感受科技的善意助推金融服務創(chuàng)新

隨著金融科技能力的全方位應用和金融服務領域的不斷下沉，金融監(jiān)管能力也面臨全面升級的要求。

伴隨著“互聯網+”在我國經濟各個領域的發(fā)展，金融與科技的融合將不斷深入，下一步科技有望進一步促進金融服務的創(chuàng)新力度，助推金融供給側改革。

資產評估智能化、標準化

經濟活動網絡化、線上化的程度不斷加深，企業(yè)自身及關聯的多維度數據量級不斷提升，類型進一步豐富，依托大數據技術、機器學習等人工智能技術，新型的線上化、技術化手段，有望更好地輔助或替代傳統(tǒng)依靠大量人力、大量時間的資產價值評估方式，幫助國有企業(yè)、民營企業(yè)、小微企業(yè)等差異化企業(yè)形成統(tǒng)一的市場化定價機制。

同時智能化定價的應用，有助于推動建立定價系統(tǒng)，從業(yè)人員共同配合判斷企業(yè)風險，合理確定商業(yè)可持續(xù)化貸款利率的“協商機制”，建立更為規(guī)范化、標準化的傳統(tǒng)金融機構服務流程，有利于貨幣政策的標準化和有效化，打通落實貨幣政策執(zhí)行的“最后一公里”。

專業(yè)能力普適化，縮短投融“通道距離”

受制于資產評估、風險識別金融服務的高度專業(yè)化，傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)即使在較為完備的信息披露體制下，仍形成投顧雙方的信息不對稱，造成投融兩端的隔離，客觀加長了融資“通道”，抬升了融資成本，降低了金融效率。

智能投顧和智能投研技術的出現，為傳統(tǒng)業(yè)態(tài)提供新的可能。智能投顧通過用戶畫像、智能推薦、定制化投資服務實現資金端與資產端的智能匹配，基于多維用戶畫像的個性化配置，可對投資者風險承受能力進行精準化識別，為中低凈值用戶提供高效低費、專業(yè)理性的財富管理解決方案。智能投研通過對信息的整合，可有效地穿透資產和公司主體，最大限度發(fā)掘數據和信息，利用人工智能解決金融數據分析問題，提供更加充分的信息披露和風險評估，為非專業(yè)投資者的投資需求架設了橋梁。通過專業(yè)化能力向真實投融資群體的滲透，逐步幫助市場參與主體的預期與偏好向更加科學、理性的方向轉變。

強化金融監(jiān)管能力，提高金融安全系數

隨著金融科技能力的全方位應用和金融服務領域的不斷下沉，金融監(jiān)管能力也面臨全面升級的要求。以科技能力為基礎的信息化、大數據監(jiān)管科技技術將不斷升級，成為金融監(jiān)管新手段，推動形成更便捷、高效、安全的金融監(jiān)管體系。

在金融風險監(jiān)測方面，利用大數據挖掘與知識圖譜的能力，金融監(jiān)管部門可以對公開市場輿情進行全天候監(jiān)控，結合傳播鏈分析、正負向判定等對輿情進行評估分類，全面展示被監(jiān)管機構的輿情狀況，提前發(fā)現、預警跟蹤。如地方金融監(jiān)管部門與度小滿合作開發(fā)金融脈搏系統(tǒng)，可以直觀呈現金融機構在融資、借款人、借款企業(yè)、擔保方面的實時動態(tài)，助力監(jiān)管部門對金融機構和金融參與主體全面監(jiān)管，為可能發(fā)生的金融風險提供預警。

在反洗錢、反欺詐等能力方面，通過引入機器學習方法，搭建可疑交易監(jiān)測模型，可構建涵蓋了交易金額、交易筆數、交易集中度、交易時間、交易地點等多維度的特征庫。通過識別設備異常、高危賬號的關聯圖譜，提升反欺詐能力，可以實時打擊黑產、黑中介等團伙欺詐，提升金融機構反欺詐、反洗錢的識別度。

金融服務安全方面，借助數據加密、分布存儲、隔離域等技術，打造數據安全記錄載體，保障數據安全和規(guī)范使用。目前在跨境轉賬、消費金融、資產證券化等部分領域已有初步應用。

通過科技的應用，可以有效緩解地方金融監(jiān)管單位的監(jiān)管壓力，加強地方監(jiān)管與中央監(jiān)管的協同與實時配合，助力金融監(jiān)管風險防范職能的加強和升級。