【摘要】經(jīng)濟新常態(tài)是指在經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的過程中，形成了更加持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，這不僅包括經(jīng)濟增長，還包括經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定。金融作為銀行的主要業(yè)務(wù)，具有一定的風險，需要銀行嚴格控制，降低風險發(fā)生率。隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，經(jīng)濟已經(jīng)進入新常態(tài)，金融風險已經(jīng)成為世界各國面臨的共同問題。由于銀行經(jīng)營的特殊性，銀行和其他企業(yè)的風險管理方法也不同。隨著金融改革，金融風險管理應(yīng)與時俱進，做出新的調(diào)整。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟新常態(tài)?銀行?金融風險?管理措施

引言：由于經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融市場變得越來越不平穩(wěn)。對銀行來說，為了實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定快速發(fā)展，必須加強風險管理，經(jīng)濟安全在風險管理中變得越來越重要。整個市場經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型調(diào)整時期。與此同時，世界金融市場也面臨著金融危機的風險。在這種背景下，我國的金融環(huán)境也呈現(xiàn)出新的特點和新的差異，從而創(chuàng)造了新的經(jīng)濟狀態(tài)?；谶@個，保持穩(wěn)定健康的經(jīng)濟環(huán)境已成為人們關(guān)注的首要問題。為了減少風險損失，銀行還將對金融風險進行科學的領(lǐng)導和調(diào)整。因此，本文大致分析新經(jīng)濟新常態(tài)下銀行的金融風險，并結(jié)合銀行管理目標，提出新的管理手段和策略。

一、經(jīng)濟新常態(tài)下銀行的金融風險

1.信用風險

信用風險是我國銀行業(yè)最重要的金融風險形式之一。信用風險是指金融商品的債務(wù)人或發(fā)行人不能按照信用協(xié)議規(guī)定的規(guī)則支付利息或本金的可能性。一般來說，是指借款人未能履行信貸協(xié)議給銀行帶來的損失。銀行信貸風險主要是由不良貸款所導致。目前，我國存在著信用觀念缺失、信用關(guān)系違約等現(xiàn)象，這將嚴重加劇銀行的金融風險。因此，中國必須建立有效的全社會信用體系。

2.法律及操作風險

法律法規(guī)對我國商業(yè)銀行的發(fā)展是無價的，完善的法律法規(guī)對保護債權(quán)人的合法權(quán)益也是非常有益的。法律風險也稱為操作風險，供應(yīng)鏈金融為一種新型金融服務(wù)，與傳統(tǒng)的銀行信貸服務(wù)有著不同的業(yè)務(wù)模式和特點。供應(yīng)鏈融資抵押物的抵押物主要是中小企業(yè)的財產(chǎn)。一般來說，供應(yīng)鏈融資產(chǎn)生的法律風險也是擔保品的法律問題。一種是所有權(quán)引起的法律風險，另一種是法律法規(guī)不健全引起的法律風險。操作風險是指由于內(nèi)部人員管理不善或管理不善，導致銀行遭受重大損失的“內(nèi)生風險”的定義。銀行供應(yīng)鏈融資作為現(xiàn)代社會環(huán)境下的一種新型金融服務(wù)，有其自身的多樣性。這種流動性風險通常是由于市場交易不足或缺乏有意愿的交易對手，導致無法在規(guī)定時間內(nèi)完成交易。這種流動型風險不僅影響銀行的盈利，還可能導致銀行破產(chǎn)。

3.金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險管理的基礎(chǔ)平臺建設(shè)落后

金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程相對復(fù)雜，需要銀行各種資源持續(xù)支持。所謂平臺資源是指有形風險組織結(jié)構(gòu)、無形風險企業(yè)文化、硬件系統(tǒng)設(shè)備和管理信息系統(tǒng)。目前，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險管理基礎(chǔ)設(shè)施構(gòu)建相對落后，主要表現(xiàn)在以下幾處：一是雖然各商業(yè)銀行部門都設(shè)風險管理部門，但無論是董事會還是管理層方面，仍然沒有足夠重視金融產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)風險管理，難以實現(xiàn)對金融產(chǎn)品創(chuàng)新活動的有效風險管理;其次，許多商業(yè)銀行還沒有形成優(yōu)秀的風險管理文化和良好的風險管理理念。最后，雖然銀行更加重視硬件投資，但管理信息系統(tǒng)建設(shè)相對靠后?，F(xiàn)階段，我國社會信用比較不足，缺乏完整的個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和完整的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。目前只有中國人民銀行有信用信息數(shù)據(jù)庫，各種客戶資源數(shù)據(jù)庫和金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險數(shù)據(jù)庫建設(shè)顯現(xiàn)滯后?？蛻艋A(chǔ)數(shù)據(jù)、客戶財務(wù)數(shù)據(jù)、客戶行為特征數(shù)據(jù)、客戶行業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)、客戶信用信息數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)建設(shè)落后。

二、經(jīng)濟新常態(tài)背景下銀行金融風險的管理措施

1.促進我國專業(yè)評估機構(gòu)的建立

信用風險定量分析和管理技術(shù)的使用和推廣，始終依賴于一個成熟的、公正的專業(yè)評估機構(gòu)的構(gòu)建。作為一個獨立的中介機構(gòu)，專業(yè)評估機構(gòu)的主要職能是對評級對象違約可能性進行客觀的公正的評估。它可以分享銀行在量化管理方面的大部分的專業(yè)統(tǒng)計和評估工作，對研究力量比較薄弱的中小銀行更有意義。此外，專業(yè)評估機構(gòu)從相對獨立的角度對企業(yè)進行評級，是銀行確定企業(yè)信用評級的重要參考。它可以補充和修正銀行基于貸款的信用評級

2.健全相關(guān)法規(guī)政策

在當今新的正常經(jīng)濟中，政府部門應(yīng)根據(jù)銀行發(fā)展規(guī)律和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，加強相關(guān)政策法規(guī)的設(shè)計、研究和分析，逐步完善相關(guān)法律規(guī)定和政策，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理》、《商業(yè)銀行》等法律規(guī)定。同時，要確保銀行相關(guān)聯(lián)的制度在法律保護范圍之內(nèi)，如存款制度和取款制度等。還可以對銀行的各方面進行分類和區(qū)分，以便各個方面能夠有序?qū)嵤裸y行的規(guī)模、業(yè)務(wù)和管理能夠?qū)崿F(xiàn)最佳發(fā)展。

3.金融產(chǎn)品創(chuàng)新內(nèi)控制度。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新內(nèi)部控制體系。商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行通過計劃和實施系列系統(tǒng)、流程和方法，預(yù)先預(yù)防、控制和評價內(nèi)部職能部門及其員工的業(yè)務(wù)活動，防止內(nèi)部欺詐、欺詐和越權(quán)行為的動態(tài)過程和機制。健全的風險管理取決于有效的內(nèi)部控制。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮的時代，商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)與時俱進，不斷的創(chuàng)新和完善，支持金融創(chuàng)新，通過有效的內(nèi)部控制防范和控制金融創(chuàng)新風險。一個有效的、不斷完善的內(nèi)部控制體系能夠有效提高銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風險管理水平。

結(jié)束語：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，在市場競爭環(huán)境下，銀行業(yè)面臨著更加激烈的競爭。我們知道，我國現(xiàn)有的金融網(wǎng)絡(luò)與一些發(fā)達國家金融網(wǎng)絡(luò)仍有很大距離。要想不斷完善其服務(wù)的功能，必須提高商業(yè)銀行的技術(shù)含量，不斷發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行等，縮小與發(fā)達國家的距離。為了促進金融業(yè)的順利發(fā)展，有必要加強和實施相關(guān)的金融風險管理，以完善相應(yīng)的治理結(jié)構(gòu)和整體運行機制，改變和管理現(xiàn)有的風險。與此同時，為了提高員工和管理層的工作效率，銀行作為最大的金融機構(gòu)，存在一定的風險，這是正常的，但應(yīng)該采取一些管理措施來防范更大的風險。銀行必須以正確的態(tài)度承擔淘汰資金的正常流通。

參考文獻：

[1]陳思妤.淺析經(jīng)濟新常態(tài)下我國地方金融風險的防范和化解對策[J].金融經(jīng)濟，2016，12（22）.

[2]陸慰.經(jīng)濟新常態(tài)背景下銀行金融風險管理措施分析[J].財經(jīng)界（學術(shù)版），2018（09）：5.

[3]左雅.經(jīng)濟新常態(tài)視野下銀行金融風險管理分析[J].財經(jīng)界，2019（06）：68-69.

[4]付楚涵.經(jīng)濟新常態(tài)視野下商業(yè)銀行信用風險管理探討[J].商場現(xiàn)代化，2017（09）：153-154.

作者簡介：劉筱，男，1982年生，山東成武人，中級經(jīng)濟師，畢業(yè)于中國政法大學，研究方向：投資經(jīng)濟管理。中國建設(shè)銀行股份有限公司北京通州分行副行長。