曹靜雯

摘 要：金融行業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱性產(chǎn)業(yè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的發(fā)展形勢(shì)下，勢(shì)必要對(duì)金融管理與服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避。本文站在高中生的角度下，思考了當(dāng)前形勢(shì)下金融管理與服務(wù)所面臨的問(wèn)題，并從理念、體制、產(chǎn)品等三個(gè)方面討論了金融管理與服務(wù)的創(chuàng)新，希望能給金融行業(yè)的發(fā)展做出一點(diǎn)貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：金融管理;金融服務(wù);創(chuàng)新;對(duì)策

談到金融管理與服務(wù)，我們高中生大多會(huì)感覺(jué)到陌生。通過(guò)與同學(xué)的交流、討論，我發(fā)現(xiàn)，我周圍的很多同學(xué)都對(duì)其存在認(rèn)知上的誤區(qū)。他們普遍認(rèn)為，這是離他們很遙遠(yuǎn)的事，并不值得關(guān)注。我認(rèn)為，金融管理與服務(wù)和我們的實(shí)際生活有很大的聯(lián)系。而且就我們本身而言，無(wú)論將來(lái)進(jìn)入哪個(gè)行業(yè)，從事什么樣的工作，都需要或多或少地了解一些金融管理與服務(wù)的知識(shí)。只有這樣，我們才會(huì)適應(yīng)不斷變化的社會(huì)環(huán)境，進(jìn)而融合到社會(huì)中?，F(xiàn)通過(guò)分析當(dāng)前形勢(shì)下金融管理與服務(wù)面臨的問(wèn)題，說(shuō)一說(shuō)我自己對(duì)創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的建議。

一、當(dāng)前形勢(shì)下金融管理與服務(wù)面臨的問(wèn)題

（一）投融資渠道單一

通過(guò)政治課經(jīng)濟(jì)部分的學(xué)習(xí)，以及老師對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度改革與政策的解構(gòu)與分析，再加上我自己對(duì)經(jīng)濟(jì)新聞的關(guān)注，我了解到，當(dāng)前我國(guó)資金配置除了政府的把控之外，銀行占據(jù)絕對(duì)支配地位。雖然說(shuō)可選的投融資方式發(fā)生了巨大的變化，但大多企業(yè)及個(gè)人仍選擇銀行存款、貸款渠道，這種單一的投融資渠道一定程度上會(huì)給企業(yè)及個(gè)人帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）利率變動(dòng)大

我在學(xué)習(xí)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，我國(guó)利率市場(chǎng)化發(fā)展仍處于初級(jí)階段，國(guó)家對(duì)利率的管制是非常嚴(yán)格的。就銀行而言，他們并不具有自行調(diào)整利率的權(quán)利，金融管理與服務(wù)中依然存在系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的持續(xù)推進(jìn)，利率的變動(dòng)幅度加大，從而引發(fā)價(jià)值、收益變動(dòng)，造成利率風(fēng)險(xiǎn)。而且，利率變動(dòng)也會(huì)對(duì)銀行金融產(chǎn)品服務(wù)尤其是信貸服務(wù)產(chǎn)生較大的影響，導(dǎo)致銀行資金收入下降。若銀行缺乏風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，那么就會(huì)面臨著更大的利率風(fēng)險(xiǎn)。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期存在

經(jīng)過(guò)我對(duì)銀行收入結(jié)構(gòu)及信用體系建設(shè)方面信息的了解，我發(fā)現(xiàn)信用貸款是我國(guó)銀行的主要資金收入來(lái)源，但由于缺乏完善的信用考核、評(píng)估體系，長(zhǎng)期存在信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著各項(xiàng)金融政策的貫徹落實(shí)以及銀行自身業(yè)務(wù)的拓展，銀行累積了大量不良貸款，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)，進(jìn)一步造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行必須在金融管理與服務(wù)過(guò)程中對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)予以足夠重視。

二、當(dāng)前形勢(shì)下創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對(duì)策

（一）創(chuàng)新管理與服務(wù)理念

隨著市場(chǎng)的開放、金融政策的放寬以及金融需求的增多，市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出了多元化的發(fā)展態(tài)勢(shì)，銀行這一傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)則面臨著多層次的客戶需求。我從馬克思意識(shí)論、實(shí)踐論中得出，銀行等金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)對(duì)金融管理與服務(wù)的創(chuàng)新，首先應(yīng)當(dāng)對(duì)理念進(jìn)行創(chuàng)新。我認(rèn)為，要樹立人本理念，從客戶的實(shí)際需求入手，提升自身對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)性，基于對(duì)市場(chǎng)金融政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、發(fā)展現(xiàn)狀的全面而深入的調(diào)研，有效開拓市場(chǎng)，完善金融業(yè)務(wù)管理流程。同時(shí)，建立服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化服務(wù)體系，以滿足客戶及市場(chǎng)需求為抓手，讓客戶享受到更加高質(zhì)量的服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)真正的雙贏。我覺(jué)得，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展是離不開客戶的，它們要在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中生存下來(lái)，提升自身的經(jīng)濟(jì)效益，就必須拉近與客戶間的距離。

（二）創(chuàng)新管理與服務(wù)體制

學(xué)校因?yàn)橛型晟频慕逃虒W(xué)管理體制才能夠有效的運(yùn)行，而金融機(jī)構(gòu)也是如此?？梢哉f(shuō)，體制是工作實(shí)施的重要保障。因此，要實(shí)現(xiàn)金融管理與服務(wù)的創(chuàng)新，必須對(duì)相關(guān)體制進(jìn)行創(chuàng)新。從當(dāng)前的發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，由于體制的不規(guī)范，各種小貸公司層出不窮，信用卡套現(xiàn)、隨意使用POS機(jī)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款已成為常態(tài)。我認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)著重強(qiáng)調(diào)對(duì)這方面體制的創(chuàng)新。例如，探索出信用卡、小貸公司專用的金融管理與服務(wù)模式，應(yīng)用貸款終身制、貸款信用聯(lián)合管理制、風(fēng)險(xiǎn)管理一票否決等制度，以保證金融管理與服務(wù)的合理性、嚴(yán)格性。在收費(fèi)方面，創(chuàng)新以往陳舊的收費(fèi)模式，拓展受眾群體，加快推進(jìn)信用卡的普及。另外，還應(yīng)重視金融技術(shù)創(chuàng)新，引入現(xiàn)代化金融管理與服務(wù)技術(shù)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)水平的有效提升。

（三）創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

金融服務(wù)產(chǎn)品是銀行等金融機(jī)構(gòu)與客戶間的主要媒介，是一種價(jià)值形態(tài)方式。我認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)對(duì)金融管理與服務(wù)的創(chuàng)新，也應(yīng)當(dāng)對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。這樣，既有利于實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與客戶的雙贏，又有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。我所了解的金融服務(wù)產(chǎn)品有期貨、債券、貸款等，前兩者的客戶大多為企業(yè)，而后者的客戶大多為個(gè)人。創(chuàng)新過(guò)程中，需要嚴(yán)格遵循國(guó)家法律規(guī)定，在此允許范圍內(nèi)，對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品的類型、種類、范圍等進(jìn)行創(chuàng)新，同時(shí)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的聯(lián)系，以拓展產(chǎn)品受眾。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，當(dāng)前形勢(shì)下金融管理與服務(wù)面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，主要為投融資風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)。我認(rèn)為，面對(duì)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從理念、體制、產(chǎn)品等方面對(duì)金融管理與服務(wù)做出創(chuàng)新，以推動(dòng)自身的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)出自己的一份力。而作為學(xué)生，我們也需要懂一些金融管理與服務(wù)的知識(shí)，為以后走入社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

[1]梁焜.當(dāng)前形勢(shì)下創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對(duì)策[J].企業(yè)改革與管理，2016（03）：114.

[2]鐘小平.淺談創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對(duì)策[J].中國(guó)商論，2018（16）：107-108.

本文指導(dǎo)老師：盧雯靜。