李旭章

【摘要】防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)。隨著近年來(lái)金融行業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)金融領(lǐng)域腐敗形勢(shì)更加復(fù)雜，金融領(lǐng)域反腐敗斗爭(zhēng)也已經(jīng)到了從深層次上下功夫的階段，不僅要治理表象，更要從制度上消除腐敗，努力實(shí)現(xiàn)新時(shí)代金融工作高質(zhì)量發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融領(lǐng)域 防風(fēng)險(xiǎn) 反腐敗 提檔加速 【中圖分類號(hào)】D267 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

隨著近年來(lái)金融行業(yè)的快速發(fā)展，金融腐敗的手段越來(lái)越隱蔽

金融領(lǐng)域的腐敗問(wèn)題，破壞金融運(yùn)行規(guī)則，擾亂正常市場(chǎng)秩序；抬高金融服務(wù)成本，加重市場(chǎng)主體負(fù)擔(dān)；誘發(fā)各類市場(chǎng)亂象，助長(zhǎng)違規(guī)違紀(jì)沖動(dòng)，從源頭上滋生風(fēng)險(xiǎn)隱患，危害金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)。一個(gè)時(shí)期以來(lái)，金融腐敗與金融風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)，金融腐敗加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融風(fēng)險(xiǎn)的“催化劑”；金融風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域腐敗問(wèn)題的重要表現(xiàn)。金融腐敗具有很強(qiáng)的隱蔽性，在金融風(fēng)險(xiǎn)未充分暴露前往往難以發(fā)現(xiàn)。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和金融腐敗進(jìn)行綜合治理，首先要清楚金融腐敗尤其是重大金融腐敗的規(guī)律和特點(diǎn)，才能對(duì)癥下藥、施以對(duì)策。

金融業(yè)與貨幣、財(cái)富直接打交道，風(fēng)險(xiǎn)高，誘惑大。當(dāng)前中國(guó)金融業(yè)高度管制，改革尚不到位，尋租空間大。一方面，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)入爬坡過(guò)坎階段，經(jīng)濟(jì)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的支持；另一方面，金融本身的問(wèn)題由于經(jīng)濟(jì)下行壓力加大而逐漸暴露，不少身居金融領(lǐng)域高位的“內(nèi)鬼”頻頻現(xiàn)身，腐敗程度觸目驚心，從而加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。金融在關(guān)鍵時(shí)刻掉鏈子，甚至發(fā)生系統(tǒng)腐敗，會(huì)嚴(yán)重危及金融業(yè)自身和經(jīng)濟(jì)安全。國(guó)際金融危機(jī)的“幽靈”尚在，我們必須居安思危，以霹靂手段嚴(yán)懲金融腐敗。隨著近年來(lái)金融行業(yè)的快速發(fā)展，金融腐敗的手段也越來(lái)越隱蔽。針對(duì)金融業(yè)腐敗新特點(diǎn)，必須做到“魔高一尺道高一丈”，把金融反腐作為當(dāng)前反腐敗工作的工作重點(diǎn)。

金融反腐已進(jìn)入深水區(qū)，并將繼續(xù)向縱深發(fā)展

黨的十八大以來(lái)，金融領(lǐng)域反腐持續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，反腐敗斗爭(zhēng)取得重大突破。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2013年5月到2017年5月，僅中央紀(jì)委網(wǎng)站通報(bào)的落馬金融監(jiān)管官員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員就有至少35人。黨的十九大以來(lái)刮向金融圈的反腐風(fēng)暴仍在持續(xù)，至少已有9名中管干部落馬，金融領(lǐng)域作為“重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象”，其反腐已進(jìn)入深水區(qū)，并將繼續(xù)向縱深發(fā)展。

從中央巡視和查處案件情況來(lái)看，部分金融領(lǐng)域領(lǐng)導(dǎo)干部和從業(yè)人員，長(zhǎng)期嚴(yán)重違反政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，靠金融吃金融，利用手中掌握的金融資源、權(quán)力，大搞幕后交易，大肆侵吞國(guó)有金融資產(chǎn)，甚至內(nèi)外勾結(jié)、“抱團(tuán)腐敗”。2019年2月28日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息：國(guó)家開發(fā)銀行原行務(wù)委員郭林因違紀(jì)問(wèn)題被立案審查調(diào)查，他曾高價(jià)將房屋賣給貸款客戶，現(xiàn)已被開除黨籍。近年來(lái)，從原副行長(zhǎng)王益，到“創(chuàng)行元老”姚中民，再到因“王三運(yùn)受賄案”受到牽扯的原董事長(zhǎng)胡懷邦，以及被宣布開除黨籍的郭林，“國(guó)開行金融腐敗窩案”已經(jīng)掀開。

治理金融腐敗的理論分析

目前，我國(guó)金融領(lǐng)域腐敗形勢(shì)更加復(fù)雜，金融領(lǐng)域反腐敗斗爭(zhēng)也已經(jīng)到了從深層次上下功夫的階段，不僅要治理表象，更要從制度上消除腐敗。南非政治學(xué)家羅伯特·克利特加德（R. Klitgaard）的研究表明，如果腐敗收益大于腐敗成本，即腐敗所得大于被抓可能與懲治概率的乘積：腐敗收益>懲罰×被發(fā)現(xiàn)和執(zhí)行懲罰的概率，則腐敗就會(huì)發(fā)生。

正如制度經(jīng)濟(jì)學(xué)所研究的結(jié)論，如果制度上鼓勵(lì)強(qiáng)盜，就會(huì)出現(xiàn)強(qiáng)盜。我國(guó)金融領(lǐng)域的腐敗也從一個(gè)側(cè)面證明了這一點(diǎn)：金融監(jiān)管腐敗與被監(jiān)管對(duì)象行為存在“下游關(guān)聯(lián)”效應(yīng)，下游被監(jiān)管機(jī)構(gòu)超額利潤(rùn)越高、違規(guī)動(dòng)機(jī)越強(qiáng)，相應(yīng)監(jiān)管部門的腐敗傾向越高。這樣，腐敗就是這樣兩個(gè)變量的函數(shù)：一個(gè)是壟斷的程度和資源分配的自由裁量權(quán)，另一個(gè)是這種活動(dòng)的可靠性以及透明度。同時(shí)，高度的壟斷和自由裁量權(quán)，并不必然導(dǎo)致腐敗，如果不是存在道德缺陷和沒(méi)有誠(chéng)信的話。只有人們忽視倫理觀念和道德約束，低的懲罰加上低概率被捉的可能性才會(huì)導(dǎo)致腐敗。這樣克利特加德等式（R.Klitgaard equation）被美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家斯蒂芬（C. Stephan）修改成：腐敗程度=壟斷+自由裁量權(quán)–透明度–道德水準(zhǔn)。

斯蒂芬（C. Stephan）認(rèn)為，道德包括兩個(gè)維度：一個(gè)是本質(zhì)的，一個(gè)是外在的。本質(zhì)成分是指心智方面的問(wèn)題，而外在方面則是指外部環(huán)境，比如貧困、物質(zhì)匱乏、不適當(dāng)?shù)墓ぷ鳁l件、不易操作或過(guò)度復(fù)雜的程序，都可能導(dǎo)致人們失去道德，并尋求替代的解決方案。根據(jù)修正的克利特加德等式（Klitgaard equation），限制壟斷，規(guī)范個(gè)人的自由裁量權(quán)，加上第三方監(jiān)督帶來(lái)的透明度，可以減輕腐敗問(wèn)題。德吉安科夫（Djankov）和其他研究者研究了財(cái)產(chǎn)信息透明在反腐敗中的重要作用，財(cái)產(chǎn)信息不僅包括收入水平，還包括資產(chǎn)和負(fù)債信息。任何降低道德水準(zhǔn)的外在因素都應(yīng)該盡量去除。一個(gè)國(guó)家應(yīng)該建立一種重視工作倫理道德的文化，政府要成為社會(huì)的表率，才能加強(qiáng)本質(zhì)道德。在反腐敗機(jī)制上，稽查、高薪養(yǎng)廉、嚴(yán)格懲處教育和個(gè)人道德培養(yǎng)都是可取的措施。

健全黨和國(guó)家監(jiān)督體系，努力實(shí)現(xiàn)新時(shí)代金融工作高質(zhì)量發(fā)展

十九屆中央紀(jì)委三次全會(huì)提出強(qiáng)化黨的全面領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)助黨委推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨、以人民為中心等“五個(gè)始終堅(jiān)持”。這成為做好金融領(lǐng)域反腐敗工作的重要指導(dǎo)思想，要在金融反腐實(shí)踐中創(chuàng)造性地加以貫徹執(zhí)行。

健全黨和國(guó)家監(jiān)督體系，努力實(shí)現(xiàn)新時(shí)代金融工作高質(zhì)量發(fā)展，首先要進(jìn)一步深化金融體制改革，從制度上減少腐敗的土壤；加快金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施國(guó)產(chǎn)化；深化準(zhǔn)入制度、交易監(jiān)管等改革，堅(jiān)持宏觀審慎管理和微觀行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合；統(tǒng)籌金融管理資源，加強(qiáng)基層金融監(jiān)管力量，強(qiáng)化地方監(jiān)管責(zé)任，抓小抓早、防微杜漸，規(guī)范金融運(yùn)行；加大問(wèn)責(zé)力度，以強(qiáng)問(wèn)責(zé)倒逼監(jiān)管責(zé)任落實(shí)。其次要加大懲治力度，提高金融領(lǐng)域違規(guī)成本，解決金融領(lǐng)域特別是資本市場(chǎng)違法違規(guī)成本過(guò)低問(wèn)題；狠抓金融干部思想政治工作和審批監(jiān)管領(lǐng)域的政治生態(tài)建設(shè)；加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育常態(tài)化制度化，切實(shí)強(qiáng)化黨員干部宗旨意識(shí)和黨性修養(yǎng)。最后要有力削減存量、有效遏制增量，加強(qiáng)證券市場(chǎng)反腐敗，鞏固發(fā)展反腐敗斗爭(zhēng)壓倒性勝利。

（作者為中共中央黨校（國(guó)家行政學(xué)院）經(jīng)濟(jì)學(xué)部教授、博導(dǎo)）

【參考文獻(xiàn)】

①Klitgaard， Robert， Controlling Corruption， University of California Press， Berkeley，CA 1998.

②Stephan， Constantin， Industrial Health， Safety and Environmental Management， MV Wissenschaft， Muenster， 3rd edition 2012.