2019年以來，河南省方城縣檢察院辦理的信用卡詐騙刑事犯罪案件呈高發(fā)態(tài)勢。通過梳理發(fā)現(xiàn)當(dāng)前有三個(gè)原因?qū)е铝舜祟惙缸锏母甙l(fā)，必須引起高度重視。

發(fā)卡環(huán)節(jié)審核把關(guān)不嚴(yán)。作為發(fā)行信用卡的銀行，都對信用卡的辦理?xiàng)l件制定有嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)。但是在實(shí)踐中有的銀行對員工制定信用卡辦理任務(wù)，銀行員工為完成任務(wù)，僅要求顧客提供身份證和收入證明即可，而對身份信息和收入證明的真實(shí)性不做任何核實(shí)，造成一人多卡現(xiàn)象比較嚴(yán)重，甚至給一些不符合辦卡條件的人員也辦理了信用卡，導(dǎo)致信用卡辦理過濫的現(xiàn)象，同時(shí)也給一些不法分子以可乘之機(jī)，頻頻出現(xiàn)透支后無力償還問題。

用卡環(huán)節(jié)銷售終端監(jiān)管不力。發(fā)卡銀行疏于管理，一些擁有信用卡銷售終端機(jī)（又稱POS機(jī)）的商戶或者個(gè)人為賺取手續(xù)費(fèi)，積極為信用卡持有人提供非法“套現(xiàn)服務(wù)”，導(dǎo)致信用卡持有人在信用卡的使用中“以卡養(yǎng)卡”現(xiàn)象突出。即持卡人申領(lǐng)多張信用卡，透支消費(fèi)后找到提供非法套現(xiàn)的POS機(jī)特約商戶，通過刷另一張信用卡套現(xiàn)來償還前一張信用卡欠款。長此以往，直至無力歸還巨額的“信用債務(wù)”。

對持卡人風(fēng)險(xiǎn)提示不到位。發(fā)卡銀行工作人員為了完成銀行下達(dá)的發(fā)卡任務(wù)，在信用卡辦理過程中，疏于對信用卡持卡人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，導(dǎo)致持卡人只知道信用卡可以刷卡消費(fèi)，卻不清楚信用卡的使用規(guī)則，對透支逾期后有可能構(gòu)成犯罪沒有足夠的認(rèn)知。在透支信用卡后，對發(fā)卡銀行的催收行為不當(dāng)回事，認(rèn)為拖欠不還無非是多出點(diǎn)利息、滯納金罷了，根本認(rèn)識不到自己的行為已構(gòu)成犯罪。

為規(guī)范信用卡的辦理、使用與監(jiān)管，該院建議：一是銀行應(yīng)加強(qiáng)對申請人身份的核實(shí)，嚴(yán)把辦卡關(guān);二是銀行應(yīng)加強(qiáng)對持卡人的用卡監(jiān)管，監(jiān)督用卡關(guān);三是銀行應(yīng)加強(qiáng)持卡人的風(fēng)險(xiǎn)教育，提高法律意識。（文/任紅梅）