李興勃

摘要：為掌握經濟運行中現(xiàn)金變化趨勢，人民銀行貨幣金銀局多次下發(fā)有關文件，要求各金融機構結合現(xiàn)金運行特點，針對性開展現(xiàn)金分析工作，反映現(xiàn)金運行中出現(xiàn)的新情況、新問題，為上級行進行貨幣政策調控提供依據。近幾年，中國人民銀行會寧縣支行在分析匯總轄區(qū)現(xiàn)金運行變化趨勢時，對于數據的完整性、信息提供的真實性進行了有益的探索，并對工作中出現(xiàn)的無完整數據、無信息支撐、無法真實反映現(xiàn)金變化的趨勢，進行認真分析調研，探索解決問題的新途徑。一、開展現(xiàn)金分析工作面臨的難題

（一）人民銀行統(tǒng)計制度變化影響數據收集

現(xiàn)金分析工作數據采集至關重要，2010年前，支行通過金融機構報送的信貸收支表，現(xiàn)金收支統(tǒng)計表等進行數據收集，密切關注轄區(qū)經濟發(fā)展、金融運行，及時掌握現(xiàn)金投放、回籠新隋況以及貨幣流通的新變化。2010年后，人民銀行統(tǒng)計數據調整，金融機構上報統(tǒng)計報表不再反映現(xiàn)金收支數據。2014年6月，盡管總行決定開展現(xiàn)金運行數據采集工作，但人民銀行縣支行只負責轄區(qū)地方法人銀行業(yè)金融機構數據采集，無法掌握全轄金融機構現(xiàn)金流向。2018年1O月，中國人民銀行辦公廳下發(fā)通知，要求建立完善本地區(qū)金融機構現(xiàn)金統(tǒng)計制度，由于牽涉到系統(tǒng)改造，對其他金融機構現(xiàn)金收支季報推遲到2020年1月10號前報送，數據采集滯后性為更好分析人民幣流通規(guī)律帶來難題。

（二）地方經濟金融發(fā)展中各種不確定因素較多

一是經濟金融政策。財政政策、貨幣政策、產業(yè)政策等變化一定會引起本地區(qū)經濟形勢不同程度地變化，從而引起現(xiàn)金收支的變化。二是地區(qū)因素。調查顯示：影響一個地區(qū)現(xiàn)金需求量的主要因素有社會經濟因素、自然氣候因素。其中：社會經濟因素主要有國家宏觀經濟政策、地方經濟發(fā)展速度、地區(qū)生產總值、物價指標、居民社會消費品零售總額、固定資產投資總額、現(xiàn)代支付于段的推廣使用等;自然氣候因素包括氣溫、雨、雪、霧，當氣溫下降或者出現(xiàn)影響人們出行的雨、雪、霧等自然現(xiàn)象時，一定會對現(xiàn)金產牛影響，而這些影響無法預知。三是商品交易市場。如商品銷售收入、城鄉(xiāng)個體經營收入方面，需要關注國際國內經濟金融形勢，居民個人和企業(yè)消費預期的影響;農副產品采購支出方面，主要關注糧農惜售心理和本地農副產品特點對糧食收購資金投放時間的影響。四是居民儲蓄存款。儲蓄存款收支方面，需要關注心理預期變動、季節(jié)性消費支出和物價變動的影響。五是地方大中型建設項日影響。大中型項日的開工、工程進展情況和建設配套資金的到位情況出現(xiàn)變化，就會產生波動較大的現(xiàn)金投放回籠。六是其他因素影響。

（三）商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的自律性弱化

有些商業(yè)銀行身處現(xiàn)金管理第一線，由于認識不足、觀念淡薄和自身利益驅動等諸多因素導致對現(xiàn)金管理弱化。一是對現(xiàn)金管理制度執(zhí)行不夠規(guī)范。二是有些商業(yè)銀行為開戶單位辦理提現(xiàn)業(yè)務時，不能堅持現(xiàn)金管理制度，對支現(xiàn)用途的真實性和合規(guī)性不把關。

（四）市場上現(xiàn)金的體外循環(huán)情況依然存在

由于法制和信用環(huán)境的制約，拖欠和賴賬現(xiàn)象時有發(fā)生，企業(yè)為避免結算風險，往往把現(xiàn)金交易作為第一選擇， “一手交錢，一手交貨”，甚至部分企業(yè)在商品交易中給予現(xiàn)金結算一定的價格優(yōu)惠。另有一些企業(yè)處于逃避銀行收貸、偷逃稅費、方便結算等日的，或坐支現(xiàn)金，或想方設法在銀行套取現(xiàn)金。

二、目前現(xiàn)金分析工作亟待解決的問題

（一）金融機構重視不夠，分析質量不高

一是轄區(qū)金融機構現(xiàn)金分析人員基本都是身兼數職，對現(xiàn)金分析工作重視不夠，存在敷衍、應付思想，漏報、遲報現(xiàn)象嚴重;二是調研分析方法簡單，很多情況下還是停留在表層方面，往往是就數字談數字，沒有聯(lián)系實際地深入分析各項指標的具體含義和數據中反映出的問題，缺少對統(tǒng)計結果的真實性分析和恰當的政策解釋。

（二）基層人民銀行調研深度、廣度不夠

現(xiàn)金分析需要對較大區(qū)域的經濟金融現(xiàn)象進行深入調查和掌握，才能提高分析的真實性、準確性，由于基層央行貨幣金銀工作繁重，人員不足，科技力量簿弱，無法經常性深入金融機構、大型企業(yè)等相關單位進行調研論證，使分析報告不能有效地揭示經濟指標間的相關關系，缺少利用相關部門進行綜合分析能力，不能很好反映現(xiàn)金運行的變化規(guī)律。

（三）對現(xiàn)金分析人員培訓力度不夠，獎懲制度不建全

高質量的現(xiàn)金分析報告對人員的綜合能力要求很高，而轄區(qū)金融機構從事這項工作的人員整體素質不高，人員變動頻繁，形成的上報材料數據不完整，沒有參考價值。雖然人民銀行每年對各金融機構現(xiàn)金管理T作進行專項評比，但也只是限于扣扣分，通報一下，沒有實質性處罰措施，獎懲制度不健全。

三、提高現(xiàn)金分析成效的相關對策建議

（一）密切關注宏觀經濟發(fā)展的基本態(tài)勢

各級現(xiàn)金分析人員要時刻關注經濟?；钪猩踔潦钦闻；钪械拿恳患笫拢徐`敏的觀察力，善丁捕捉關鍵因素，深入分析宏觀經濟政策、地方財政收支狀況、市場需求和價格的變化、地方產業(yè)結構的調整、企業(yè)經營策略的轉變、老百姓消費理念的變化等因素對現(xiàn)金投放回籠的影響，為上級行貨幣政策調控提供科學依據。

（二）綜合分析金融機構現(xiàn)金收支變化規(guī)律

各金融機構針對各單位當期現(xiàn)金收支的主要特點，對造成當期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點闡述，并密切聯(lián)系當前經濟金融形勢、貨幣政策及財政政策實施效應、地區(qū)經濟活動特征、金融市場運行情況、電子貨幣和非現(xiàn)金結算業(yè)務的發(fā)展情況等，以各單位現(xiàn)金投放（回籠）的具體情況為基礎，對收支項目中所出現(xiàn)的突出和異常變化進行論述，并及時上報人民銀行相關部門。

（三）定點監(jiān)測重點單位、重點行業(yè)

為提高分析預測的科學性，基層人民銀行要積極創(chuàng)新分析方法，豐富監(jiān)測手段，形成統(tǒng)計分析制度，確定被監(jiān)測單位，對重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點部門實行定點監(jiān)測;對統(tǒng)計分析的內容形成定期報告制度。同時要求轄區(qū)金融機構及監(jiān)測點按月、按季、按年按時上報現(xiàn)金運行中大額現(xiàn)金、異常資金流向情況，通過了解和掌握投放回籠運行出現(xiàn)的新情況、新問題，把握現(xiàn)金運行的態(tài)勢，確保現(xiàn)金收支分析的真實性和準確性。

（四）搭建現(xiàn)金人員信息溝通和交流平臺

提高現(xiàn)金分析工作，也可以搭建交流平臺，采取季度例會、專題討論會、區(qū)域情況分析會等形式，加強對經濟活動信息情況的分析。定期召開現(xiàn)金管理人員聯(lián)席會，大家通過溝通、經驗交流、獻計獻策，討論工作中遇到的新情況、新問題，及時掌握一些新信息，為有效開展工作打下基礎。

（五）加強對現(xiàn)金分析隊伍的人員培訓

培養(yǎng)和練就一支既善于調研分析，又能進行具體現(xiàn)場檢查和實際操作的現(xiàn)金管理隊伍尤為重要。通過理論學習和實踐應用，促使現(xiàn)金分析人員掌握更多經濟金融統(tǒng)計分析理論知識，增強經濟金融微觀因素數據實證分析能力和現(xiàn)金收支分析能力。

（六）建立現(xiàn)金分析工作考核評比制度

基層人行發(fā)行部門要完善制度，加強現(xiàn)金分析管理工作，建立考評制度，納入金融機構年度綜合評比，為有效進行現(xiàn)金投放回籠計劃制定、科學預測奠定基礎。