王爾康
【摘 要】本文將通過對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為商業(yè)銀行帶來的影響進(jìn)行分析和闡述,進(jìn)而提出合理的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下的商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)發(fā)展策略,以期為商業(yè)銀行提供可靠的發(fā)展參考。
【關(guān)鍵詞】供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;商業(yè)銀行;投行業(yè)務(wù)
當(dāng)前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主要任務(wù)便是對社會經(jīng)濟(jì)整體架構(gòu)進(jìn)行有效調(diào)整,以便使各類經(jīng)濟(jì)要素得到最佳的配置,從而使經(jīng)濟(jì)增長整體幅度和質(zhì)量得到全面提升,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)我國整體社會經(jīng)濟(jì)效益的全方位發(fā)展。
1.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為商業(yè)銀行帶來的影響
(1)大規(guī)模的結(jié)構(gòu)改革:
①降成本:對創(chuàng)收空間進(jìn)行重新規(guī)劃,將必須降低和趨勢性費(fèi)用進(jìn)行全面降低,從而提升口碑,吸引更多客戶;
②去產(chǎn)能:對各類國企進(jìn)行兼并和重組,引導(dǎo)各大企業(yè)主動在市場中探尋更多的機(jī)會;
③去杠桿:對政府部門投資、融資相關(guān)體系的對接進(jìn)行全面強(qiáng)化;
④補(bǔ)短板:對扶貧方針中存在的市場機(jī)遇進(jìn)行精準(zhǔn)定位,使政府和自身的對接能夠深化,從而優(yōu)化“銀行授信、政府供信以及企業(yè)增信”的模式;
⑤去庫存:重點(diǎn)對接不同區(qū)域市民化農(nóng)民工的住房需求,對其住房信貸的投放進(jìn)行針對性發(fā)展,確保相關(guān)業(yè)務(wù)得以全面優(yōu)化[1]。
(2)在金融市場中,商業(yè)銀行是最為重要的供給側(cè),在改革大背景下,需要做好調(diào)整結(jié)構(gòu)的長期準(zhǔn)備,這主要是經(jīng)濟(jì)的增速已經(jīng)切必將長期地放緩,為了使金融的供給質(zhì)量以及效率得到全面提升,商業(yè)銀行有關(guān)人員也在逐漸轉(zhuǎn)變自身的發(fā)展理念。
(3)市場化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展:在改革背景中,商業(yè)銀行面對的市場競爭激勵程度與日俱增,這要求其需要對自身的競爭效率進(jìn)行全面提升,以迎合更加開放的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢。
2.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下的商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)發(fā)展策略
正如前文所述,供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的最主要任務(wù)便是“三去”、“一降”以及“一補(bǔ)”,這就要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在發(fā)展自身投行業(yè)務(wù)時應(yīng)以上述主要任務(wù)為中心展開,從而使實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融供給間適配度進(jìn)行全面提升,并對有效的金融供給做實(shí)做強(qiáng)。在此大背景下,商業(yè)銀行為了使各企業(yè)各階段合理的融資需要,應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場實(shí)際發(fā)展規(guī)律,對資產(chǎn)證券化、債券以及并購等投行業(yè)務(wù)進(jìn)行改革創(chuàng)新,打破傳統(tǒng)模式的桎梏。因此,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做到以下幾點(diǎn):
2.1構(gòu)建專業(yè)人才團(tuán)隊
對于商業(yè)銀行而言,其自身具有眾多網(wǎng)點(diǎn)、多樣的資金來源途徑以及大量客戶資源等優(yōu)勢,這幫助商業(yè)銀行逐漸形成顧問、投資、融資相融合的發(fā)展新模式。由于商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)工作的專業(yè)性極強(qiáng),因此需要的相應(yīng)人才也應(yīng)當(dāng)是專業(yè)性強(qiáng)、知識扎實(shí)、整體素養(yǎng)高的綜合型先進(jìn)人才,這也是確保商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)能夠全面發(fā)展的主要因素。因此,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對自身獎懲機(jī)制、薪酬福利體系等進(jìn)行完善,以便使職員的歸屬感以及忠誠度得到有效加強(qiáng)和提升。在實(shí)際的完善過程中,銀行方可以按照每一名職員的職級水平設(shè)定合理的薪酬浮動方案,以便使職員充分調(diào)動起工作熱情。與此同時,銀行方還應(yīng)當(dāng)優(yōu)化內(nèi)部職員晉升方案,以便使其能夠在日常工作中感受到領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)同,樹立其工作信心[2]。
2.2加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)能力
(1)對金融服務(wù)的模式進(jìn)行創(chuàng)新,努力開發(fā)出能夠使實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到發(fā)展,且適用于大眾進(jìn)行創(chuàng)新的新產(chǎn)品。與此同時,對管理信貸的制度加以完善,使抵押范圍被科學(xué)放寬。
(2)為包含“振興東北老工業(yè)基地”、“一帶一路”等國家重要的方針政策提供具有高附加值、強(qiáng)針對性的金融綜合服務(wù)。除此之外,為國家各類重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)以及工程項目等提供金融層面的大力支持。
(3)為了滿足不同客戶的需求升級,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對消費(fèi)金融展開全面發(fā)展。
(4)為了響應(yīng)國家“綠色發(fā)展”的重要號召,推動綠色經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展,商業(yè)銀行需要對綠色金融進(jìn)行全方位發(fā)展。
(5)幫助小微企業(yè)全面提升其金融服務(wù)的總體水平,對相關(guān)信息數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行完善。同時對農(nóng)業(yè)供給側(cè)的整體結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)行全面支持,確保涉農(nóng)信貸的整體投放能夠得到有效增長,最終提升農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋率。
2.3完善投行業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系
為了確保各企業(yè)的杠桿率不會超出標(biāo)準(zhǔn)范圍,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對性地完善聯(lián)合授信制度以及債權(quán)人委員會體制等,同時對授信的合作以及信息數(shù)據(jù)的共享等工作進(jìn)行全面強(qiáng)化?!叭ジ軛U”是對金融風(fēng)險加以有效防范的核心之一,其主要的目的便是使資金生產(chǎn)率、流動性等得到加強(qiáng)。對于商業(yè)銀行而言,剛性兌付屬于其風(fēng)控體系的重要基礎(chǔ),風(fēng)險化解能力、風(fēng)險識別能力以及承受風(fēng)險等能力都較差。商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)對涉及業(yè)務(wù)本質(zhì)的各類風(fēng)險及其注重,一旦能夠確保業(yè)務(wù)能夠創(chuàng)造出超額的收益,且存在化解風(fēng)險的手段,便可以實(shí)施投行業(yè)務(wù)。
與此同時,新興的各類創(chuàng)業(yè)公司存在風(fēng)險高、輕資產(chǎn)且需要成長等特征,相比于傳統(tǒng)抵押擔(dān)保差異極大,因此商業(yè)銀行在面對此類公司、企業(yè)時,應(yīng)當(dāng)針對性地完善風(fēng)控體系,并以之為契機(jī),早日占據(jù)相關(guān)市場的重要位置。
3、結(jié)論
總體而言,商業(yè)銀行在發(fā)展自身投行業(yè)務(wù)的時候,需要對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)加以有效創(chuàng)新,從而提升自身相應(yīng)服務(wù)的能力以便適應(yīng)新時期的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。與此同時,商業(yè)銀行還需要致力于培養(yǎng)相應(yīng)人才,完善風(fēng)控體系,以便在確保經(jīng)濟(jì)效益最大化的基礎(chǔ)上,使供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革能夠更加順利。
【參考文獻(xiàn)】
[1]陳喆.淺談供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下商業(yè)銀行開展政府類資產(chǎn)業(yè)務(wù)的思考[J].金融經(jīng)濟(jì),2018(22):59-61.
[2]童妮.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究[D].湖南大學(xué),2018.