為有效應(yīng)對(duì)銀行卡犯罪的新形勢(shì)新特點(diǎn)，全力保障全省金融秩序和持卡群眾賬戶(hù)安全，2018年初，根據(jù)“智慧新警務(wù)”建設(shè)整體戰(zhàn)略部署，廣東省公安廳經(jīng)偵局依托經(jīng)濟(jì)犯罪監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)智能監(jiān)測(cè)預(yù)警，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)上有人正在銷(xiāo)售“一機(jī)多國(guó)提額神器”（品牌為“VPAY”）等相關(guān)產(chǎn)品，存在竊取銀行卡磁條信息、非法經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題。

經(jīng)查，該產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)在國(guó)內(nèi)刷卡交易而銀行報(bào)文卻顯示在境外交易，使發(fā)卡銀行誤認(rèn)為持卡人在境外消費(fèi)，從而大幅提高信用卡額度，以滿(mǎn)足持卡人套現(xiàn)、資金周轉(zhuǎn)的需求。其中，部分使用過(guò)該境外機(jī)的銀行卡在2017年10月至11月期間發(fā)生了在泰國(guó)被盜刷取現(xiàn)的情況。

鑒于該案作案手法新穎、潛在風(fēng)險(xiǎn)巨大，廣東省公安廳經(jīng)偵局指導(dǎo)協(xié)調(diào)深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)立案?jìng)赊k，組成專(zhuān)案組強(qiáng)力推進(jìn)案件偵查。

專(zhuān)案組通過(guò)調(diào)查分析，最終摸清了福建廈門(mén)羅某、福建漳州張某、廣東深圳林某所開(kāi)設(shè)的科技公司的情況，該公司以研發(fā)的“一機(jī)多國(guó)提額神器”為幌子，通過(guò)層層發(fā)展代理商、大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼，在境外制成偽卡，并申辦境外POS機(jī)進(jìn)行消費(fèi)，形成跨國(guó)犯罪團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)。該案涉及廣東深圳、東莞、惠州，山東臨沂，福建廈門(mén)、漳州，境外馬來(lái)西亞以及我國(guó)香港等多個(gè)銀行卡犯罪團(tuán)伙。

全鏈條摧毀 20人落網(wǎng)

2018年6月30日至7月13日，在公安部、廣東省公安廳的統(tǒng)籌指揮下，深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)聯(lián)合寶安、龍崗、鹽田、光明4個(gè)分局經(jīng)偵部門(mén)，出動(dòng)100多名警力組成8個(gè)行動(dòng)組，開(kāi)展了打擊跨境竊取信用卡信息犯罪“VPAY”專(zhuān)案統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng)。

專(zhuān)案組境內(nèi)外同步抓捕，全鏈條摧毀了這一運(yùn)營(yíng)已久的跨境竊取信用卡信息犯罪集團(tuán)，抓獲犯罪嫌疑人20名，查獲利用“VPAY”等境外機(jī)秘密批量竊取的大量銀行卡信息、新型信用卡信息竊錄器5600多個(gè)、可重復(fù)擦寫(xiě)的“空白”銀行卡245張及刷卡小票、賬本等一大批，銀行卡磁條信息105萬(wàn)余條，涉案金額10億余元人民幣。20名犯罪嫌疑人全部被批準(zhǔn)逮捕。

呈現(xiàn)四大犯罪特征

根據(jù)警方分析梳理，該犯罪團(tuán)伙呈現(xiàn)以下犯罪特征：

專(zhuān)業(yè)化程度高。犯罪嫌疑人熟知各商業(yè)銀行境外刷卡交易規(guī)則，通過(guò)技術(shù)手段模擬境外消費(fèi)場(chǎng)景，以逃避金融監(jiān)管、牟取非法利益；高薪雇用精通各種操作系統(tǒng)的技術(shù)員編寫(xiě)“VPAY”等境外機(jī)刷卡操作程序，逃避商業(yè)銀行境外風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)并肆意作案，造成嚴(yán)重的信用卡安全隱患。

犯罪手段極具欺騙性。以福建漳州張某團(tuán)伙為例，犯罪嫌疑人先到境外找到本地商戶(hù)和清算組織合作，通過(guò)技術(shù)手段破解掉國(guó)外POS機(jī)的通訊方式和GPS定位功能，然后將POS機(jī)拿到國(guó)內(nèi)刷卡使用，再利用“刷卡器”復(fù)制收集到的信用卡信息和密碼，制作成偽卡或包裝成數(shù)據(jù)在國(guó)外的POS機(jī)上完成消費(fèi)，導(dǎo)致發(fā)卡行誤以為持卡人有境外消費(fèi)記錄。

跨境跨地區(qū)犯罪，團(tuán)伙分工精細(xì)化、專(zhuān)業(yè)化。以福建廈門(mén)羅某團(tuán)伙為例，犯罪嫌疑人在廈門(mén)注冊(cè)合法公司作掩護(hù)，招攬同鄉(xiāng)或近親屬作為團(tuán)伙主要成員，定期安排人員赴境外尋求合作的海外商戶(hù)和清算組織。同時(shí)，在馬來(lái)西亞設(shè)立固定的刷卡窩點(diǎn)，根據(jù)羅某等人指揮在境外從事制作偽卡、刷卡提額、聯(lián)系地下錢(qián)莊回流刷卡資金等犯罪活動(dòng)。

犯罪活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化特征突出。犯罪團(tuán)伙打著“科技創(chuàng)新”的幌子，在網(wǎng)絡(luò)上廣泛發(fā)布廣告招代理商發(fā)展下線，帶有傳銷(xiāo)組織性質(zhì)；通過(guò)國(guó)內(nèi)知名電商平臺(tái)大肆營(yíng)銷(xiāo)各款境外機(jī)，牟取非法利益。為保證團(tuán)伙成員間溝通高效順暢，他們大都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)通信工具聯(lián)系，每天確認(rèn)各款境外機(jī)刷卡提現(xiàn)金額。

警方提示：任何沒(méi)有合格入網(wǎng)（銀聯(lián)）的POS機(jī)產(chǎn)品，均存在銀行卡信息被側(cè)錄以及隨后信用卡金額被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。廣大消費(fèi)者應(yīng)合理使用本人信用卡，切勿相信“提額”“境外消費(fèi)”等不實(shí)宣傳。

個(gè)人銀行卡成詐騙團(tuán)伙“洗錢(qián)”工具

2018年6月14日，深圳龍崗警方舉行發(fā)布會(huì)公布一起重案，警方為時(shí)半年輾轉(zhuǎn)17個(gè)省市追溯到詐騙黑“產(chǎn)業(yè)鏈”的上游，破獲一從收集“銀行卡四件套”，到制造假證賣(mài)給詐騙分子用于轉(zhuǎn)賬，最終由“水房”（洗錢(qián)嫌疑人）將詐騙贓款洗白的特大詐騙黑“產(chǎn)業(yè)鏈”犯罪網(wǎng)絡(luò)，刑拘110名犯罪嫌疑人。

2017年年底，龍崗警方在打擊電信詐騙系列行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)，查獲的銀行卡、身份證信息不對(duì)稱(chēng)，“身份證信息是真的，但身份證上的頭像對(duì)不上真人”。警方認(rèn)為這其中可能有制售假身份證的團(tuán)伙存在。

辦案民警介紹，在深圳市龍崗區(qū)南灣街道區(qū)域，有一個(gè)被警方命名為“卡總”的犯罪團(tuán)伙通過(guò)微信、QQ等互聯(lián)網(wǎng)通信工具，向分布在涉案各省的“卡販”收購(gòu)包括居民身份證復(fù)印件、實(shí)名注冊(cè)手機(jī)卡、銀行卡及配套網(wǎng)銀U盾的“銀行卡四件套”。而“卡販”們手頭上的“銀行卡四件套”，則大多是他們通過(guò)微信、微博及QQ群，以250元至300元的價(jià)格從一些生活拮據(jù)甚至有吸毒史的人員處收集的，每套加價(jià)50元后賣(mài)給“卡總”。

隨后，“卡總”再將身份證復(fù)印件交給“制假中心”制作假身份證。“制假中心”從照相館收購(gòu)一些群眾的證件照，挑相似年齡段的照片印在假證上。假身份證制好后，“卡總”通過(guò)網(wǎng)絡(luò)售賣(mài)給詐騙分子，再借助安排在物流快遞公司的“內(nèi)鬼”，將“四件套”發(fā)給詐騙分子。

龍崗刑警大隊(duì)反詐騙民警介紹，“內(nèi)鬼”的作用在于收款，一般快遞公司都有到付業(yè)務(wù)，貨物送到后，詐騙分子將錢(qián)打入“內(nèi)鬼”賬戶(hù)，“內(nèi)鬼”扣除7%的好處費(fèi)后，將剩余錢(qián)款打給“卡總”?！般y行卡四件套”在詐騙這個(gè)地下市場(chǎng)上十分搶手，少則800元，多則2000元，主要用于詐騙贓款轉(zhuǎn)賬和注冊(cè)假公司。如在這起案件中，“卡總”就將成套的銀行卡套卡實(shí)物資料販賣(mài)給全國(guó)13個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)犯罪重點(diǎn)地區(qū)人員及東南亞、歐洲等境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子。