民生”、“振興鄉(xiāng)村”的定位，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品、渠道、服務(wù)創(chuàng)新，著力打造了一批特色產(chǎn)品和服務(wù)品牌，使普惠、“三農(nóng)”戰(zhàn)略服務(wù)能力再上新臺(tái)階。

長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海，北京農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“未來(lái)，北京農(nóng)商銀行會(huì)進(jìn)一步將普惠金融與國(guó)家三農(nóng)戰(zhàn)略相結(jié)合，努力優(yōu)化北京農(nóng)村地區(qū)支付和信用環(huán)境，將三農(nóng)金融服務(wù)工作做實(shí)、做透、為描繪農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富的美麗畫(huà)卷貢獻(xiàn)出應(yīng)有的一分力量?！?/p>