姜昕彤

摘要：世界經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，在大潮流的引導(dǎo)下，中國(guó)改革開(kāi)放30多年來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)日益增強(qiáng)，特別是資本市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著資產(chǎn)的重組和上市公司的增長(zhǎng)，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展起到了根本性的推動(dòng)作用。在其影響下，我國(guó)銀行的存款量與貨幣增長(zhǎng)量都出現(xiàn)不同幅度的上升。二者在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展中是否同步增長(zhǎng)，值得從根本上研究。本文將通過(guò)分析銀行存款與貨幣增長(zhǎng)速度之間的關(guān)系，尋找二者恰當(dāng)?shù)穆?lián)系。

關(guān)鍵詞：存款;貨幣增長(zhǎng);二者關(guān)系

自進(jìn)入21世紀(jì)起，我國(guó)貨幣的發(fā)行量增長(zhǎng)速度一直持續(xù)在15%左右。而且越來(lái)越多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，我國(guó)的貨幣發(fā)行量增長(zhǎng)速度已經(jīng)明顯超過(guò)需求的貨幣量，這樣的宏觀經(jīng)濟(jì)政策將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不可挽回的損失。但是實(shí)際上，根據(jù)貨幣理論發(fā)現(xiàn)，貨幣的發(fā)行量總會(huì)有一定的比例以存款的形式存入銀行。從這一角度出發(fā)，研究銀行存款是否跟得上貨幣增長(zhǎng)速度。

通過(guò)分析理論意義上的什么是銀行存款、什么是貨幣增長(zhǎng)、銀行存款即貨幣之間的關(guān)系。如何調(diào)控二者的關(guān)系以及在實(shí)際過(guò)程中已經(jīng)有效的調(diào)控措施等方面，詳細(xì)的分析銀行存款和貨幣增長(zhǎng)的關(guān)系，深度剖析。

一、什么是貨幣增長(zhǎng)

在宏觀經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，貨幣不單單是指現(xiàn)金一種形式，它還包括部分有形和無(wú)形資產(chǎn)，即=現(xiàn)金+有形資產(chǎn)+無(wú)形資產(chǎn)。在我國(guó)，貨幣是在古代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中“吾之所求換吾之所需”發(fā)生的一種行為，反映的是個(gè)體和社會(huì)經(jīng)濟(jì)協(xié)助關(guān)系。廣義上的貨幣=市場(chǎng)流通的現(xiàn)金+商業(yè)銀行活期存款+定期存款+其他。通常，經(jīng)濟(jì)貨幣化增長(zhǎng)程度越高，其市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，社會(huì)主義市場(chǎng)化程度越高。

在理論上貨幣增長(zhǎng)有M2和M1區(qū)別，之后在文中將進(jìn)行分析和解釋。

二、什么是銀行存款

通俗意義上的銀行存款就是儲(chǔ)存在銀行的款項(xiàng)。它實(shí)貨幣資金的組成部分。銀行存款分為以下幾種：定期存款、活期存款、定活兩便存款、通知存款、大額存單。本文提及的銀行存款更著重強(qiáng)調(diào)其儲(chǔ)蓄存款，通過(guò)賬面真實(shí)有效的數(shù)字展示，比較銀行存款和貨幣增長(zhǎng)之間的關(guān)系。

三、我國(guó)目前市場(chǎng)貨幣增長(zhǎng)現(xiàn)狀

貨幣增長(zhǎng)關(guān)系我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值。廣義上貨幣代表貨幣供應(yīng)量，探究的是關(guān)系國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)意義。我國(guó)當(dāng)前的廣義貨幣增長(zhǎng)較高，按照定律發(fā)展，我國(guó)的金融業(yè)也應(yīng)該比較發(fā)達(dá)。但是實(shí)際情況并不是這樣的，我國(guó)目前的存款創(chuàng)新不足，金融業(yè)發(fā)展受限。經(jīng)濟(jì)危機(jī)下，如何保持國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的繼續(xù)增長(zhǎng)才是最重要的關(guān)鍵性問(wèn)題。

四、我國(guó)目前銀行存款的現(xiàn)狀

存款是銀行賴以生存的發(fā)展基礎(chǔ)。存款的多少關(guān)系銀行是否可以正常運(yùn)作。通俗意義上講存款是銀行的關(guān)鍵，是銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)條件，是抑制過(guò)度通貨膨脹的重要環(huán)節(jié)。目前我國(guó)的銀行存款大類(lèi)分為兩種：對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款。目前因同行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力較大，且我國(guó)銀行存款產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，銀行存款現(xiàn)狀堪憂。

五、銀行卡存款同貨幣增長(zhǎng)之間的關(guān)系

本文提及的銀行卡存款可以簡(jiǎn)單的理解為儲(chǔ)蓄存款，實(shí)實(shí)在在的銀行卡數(shù)字的體現(xiàn)。儲(chǔ)蓄存款在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中對(duì)貨幣的供應(yīng)量影響很大，原則上貨幣供應(yīng)量由通貨和存款貨幣組成，儲(chǔ)蓄存款量越大，貨幣發(fā)行需求越低。這是在貨幣需求方面的體現(xiàn)。

我國(guó)是一個(gè)高儲(chǔ)蓄的國(guó)家，居民儲(chǔ)蓄一直被認(rèn)為保障金融安全、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。特別是在應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的情況下。嚴(yán)格意義上銀行卡存款和貨幣屬于兩個(gè)不同領(lǐng)域的概念，但是其卡內(nèi)的可用余額即是可從銀行獲得的貨幣數(shù)量。

總結(jié)歷史發(fā)展規(guī)律發(fā)現(xiàn)，貨幣的增長(zhǎng)一定同經(jīng)濟(jì)的發(fā)展活動(dòng)有緊密的關(guān)聯(lián)。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)當(dāng)中流通的貨幣量增加，物價(jià)水平上漲，貨幣貶值，政府即進(jìn)行利率調(diào)整，通過(guò)一定手段將利率調(diào)高，也就是銀行存款增加，但是同時(shí)相同金額的貨幣所能買(mǎi)到的物品的數(shù)量較經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的情況下減少。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾表示中國(guó)經(jīng)濟(jì)一旦出現(xiàn)貨幣增長(zhǎng)就一定是經(jīng)濟(jì)衰退期。經(jīng)濟(jì)的衰退表現(xiàn)的具體方面之一就是人民收入水平降低。經(jīng)濟(jì)學(xué)中將貨幣增長(zhǎng)的影響利用“菲爾普斯”曲線展現(xiàn)出來(lái)，具體表現(xiàn)在當(dāng)失業(yè)率降低時(shí)，貨幣工資升高;失業(yè)率上升時(shí)，貨幣工資降低。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在一定程度上對(duì)國(guó)家的貨幣影響有著牽一發(fā)而動(dòng)全身的影響。特別是在貨幣的超發(fā)初期是有利于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，因其需要信貸擴(kuò)張和適當(dāng)?shù)呢?fù)債作為支撐，這樣的長(zhǎng)期促使行為下，導(dǎo)致的就是經(jīng)濟(jì)的高速不正常發(fā)展，需要更加超量的貨幣，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定的時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)杠桿率上升、資產(chǎn)泡沫和貨幣購(gòu)買(mǎi)能力降低，即錢(qián)不值錢(qián)現(xiàn)象。

前文提到廣義的貨幣M2實(shí)際可以定義為狹義貨幣M1+準(zhǔn)貨幣（定期存款+儲(chǔ)蓄存款+其他存款）。通常情況下，僅僅從定義角度看，銀行卡存款小于貨幣，貨幣包含存款。理想情況下貨幣增長(zhǎng)會(huì)使得相應(yīng)的銀行存款增加，且按照1：1的形式呈正向遞增趨勢(shì)發(fā)展。但是現(xiàn)實(shí)實(shí)際情況不然，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，極特殊情況下，兩者的發(fā)展相關(guān)且數(shù)量方面是成同步增長(zhǎng)趨勢(shì)，但是并不是真正意義上的增長(zhǎng)，且銀行卡的存款不能夠完全跟上貨幣增長(zhǎng)速度。

縱觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展史分析，貨幣從誕生起隨著人類(lèi)社會(huì)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，從其形態(tài)上看，先后經(jīng)歷了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、紙質(zhì)貨幣等。銀行卡的存款也是一種貨幣的形式體現(xiàn)。在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中如何才能使銀行卡中的存款與貨幣增長(zhǎng)保持平衡發(fā)展趨勢(shì)，有以下幾點(diǎn)：

（1）政府出臺(tái)調(diào)控貨幣增長(zhǎng)

貨幣的增長(zhǎng)其實(shí)有兩方面的含義：一是指貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)，另一方面是指貨幣流通增長(zhǎng)。通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣增長(zhǎng)的速度穩(wěn)定社會(huì)需求和供給平衡，從而達(dá)到經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展，進(jìn)一步穩(wěn)定銀行存款量，使其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，增加銀行存款。

（2）通過(guò)控制利率和貨幣總量保持物價(jià)水平

其實(shí)這里提及的利率關(guān)系到銀行存款的增長(zhǎng)和降低，貨幣總量則關(guān)系到貨幣的增長(zhǎng)情況。政府相關(guān)部門(mén)可以通過(guò)金融市場(chǎng)直接調(diào)控貨幣量控制銀行利率，從而進(jìn)一步穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使其銀行卡存款的增長(zhǎng)穩(wěn)步同貨幣增長(zhǎng)水平。

（3）調(diào)節(jié)國(guó)民收入中消費(fèi)與儲(chǔ)蓄的比例

貨幣政策的影響在于實(shí)現(xiàn)對(duì)利率的調(diào)整，其具體表現(xiàn)在貨幣增加，銀行利率調(diào)高，銀行儲(chǔ)蓄存款增加，反之，減少。

（4）銀行存款與貨幣增長(zhǎng)的調(diào)整措施和分析

無(wú)論是在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中還是理論依據(jù)的經(jīng)濟(jì)學(xué)中銀行卡的存款增長(zhǎng)速度并不能完全跟得上貨幣的增長(zhǎng)速度。銀行卡的存款多少受諸多因素影響，比如當(dāng)期的利率增長(zhǎng)幅度，商業(yè)銀行是否出現(xiàn)相關(guān)新的存款創(chuàng)新產(chǎn)品以及政府相關(guān)部門(mén)是否出臺(tái)相關(guān)鼓勵(lì)扶持政策，甚至還受同時(shí)周匝環(huán)境、人、事等因素的影響。而另一方面貨幣的增長(zhǎng)更是受經(jīng)濟(jì)社會(huì)中諸多因素影響。貨幣的增長(zhǎng)不單單是貨幣的一方面因素，還有其貨幣的供應(yīng)量和流通量。

銀行卡里的存款如果跟的上貨幣增長(zhǎng)的速度，即表明其此時(shí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)非正常化轉(zhuǎn)態(tài)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)混亂是一定的。通貨膨脹現(xiàn)象嚴(yán)重，貨幣流通量同需求量大幅度增長(zhǎng)，已經(jīng)完全超過(guò)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，導(dǎo)致市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的臨界點(diǎn)一旦觸發(fā)，將發(fā)生不可挽回的動(dòng)亂。如果銀行卡里的存款跟不上貨幣經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，這一現(xiàn)象可能還是相對(duì)正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀。因其發(fā)展受諸多因素影響，很大程度上，牽一發(fā)而動(dòng)全身。例如，當(dāng)市場(chǎng)上通貨膨脹嚴(yán)重，政府一定會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策提高銀行的存款利率，銀行的存款一定會(huì)增加，無(wú)論是期初的數(shù)值還是期后的變化，都會(huì)出現(xiàn)不同數(shù)值的變化，此時(shí)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中貨幣的數(shù)量一定是呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，且增長(zhǎng)的幅度受通貨膨脹嚴(yán)重程度影響。

六、總結(jié)

關(guān)于如何才能一定程度上控制銀行卡里的存款同市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的貨幣增長(zhǎng)二者之間的關(guān)系，必須根據(jù)實(shí)際市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。合理有效的控制經(jīng)濟(jì)社會(huì)中貨幣的增長(zhǎng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展非常重要。不是簡(jiǎn)單的同步銀行卡存款和貨幣增長(zhǎng)的速度就可以實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

銀行卡的存款增加也不一定意味著人民生活水平的提高，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康高速發(fā)展。在遵循一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律下，適度的平衡銀行卡存款增長(zhǎng)速度同貨幣增長(zhǎng)速度的比例，可以更好的保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

二者的平衡發(fā)展關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)物價(jià)水平等等因素。這兩者的關(guān)系一定要穩(wěn)步有序發(fā)展，不可直視單獨(dú)的強(qiáng)調(diào)一方，忽視兩者的關(guān)聯(lián)性及影響性。這一研究性話題應(yīng)是動(dòng)態(tài)的發(fā)展和協(xié)調(diào)控制，不可以一成不變。

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