陳 瓊

浙江思大律師事務(wù)所，浙江 金華 321000

近些年來，我國社會公眾的個人住房抵押貸款、個人消費信貸以及其他貸款數(shù)量不斷增加，由此產(chǎn)生了一系列的個人負(fù)債問題。在過去一段時間內(nèi)，學(xué)界大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為個人破產(chǎn)制度的出臺將導(dǎo)致個人超前消費現(xiàn)象、個人貸款濫用現(xiàn)象的增加，故反對將個人破產(chǎn)上升到法律層面。然而，隨著時代的進(jìn)步和發(fā)展，我國有必要構(gòu)建個人破產(chǎn)制度，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定的根基，推動社會主義誠信體系建設(shè)，改善營商環(huán)境的同時，激勵社會公眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

一、個人破產(chǎn)制度概述

相較于域外發(fā)達(dá)國家，我國在個人破產(chǎn)領(lǐng)域存在立法空白，尚未有明確的法律法規(guī)對個人破產(chǎn)的涵義予以明確。結(jié)合當(dāng)前我國學(xué)界主流觀點以及域外立法例，可以對個人破產(chǎn)進(jìn)行一個概念上的界定。所謂個人破產(chǎn)，主要是指一國法律允許自然人在全部資產(chǎn)無法清償?shù)狡趥鶆?wù)，且符合法定條件時向人民法院申請破產(chǎn)，進(jìn)而依法宣告該自然人豁免債務(wù)的一項制度。通常而言，個人破產(chǎn)制度存在以下三個層面的特點：第一，后權(quán)益性。自然人破產(chǎn)后享有生存權(quán)益。第二，程序法定性以及職權(quán)法定性。自然人必須嚴(yán)格按照個人破產(chǎn)領(lǐng)域的法律程序申請破產(chǎn)，并最終由人民法院宣告其破產(chǎn)。第三，事實性和客觀性。自然人必須存在不能清償?shù)狡趥鶆?wù)事實，這是其申請破產(chǎn)的前提要件。

二、構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實意義

(一)明確“誠實”價值，提供成本救濟(jì)

個人破產(chǎn)制度旨在保護(hù)具有誠信意識的債務(wù)人，即給予相應(yīng)債務(wù)人重新開始的機(jī)會。一方面，建立個人破產(chǎn)制度，有條件、有程序地對部分債務(wù)人予以免責(zé)，可以進(jìn)一步為社會主義市場經(jīng)濟(jì)注入活力，讓自然人在商業(yè)活動以及其他借貸活動中誠實守信[1]。另一方面，建立個人破產(chǎn)制度，讓不應(yīng)得到免責(zé)的債務(wù)人不能免責(zé)，可以警示債務(wù)人，提升債務(wù)人違約和欠款的成本。

(二)倒逼個人征信體系以及個人財產(chǎn)登記制度的完善

總體而言，我國在個人征信以及個人財產(chǎn)登記領(lǐng)域都較為落后，并沒有形成較為系統(tǒng)、完備的個人征信市場以及個人財產(chǎn)登記制度。個人破產(chǎn)制度的建立，不僅是破產(chǎn)法領(lǐng)域的改革，也會倒逼立法機(jī)關(guān)加強(qiáng)在刑事、行政領(lǐng)域的立法，進(jìn)一步提升“個人信用”在社會上的價值，為債權(quán)人提供相應(yīng)的征信情況。因此，個人破產(chǎn)制度的建立可以引導(dǎo)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的良性發(fā)展，幫助債權(quán)人更為審慎、客觀地對待債務(wù)關(guān)系[2]。

(三)促進(jìn)依法治國目標(biāo)，發(fā)揮法律的價值

從法理學(xué)的視角來看，法律與經(jīng)濟(jì)并不是孤立且割裂的，而是相互聯(lián)系的有機(jī)整體。建立個人破產(chǎn)制度，能夠進(jìn)一步改變我國固有的債務(wù)清償觀念以及破產(chǎn)免責(zé)觀念，幫助人們樹立正確的“債務(wù)觀”，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一方面，自然人承擔(dān)無限制的責(zé)任，不僅會加重自然人的日常生活負(fù)擔(dān)和壓力，甚至可能使得自然人通過其他犯罪路徑來償還債務(wù)，影響社會穩(wěn)定的根基，阻礙依法治國目標(biāo)的實現(xiàn)。另一方面，自然人承擔(dān)無限制的責(zé)任，不利于激勵社會創(chuàng)新以及萬眾創(chuàng)業(yè)，弱化法律對于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效用和價值。

三、我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建路徑

(一)明確自由財產(chǎn)原則，體現(xiàn)人文關(guān)懷

第一，在企業(yè)破產(chǎn)制度中，企業(yè)破產(chǎn)后其法人個人歸于終結(jié)，無需考量后期的財產(chǎn)最低保有量問題。相較于此，個人破產(chǎn)制度則有必要明確自由財產(chǎn)的原則，確保自然人在破產(chǎn)后能夠保留可供生存生活的必要財產(chǎn)，維護(hù)社會穩(wěn)定的根基。因此，未來我國在設(shè)計個人破產(chǎn)制度過程中，可以明確該項原則的內(nèi)容和適用。除此之外，我國可以參照英美法系等國家的立法技術(shù)，采取列舉式的方式來明確個人破產(chǎn)中自由財產(chǎn)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)，避免司法適用的混亂。由于各個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及社會發(fā)展水平不同，所以在立法過程中，可以選擇性地賦予審判人員自由裁量權(quán)，也可以賦予各個地區(qū)高級人民法院出臺相關(guān)細(xì)則的權(quán)力。

(二)借鑒域外失權(quán)復(fù)權(quán)機(jī)制，增加個人破產(chǎn)制度運行的科學(xué)性

自然人通過個人破產(chǎn)后并不意味著其無需承擔(dān)任何的責(zé)任。相反，世界上大多數(shù)國家都會對自然人采取失權(quán)這一懲罰措施，進(jìn)而減少社會上存在的惡意逃債、破產(chǎn)欺詐現(xiàn)象。為此，我國未來在立法過程中，有必要借鑒域外失權(quán)復(fù)權(quán)機(jī)制，增加個人破產(chǎn)制度運行的科學(xué)性。一方面，在失權(quán)領(lǐng)域，我國可以明確自然人在破產(chǎn)后的資格限制、職業(yè)限制，也可以參照當(dāng)前限制失信被執(zhí)行人的做法，明確自然人在破產(chǎn)后的權(quán)利限制。例如，限制破產(chǎn)自然人擔(dān)任公務(wù)人員、律師、會計師、遺產(chǎn)管理人、信托機(jī)構(gòu)人員。另一方面，在復(fù)權(quán)領(lǐng)域，我國可以明確自然人按照債務(wù)清償計劃償還債務(wù)或者失權(quán)期限屆滿后，其所失權(quán)利得以回歸，進(jìn)而鼓勵自然人按照計劃履行債務(wù)，激發(fā)自然人重新創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的決心和動力。

(三)限制個人破產(chǎn)的債務(wù)類型以及債務(wù)數(shù)額

實際上，域外許多國家分別從債務(wù)類型以及債務(wù)數(shù)額的角度對個人破產(chǎn)予以一定的限制，進(jìn)而規(guī)范個人破產(chǎn)制度的適用。為此，我國未來在制定相應(yīng)的法律的過程中，可以對個人破產(chǎn)的債務(wù)類型以及債務(wù)數(shù)額予以一定限制，增強(qiáng)司法適用的權(quán)威性，減少司法資源的浪費。第一，在個人破產(chǎn)債務(wù)類型方面，自然人因故意損害他人財產(chǎn)以及人身而產(chǎn)生的賠償義務(wù)、自然人基于貪污、受賄、盜竊、搶劫、欺詐等違法行為所得的非法收入的返還義務(wù)、不當(dāng)?shù)美颠€義務(wù)、稅費繳納義務(wù)、行政罰款繳納義務(wù)而產(chǎn)生的賠償金不能適用個人破產(chǎn)制度。第二，由于許多小額債務(wù)案件可以通過其他普通程序加以解決，也無適用個人破產(chǎn)制度的必要性。因此，在個人破產(chǎn)債務(wù)數(shù)額方面，要明確個人破產(chǎn)債務(wù)數(shù)額的最低標(biāo)準(zhǔn)，避免大量小額債務(wù)進(jìn)入到破產(chǎn)程序中，有效節(jié)約司法資源。為此，我國可以結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及立法調(diào)研狀況，將個人破產(chǎn)債務(wù)的數(shù)額控制在一個區(qū)間之內(nèi)，并賦予各地區(qū)高級人民法院出臺相關(guān)施行規(guī)定的權(quán)利，有效規(guī)范個人破產(chǎn)制度的適用。

四、個人破產(chǎn)制度相關(guān)配套機(jī)制的建設(shè)

(一)加強(qiáng)個人征信，完善個人征信體系

為了防止自然人利用個人破產(chǎn)制度的法律漏洞來大肆舉債并惡意逃避債務(wù)，充分發(fā)揮個人破產(chǎn)制度應(yīng)有的價值，我國有必要加強(qiáng)個人征信，完善個人征信體系。第一，探索建設(shè)以政府為中心，人民法院執(zhí)行機(jī)關(guān)、銀行、公安系統(tǒng)、民政系統(tǒng)為配合的個人征信平臺，進(jìn)一步關(guān)聯(lián)個人的債權(quán)債務(wù)信息，確保信息暢通共享。第二，探索建設(shè)個人信用檔案，及時將與個人相關(guān)的納稅信息、信貸信息、失信信息錄入到檔案當(dāng)中，并開通合法的個人信用檔案查詢平臺。

(二)健全個人財產(chǎn)登記機(jī)制，節(jié)約司法資源

為了進(jìn)一步夯實個人破產(chǎn)制度運行的基礎(chǔ)，避免個人破產(chǎn)制度流于形式，有必要健全個人財產(chǎn)登記機(jī)制，全面、真實、準(zhǔn)確地反映自然人的財產(chǎn)信息。要充分發(fā)揮個人財產(chǎn)登記機(jī)制在個人破產(chǎn)適用領(lǐng)域的作用，幫助人民法院及時、準(zhǔn)確、直接地調(diào)取自然人的個人破產(chǎn)信息，確定自然人是否符合個人破產(chǎn)的申報條件以及破產(chǎn)財產(chǎn)的狀態(tài)，減輕審判人員在審理破產(chǎn)案件中所耗費的人力、物力和財力。

五、結(jié)束語

新形勢下，構(gòu)建個人破產(chǎn)制度能夠進(jìn)一步推動我國個人信用體系的建設(shè)發(fā)展，幫改變現(xiàn)階段所固有的債權(quán)債務(wù)文化，推動法治的進(jìn)步。同時，伴隨社會主義市場經(jīng)濟(jì)改革進(jìn)入到深水區(qū)和攻堅期，個人破產(chǎn)制度在激發(fā)社會創(chuàng)造力以及提升社會主義市場經(jīng)濟(jì)吸引力方向也發(fā)揮著重要的作用。通過本研究可以發(fā)現(xiàn)，未來我國在構(gòu)建個人破產(chǎn)制度過程中，既要明確自由財產(chǎn)原則、借鑒域外失權(quán)復(fù)權(quán)機(jī)制以及限制個人破產(chǎn)的債務(wù)類型以及債務(wù)數(shù)額，也要完善個人征信體系以及個人財產(chǎn)登記機(jī)制，理順企業(yè)破產(chǎn)與個人破產(chǎn)之間的區(qū)別，助推依法治國目標(biāo)的實現(xiàn)。