摘 要：近些年來隨著國家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的推進(jìn)，綠色發(fā)展理念不斷深入，綠色金融對于推進(jìn)綠色發(fā)展的作用愈發(fā)重要。本文著重從綠色信貸角度，介紹了我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展?fàn)顩r及存在的問題，并給出了相關(guān)的建議。

關(guān)鍵詞：綠色信貸;商業(yè)銀行;內(nèi)涵

一、 綠色信貸的內(nèi)涵

對于綠色信貸，陳一洪認(rèn)為綠色信貸是商業(yè)銀行根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策，通過差異化的信貸策略引導(dǎo)信貸資源有效配置。王先菊認(rèn)為綠色信貸就是要求商業(yè)銀行將授信方向與環(huán)保產(chǎn)業(yè)結(jié)合，引導(dǎo)資金流向，實現(xiàn)資金的“綠色配置”。本文認(rèn)為綠色信貸主要根據(jù)企業(yè)投資項目的綠色性，在貸款利率、期限、金額上支持其發(fā)展。

二、 我國主要商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展概況

（一）綠色信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大

本文整理了15家主要上市銀行社會責(zé)任報告的數(shù)據(jù)，從圖1中可以看出，15家主要銀行的綠色信貸總規(guī)模呈現(xiàn)逐年上漲的趨勢?？傄?guī)模由2012年的1.69萬億元上漲至2018年的5.77萬億元，且年均增長率達(dá)到了22.75%，綠色信貸的總體規(guī)模的不斷擴(kuò)大也說明了相關(guān)的綠色產(chǎn)業(yè)也在不斷擴(kuò)大和發(fā)展。

（二）綠色信貸的比重總體上升

2012～2018年五大國有商業(yè)銀行的綠色信貸余額占總信貸比重總體上呈現(xiàn)出逐年遞增的趨勢，其中農(nóng)業(yè)銀行表現(xiàn)最為突出，綠色信貸占比從2012年的1.31%上升到2018年的6.97%。說明近些年來國有商業(yè)銀行開始著重關(guān)注綠色金融領(lǐng)域，不斷投入大量的資金支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（三）綠色信貸的環(huán)境效益顯著

興業(yè)銀行是我國第一家赤道銀行，在綠色金融領(lǐng)域具有一定專業(yè)性，且信息披露充分，故選取興業(yè)銀行作為參考。從圖2興業(yè)銀行綠色信貸的環(huán)境效益可以看出，綠色信貸業(yè)務(wù)使得節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤從2010年的1871.41萬噸增加到了2018年的2979萬噸;節(jié)約用水量從2010年的4389.1萬噸增加到了2018年的40978.19萬噸;減排二氧化碳當(dāng)量從2010年的1871.41萬噸增加到了2018年的8416.87萬噸?？梢婇_展綠色信貸對于我國在節(jié)能減排、治理污染及改善環(huán)境方面效果顯著。

三、 我國目前綠色信貸發(fā)展中存在的問題

（一）綠色信貸產(chǎn)品較少，且創(chuàng)新不足

我國商業(yè)銀行的信貸政策長期受到一定的約束，信貸產(chǎn)品種類單一，創(chuàng)新性不強(qiáng)。早期國有銀行處于絕對壟斷地位，致使多數(shù)商業(yè)銀行經(jīng)營理念滯后于市場及經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展，創(chuàng)新動機(jī)不足。而綠色信貸前期投入較大，需要嚴(yán)格的審核、評估、風(fēng)險管控、監(jiān)督機(jī)制。并且綠色項目具有一定公益性，收益率普遍不高，因此商業(yè)銀行對相應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)及創(chuàng)新不足。

（二）相關(guān)專業(yè)人才不足

綠色信貸在我國的起步時間較晚，相應(yīng)的專業(yè)人才較少。很多商業(yè)銀行沒有設(shè)立專門的綠色金融部門，而綠色產(chǎn)品研發(fā)及風(fēng)險控制方面的專業(yè)人才更是短缺。金融機(jī)構(gòu)要注重專業(yè)型人才的培養(yǎng)，設(shè)立專門的職能部門，吸引環(huán)保領(lǐng)域的人才加入。

（三）缺乏激勵機(jī)制

近年來，政府出臺了相應(yīng)的政策鼓勵綠色金融發(fā)展，但在實際操作層面存在著激勵問題。第一，政府在法律法規(guī)制度建設(shè)上還存在著一定的滯后性，金融機(jī)構(gòu)缺乏一個明確的指引，對于是否開展以及怎樣開展綠色業(yè)務(wù)存在分歧。第二，綠色項目時間長，投資大，收益不穩(wěn)定，金融機(jī)構(gòu)對此缺乏足夠的動力。

四、 我國綠色信貸發(fā)展的建議

（一）加大綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新及推廣

國內(nèi)商業(yè)銀行要積極與國際金融機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新開發(fā)項目融資產(chǎn)品，同時創(chuàng)新服務(wù)模式。商業(yè)銀行要以市場需求為主導(dǎo)，進(jìn)行綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新及業(yè)務(wù)創(chuàng)新。政府部門、金融機(jī)構(gòu)以及媒體也要做好宣傳推廣工作。

（二）加強(qiáng)綠色信貸專業(yè)隊伍建設(shè)

商業(yè)銀行要設(shè)立專門的綠色金融部門，培養(yǎng)專業(yè)型人才，一方面，可以通過銀行內(nèi)部培養(yǎng)，另一方面，可以和高校定向合作培養(yǎng)相關(guān)的人才。同時，也要學(xué)習(xí)國內(nèi)外其他銀行開展綠色金融的成功經(jīng)驗，選擇合適的發(fā)展模式。

（三）加強(qiáng)對商業(yè)銀行開展綠色信貸政策支持

政府可以給予一定的政策優(yōu)惠，放開一部分權(quán)限，鼓勵金融創(chuàng)新，減少商業(yè)銀行的顧慮。同時，還要不斷完善法律法規(guī)的建設(shè)，為綠色信貸的發(fā)展提供相應(yīng)的法律保障。

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作者簡介：

海金輝，內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)。