■ 施金艷（安徽財經(jīng)大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院）

一、前言

安徽省作為一個大省，在脫貧方面有了顯著成效，十八大以來，整個安徽省的貧困人口從2012年底的679.1萬人下降到2017年底的120.2萬人，減少了558.9萬人。貧困的發(fā)生率從12.6%下降到了2.2%，減少了10.4個百分點。需要強(qiáng)調(diào)的是，金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈支出，更應(yīng)該放大其消除貧困的作用。

普惠金融目的是立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)性原則，用可負(fù)擔(dān)的成本為那些有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)和有效的金融服務(wù)。自提出以來，普惠金融的重點服務(wù)對象是微型企業(yè)、農(nóng)民、貧困人群、老年人和城鎮(zhèn)低收入人群。

國內(nèi)外學(xué)者對普惠金融和減貧之間的作用和聯(lián)系做了大量的研究，理論內(nèi)容包括普惠金融的深層內(nèi)涵、發(fā)展、政策研究，實證方面包含構(gòu)建指標(biāo)體系、案例分析、測度指數(shù)和分析計量。雖然學(xué)者們在不斷豐富研究內(nèi)容和方向，但很少使用某一個地區(qū)的時間序列數(shù)據(jù)研究普惠金融的發(fā)展。本文將構(gòu)建出反映安徽省普惠金融發(fā)展?fàn)顩r的指數(shù)，通過狀態(tài)空間模型測量2006-2016間安徽省普惠金融發(fā)展對減貧效應(yīng)，以期從金融發(fā)展角度探究如何更好更快更精準(zhǔn)的做好扶貧脫貧，為政府和研究者提供一個選擇參考。

二、研究設(shè)計

（一）普惠金融指數(shù)（IFI）的構(gòu)建

1.指標(biāo)選取

本文借鑒伍旭川和肖翔采用的改進(jìn)型指數(shù)功效函數(shù)構(gòu)造普惠金融指數(shù)，采用金融服務(wù)的可獲得度（人均貸款、人均存款）、滲透度（每千人從業(yè)人數(shù)、每平方公里的金融業(yè)的從業(yè)人數(shù)）、使用情況（貸款占GDP比率、存款占GDP比率）、承受度（全社會固定資產(chǎn)投資中的國家預(yù)算內(nèi)資金、利用外資、國內(nèi)貸款之和占比）的四維七指標(biāo)，通過改進(jìn)型指數(shù)功效函數(shù)構(gòu)建普惠金融指數(shù)，研究分析2006-2016年間安徽省的普惠金融發(fā)展。本文所用數(shù)據(jù)均來自每年度的《安徽省統(tǒng)計年鑒》，將其處理，獲得所需目標(biāo)數(shù)據(jù)。

2.數(shù)據(jù)的處理和權(quán)重的確定

收集數(shù)據(jù)并通過計算初步得到所需數(shù)據(jù)之后，因為數(shù)據(jù)的計量單位和性質(zhì)的差異，需要對其進(jìn)行無量綱化處理?；竟綖椋?/p>

在公式(1)中，di是單項指標(biāo)評價值，xi是指標(biāo)實際值，和是不允許值和滿意值，期間內(nèi)每一個指標(biāo)的最大值和最小值為該指標(biāo)的滿意值和不允許值。設(shè)該指數(shù)功效函數(shù)的值域在60-100。計算結(jié)果直觀且易于理解。A和B是待定參數(shù)，當(dāng)Xi=Xis時，說明該指標(biāo)為不允許值，d=60，A=60；當(dāng)Xi=Xih時，指標(biāo)為滿意值，d=100，B=-ln0.6。

本文中使用的變異系數(shù)法計算每個指標(biāo)的權(quán)重。假設(shè)一項指標(biāo)的變異系數(shù)大，說明其在解釋普惠金融的水平起較大作用，則被賦予較大權(quán)重，公式如下：

CVi為變異系數(shù)，Si為標(biāo)準(zhǔn)差，Xi為均值。將每個指標(biāo)的變異系數(shù)做歸一化處理，各指標(biāo)的賦權(quán)。

3.普惠金融指數(shù)計算

在此使用加權(quán)幾何平均方法將指數(shù)合成，一則是普惠金融四維度七指標(biāo)有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，二則是這個方法看重評價值相對小的指標(biāo)，因其較強(qiáng)的綜合評價能力，可以將評價對象的綜合水平客觀的表現(xiàn)出來。公式為：

同時，可以得出普惠金融在使用情況、可獲得度、承受度、滲透度這四個方面的重大性是相同的，普惠金融指數(shù)的計算公式如下：

（二）狀態(tài)空間模型的構(gòu)建

1.變量的選擇和處理

本文選擇的是國際上采用的測定貧困指標(biāo)——恩格爾系數(shù)。恩格爾系數(shù)表示的是食品支出占個人總消費支出的比重，這是量定一個家庭或者是一個國家是否富裕的指標(biāo)之一。

至于普惠金融緩解貧困的間接效應(yīng)的表示方法，我們采用的是丁志國的方法，從改善了收入分配方面出發(fā)，選用每人平均全年工資占總收入來表示。

2.模型構(gòu)建

狀態(tài)空間模型是一種動態(tài)時域模型，它將無法觀測的變量囊括進(jìn)可觀測模型，揭開變量系數(shù)的規(guī)律變化；再者，利用迭代算法卡爾曼濾波估計來確保計算的可靠。本文建立lnen關(guān)于lnif、lngz的可變參數(shù)狀態(tài)模型，來觀測自2006年以來安徽省普惠金融對于緩解貧困的變化狀態(tài)。模型如下：

三、結(jié)果分析

由公式（5）得出安徽省普惠金融指數(shù)和每個維度的值如表3所示，下面將從IFI的變化趨勢對安徽省普惠金融的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析。

表1 安徽省普惠金融指數(shù)

從上表可知，承受度為負(fù)向的指標(biāo)，另外三項為正向指標(biāo)。IFI是代表了普惠金融指數(shù)，指數(shù)表明：這十年間安徽省普惠金融發(fā)展?fàn)顩r總體的趨勢是提高的。但中間也波動情況，第一階段是2006-2008年，這一階段，普惠金融指數(shù)緩慢下降，由于08年的金融危機(jī)危機(jī)全球，中國也受影響，金融發(fā)展緩慢；2009-2012年普惠金融指數(shù)呈上升趨勢，2012年達(dá)到峰值；2012-2016年間，呈不斷上升趨勢。

由于2003年國家開始國有銀行的改革和其他金融機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展，普惠金融比值回落，在2008年遭遇金融危機(jī)以后，國家和安徽省政府積極應(yīng)對，提出擴(kuò)大內(nèi)需，振興產(chǎn)業(yè)等相關(guān)的政策，安徽省經(jīng)濟(jì)得以穩(wěn)步增長。普惠金融減緩貧困的效應(yīng)不斷得到提高。

四、結(jié)論

本文是以普惠金融減貧作為理論依據(jù)，構(gòu)建普惠金融指數(shù)，得出普惠金融對于貧困有減緩效應(yīng)，結(jié)果如下：安徽省普惠金融水平在不斷的提高，由于受經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策的影響，在特定時期有一定的波動。結(jié)果顯示：安徽省的普惠金融水平一直處于提高狀態(tài)，但是由于政策和經(jīng)濟(jì)等因素的影響，在不同的時期有不同的表現(xiàn)。

由此根據(jù)上訴研究，筆者認(rèn)為：

第一，因地制宜的提高普惠金融發(fā)展水平。安徽省目前普惠金融發(fā)展水平存在明顯的縣域差距，一部分貧困區(qū)域的普惠金融發(fā)展緩慢。政府應(yīng)該要重視協(xié)調(diào)還各地統(tǒng)籌發(fā)展，將資源更多的分配給落后地區(qū)，依照當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，利用互聯(lián)網(wǎng)資源創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高落后地區(qū)群眾獲得金融服務(wù)的可能，降低其獲取成本。

第二，推動普惠金融發(fā)展與扶貧區(qū)域的協(xié)作。各地政府在制定政策時，應(yīng)當(dāng)要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，并且要突破這種本位主義思想，要和周邊地區(qū)的發(fā)展關(guān)聯(lián)起來，區(qū)域內(nèi)實現(xiàn)合作和資源的共享，一同制定利于貧困減緩的政策。同時，應(yīng)該加快發(fā)展金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融從業(yè)人員的質(zhì)量和數(shù)量，廣泛投放ATM機(jī)，并且在貧困地區(qū)設(shè)立更多的基層金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，向人民群眾普及金融知識，更好的滿足他們的金融需求。優(yōu)化規(guī)范社會投資的機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步發(fā)掘潛力，憑借自有資金引導(dǎo)性強(qiáng)、流動性好等特點，將社會資金向高效益的項目中引導(dǎo)，推動貧困減緩的進(jìn)程。

第三，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。政府部門一方面要支持金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，另一方面要完善監(jiān)管體系，保證普惠金融健康穩(wěn)定的發(fā)展下去。政府應(yīng)該積極鼓勵金融機(jī)構(gòu)改善其服務(wù)方式，業(yè)務(wù)創(chuàng)新等，提高金融機(jī)構(gòu)的積極性。同時，進(jìn)一步完善普惠金融的法律制度，強(qiáng)化對參與主體的保障權(quán)益，提高各方面的積極性。

在各部門的積極參與與推動下，我們的扶貧才會從量變到質(zhì)變，才會更好的貫徹新時代全面建成小康社會的要求，實現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興。