網(wǎng)絡(luò)貸款3000元，還款50萬元；APP貸款2000元，賣房押車還不盡；逾期一天，罰息100元；逾期未還錢，全家被騷擾——這是2018年以來甘肅省蘭州市數(shù)百名市民接連遭遇的“煩心事”。

籠絡(luò)金融、IT、法律專業(yè)人士參與經(jīng)營，獲利10億余元；家中金條成捆、現(xiàn)金成箱，住豪宅、開豪車——這是一犯罪團(tuán)伙短短7個月內(nèi)的巨額獲利。這個團(tuán)伙精心設(shè)下網(wǎng)貸“圈套”，張開血盆大口，引誘借款人步入其中，直至耗盡所有錢財。

甘肅省蘭州市公安機(jī)關(guān)一舉摧毀一個打著民間借貸幌子實(shí)際從事“套路貸”，并采取電話辱罵、短信轟炸、騷擾親屬等違法手段對逾期欠款人員威逼恐嚇，牟取暴利的犯罪團(tuán)伙，凍結(jié)涉案資金9.8億元。

借3000元還50萬元“套路貸”套路受害人

2018年上旬，蘭州市民邡女士在網(wǎng)上看到一則貸款廣告，稱借貸手續(xù)簡單、1%低息、放款快、金額高。由于資金緊張，她按要求下載了一款名為“閃電虎”的APP。

“通過軟件，提交了身份證、家庭、工作、銀行卡等信息，還上傳了手機(jī)通訊錄，拍了人臉識別?！壁空f，想貸款就必須提交詳細(xì)的個人信息，上傳手機(jī)通訊錄、微信聯(lián)系人更是必不可少的步驟，如果不同意，就無法進(jìn)行下一步操作。

提交資料后邡女士選擇貸款6000元，可APP顯示她只能貸出3000元。雖然實(shí)際金額與需求有差距，想著總比沒有強(qiáng)，邡女士便接受了3000元的信貸額度。

放款前，邡女士按要求簽署了一份電商購物分期貸款合同。不一會，她就收到了銀行短信?！岸绦棚@示我銀行卡轉(zhuǎn)入2100元，貸款期限14天?！泵髅魃暾堎J款3000元，但只收到2100元，差額900元去哪了？正在她疑惑時接到了一個電話，“來電人自稱是‘閃電虎APP客服，說差額900元是手續(xù)費(fèi)，需要先扣除，貸款到期后必須按3000元還款，否則逾期一天罰息100元?！?/p>

邡女士說，當(dāng)時她有一種被蒙騙的感覺，而且每天罰息100元，大大超過了1%的利率。

此時，邡女士騎虎難下，只想著能盡快將貸款還清。沒想到，14天后，邡女士湊足3000元聯(lián)系“閃電虎”APP還款，卻始終聯(lián)系不上。

就這樣，邡女士的貸款被“人為”延遲成“逾期”狀態(tài)。3天后她又接到一個電話?！皝黼娙俗苑Q屬于討債公司，說我貸的3000元已經(jīng)逾期，三天罰息300元，總共3300元要在當(dāng)天還清，否則會告訴我的親朋好友?！壁空f。

這個電話令邡女士十分緊張，只得先還了3000元本金，繼續(xù)欠下300元利息?！按邆娜送扑]了另一網(wǎng)貸APP給我，讓我申請貸款用于還利息。”邡女士想“借新還舊”，隨即又貸了2000元。

借貸周期短，還款壓力大，利息高，還款本息金額不斷增加。邡女士只得不斷拆東墻補(bǔ)西墻，前前后后通過56個網(wǎng)貸平臺申請貸款80余萬元，實(shí)際到賬40余萬元?！拔颐刻煲恍褋砭拖胫趺催€錢，壓力巨大?！壁空f，每個平臺她每月還4次款，一天最多還7個平臺，早已超出她實(shí)際還款能力。

而更讓她害怕的事情還在后面。“由于逾期過多，我手機(jī)接連收到各種催債電話和短信，全是威脅辱罵的內(nèi)容，我父母、老公、親戚以及單位領(lǐng)導(dǎo)同事都接到過催債人的電話?！壁空f，高峰時期，她一天接到60余個催債電話，侮辱謾罵恐嚇信息更是成百上千條涌進(jìn)手機(jī)。更過分的是，親朋好友還收到了她的“裸照”?！八麄儼盐翌^像PS在別人的裸照上發(fā)給和我認(rèn)識的人，說實(shí)話，那一刻我想死的心都有?！壁空f。

迫于無奈，邡女士的丈夫賣掉汽車，在親朋好友的幫助下勉強(qiáng)還了50余萬元，這早已超出網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)賬給她的實(shí)際金額。即便這樣，根據(jù)計算，她仍欠網(wǎng)貸平臺30余萬元利息。

“套路貸”犯罪團(tuán)伙被摧毀

2019年3月15日，中央廣播電視總臺“3·15”晚會專門曝光了網(wǎng)貸平臺各種“套路”借款人的手法，其中一款名為“節(jié)氣貓”的APP在節(jié)目中被公開曝光。

其實(shí)，2018年下旬，蘭州市公安局民警就在工作中發(fā)現(xiàn)多個網(wǎng)貸平臺APP藏有“貓膩”，其中就包括這款“節(jié)氣貓”APP。他通過技術(shù)手段進(jìn)一步確定了其中的“奧秘”。

“這些網(wǎng)貸APP都有AB面功能，作為逃避公安機(jī)關(guān)打擊和法律懲處的一種掩飾手段。”民警表示，具有AB面功能的網(wǎng)貸平臺APP會通過分析IP地址選擇展示A面或B面內(nèi)容。如果在北上廣深等重點(diǎn)城市，使用者打開APP看到的只有美食、生活等信息，無法找到貸款入口。如果是非重點(diǎn)城市，使用者打開軟件就能直接申請貸款。

蘭州市公安局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“節(jié)氣貓”“甜兔”“閃電虎”等網(wǎng)貸APP極有可能由同一家公司開發(fā)運(yùn)營，使用者遍布全國各地，平臺每天產(chǎn)生巨額的借貸資金流。與此同時，眾多借貸人反映，借款之后遭遇“套路”，申請金額與實(shí)際到賬金額不符，逾期利息高，且不斷接到各類辱罵恐嚇威脅的催收電話與信息。

隨即，蘭州市公安機(jī)關(guān)成立專案組，對相關(guān)網(wǎng)貸APP及背后運(yùn)營公司開展偵查。很快，民警發(fā)現(xiàn)，上述網(wǎng)貸APP的開發(fā)運(yùn)營公司遠(yuǎn)在浙江杭州，同時確定了犯罪嫌疑人身份。

“公司負(fù)責(zé)人也是主要犯罪嫌疑人王某濤畢業(yè)于知名院校，曾在某知名電商企業(yè)工作，辭職后專門從事網(wǎng)貸生意?！鞭k案人員說，王某濤的合伙人分別具備金融、IT、法律等專業(yè)知識，有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，可謂是一群“專業(yè)人士”干違法勾當(dāng)，共牟暴利，危害巨大。

為了規(guī)避法律風(fēng)險，他們將網(wǎng)貸催收業(yè)務(wù)外包給專業(yè)催收公司。“這些催收公司遍布安徽、河南、陜西等地，給銀行做催收的同時也給網(wǎng)貸平臺做催收業(yè)務(wù)，利潤比銀行還高，已經(jīng)形成一個完整的產(chǎn)業(yè)鏈?！鞭k案人員說。

經(jīng)過縝密偵查，鎖定相關(guān)證據(jù)，確定各層級犯罪嫌疑人后，蘭州市公安機(jī)關(guān)集結(jié)千余名警力，等待抓捕時機(jī)。但是，“3·15”晚會點(diǎn)名曝光“節(jié)氣貓”APP后，軟件運(yùn)營公司主要犯罪嫌疑人及成員有明顯異動。

“我們發(fā)現(xiàn)王某濤給公司全體員工放假一周，還購買了前往境外的機(jī)票，推測他有可能潛逃?！睉?zhàn)機(jī)稍縱即逝，在公安部刑偵局的統(tǒng)一組織指揮下，在安徽、陜西、浙江、河南等地，蘭州警方相繼將“節(jié)氣貓”“甜兔”“閃電虎”網(wǎng)貸APP背后的實(shí)際運(yùn)營者和實(shí)施軟暴力催收的公司主要犯罪嫌疑人一舉抓獲。至此，這個特大“套路貸”犯罪團(tuán)伙被成功摧毀。

“在杭州，我們連夜進(jìn)入王某濤家里搜查，發(fā)現(xiàn)4個行李箱中裝了1000余萬元現(xiàn)金、25千克大小金條、17本房產(chǎn)證，車庫里還有多輛豪車?！碧m州市公安局民警表示，王某濤還提前轉(zhuǎn)移了部分錢款，正準(zhǔn)備第二天和家人逃往境外。

辦案民警介紹，這些網(wǎng)貸APP打著“低息、手續(xù)簡單、放款快速”的廣告，實(shí)則是引誘借款人“自投羅網(wǎng)”。借款人一旦成功貸款，便落入環(huán)環(huán)相扣的“套路”?！熬W(wǎng)貸平臺提前扣除30%利息，借1000元到手只有700元，但還款得按1000元計算，這是網(wǎng)貸‘行規(guī)?！鞭k案民警說，借款人事先肯定不清楚，等到放款時后悔也來不及了。

“網(wǎng)貸平臺給予借款人7天或14天借款期，俗稱‘714高炮，意思就是短平快?！鞭k案民警表示，這樣可以確保平臺資金迅速流轉(zhuǎn)，而借貸人短時間內(nèi)無法正常還款，也會給平臺加收逾期利息創(chuàng)造條件。至于簽訂電商分期合同只不過是掩飾違法犯罪的一種手段。

專業(yè)催收公司介入，是為了保證催收效果和結(jié)款率。因此，這類公司往往鼓動、縱容、默許員工采用威逼利誘、恐嚇辱罵、騷擾圍堵的方式，給借款人及親朋好友、領(lǐng)導(dǎo)同事打電話、發(fā)消息，給當(dāng)事人造成巨大壓力。這屬于典型的軟暴力，是違法犯罪行為。

任何時候都不要借“套路貸”

“我沒有想逼迫借款人賣房賣車籌錢還款，如果他們有錢就還，沒錢可以不還，催討欠款并不是由我負(fù)責(zé)?！碑厴I(yè)于南京一所高校經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的王某濤在看守所對辦案民警一邊承認(rèn)自己從事“套路貸”違法犯罪活動，一邊又試圖推脫責(zé)任。

王某濤說，他從事“套路貸”就是看中利潤高、賺錢快，于是拉攏一幫懂金融、會IT、知法律的專業(yè)人士合伙經(jīng)營?！拔覀兿群蟠罱?4個各類名稱的網(wǎng)貸APP發(fā)布在互聯(lián)網(wǎng)，這些APP功能內(nèi)容相同，名稱不同，一般人辨別不了，實(shí)際都是我們的產(chǎn)品?！蓖跄碀f，這樣做可以“廣撒網(wǎng)多撈魚”，貸款人還不了前面網(wǎng)貸APP的錢，就推薦公司旗下另一款網(wǎng)貸APP，繼續(xù)“套路”借款人貸款還錢。

而將逾期欠款業(yè)務(wù)外包給催收公司，王某濤說：“一是催收有難度，二是人員成本高，三是需要有相應(yīng)的催收技巧和手段，催收公司有經(jīng)驗(yàn)。”于是，安徽建元等多家催收公司承攬了王某濤的業(yè)務(wù)。“我們對催收公司實(shí)行每周績效考核打分制。”王某濤說，“每周評定一次，催收效率快、還款率高、排名靠前的公司，就增加他們業(yè)務(wù)量，他們賺的傭金會更多?！?/p>

為了提高催收效率，催收公司便鼓動和默許員工采用各類手段對借款人威逼恐嚇。“我們會通過借款人上傳的手機(jī)通訊錄和微信聯(lián)系人，分析出哪些是他們親屬好友、領(lǐng)導(dǎo)同事，哪些他們聯(lián)系較為頻繁、關(guān)系緊密，催收公司會專門聯(lián)系這些人?！蓖跄碀f。

通過低息引誘、步步設(shè)套、專業(yè)分工、暴力催收，王某濤經(jīng)營的“套路貸”公司在短短7個月內(nèi)累計放款19.46億元，收回30.25億元。

王某濤等“套路貸”犯罪團(tuán)伙癡迷巨額暴利、享受豪車豪宅時，無數(shù)借貸人深陷恐嚇謾罵侮辱之中，承受著來自親朋好友、領(lǐng)導(dǎo)同事的巨大壓力，有的人自感還款無望，甚至走上自殺之路。

當(dāng)詢問王某濤如何看待自己所從事的“套路貸”業(yè)務(wù)時，沉默半晌的他緩緩抬起頭說：“任何人任何時候都不要去借‘套路貸，更不要被網(wǎng)貸平臺廣告引誘，一旦踏入，想出來很難?！?/p>

甘肅省公安廳副廳長、蘭州市公安局局長表示，按照公安部“云劍”行動部署要求，蘭州公安機(jī)關(guān)將加大打擊“套路貸”犯罪團(tuán)伙力度，切實(shí)維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)和金融市場秩序，維護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全。