馮瑞瑞

（安徽外國語學(xué)院，安徽 合肥 231201）

一、創(chuàng)新驅(qū)動下發(fā)展綠色金融的必要性

在十九大報告中，習(xí)近平總書記強調(diào)“要貫徹綠色發(fā)展理念，構(gòu)建市場導(dǎo)向的綠色技術(shù)創(chuàng)新體系，發(fā)展綠色金融”。“創(chuàng)新”一詞更是在十九大報告中被提到五十九次。在創(chuàng)新驅(qū)動的大背景下，進一步加強綠色金融的發(fā)展，不僅可以促進國內(nèi)供給側(cè)方面的改革，而且也能為全球綠色經(jīng)濟發(fā)展做出更多的貢獻。將綠色金融與創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合，既可以為我國的綠色可持續(xù)發(fā)展提供動能，也能夠推進我國商業(yè)銀行更好的發(fā)展。

（一）綠色金融的含義和特點

在十三五規(guī)劃中，明確指出金融應(yīng)支持經(jīng)濟驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展，也強調(diào)了綠色發(fā)展的當(dāng)代意義。中國人民銀行等七部委聯(lián)合出臺了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，綠色金融是指利用綠色信貸、債券、保險、股票、基金、碳金融等金融工具，支持應(yīng)對環(huán)境問題，高效利用資源。我國在發(fā)展經(jīng)濟的同時，資源消耗量的速度也遠超別的國家，經(jīng)濟增長方式的不合理導(dǎo)致中國資源大量短缺，還伴隨著嚴重的環(huán)境污染。因此轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，保持經(jīng)濟發(fā)展的同時保護生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)生態(tài)、社會和經(jīng)濟的良性發(fā)展是我國發(fā)展的重要目標。

重視人類賴以生存的生態(tài)環(huán)境是綠色金融的最主要特點，其中的衡量內(nèi)容主要是對資源和能源的利用，比如節(jié)能減排，降低企業(yè)生產(chǎn)對環(huán)境造成的壓力，減少負的外部效應(yīng)增加正的外部效應(yīng)等。從金融在經(jīng)濟發(fā)展中的作用出發(fā)，加強企業(yè)在追求利潤最大化的同時對自然生態(tài)環(huán)境的關(guān)注，最終實現(xiàn)經(jīng)濟社會的綠色可持續(xù)發(fā)展。

（二）提升我國商業(yè)銀行在國際市場的競爭力

在創(chuàng)新驅(qū)動的大背景下，我國商業(yè)銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)，但同樣也是機遇，對于提高商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)水平和能力是一大助力。目前，金融行業(yè)的發(fā)展特點之一就是全球一體化，而綠色金融已經(jīng)成為國際金融市場的發(fā)展潮流，所以，我國商業(yè)銀行如果能夠積極參與并且發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，主動履行相應(yīng)的社會責(zé)任，不僅可以樹立在國際市場上的形象，更能借勢而上打造我國自有的品牌，獲得來自不同國家客戶的認可，將業(yè)務(wù)擴大到國際市場，推進商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略。

二、商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展存在的問題

在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的背景下，商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)有許多可以發(fā)展的機會，但是也面臨這很多難題和一些不利于發(fā)展的因素，比如商業(yè)銀行綠色金融服務(wù)體系不健全，在開展綠色金融業(yè)務(wù)方面顯得動力不足，缺乏專業(yè)的人才發(fā)展戰(zhàn)略等等。

（一）商業(yè)銀行綠色金融服務(wù)體系不健全

在創(chuàng)新驅(qū)動的基本格局下，我國商業(yè)銀行仍以提供綠色信貸為主，綠色債券市場卻處于萌芽狀態(tài)，貸款占比同綠色債券相比仍較大。在實踐過程中存在諸多問題，首先是各銀行披露的信息不一致，統(tǒng)計數(shù)據(jù)的口徑不清晰。正是因為各銀行之間關(guān)于綠色行業(yè)的認識不同，也就造成銀行之間的信息沒有可比性，也無法利用統(tǒng)一的口徑統(tǒng)計地區(qū)或國家的綠色信貸總量。并且我國商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)披露方面的重視不夠，只有少數(shù)商業(yè)銀行公布綠色貸款的實際執(zhí)行情況。其次是綠色信貸產(chǎn)品缺乏特色，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面嚴重欠缺，仍以流動資金的貸款為主要綠色金融業(yè)務(wù)。

（二）商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的動力不足

商業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)的過程中，不僅可以在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)產(chǎn)品上進行創(chuàng)新，還有利于改善傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營結(jié)構(gòu)，適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展。但是在實踐過程中發(fā)現(xiàn)，綠色金融實現(xiàn)收益的周期較“兩高一剩”行業(yè)長許多，而且實施技術(shù)操作復(fù)雜。由此來看，商業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)時內(nèi)部能力不足，只能主要依靠政府和銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的外力推動。所以很多商業(yè)銀行實行綠色信貸業(yè)務(wù)時，可能只注重表面業(yè)務(wù)，并沒有對項目進行實質(zhì)性的考察，只為了應(yīng)付政府的相關(guān)政策。

（三）商業(yè)銀行缺乏專業(yè)的人才發(fā)展戰(zhàn)略

正是由于商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的過程中內(nèi)部動力不足，綠色發(fā)展理念的缺失，導(dǎo)致商業(yè)銀行在制定相關(guān)戰(zhàn)略時缺乏長遠考慮，也不重視綠色金融專業(yè)學(xué)習(xí)與研究，更沒有培養(yǎng)專業(yè)人才的計劃。商業(yè)銀行現(xiàn)有的管理層和員工在環(huán)境保護方面的意識不強，在競爭激烈的市場環(huán)境中，對于利益和個人考核進行妥協(xié)，將其應(yīng)該承擔(dān)的社會責(zé)任棄之如敝屣。由于商業(yè)銀行關(guān)于綠色金融的意識欠缺，專業(yè)人才較少和復(fù)雜的操作性等，形成了綠色金融在發(fā)展中的障礙。

三、創(chuàng)新驅(qū)動下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展探討

在創(chuàng)新驅(qū)動的大背景下，商業(yè)銀行若要發(fā)展綠色金融，應(yīng)加強綠色生態(tài)環(huán)保理念的認知，與經(jīng)濟中的其他主題共同合作，配合政府政策的實施，通過自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新為經(jīng)濟社會搭建越來越完善的綠色金融市場而努力。

（一）加快綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新

為了能更好地服務(wù)綠色金融的發(fā)展，商業(yè)銀行可以積極開展綠色債券業(yè)務(wù)、綠色理財業(yè)務(wù)或者綠色保險業(yè)務(wù)等等。引進國外已有并適合我國經(jīng)濟形勢的金融產(chǎn)品，與地方經(jīng)濟、商業(yè)銀行自身發(fā)展等相結(jié)合進行不斷的改進?？梢詫G色金融產(chǎn)品進行改進，開發(fā)碳金融、綠色信用卡等，增加受眾群體，擴大參與主體，使綠色金融產(chǎn)品深入客戶群體中。

（二）完善創(chuàng)新綠色金融組織機構(gòu)體系

商業(yè)銀行是綠色金融發(fā)展的主要載體，所以商業(yè)銀行要積極踐行先進的綠色金融發(fā)展理念，重視綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，成立專業(yè)的部門，為綠色金融提供專業(yè)的服務(wù)。成立專業(yè)的部門，提高其專業(yè)技能水平，為商業(yè)銀行在綠色金融方面的長遠發(fā)展提供長遠的規(guī)劃和保障。

（三）加強綠色金融專業(yè)人才隊伍建設(shè)

商業(yè)銀行必須認識到綠色金融所包含的特殊的社會價值，加大對綠色金融業(yè)務(wù)的研究，引進專業(yè)性人才?？紤]到現(xiàn)實情況，可能引進人才的數(shù)量不一定能夠滿足綠色金融的發(fā)展需求，可以從銀行現(xiàn)有人才入手。首先，可以加強與國外其他金融機構(gòu)的合作，將員工進行向外輸送，到世界銀行、花旗銀行等進行交流學(xué)習(xí)。其次，商業(yè)銀行可以與國內(nèi)高校進行合作，培養(yǎng)專業(yè)對口的高素質(zhì)人才，或者與高校老師進行合作，探討商業(yè)銀行綠色金融可持續(xù)發(fā)展。