郭思岐

2019年5月31日，由計世傳媒集團《新金融世界》雜志主辦的第十六屆中國區(qū)域銀行信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會在海南?？陧樌e行。本屆年會的主題是“科技引領小微金融創(chuàng)新與特色化發(fā)展”，會議吸引了來自中國農業(yè)銀行、北京銀行、寧波銀行、上海銀行、杭州銀行、廣州銀行、江蘇銀行、山西農信等眾多區(qū)域銀行，超過60名銀行業(yè)的行長、CIO、信息技術主管、網絡金融部主管出席。來自中國農業(yè)銀行、廣州銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行等多位演講嘉賓在大會上就如何用金融科技引領與支撐業(yè)務創(chuàng)新，實現小微金融與特色化等內容進行了經驗分享。

黨中央、國務院多次強調小微企業(yè)在國民經濟中的重要作用，小微活，就業(yè)旺，經濟興。小微企業(yè)不僅是吸納就業(yè)的“主力軍”，也是大企業(yè)的重要支撐，對市場高度敏感，為大企業(yè)提供具有價格優(yōu)勢的配套，提高大企業(yè)實力和競爭力。同時，小微企業(yè)是創(chuàng)新的“生力軍”，從長遠看，通過支持小微企業(yè)的發(fā)展，鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，對推動中國經濟轉型升級具有重要意義。

當前，面對國際國內經濟形勢復雜多變、中美貿易摩擦升級等嚴峻環(huán)境下，商業(yè)銀行更應加大小微企業(yè)金融支持力度，做小微企業(yè)的“貼心人”，培育經濟發(fā)展新動能，成為穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等重要抓手。

《新金融世界》總編諶力作為主辦方代表發(fā)表了致辭，并指出：“區(qū)域銀行作為區(qū)域經濟發(fā)展的金融服務主力軍，一方面要走特色化區(qū)域銀行的創(chuàng)新之路，一方面也是服務小微企業(yè)，提供小微金融服務的中堅力量。在銀行業(yè)促進資金脫虛向實，金融服務實體經濟的背景之下，需要用科技手段解決信息不對稱，用大數據、人工智能、云計算等新技術實現海量、實時的信息分析、加強精細化的風險管理能力，用技術提升內部管理與外部營銷。金融科技是新技術與金融業(yè)務的深度整合、以及融合之后的再創(chuàng)造與重構，也是新技術加速銀行業(yè)轉型的實際驅動。因此，如何用金融科技引領與支撐業(yè)務創(chuàng)新，實現小微金融與特色化是區(qū)域銀行近期的熱點?！?img src="https://cimg.fx361.com/images/2022/02/06/qkimagesxjrsxjrs201908xjrs20190810-2-l.jpg"/>

“《新金融世界》創(chuàng)刊16年以來一直關注銀行業(yè)的發(fā)展，不斷思考科技與銀行業(yè)務的融合創(chuàng)新，連續(xù)15年舉辦了具有品牌影響力的‘中國區(qū)域銀行信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會，為中國區(qū)域銀行業(yè)搭建了一個年度性的溝通交流平臺，從而為銀行業(yè)的科技創(chuàng)新與業(yè)務創(chuàng)新普及和傳播創(chuàng)造了良好的輿論環(huán)境?！?/p>

諶力表示，“希望各位專家學者在本次會議上可以圍繞‘科技引領小微金融創(chuàng)新與特色化發(fā)展的主題發(fā)表真知灼見，相信通過行業(yè)內有識之士的互信包容、通力合作，一定能實現全面小微金融創(chuàng)新與特色化發(fā)展的美好愿景?！?/p>

為交流傳播優(yōu)秀金融創(chuàng)新技術，鼓勵和引領金融發(fā)展，主辦方《新金融世界》在峰會期間還表彰了2019年度中國金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎（區(qū)域銀行）。北京銀行股份有限公司的“IT系統(tǒng)一體化監(jiān)控平臺”、寧波銀行股份有限公司的“數據魔方系統(tǒng)”、廣州銀行股份有限公司的“國企財資智慧管理平臺”、江蘇銀行股份有限公司的“線上化供應鏈金融創(chuàng)新平臺‘鋼盈鏈”、蘭州銀行股份有限公司的“大數據智能運維平臺”、昆侖銀行股份有限公司的“銷售板塊直銷共建項目”獲得“2019年度中國金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎（區(qū)域銀行）”的殊榮。六家獲獎機構代表也表示將繼續(xù)創(chuàng)新、砥礪前行，為全面支持小微金融創(chuàng)新與特色化發(fā)展而不斷奮斗。

區(qū)域銀行積極擁抱技術推動小微金融落地

國家高度重視小微企業(yè)發(fā)展，對加強小微金融服務提出明確要求，激勵小微金融發(fā)展的配套政策頻出，商業(yè)銀行發(fā)展小微金融面臨著前所未有的政策機遇和良好生態(tài)環(huán)境。

中國農業(yè)銀行總行研發(fā)中心總經理蔡釗在題為“科技賦能金融，重塑小微融資生態(tài)——農業(yè)銀行小微金融服務實踐與思考”的演講中指出：“大型國有商業(yè)銀行要充分認識小微金融服務的重大意義，發(fā)揮國有大行的“頭雁”作用，體現國有大行的責任擔當?！?img src="https://cimg.fx361.com/images/2022/02/06/qkimagesxjrsxjrs201908xjrs20190810-3-l.jpg"/>

農業(yè)銀行致力于打造三農普惠領域最佳數字生態(tài)銀行，按照“互聯網化、數據化、智能化、開放化”的思路，堅持以客戶為中心，以金融科技和業(yè)務創(chuàng)新為驅動，推進全面數字化轉型。與此同時，重點從“做活數據、做好平臺、做強產品、做優(yōu)場景、做專風控”五個方面發(fā)力，著力建設數字化、智能化的小微金融服務體系。

在蔡釗看來，金融科技顯著改變了商業(yè)銀行小微金融服務的約束條件，用規(guī)?；?、定制化的供給滿足了小微企業(yè)海量化、碎片化、多元化的金融服務需求，創(chuàng)造了“金融科技+小微金融”的新模式。目前小微金融服務仍處在初級階段，未來還需在深化經營理念轉型、拓展數據廣度和深度、提升自身服務能力和共建小微金融生態(tài)四個方面持續(xù)發(fā)力，不斷演變進化，派生出更多的模式和應用場景，激發(fā)新動能，實現新跨越。

廣州銀行金融科技部總經理趙志東發(fā)表了題為“立足本土、深耕灣區(qū)，堅持特色化‘智慧銀行發(fā)展戰(zhàn)略”的演講，他表示：廣州銀行作為一直深耕本土、扎根珠三角的城商行，在粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略背景的推動下，依托地理優(yōu)勢、把握機遇、找準定位，確立了“科技賦能金融”的發(fā)展思路，并提出了“1234”概念，“1”是打造一個具有現代化核心競爭力的優(yōu)勢，我們講究輕裝上陣的銀行。“2”是實現“新一代核心業(yè)務系統(tǒng)”和“智慧銀行互聯網平臺”，實現雙輪驅動?！?”是重點打造全功能線上銀行，以及大數據與智能風控平臺，業(yè)務創(chuàng)新的孵化平臺?！?”是從四個領域，包括業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展、業(yè)務科技融合、技術能力建設、科技體制機制四大領域，逐步實現產品服務渠道風控等整個領域的升級。

“小行的業(yè)務部門的能力比起一些大行來說相對比較弱一點，這方面更需要科技人員往前走一點，以需求為導向，以產品為中心，設計一些端到端的解決方案，采用一些迭代的模式提高產品的交付能力。”趙志東強調。

寧波銀行科技部總經理沈棟在題為“寧波銀行‘數據魔方統(tǒng)計指標平臺”的演講中指出：寧波銀行數據倉庫建設始終伴隨著自身業(yè)務發(fā)展，為滿足在管理、營銷、運營、風控等方面日益深入的數據需求，寧波銀行已先后搭建ODS數據倉庫、企業(yè)級數據倉庫、大數據平臺數據倉庫三代系統(tǒng)。

據悉，為進一步推動寧波銀行數據治理工作往標準化、規(guī)范化、體系化發(fā)展，寧波銀行打造了一套名為“ 數據魔方+血緣分析”的解決方案。以數據標準落地統(tǒng)計指標，結合血緣分析管理，以統(tǒng)計指標助力業(yè)務發(fā)展的數據管理體系，從數據標準、標準應用到數據溯源形成閉環(huán)，助力數據治理體系建設。數據魔方具體表現在三個方面：1.數據便標準。在行內統(tǒng)一常用統(tǒng)計數據的定義，既可作為“權威詞典”供行內同事隨時查詢，又可作為統(tǒng)計指標的開發(fā)需求2.統(tǒng)計指標。系統(tǒng)落地統(tǒng)計標準，成為全行統(tǒng)計數據的“權威來源”，可為行內各類數據使用場景提供現成“素材”。3.自助報表。報表開發(fā)模式由“提交需求->開發(fā)測試->上線使用”轉型為“選擇指標->直接使用”，可大幅提升獲取數據的效率。血緣分析具體指的是理順行內數據之間的關系，可視化地將數據來龍去脈展示出來，清晰展現統(tǒng)計指標是來源哪個系統(tǒng)、經過哪些加工、用于哪些應用。

江蘇銀行信息科技部數據化產品創(chuàng)新總監(jiān)王磊發(fā)表了題為“江蘇銀行數字化智能化建設之路”的演講，他表示，江蘇銀行金融科技賦能四大應用：智慧風控、智慧營銷、智慧管理和智慧運營。

在智慧風控上，江蘇銀行自主設計開發(fā)了月光寶盒大數據風控產品，融合信息核驗、欺詐識別、信用評分、內控名單、評估報告、風險預警等多項功能，構建了全方位的風控體系。在智慧營銷上，江蘇銀行的“指南針”客戶營銷平臺，可以針對客戶偏好建立個性化的任務式營銷方案。該平臺已經構建700多項客戶標簽，形成全方位的客戶畫像。并基于客戶標簽，利用機器學習算法構建產品精準營銷模型并生成預測名單。營銷轉化率提升52%。在智慧管理上，江蘇銀行研發(fā)數據分析工具，對接大數據平臺，實現各類數據多維度分析，供全行各級業(yè)務人員使用，平臺上線初期實現了快速報表查詢、固定報表統(tǒng)計、BI多維分析等功能。該平臺可根據用戶角色分配數據權限，并對查詢的數據進行脫敏展示。在智慧運營上，依托網點轉型項目，重塑柜面流程。通過應用流程機器人（RPA）技術來替代傳統(tǒng)的人工作業(yè)，提升工作效率，優(yōu)化用戶旅程。對公開戶流程從兩小時縮短至30分鐘以內。

北京銀行系統(tǒng)運營部組負責人朱學良在題為“監(jiān)控體系建設方案分享”的演講中表示：“當前IT技術越來越復雜，各系統(tǒng)存在復雜的依賴關系，但是監(jiān)控產品分散，包括網絡的、數據庫的，發(fā)現問題以后不容易快速定位響應，故障定位也復雜?！?img src="https://cimg.fx361.com/images/2022/02/06/qkimagesxjrsxjrs201908xjrs20190810-6-l.jpg"/>

據悉，為了解決這些痛點，北京銀行采用了五步走，一是部署專用監(jiān)控產品。能夠發(fā)現生產系統(tǒng)運行的實際狀態(tài)是怎樣的。二是報警到人，發(fā)現問題了，把這個問題報警到相關負責人及時處理，這是通過2000流程實現人員和流程的配合。三是做智能分析，即想通過一體化金融平臺，實現統(tǒng)一的日志事件告警收集分析，最后做出更新分析和容量預測。四是做到自動化處理。不光是發(fā)現問題，發(fā)現問題之后，也要調動自動化的手段協(xié)助處理，我們有一個自動化的平臺，我們做自動化和一體化平臺的聯動。五是避免故障重復發(fā)生?，F在運營主要解決平時事件重復發(fā)生，怎么保證問題得到根治不再發(fā)生是我們的目標。

科技公司為銀行業(yè)務保駕護航

聯想云售前經理夏曉慧在題為“銀行非結構化數據管理協(xié)作創(chuàng)新實踐——雙態(tài)安全、AI賦能”的演講中告訴現場嘉賓：聯想云結合企業(yè)云盤的辦公平臺做了智能協(xié)同辦公的設計，從底層的存儲架構做了優(yōu)化，改變了傳統(tǒng)文件的存儲架構，采用了更加先進的軟件定義存儲的架構。底層利用X86架構進行無限的衡向擴展?jié)M足海量數據存儲的需求，上層的應用層面，基于聯想銀行云盤企業(yè)的云盤做了文件管理和文件協(xié)同辦公的平臺。聯想云做了多人在線生產協(xié)同辦公的在線office的模式來滿足銀行對于數據協(xié)作的分享需求，并支持通過瀏覽器實現多人進行數據匯總。數據分發(fā)上采用了多數據中心的部署架構，滿足銀行從總行到分行到支行整體數據存儲、管理需求，也帶來了安全防護的價值。

博云售前解決方案經理尹賀杰在題為“云計算技術在金融行業(yè)中創(chuàng)新實踐”的演講中指出：博云針對金融云提出對相應的解決方案，包括針對物理層面，實現完整統(tǒng)一的納管，針對基礎資源方面統(tǒng)一資源的調度和編排，服務層面上提供開發(fā)環(huán)節(jié)，針對大數據平臺支持，為上層渠道業(yè)務、核心業(yè)務、中間業(yè)務、經營管理業(yè)務提供整體的解決方案。我們將這幾塊的業(yè)務進行相應的產品化和支撐，提供產品的典型的解決方案的工作。

白山云技術中心ATD產品負責人叢磊在題為“搭載UEBA與SOAR—— ATD，下一代SIEM@ AI”的演講中表示： UEBA（用戶實體行為分析）最核心的一點是理念上的轉變。傳統(tǒng)的產品是以流量特征為原理的安全產品，而UEBA是把從流量特征轉換成對用戶行為的分析。

而SOAR的主要思路則是主要解決三類企業(yè)的痛點。第一，很多企業(yè)遇到安全威脅的時候不知道怎么處理。第二，遇到安全威脅的時候，同樣的威脅，在不同的業(yè)務系統(tǒng)中處理的邏輯不一樣。第三，企業(yè)買了很多的安全產品，但是安全產品沒有打通不能形成聯動。而能把這三個痛點解決了，就是所謂的SOAR。

華夏威科總經理李小龍在題為“AuditSys利用大數據技術，終端行為風險監(jiān)管，實現行為安全、合規(guī)、審計管理”的演講中表示：銀行業(yè)的創(chuàng)新是保證安全、穩(wěn)定的基礎上做創(chuàng)新，桌面云技術發(fā)展會帶來非常便利的好處，同樣會帶來安全上的問題。數據顯示，80%的信息安全事件來自于內部或者內部和外部的勾結給企業(yè)帶來的風險。華夏威科的解決方案，可以幫助用戶從整體，不僅是桌面云的風險，可以從用戶的工作空間角度全面防范他的風險。工作空間涵蓋物理桌面，私有的虛擬桌面還有公有云桌面，所有用戶桌面上行為安全、行為風險。他的崗位可以涵蓋IT運維、研發(fā)、分支機構、營業(yè)廳、核心業(yè)務人員，可以涵蓋各個崗位。基于大數據技術進行行為風險的監(jiān)控、行為審批的追溯，行為阻止和報告，規(guī)避內部行為帶來的風險。

云智慧高級架構師曹國喜在題為“智能運維在金融行業(yè)的最佳應用與實踐”的演講中指出：“AIOps并不是像APM那樣的產品，而是一種理念。用AI技術去提升金融機構的運維能力，讓它具有智能化，更高效解決金融業(yè)務運行中遇到的問題。同時，AI是一種可以工程化的實用科技，AIOps就是AI在IT運維領域的落地。”在他看來，客戶的應用場景千差萬別，需求也各不相同，到底哪種算法用什么模式匹配到客戶場景中，這才是核心。這是個‘AIOps工程化的過程，對于智能運維提供商來說，既要有算法能力，又要理解客戶的應用場景，還要有工程化落地的能力。

信諾瑞得副總裁白文勝在題為“信諾瑞得自主可控的安全應用交付解決方案”的演講中表示，互聯網金融機構崛起對傳統(tǒng)金融業(yè)的多個領域形成沖擊，并向金融業(yè)的核心領域拓展?；ヂ摼W金融因具有資源開放化、成本集約化、選擇市場化、渠道自主化、用戶行為價值化等優(yōu)點，將對傳統(tǒng)銀行業(yè)務帶來巨大沖擊。

信諾瑞得為銀行業(yè)帶來了安全可控金融應用交付解決方案。白文勝表示：“我們可以使數據中心和云計算的成本降低三分之一、可用性提升五倍、效率提升三倍，同時，我們還有高度的安全性！”

上海天暢信息技術有限公司副總經理莫鈞在題為“‘未來已來，讓科技重塑您的企業(yè)——智能技術在金融服務領域的應用”的演講中指出，金融服務領域需要RPA（Robotic Process Automation：機器人流程自動化）的應用。他告訴現場嘉賓：RPA主要針對的是流程高度手動、重復、基于規(guī)則、低例外率和標準電子可讀輸入。由于RPA是一種非侵入性技術，它不需要任何重大的IT架構更改或與底層的深度整合系統(tǒng)。一個RPA機器人可承擔相當于2～5個正式員工的工作量，并且可以24x7不間斷地持續(xù)工作。

東方通售前總經理徐有明在題為“安全的軟件基礎設施為金融信息化保駕護航”的演講中提出：“我們東方通是智能安全專家 ，我們用‘AI安全升級產品和服務 ，用‘安全+為各行各業(yè)保駕護航。”據悉，東方通TongWeb應用服務器為企業(yè)應用提供最可靠，最穩(wěn)定的基礎支撐環(huán)境，支持從開發(fā)到生產的整個應用生命周期和多種主流的應用框架，并支持Java EE 6規(guī)范，廣泛應用于電信、金融、電子政務以及其它企業(yè)級應用。

容聯云通訊售前總監(jiān)劉杰在題為“智慧通訊助力金融打通聯絡與協(xié)作”的演講中表示：當前的銀行業(yè)市場有三個重要的方向，第一個方向是統(tǒng)一通訊平臺建設，第二個方向是金融視頻面簽，第三個方向是全渠道的智能運營中心。而在銀行業(yè)進行這三個方向建設的過程中，容聯云通訊的產品始終參與其中?！暗谝粋€場景中，我們提供了內部通訊和外部客戶聯絡相關的產品和解決方案。第二個場景中，我們可以基于原平臺構建融合通訊，包括視頻面簽等解決方案都可以構建在這樣的平臺上。第三個場景中，我們有一套這樣的平臺可以私有化到銀行內部里。

希望本屆中國區(qū)域銀行信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會能為小微金融創(chuàng)新與特色化發(fā)展掀開嶄新一頁，書寫更加波瀾壯闊的篇章，為行業(yè)的發(fā)展注入更多活力。