一湖水光蕩漾山色，千里錢塘潮涌之江。改革開放以來，浙江民營經(jīng)濟(jì)得到蓬勃發(fā)展，杭州的民營經(jīng)濟(jì)更是領(lǐng)跑全省、領(lǐng)先全國。杭州銀行一直以來以民營和小微企業(yè)為重點(diǎn)服務(wù)對象，去年又密集推出支持民營企業(yè)二十一條和小微金融服務(wù)十項(xiàng)舉措，通過保障融資總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新服務(wù)模式、降低融資成本等多管齊下，進(jìn)一步推動民營、小微企業(yè)健康發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，該行民營企業(yè)貸款合計(jì)超過1500億元，較年初新增超過100億元，小微企業(yè)貸款連續(xù)完成“兩增兩控”目標(biāo)。

發(fā)揮特色? 解民企融資之“難”

浙江執(zhí)御信息技術(shù)有限公司是一家總部位于杭州專注出海電商領(lǐng)域首家“獨(dú)角獸”企業(yè)。隨著業(yè)務(wù)高速發(fā)展，該公司急需在華東、華南區(qū)域開設(shè)自己的物流公司，加大對供應(yīng)鏈的整合力度，進(jìn)一步提高產(chǎn)品配送效率，但作為輕資產(chǎn)企業(yè)，該公司缺乏足夠的抵押物，如何從銀行借到款成為公司一大難題。杭州銀行科技文創(chuàng)金融事業(yè)部了解到項(xiàng)目情況后主動對接該公司，第一時(shí)間為其提供了定制化的融資方案，以投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)解了該公司的燃眉之急，為其未來健康成長保駕護(hù)航。

這是杭州銀行目前服務(wù)的5500多戶科技文創(chuàng)企業(yè)客戶中一個(gè)很典型的案例。作為有著“天堂硅谷”稱號的創(chuàng)業(yè)之城，近幾年，杭州的科技文創(chuàng)型中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，成為推動區(qū)域民營經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的生力軍，科技文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動能。圍繞國家支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重大部署，杭州銀行堅(jiān)持“三專一創(chuàng)”理念，深化科技文創(chuàng)金融專業(yè)化體系，目前已經(jīng)建成“1+6+N”的專營體系，支持科技文創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。針對科技文創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的特點(diǎn)，杭州銀行創(chuàng)新開發(fā)了政府風(fēng)險(xiǎn)緩釋類產(chǎn)品、企業(yè)現(xiàn)金流管控類產(chǎn)品、無形資產(chǎn)質(zhì)押類產(chǎn)品、新三板企業(yè)專屬金融服務(wù)方案、投貸聯(lián)動創(chuàng)新產(chǎn)品序列等五大科技金融產(chǎn)品與客戶服務(wù)體系，基本覆蓋創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)全生命周期、全資產(chǎn)經(jīng)營、全生態(tài)環(huán)境下的金融服務(wù)需求，形成了較好的核心競爭力和市場影響力。截至目前，累計(jì)發(fā)放科技文創(chuàng)金融貸款超千億元，有近350家企業(yè)客戶在A股主板或創(chuàng)業(yè)板上市，超800家科技文創(chuàng)企業(yè)客戶在新三板掛牌。

在文化金融領(lǐng)域，圍繞杭州市文化名城強(qiáng)市建設(shè)目標(biāo)，杭州銀行積極探索創(chuàng)新“政銀合作”模式，加大與市文創(chuàng)辦、市文投公司等的合作力度，與省文化和旅游廳、省文投公司開展戰(zhàn)略合作，加強(qiáng)創(chuàng)新產(chǎn)品覆蓋，聚焦動漫游戲、現(xiàn)代傳媒、休閑旅游、教育培訓(xùn)等產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、文創(chuàng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金等文化產(chǎn)品，先后為800多家文創(chuàng)企業(yè)提供近80億信貸資金，為之江文化產(chǎn)業(yè)帶等重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域、文化創(chuàng)新型企業(yè)提供融資支持，打造投融資對接平臺，有力推動文化金融融合發(fā)展。

創(chuàng)新產(chǎn)品? 拓民企融資之“門”

去年以來，一系列民營企業(yè)出現(xiàn)的違約事件，令市場對民營企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏好有所下降，這種風(fēng)險(xiǎn)偏好的下降，在金融市場上引發(fā)了一定的“羊群效應(yīng)”，使一些經(jīng)營正常的民營企業(yè)遇到了融資困難。在國常會發(fā)出號召“設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具，幫助民營企業(yè)解決融資難融資貴問題”的背景下，杭州銀行積極響應(yīng)號召，創(chuàng)設(shè)全國銀行間交易市場首個(gè)民營企業(yè)公募債券的信用風(fēng)險(xiǎn)憑證，開辟了“債務(wù)融資工具+信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具”同時(shí)簿記發(fā)行的新模式。通過創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證（CRMW），完善資本市場信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，從而吸引了更多資金充裕的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者的認(rèn)購，助力優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)獲得足夠的金融支持，這一創(chuàng)新方式有效擴(kuò)大了優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)的直接融資渠道及融資規(guī)模，并較明顯地降低了企業(yè)的融資成本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自獲得非金融企業(yè)債務(wù)融資工具A類主承銷商資格以來，杭州銀行2018年已先后為紅獅控股集團(tuán)、恒逸集團(tuán)、亞廈控股、顧家集團(tuán)等多家民營企業(yè)發(fā)行債券29只，累計(jì)發(fā)行金額86.2億元。

對主業(yè)突出、治理優(yōu)良、負(fù)債率低的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，杭州銀行針對性地推出“卓越計(jì)劃”（以上市公司為服務(wù)對象）、“起飛計(jì)劃”（以擬上市公司為服務(wù)對象）、“掘金計(jì)劃”（以新三板企業(yè)為服務(wù)對象），主動做好與“鳳凰行動”的對接。截至2018年底，“卓越計(jì)劃”對接上市公司502家，其中浙江省內(nèi)上市公司182家，覆蓋省內(nèi)上市公司42%，省內(nèi)上市公司融資余額合計(jì)206億元;“起飛計(jì)劃”對接實(shí)際有效客戶94戶，較年初新增32戶，貸款余額14億元，較年初增加4.48億元，入選2018年浙江金融服務(wù)十大案例;“掘金計(jì)劃”連續(xù)五年蟬聯(lián)“華新獎(jiǎng)”新三板最佳金融服務(wù)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)項(xiàng)。

完善制度 筑服務(wù)民企之“基”

杭州銀行從完善體制機(jī)制著手，通過加強(qiáng)政策引導(dǎo)，出臺專項(xiàng)政策制度，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)服務(wù)力度，著力提升民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)質(zhì)效。

杭州銀行“三會一層”每年對支持發(fā)展民營企業(yè)等下達(dá)專項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)、明確有關(guān)指導(dǎo)意見，建立了一系列包括考核激勵(lì)、專項(xiàng)計(jì)劃、管理督查等工作機(jī)制。在年度資產(chǎn)投向指引、相關(guān)業(yè)務(wù)營銷指引和風(fēng)險(xiǎn)政策中明確支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)度。建立層層落實(shí)的壓力傳導(dǎo)機(jī)制，自上而下、自前而后落實(shí)民營企業(yè)服務(wù)責(zé)任。建立定期匯報(bào)制度，將對民營企業(yè)服務(wù)推進(jìn)情況作為全行季度經(jīng)營分析會的重要內(nèi)容。

為積極響應(yīng)、貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院、省市黨委、政府關(guān)于支持民營企業(yè)發(fā)展的一系列重大部署，杭州銀行從區(qū)域經(jīng)濟(jì)和自身實(shí)際出發(fā)，先后推出支持民營企業(yè)21條和小微金融服務(wù)10項(xiàng)舉措?！凹哟髮γ駹I企業(yè)資源配置力度”“積極推進(jìn)減費(fèi)讓利”“支持優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)開展債券融資”“健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)”等舉措，旨在引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)增強(qiáng)民營經(jīng)濟(jì)服務(wù)意識，積極支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“發(fā)放減息券，降低小微企業(yè)融資成本”“對機(jī)構(gòu)新招聘的客戶經(jīng)理給予薪酬補(bǔ)貼”“單獨(dú)設(shè)置小微風(fēng)險(xiǎn)容忍度，實(shí)行盡職免責(zé)”“設(shè)立轉(zhuǎn)型發(fā)展基金，支持機(jī)構(gòu)向小微業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展”等小微金融服務(wù)10項(xiàng)舉措，則希望實(shí)實(shí)在在幫助降低小微企業(yè)融資成本，提升小微客戶體驗(yàn)，擴(kuò)大小微客戶覆蓋面。

2018年11月以來，根據(jù)全省金融系統(tǒng)“百名行長進(jìn)民企”大走訪活動整體安排，杭州銀行還先后走訪了南都電源、華立集團(tuán)等具有區(qū)域發(fā)展和行業(yè)發(fā)展代表性的民營企業(yè)，摸清企業(yè)當(dāng)前面臨的主要困難及原因，為制度化支持企業(yè)提供決策依據(jù)。通過一系列體制機(jī)制的完善，杭州銀行從頂層設(shè)計(jì)層面破解分支機(jī)構(gòu)不敢貸、不愿貸的問題，為民營企業(yè)、小微企業(yè)紓困解難。