王程 余承謙 李振波 鐘其祥

摘要：金融從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是一種技術(shù)和工具，它既擁有一定的能力，同時(shí)也不可避免的具有一定的負(fù)面作用，因此我們?cè)趯?duì)其進(jìn)行研究和使用的時(shí)候，必須要揚(yáng)長(zhǎng)避短，通過(guò)構(gòu)建起科學(xué)完整的金融世界觀和金融學(xué)知識(shí)體系，來(lái)進(jìn)一步的對(duì)金融進(jìn)行深入的理解。

關(guān)鍵詞：金融世界觀 金融學(xué)

引言：世界觀指的就是人們對(duì)于世界的總的根本上的看法，而金融世界觀就是人們對(duì)金融總的根本上的看法。人們?cè)谏鐣?huì)中的地位是不同的，因此看問(wèn)題的角度也是不同，因此就會(huì)出現(xiàn)不同的世界觀，而金融世界觀也是如此，不同的群體對(duì)金融的認(rèn)識(shí)也是不同的，由此便形成了不同的金融世界觀。金融學(xué)知識(shí)體系是將金融學(xué)個(gè)的主要方面進(jìn)行覆蓋，因此有一個(gè)比較完備的金融學(xué)知識(shí)體系，能夠促進(jìn)我們對(duì)金融的理解和使用。

一、金融世界觀

（一）金融的概念

金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及之間進(jìn)行相互聯(lián)系的各個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，在廣義上，它就是與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有關(guān)，也包括金銀的買賣活動(dòng)，在狹義上，它指的就是信用貨幣的通融。金融的內(nèi)容可以概括成貨幣的發(fā)行和回籠，存款的吸收和付出，貸款的發(fā)放和回收等等，從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)有很多，比較常見(jiàn)的就是銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等等?？傊?，金融活動(dòng)是人們?cè)诓淮_定環(huán)境中所進(jìn)行的一種資源跨期的最優(yōu)配置決策的行為，是貫穿在日常生活當(dāng)中的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

（二）金融的本質(zhì)

金融的本質(zhì)就是一種技術(shù)或者是工具，可以為人類附能并且追求生存和自由的工具。金融可以幫助人們加工時(shí)間，集聚資金，同時(shí)在一定程度上還能分散風(fēng)險(xiǎn)，這是金融的“三大定理”。

（三）金融的作用

時(shí)間、資金和風(fēng)險(xiǎn)是構(gòu)建金融世界觀的第一步，金融世界觀的本身是包含兩個(gè)方面的維度的，一方面是對(duì)金融的能力進(jìn)行認(rèn)識(shí)，另一方面就是要對(duì)金融的負(fù)面作用進(jìn)行認(rèn)識(shí)。我們要在日常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，對(duì)金融的能力進(jìn)行適當(dāng)?shù)氖褂茫瑯?gòu)建出完整的金融世界觀，避免金融的馬太效應(yīng)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

1.金融的能力

金融作為個(gè)人、企業(yè)以及社會(huì)的生存和發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，有著不可替代的作用。首先金融是具有時(shí)間的價(jià)值的，金融就是可以把財(cái)富放在人生的時(shí)間軸上進(jìn)行移動(dòng)的工具，通過(guò)利用金融，對(duì)相關(guān)的資源進(jìn)行合理的配置，就可以將資金進(jìn)行提前的使用，通過(guò)各種投資理財(cái)?shù)姆绞将@得更多的流動(dòng)資金，進(jìn)而對(duì)未來(lái)的生活發(fā)展打下基礎(chǔ)。金融是以時(shí)間為定價(jià)的，大家在購(gòu)買金融產(chǎn)品并且做出相關(guān)決策的時(shí)候，就相當(dāng)于購(gòu)買了不同的未來(lái)價(jià)值，并且對(duì)未來(lái)財(cái)富的格局進(jìn)行了改寫(xiě)。金融工具對(duì)我們的時(shí)間進(jìn)行深度的加工，將未來(lái)進(jìn)行不同的價(jià)值轉(zhuǎn)化，因此不同的人使用不同的金融工具進(jìn)行金融決策，會(huì)對(duì)自身的命運(yùn)造成一定的改變;另外，金融具有資金的集聚作用，它可以將一些散落的點(diǎn)狀的資金進(jìn)行快速的積累，進(jìn)而將其投入到需要資金的地方，就可以讓個(gè)人、企業(yè)、城市的發(fā)展更具力量。通過(guò)將資金進(jìn)行集聚，可以對(duì)時(shí)間和低地域的限制進(jìn)行突破，進(jìn)而對(duì)資金進(jìn)行快速有效的積累，從而實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：金融的第三定理就是風(fēng)險(xiǎn)的共擔(dān)，金融可以幫助個(gè)體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，它可以將個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)分散到社會(huì)群體當(dāng)中，進(jìn)而對(duì)個(gè)人的獨(dú)立感和安全感進(jìn)行提高，最有名的案例就是股票的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)幫助荷蘭開(kāi)辟出廣大的海上帝國(guó)，而現(xiàn)代社會(huì)的風(fēng)投和創(chuàng)投等可以對(duì)創(chuàng)業(yè)者的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分擔(dān)，進(jìn)一步的提高人類進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的能力。

2.金融的負(fù)面作用

金融可以將社會(huì)財(cái)富進(jìn)行積累，并且也具有比較大的時(shí)間價(jià)值，但是從另一個(gè)方面來(lái)看，金融也具有比較大的負(fù)面效應(yīng)，最為明顯的就是“馬太效應(yīng)”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”。所謂的“馬太效應(yīng)”說(shuō)的就是金融可以將社會(huì)財(cái)富的累積進(jìn)行數(shù)以萬(wàn)計(jì)的放大，但是這樣的能力卻不是對(duì)整個(gè)社會(huì)所共享的，資金會(huì)慢慢向具有更多財(cái)富和更多權(quán)力的人流去，這樣救護(hù)讓杠桿效應(yīng)變大，進(jìn)而就會(huì)出現(xiàn)“窮者越窮，富者越富”的馬太效應(yīng)，在過(guò)去的幾十年中，社會(huì)的貧富差距變得越來(lái)越大。另外，金融是和未來(lái)的時(shí)間聯(lián)系在一起的，但是未來(lái)是不可預(yù)料的，因此金融市場(chǎng)也會(huì)因此具有很大的信息不對(duì)稱性。在這樣的情況下，人性的欲望會(huì)被無(wú)限的放大，有很多人會(huì)通過(guò)對(duì)自己的信息優(yōu)勢(shì)進(jìn)行利用，進(jìn)而獲取到一些不義之財(cái)。對(duì)于很多普通的投資者來(lái)說(shuō)，是很容易掉進(jìn)這樣的“道德風(fēng)險(xiǎn)”當(dāng)中。在2008年的全球金融危機(jī)中，就有很多投資者掉進(jìn)了這樣的陷阱當(dāng)中。

二、金融學(xué)知識(shí)體系

（一）金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)指的就是從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，從宏觀層面上來(lái)說(shuō)，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)按照地位和功能可以分為四個(gè)大類，第一類是中央銀行，比如說(shuō)中國(guó)人民銀行這樣的機(jī)構(gòu);第二類是銀行，這里包括政策性銀行和商業(yè)銀行：第三類是非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括的是國(guó)有及股份制的保險(xiǎn)公司、信用合作社、證券公司和財(cái)務(wù)公司等：第四類就是在境內(nèi)開(kāi)辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。浙西而金融機(jī)構(gòu)在相互聯(lián)系和相互補(bǔ)充的條件下，構(gòu)成了較為完整的金融機(jī)構(gòu)體系。

（二）金融工具

金融工具又被稱為是“信用工具”或者是“交易工具”，金融工具是在指在金融市場(chǎng)中可以進(jìn)行交易的金融資產(chǎn)，它能夠?qū)J者和借者之間融通貨幣的余缺進(jìn)行證明。金融工具也可以分為長(zhǎng)期和短期，比如說(shuō)一年期的國(guó)庫(kù)券和長(zhǎng)期的債權(quán)等等，除此之外，金融還分為直接和間接的，不同的金融工具是金融體系的基本構(gòu)成，股票和債權(quán)是屬于直接的金融工具，而銀行就屬于間接的金融工具。另外，絕大數(shù)的金融工具和有價(jià)的證券都是具有不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）投資者決策

投資者決策指的就是投資者為了實(shí)現(xiàn)預(yù)期的投資目標(biāo)對(duì)相關(guān)的理論和手電進(jìn)行使用，并且要通過(guò)一定的程序?qū)ν顿Y的具體內(nèi)容和問(wèn)題進(jìn)行分析和選擇，主要包括投資的必要性、投資的目標(biāo)、規(guī)模、方向、成本和收益等等，要對(duì)這些具體的問(wèn)題進(jìn)行分析，進(jìn)而形成一定的策略和方案，方便進(jìn)行決策。投資者在進(jìn)行決策的時(shí)候，要將資產(chǎn)的配置、證券選擇等內(nèi)容列為重點(diǎn)的內(nèi)容。在實(shí)際的日常生活中，根據(jù)自己和家庭的收入情況和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力對(duì)投資的方向進(jìn)行確定，在購(gòu)買股票的時(shí)候選擇哪家公司較為穩(wěn)妥或者收益大等，這些都是投資者所要做出的決策，并且這一系列的決策也是對(duì)投資人各方面能力的考驗(yàn)，既要有一定的專業(yè)知識(shí)作為支撐，同時(shí)也對(duì)人性進(jìn)行了一定的考驗(yàn)。

（四）公司決策

公司的決策是在一定的約束條件下進(jìn)行的，它的主要目的是為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)，并且是根據(jù)一定的是程序和方法來(lái)進(jìn)行的，并不是毫無(wú)目的性的。公司在進(jìn)行決策的時(shí)候，會(huì)在備選的方案中對(duì)最合適的方案進(jìn)行最優(yōu)的選擇，在這個(gè)挑選的過(guò)程中，要對(duì)一些重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行重視。比如說(shuō)，公司在不同的發(fā)展階段需要不同的方式進(jìn)行資金的籌備，同時(shí)也需要不同的籌備方式，公司在經(jīng)過(guò)一定的發(fā)展之后，上市或者不上市，在什么樣的階段上市比較適合等等，這些都是要進(jìn)行綜合考量和平衡的內(nèi)容。

（五）金融的監(jiān)管和創(chuàng)新

金融監(jiān)管指的就是政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)以金融交易為主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行某種限制或者是規(guī)定的行為。金融監(jiān)管從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，是具有一定的特殊內(nèi)涵和特征的，是一種政府規(guī)制的行為，它主要可以分為金融監(jiān)督和金融管理。金融監(jiān)督就是金融主觀對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑诨顒?dòng)進(jìn)行日常的檢查，通過(guò)這樣的監(jiān)督活動(dòng)來(lái)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展，而金融管理就是金融主管依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)組織和協(xié)調(diào)，進(jìn)一步的促進(jìn)金融活動(dòng)的有序性。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管和創(chuàng)新式非常具有現(xiàn)實(shí)意義的，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)存在著一定的曲線，當(dāng)金融市場(chǎng)無(wú)法對(duì)資源進(jìn)行合理配置的時(shí)候，即出現(xiàn)一定的壟斷行為，金融監(jiān)管就可以來(lái)對(duì)此進(jìn)行糾正。在金融發(fā)展的過(guò)程中，“道德風(fēng)險(xiǎn)”是比較容易出現(xiàn)的有害情況，在金融監(jiān)管的金融學(xué)體系下，可以對(duì)金融市場(chǎng)的成本進(jìn)行降低，同時(shí)對(duì)正常合理的公共秩序進(jìn)行維護(hù)，提升公眾對(duì)金融活動(dòng)的信心。

（六）科技金融

科技金融是屬于產(chǎn)業(yè)金融的范疇當(dāng)中的，只要指的就是科技產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)的融合，但同時(shí)他也是一種高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，因?yàn)槿谫Y的去求是比較大的?？萍冀鹑诘膫鹘y(tǒng)渠道主要有兩種，一是通過(guò)政府建立基金來(lái)對(duì)民間資本進(jìn)行引導(dǎo)，二是多樣化的科技企業(yè)股權(quán)融資渠道，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，科技金融又出現(xiàn)了一種新的融資渠道，即眾籌。這些方式都為科學(xué)化的發(fā)展提供了更加多樣的選擇。

結(jié)語(yǔ)：綜上所述，金融活動(dòng)是與我們的日常生活緊密相連的，因此在實(shí)際的生活中，我們要對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行一定的了解，通過(guò)樹(shù)立起科學(xué)的金融世界觀，來(lái)構(gòu)建出完整的金融學(xué)知識(shí)體系，才能更好的讓我們個(gè)人、企業(yè)和社會(huì)得到發(fā)展和進(jìn)步。