張曉榮

廣東輕工職業(yè)技術學院，廣東 廣州 510300

網(wǎng)絡借貸起源于歐美國家，最初是借款人與借出人為了緩解短期尋求資金、創(chuàng)業(yè)融資以及開辟個人投資渠道等原由，在互聯(lián)網(wǎng)平臺進行小額資金借貸的一種方式。網(wǎng)絡借貸流行初期，其風險性主要來源于借款人能否按時還錢，因此，一般只有實力較強的金融服務主體充當網(wǎng)絡借貸的借出方。但隨著網(wǎng)絡經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的需求也在不斷增長，為了滿足大眾需求，便催生了許多網(wǎng)絡借貸平臺，導致網(wǎng)絡借貸平臺良莠不齊。

近年來，網(wǎng)絡借貸平臺將其目標轉向在校大學生，衍生出“校園貸”。校園貸的出現(xiàn)，在一定程度上給學生的學習生活帶來了方便，但隨之而來的是更多的麻煩，不僅給學生個人、家庭造成損失，也給學校和社會造成困擾。雖然從2016年起，國家有關部門加大了對校園貸的監(jiān)管力度，但校園貸仍然屢禁不止。因此，在高校建立網(wǎng)絡借貸預防機制是減少校園貸事故的必由之路。

一、高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制的內(nèi)涵與作用

(一)高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制的內(nèi)涵

學生網(wǎng)絡借貸是指在校大學生出于學習、生活等目的，在網(wǎng)絡平臺上借用一定資金用于花銷，在規(guī)定時間內(nèi)返還本金及利息的行為。網(wǎng)絡借貸的利息往往高于一般借款利息，由于大學生大多沒有收入來源，生活費也很有限，可能在規(guī)定期限內(nèi)無法歸還借款，因此，借款一方為了收回欠款，不惜采用如高利貸、精神恐嚇、暴力催債、發(fā)裸照等違法手段進行催債，從而導致學生及學校安全穩(wěn)定受到影響。高職院校建立學生網(wǎng)絡借貸預防機制，其目的在于通過有效的管理和技術手段，減少和防止不良網(wǎng)絡借貸事件的發(fā)生，通過事前預防、事中控制、事后疏導，理順學生網(wǎng)絡借貸安全管理體制機制，確保校園安全。

(二)高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制的作用

加強對在校學生網(wǎng)絡借貸的排查和監(jiān)管，建立有效的預防機制，最主要的目的就在于有效遏制校園不良網(wǎng)絡借貸事件的發(fā)生，保障學生人身財產(chǎn)安全，維護校園安全穩(wěn)定。構建全方位、多層次，嚴密、有序的網(wǎng)絡借貸預防機制，可以發(fā)揮以下作用：

一是防范校園不良網(wǎng)絡借貸的前提條件。網(wǎng)絡借貸預防機制以預防為核心，通過加強對校園網(wǎng)絡借貸中各關鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)管，可以有效減少學生參與校園網(wǎng)絡借貸，從而使安全事故發(fā)生的概率降至最低。

二是規(guī)范校園不良網(wǎng)絡借貸的重要保障。網(wǎng)絡借貸預防機制的施行必然需要學校各部門的共同努力，通過整合全校有利資源，構建科學、嚴密的校園網(wǎng)絡借貸安全管理體系，發(fā)動全體師生及學生家庭齊抓共管，從根本上減少不良網(wǎng)絡借貸的發(fā)生。

二、構建高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制的必要性

近年來，高校網(wǎng)絡借貸惡性事件層出不窮，導致許多大學生不斷陷入網(wǎng)絡借貸的漩渦。當前，國家雖然已經(jīng)出臺了許多規(guī)范性文件遏制網(wǎng)絡借貸平臺的發(fā)展，但網(wǎng)絡借貸仍屢禁不止，部分平臺在國家取締校園貸之后，仍悄悄從事該業(yè)務，對于涉世未深的在校大學生來說，網(wǎng)絡借貸方面的安全隱患依然存在，學校面臨的挑戰(zhàn)也依然嚴峻，因此，建立高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制勢在必行。

(一)構建高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制是確保學校安全穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)

2015年，某高職院校女生張某為了生活消費在幾個網(wǎng)貸平臺借款提現(xiàn)，因每月家人給的生活費不夠還款，便通過15名同學以相同方式向多個網(wǎng)貸平臺進行借款，累計本金加利息共18萬多，最終，張某因無力償還巨額借款，要求學校及家長幫助其解決還款問題。在事件解決之前，張某及15名同學甚至他們的家人都收到不同程度的催款電話和短信，嚴重影響了他們的學習、生活秩序。同年，該校另一名學生馮某也因各種消費在網(wǎng)絡平臺進行借款，最終欠下10多萬元，給家庭帶來沉重壓力。與之相似，近年來發(fā)生的多起大學生因無力償還巨額網(wǎng)絡欠款而殞命的事件，都表明高校已經(jīng)被校園貸的魔爪所侵襲，大學生陷入網(wǎng)絡借貸，已經(jīng)成為威脅校園安全穩(wěn)定的重要因素，建立高效、有力的預防保障機制，是高職院校的必然選擇。

(二)構建高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制是建設平安校園的必然舉措

平安校園建設是國家和政府為了進一步加強學校管理，提升管理水平和教育教學質量，優(yōu)化育人環(huán)境提出的工作部署和要求。平安校園建設對學校的安全責任、育人環(huán)境、規(guī)章制度、體制機制等都有明確要求，學生網(wǎng)絡借貸安全作為影響學校安全穩(wěn)定的重要因素，必須構建起有效的預防機制。

(三)構建高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制是高校發(fā)展的必然趨勢

2016年5月，教育部與原銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡借貸日常監(jiān)測機制和實時預警機制；2017年5月，教育部會同原銀監(jiān)會、人社部共同下發(fā)《關于進一步加強校園網(wǎng)貸規(guī)范管理工作的通知》，要求一律暫停網(wǎng)貸機構開展在校大學生網(wǎng)貸業(yè)務。這些文件的發(fā)布，對高校構建網(wǎng)絡借貸預防機制提供了明確的指引，也提出了明確要求，是高校適應形勢發(fā)展的需要。

三、構建高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制的可行性建議

(一)建立網(wǎng)絡借貸安全信息預警機制

學生在網(wǎng)貸平臺借貸，一般具有一定的隱蔽性，學生為了避免麻煩不告知老師和家長，往往在事態(tài)嚴重、無力償還借款時，才尋求老師、家長的幫助。建立網(wǎng)絡借貸安全信息預警機制，是通過老師對學生的跟蹤教育、學生對學生的結對幫扶等手段，及時發(fā)現(xiàn)學生消費動態(tài)，將網(wǎng)絡借貸扼殺在萌芽狀態(tài)。安全信息預警機制要求老師和學生之間有良好的溝通和互動平臺，高職院校可以借助輔導員、班主任、學生干部、信息員等群體，構建起這一預警機制。

(二)建立網(wǎng)絡借貸安全教育長效機制

學生容易陷入網(wǎng)絡借貸，歸根結底在于有現(xiàn)實需求以及對網(wǎng)絡借貸的不了解，從思想上提高學生的安全意識，有利于根本解決校園網(wǎng)絡借貸的問題。一方面，學校要將網(wǎng)絡借貸內(nèi)容納入學校安全教育課程體系，加強學生網(wǎng)絡借貸風險教育，同時，要充分利用現(xiàn)代信息手段，加大網(wǎng)絡安全、法制、心理等內(nèi)容的教育力度，提升學生綜合防御能力。另一方面，學校要引導學生樹立正確的消費觀念，對于確有生活困難的學生，學校多提供勤工儉學崗位，既解決學生生活所需，也可以提高其處事能力。

(三)建立網(wǎng)絡借貸安全系統(tǒng)聯(lián)動機制

學生網(wǎng)絡借貸安全管理必須建立系統(tǒng)聯(lián)動機制，網(wǎng)絡借貸涉及眾多行業(yè)性問題，如網(wǎng)絡監(jiān)管、金融市場規(guī)范、自然人借款、第三方平臺等，單靠一方力量無法兼顧。因此，建立個人與組織相結合、學校與政府相結合的聯(lián)動機制，使學校網(wǎng)絡借貸安全管理形成完整體系，有利于預防學生網(wǎng)絡借貸事故發(fā)生。個人與組織相結合聯(lián)動機制，旨在構建校園內(nèi)部安全管理體系，即學生與老師、與學校安全管理部門之間形成良性互動機制，確保宣傳教育到位、信息及時反饋、問題及早解決。學校與政府相結合聯(lián)動機制，旨在加強學校同屬地公安、教育管理等部門的溝通聯(lián)動，借助屬地政府部門力量加強在校學生的安全信息監(jiān)管，形成事前有教育、事中有監(jiān)控、事后有處置的工作格局。

(四)建立網(wǎng)絡借貸安全事故化解機制

網(wǎng)絡借貸往往具有虛擬性、暴利性、門檻低等特點，網(wǎng)絡借貸雙方在網(wǎng)上完成信息審核、借款、還款等系列行為，借款人只需提供個人信息就能輕松完成借貸手續(xù)，但當借款人無法按期償還借款時，借款利息馬上就會無限翻倍，出借人會使用合成裸照、靈堂照、電話轟炸、言語恐嚇等多種手段進行暴力催債，逼迫借款人歸還借款及利息。網(wǎng)絡借貸安全事故化解機制要有明確的處置預案、管理責任人，規(guī)范的處置程序和完善的報告制度，學校應當建立便捷的溝通渠道，當事故發(fā)生時，及時通知受害學生家屬，告知問題處理程序、途徑和相關規(guī)定，主動協(xié)調(diào)、積極引導學生以合理、合法的方式解決糾紛。事件解決后，學校要積極關心、關注受害學生，對其進行心理疏導、后續(xù)跟蹤，確保正常的學習生活狀態(tài)。

四、構建高職院校學生網(wǎng)絡借貸預防機制的保障

高效、迅捷的預防機制能夠保障學生發(fā)生網(wǎng)絡借貸事故時順利解決矛盾糾紛，將損失降至最低。確保網(wǎng)絡借貸預防機制有效運行，要做好以下幾個保障工作。

(一)組織保障

完善的組織領導體系是構建網(wǎng)絡借貸預防機制的前提條件。高職院校要建立一個綜合協(xié)調(diào)機構，定期組織開展網(wǎng)絡借貸安全研討會，對學校網(wǎng)絡借貸安全現(xiàn)狀進行實時監(jiān)管，以確保預防機制能夠得到有效的實施和運行。

(二)制度保障

高職院校要建立健全與學生網(wǎng)絡借貸管理相關的目標、責任、安全教育、風險控制、隱患排除、監(jiān)督檢查、反饋跟蹤等管理制度，使網(wǎng)絡借貸安全預防規(guī)范化、制度化、體系化，為網(wǎng)絡借貸預防機制提供制度保障。

(三)隊伍保障

在組織和制度健全的基礎上，學校應當配備相應的人員隊伍負責維持預防機制的有效運轉，將學工隊伍、思政課教師、專業(yè)課教師等學生工作專管人員結合起來，同時將宣傳、保衛(wèi)、后勤、教務等教輔系統(tǒng)有力整合，形成合力，建立綜合、系統(tǒng)、立體的聯(lián)動防控體制。同時，要積極開展隊伍專業(yè)人員業(yè)務技能培訓，提高專業(yè)人員的防范意識和應對能力。

網(wǎng)絡借貸平臺作為互聯(lián)網(wǎng)+的時代產(chǎn)物，有其存在的歷史性和必然性。網(wǎng)絡借貸平臺魚龍混雜、法律監(jiān)管體制不夠健全，給學校的安全管理工作帶來嚴峻考驗，如何構建系統(tǒng)、完善的網(wǎng)貸預防管理體制機制，有效遏制高校網(wǎng)絡借貸事故的發(fā)生，是各高校當前及今后一段時間應當重點研究的課題。