◎宋立義

一、信用監(jiān)管的主要特點(diǎn)

信用監(jiān)管是在市場(chǎng)范圍內(nèi)，監(jiān)管部門(mén)依靠信息技術(shù)手段收集、整理、分析市場(chǎng)主體信息進(jìn)而判斷市場(chǎng)主體的信用狀況，并對(duì)市場(chǎng)主體信用狀況進(jìn)行分級(jí)、分類(lèi)監(jiān)管，以加強(qiáng)事中事后監(jiān)管為主，是一種對(duì)監(jiān)管理念、監(jiān)管制度和監(jiān)管方式進(jìn)行調(diào)整的一種新型監(jiān)管方式。根據(jù)信用監(jiān)管的內(nèi)涵，我們可以將信用監(jiān)管的特點(diǎn)總結(jié)為事中事后監(jiān)管、差別監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管以及依法依規(guī)監(jiān)管。

1.信用監(jiān)管重點(diǎn)是事中事后監(jiān)管

信用監(jiān)管是以市場(chǎng)主體發(fā)生過(guò)的信用記錄為基礎(chǔ)進(jìn)行監(jiān)管，這決定了信用監(jiān)管應(yīng)該以事中事后監(jiān)管為主，但同時(shí)也需要事前監(jiān)管，形成事前、事中、事后的監(jiān)管閉環(huán)。信用監(jiān)管在事前的環(huán)節(jié)主要是給出事中事后監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，為事中事后監(jiān)管給出參照。事中監(jiān)管的重點(diǎn)是記錄市場(chǎng)主體產(chǎn)生的信用數(shù)據(jù)，后期的信用應(yīng)用提供支撐；事后環(huán)節(jié)主要信用產(chǎn)品應(yīng)用，可以是信用報(bào)告之類(lèi)的初始產(chǎn)品也可以是經(jīng)過(guò)加工的信用產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)用方式也可以形式多樣。

2.信用監(jiān)管是差別監(jiān)管

監(jiān)管資源有限決定了監(jiān)管中不能眉毛胡子一把抓，必須把有限的資源用在刀刃上。信用監(jiān)管就是要根據(jù)市場(chǎng)主體的信用狀況進(jìn)行差別監(jiān)管。差別監(jiān)管就是要根據(jù)市場(chǎng)主體信用狀況的不同決定監(jiān)管資源的分配，將監(jiān)管資源配置在需要監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)對(duì)象。在實(shí)踐中，還需要互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段做支撐，對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像。

“信用中國(guó)”網(wǎng)站由國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行指導(dǎo)，國(guó)家信息中心主辦，百度公司提供技術(shù)支持和運(yùn)維，是政府褒揚(yáng)誠(chéng)信、懲戒失信的總窗口。

3.信用監(jiān)管是協(xié)同監(jiān)管

協(xié)同監(jiān)管分為部門(mén)協(xié)同和手段協(xié)同。部門(mén)協(xié)同就是要改變傳統(tǒng)的單打獨(dú)斗的監(jiān)管方式，通過(guò)將有限的監(jiān)管資源協(xié)同使用，提高監(jiān)管效能，倒逼市場(chǎng)主體重視自身信用狀況，加強(qiáng)信用管理，進(jìn)而營(yíng)造遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，為此不同監(jiān)管部門(mén)間需要加強(qiáng)合作，應(yīng)建立監(jiān)管資源的分享機(jī)制，盡量將監(jiān)管資源最大化使用。手段協(xié)同就是激勵(lì)和懲戒兩種方式同步使用，大力懲戒市場(chǎng)主體失信行為的同時(shí)也應(yīng)該強(qiáng)化對(duì)守信主體的激勵(lì)。

4.信用監(jiān)管是依法依規(guī)監(jiān)管

信用監(jiān)管是對(duì)傳統(tǒng)監(jiān)管的提升，也應(yīng)該依法依規(guī)進(jìn)行。在監(jiān)管時(shí)應(yīng)對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)主體一視同仁，依法依規(guī)實(shí)施公平、公正監(jiān)管，平等保護(hù)各類(lèi)市場(chǎng)主體合法權(quán)益。政府部門(mén)在監(jiān)管中應(yīng)注意運(yùn)用法治思維和法治方式履行職責(zé)，通過(guò)建立明確的權(quán)力責(zé)任清單，監(jiān)管部門(mén)需以法無(wú)授權(quán)不可為、法定職責(zé)必須為原則，市場(chǎng)主體通過(guò)負(fù)面清單明確法無(wú)禁止即可為，通過(guò)規(guī)范監(jiān)管部門(mén)的自由裁量權(quán)，推進(jìn)監(jiān)管的制度化、規(guī)范化、法治化。

二、強(qiáng)化信用監(jiān)管的重要意義

1.信用監(jiān)管是監(jiān)管方式的重要?jiǎng)?chuàng)新

信用監(jiān)管使傳統(tǒng)監(jiān)管走向 “動(dòng)態(tài)管理”模式，信用監(jiān)管擴(kuò)張了傳統(tǒng)監(jiān)管的作用范圍，通過(guò)信息共享與聯(lián)合懲戒可將小范圍的 “權(quán)利能力”在一定時(shí)期、一定條件下進(jìn)行全方位的限制，實(shí)現(xiàn)行政監(jiān)管效力范圍的擴(kuò)張。信用監(jiān)管使傳統(tǒng)監(jiān)管具有“間接管理”的特征，信用監(jiān)管利用市場(chǎng)力量約束市場(chǎng)主體遵守法律法規(guī)，誠(chéng)信履約，變政府對(duì)市場(chǎng)主體的直接監(jiān)管為間接監(jiān)管，更多地用 “信用約束”來(lái)改變市場(chǎng)主體的行為，使市場(chǎng)主體從外控式守法變更為內(nèi)生式守法。信用監(jiān)管能夠?qū)崿F(xiàn)行政監(jiān)管與行政服務(wù)的結(jié)合，通過(guò)信息的歸集、整理并以信用產(chǎn)品和信用服務(wù)的方式向全社會(huì)提供，這不僅促使行政部門(mén)的監(jiān)管模式從事先監(jiān)管轉(zhuǎn)為事中事后監(jiān)管為主，而且屬于政府提供公共服務(wù)的一種形式。信用監(jiān)管是規(guī)范行政行為、統(tǒng)一執(zhí)法尺度的重要保障，信用監(jiān)管參照的信息必須在統(tǒng)一的信息平臺(tái)上進(jìn)行公示，接受社會(huì)監(jiān)督，將促使做出決定的行政機(jī)關(guān)嚴(yán)格依照法定的條件和方式進(jìn)行監(jiān)管；信用監(jiān)管制度的構(gòu)建與完善，有利于統(tǒng)籌目前各地、各部門(mén)的信用監(jiān)管實(shí)踐，明確監(jiān)管部門(mén)職權(quán)，統(tǒng)一政府執(zhí)法尺度，促使聯(lián)合獎(jiǎng)懲有法可依、有法必依。

2.信用監(jiān)管是加快政府職能轉(zhuǎn)變的迫切需要

政府從發(fā)展的主體轉(zhuǎn)為推動(dòng)發(fā)展的主體，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，建設(shè)法治政府，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，這是國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的要求，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下履行好政府職能的重要方向。法治政府對(duì)公平和規(guī)范監(jiān)管提出了更高的要求，需要壓縮傳統(tǒng)監(jiān)管手段的自由裁量空間，而有限政府則要求政府樹(shù)立底線思維，減少對(duì)企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的干擾。信用監(jiān)管正好提供了一個(gè)選擇，既能夠規(guī)避傳統(tǒng)監(jiān)管手段的一些弊端，又能夠提高監(jiān)管的準(zhǔn)確性和效率，還可通過(guò)信息公開(kāi)吸收社會(huì)力量參與監(jiān)管，將監(jiān)管由政府單一主體的封閉式監(jiān)管提升為社會(huì)多元參與的開(kāi)放式監(jiān)管，適應(yīng)了政府職能轉(zhuǎn)變的要求。信用監(jiān)管是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和交易安全的重要保障。信用監(jiān)管通過(guò)信息公示與聯(lián)合懲戒的方式對(duì)對(duì)違法、失信企業(yè)的市場(chǎng)行為進(jìn)行限制規(guī)范，使違法、失信企業(yè) “一處違法，處處受限”，維護(hù)良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。信用監(jiān)管有利于選擇交易對(duì)象，交易安全的保護(hù)措施一般包括支付定金、提供擔(dān)?；蜻x擇資信能力強(qiáng)的交易相對(duì)人，支付定金、提供擔(dān)保不但會(huì)增加交易成本，而且不一定每個(gè)交易都會(huì)都有，選擇一個(gè)資信能力高的交易相對(duì)人便更加重要。信用監(jiān)管體制健全的情況下，各個(gè)行業(yè)的信用記錄統(tǒng)一公示平臺(tái)將建成并向社會(huì)公示，市場(chǎng)主體的信息將相對(duì)容易的檢索到，基本可以對(duì)市場(chǎng)主體的資信狀況做個(gè)較為全面的評(píng)估，從而做出理性選擇。信用監(jiān)管有利于防止違法違約行為的發(fā)生。信用監(jiān)管的作用不僅僅在于各個(gè)政府部門(mén)之間的聯(lián)合懲戒，還在于其巨大的威懾力會(huì)促使企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中更加注重合法合規(guī)，一旦有嚴(yán)重失信行為將使企業(yè)面臨巨大困境。

國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局主辦的國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)。

三、完善的信用監(jiān)管制度體系的主要內(nèi)容

信用監(jiān)管制度體系主要包括信用監(jiān)管機(jī)構(gòu)/平臺(tái)、信用評(píng)價(jià)體系、信用監(jiān)管實(shí)施手段、信用監(jiān)管執(zhí)行機(jī)制、信用監(jiān)管協(xié)同機(jī)制、信用監(jiān)管實(shí)施評(píng)價(jià)機(jī)制等幾方面的內(nèi)容。

1.信用監(jiān)管機(jī)構(gòu)/平臺(tái)

信用監(jiān)管機(jī)構(gòu)/平臺(tái)應(yīng)該包括信息收集共享機(jī)制、信用產(chǎn)品的共享機(jī)制、信息平臺(tái)的協(xié)調(diào)機(jī)制、聯(lián)合獎(jiǎng)懲制度建設(shè)、實(shí)施機(jī)制協(xié)調(diào)等方面的內(nèi)容。共享與協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)的關(guān)鍵要讓各方明白自己需要干哪些事情，以及根據(jù)所做事情的好壞進(jìn)行相應(yīng)的激勵(lì)和懲戒。以信息共享為例，各信息擁有方將哪些信息共享，以什么形式共享，都需要有明確的規(guī)定，對(duì)于沒(méi)有共享的應(yīng)該根據(jù)事先制定的規(guī)矩進(jìn)行懲戒。在信息歸集共享基礎(chǔ)上，建設(shè)跨部門(mén)市場(chǎng)主體監(jiān)管平臺(tái)，并將其作為部門(mén)間信息互動(dòng)平臺(tái)和協(xié)同聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，構(gòu)建部門(mén)間雙告知、雙跟蹤、雙反饋信息通道，高效整合、調(diào)配監(jiān)管力量和監(jiān)管資源，推動(dòng)跨部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)實(shí)時(shí)化、智能化。

2.信用評(píng)價(jià)體系

信用評(píng)級(jí)體系應(yīng)該包含可用于評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)信息以及信用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。開(kāi)展信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)在于信用信息的歸集共享，以 “誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)主管、誰(shuí)監(jiān)管”為原則，橫向上梳理監(jiān)管事項(xiàng)清單，縱向上根據(jù)監(jiān)管事項(xiàng)清單確定被監(jiān)管的市場(chǎng)主體范圍，精確到點(diǎn)，相關(guān)信用監(jiān)管信息均歸集到市場(chǎng)主體名下，形成統(tǒng)一的市場(chǎng)主體監(jiān)管信息庫(kù)，為開(kāi)展信用監(jiān)管夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。信用產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)該綜合考慮監(jiān)管要求，依托電子政務(wù)云等信息平臺(tái)，綜合市場(chǎng)主體行政審批、監(jiān)管執(zhí)法、投訴舉報(bào)、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)等信息資源，建立市場(chǎng)主體信用評(píng)估模型，科學(xué)評(píng)估、實(shí)時(shí)評(píng)價(jià)市場(chǎng)主體信用分，為實(shí)施信用分類(lèi)監(jiān)管提供支撐。

3.信用監(jiān)管實(shí)施手段

信用監(jiān)管的時(shí)候手段可以根據(jù)事前、事中、事后三個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行。事前主要是讓監(jiān)管對(duì)象明白信用監(jiān)管是什么情況，讓市場(chǎng)主體了解信用監(jiān)管，并簽署信用承諾證書(shū)，進(jìn)行必要的資格審查等；事中監(jiān)管主要是根據(jù)事先確立好的規(guī)則對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行監(jiān)管，如根據(jù)市場(chǎng)主體的評(píng)價(jià)情況將其分為幾種情況，確立每種情況的檢查頻次，再隨機(jī)抽取檢查人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；事后監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)主體的行為進(jìn)行判定，并將相關(guān)信息推送至信息共享平臺(tái)，更新市場(chǎng)主體的信用信息。如，可以類(lèi)比駕駛證的扣分制度，給企業(yè)設(shè)定一個(gè)總分，被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄一次或者被行政處罰一次扣掉相應(yīng)的分?jǐn)?shù)，扣取一定分值的企業(yè)的股東和法定代表人必須到工商機(jī)關(guān)進(jìn)行法律法規(guī)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，對(duì)存在侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益、未履行信息公示義務(wù)等違法行為的，依法嚴(yán)懲并公示。

4.信用監(jiān)管執(zhí)行機(jī)制

信用監(jiān)管的執(zhí)行機(jī)制就是根據(jù)信用評(píng)價(jià)結(jié)果更科學(xué)合理分配監(jiān)管資源，以及探索新的激勵(lì)懲戒措施。科學(xué)合理分配監(jiān)管資源是提高行政監(jiān)管效率的重要保證，應(yīng)不斷細(xì)化隨機(jī)檢查規(guī)則，針對(duì)不同信用等級(jí)的市場(chǎng)主體制定相應(yīng)的抽查比例和頻次，對(duì)存在失信記錄的單位實(shí)行不定時(shí)抽檢或集中檢查，對(duì)于信用記錄良好的單位實(shí)行普通檢查，從而實(shí)現(xiàn)日常監(jiān)管與信用監(jiān)管的配套實(shí)施。探索新的激勵(lì)懲戒措施。依托國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、信用中國(guó)等信息公示平臺(tái)，加快推進(jìn)政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)組織信用信息共享共用，暢通信息渠道，保障公眾的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)，引導(dǎo)社會(huì)公眾、社會(huì)組織參與市場(chǎng)主體監(jiān)管，強(qiáng)化行業(yè)協(xié)會(huì)自我規(guī)范和信用約束能力，推動(dòng)市場(chǎng)主體強(qiáng)化信用責(zé)任意識(shí)。

5.信用監(jiān)管協(xié)同機(jī)制

根據(jù)協(xié)同機(jī)制設(shè)計(jì)到的兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行展開(kāi)。一是原有的協(xié)同機(jī)制在新的監(jiān)管模式下如何處理。首先，應(yīng)梳理原有監(jiān)管模式下有哪些協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，分析在新的模式下是否適用；其次，根據(jù)情況進(jìn)行相應(yīng)的處理，沿用、棄用或者改進(jìn)后繼續(xù)使用。二是提出新的協(xié)同監(jiān)管方式，可以沿著將執(zhí)法職能相近的部門(mén)予以合并，建立完善各部門(mén)在審批、資質(zhì)審核、監(jiān)管執(zhí)法等各環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)信用信息的互認(rèn)互用等手段進(jìn)行，充分發(fā)揮現(xiàn)有信息平臺(tái)，如信用中國(guó)、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的作用，鼓勵(lì)各地將其改造建設(shè)成為政府部門(mén)監(jiān)管工作平臺(tái)。

6.信用監(jiān)管實(shí)施評(píng)價(jià)機(jī)制

信用監(jiān)管的評(píng)價(jià)機(jī)制是要對(duì)信用監(jiān)管實(shí)施效果、出現(xiàn)的問(wèn)題及原因給出全方位的評(píng)估，并給出解決問(wèn)題的建議等。評(píng)價(jià)可分為內(nèi)部評(píng)價(jià)和外部評(píng)價(jià)相結(jié)合的方式。內(nèi)部評(píng)價(jià)來(lái)說(shuō)，按部門(mén)職責(zé)職能動(dòng)態(tài)排查市場(chǎng)主體監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控策略，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，依托智慧監(jiān)管平臺(tái)海量監(jiān)管數(shù)據(jù)資源，推進(jìn)大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用工作，暢通風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)渠道，掌握風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)方法，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多維度、多層次、立體化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，為政府部門(mén)提升監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和風(fēng)險(xiǎn)處置能力提供支撐。外部評(píng)價(jià)來(lái)說(shuō)，具體的評(píng)價(jià)可委托獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管體制改革予以評(píng)估，保障評(píng)估的科學(xué)性、獨(dú)立性和權(quán)威性。同時(shí)，可以聘請(qǐng)牽頭部門(mén)的專(zhuān)業(yè)人員作為評(píng)估顧問(wèn)，保證評(píng)估的高效性，而且評(píng)估成果也應(yīng)該按照一定的標(biāo)準(zhǔn)適時(shí)地對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)和結(jié)果向社會(huì)開(kāi)放。