一、前言

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟是基于縣級行政區(qū)域劃分的一種空間區(qū)域經(jīng)濟，其高質(zhì)量發(fā)展已成為我國經(jīng)濟的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的好壞關(guān)乎惠及更加廣泛的人民群眾的生活幸福與否。當前，我國經(jīng)濟發(fā)展進入穩(wěn)定期，國家層面推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)新改革是適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新情況的一項重大創(chuàng)新舉措。在經(jīng)濟改革向前發(fā)展的關(guān)鍵時期，利用好金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革機遇和紅利，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟快速穩(wěn)步高質(zhì)量發(fā)展對盤活基層經(jīng)濟、解決“三農(nóng)”問題和最終為實現(xiàn)中華民族偉大復興“中國夢”影響深遠、意義重大。

二、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中存在的主要金融問題

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展離不開縣域金融的支持和服務(wù)，假若沒有縣域金融，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟不可能持續(xù)健康發(fā)展。但就目前的現(xiàn)狀，金融業(yè)繁榮主要分布在較發(fā)達城市，縣域金融對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的支持力度相對較弱。主要表現(xiàn)在：

（一）縣域銀行機構(gòu)大幅度縮減和裁撤基層分支機構(gòu)，而且后期沒有實現(xiàn)金融商業(yè)銀行的優(yōu)化和跟進，活躍的金融機構(gòu)難以保持之前的體量。網(wǎng)點覆蓋率較低，一個縣區(qū)甚至是只保留幾個網(wǎng)點，縣域金融服務(wù)能力明顯不足。

（二）縣域存款資金不足，對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟放款不夠。面臨新經(jīng)濟新式，一些大型國有商業(yè)銀行將資金主要集中在經(jīng)濟活躍的發(fā)達地區(qū)，導致縣域基層機構(gòu)的資金逐級集中到上級銀行中，上級銀行用于統(tǒng)籌投資，使得縣域農(nóng)村資金大量流入到非農(nóng)領(lǐng)域，無法達到“取之于縣用之于農(nóng)”的投資效果。

（三）縣域金融信用評價和擔保機制不健全。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展往往具有較重的農(nóng)業(yè)色彩，金融素質(zhì)普遍不高?？h域信用擔保機構(gòu)發(fā)展相對緩慢而乏力，不論是政策性擔保還是商業(yè)性擔保機構(gòu)規(guī)模都較小，費用高反而擔保條件高。與此同時，中小企業(yè)進行抵押擔保時障礙重重，非常困難。一方面是銀行基于這些中小企業(yè)的抵押物信服較弱，審核條件相對較高；另一方面是中小企業(yè)辦理抵押貸款時的成本高，手續(xù)繁雜，程序收費多。這都使得符合貸款條件的貸款資金成本劇增。

三、縣域金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革措施

深化改革金融體制，構(gòu)建與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的縣域金融體系。一是要根據(jù)縣域金融機構(gòu)特點合理布局網(wǎng)點，有效整合金融資源，進一步完善縣域金融服務(wù)功能。具體措施為：大型國有銀行轉(zhuǎn)變思路，按照“面向三農(nóng)，服務(wù)三農(nóng)”的定位，為中心企業(yè)提供金融融通保障；繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)村信用社的基本職能，努力做好農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民致富和產(chǎn)品市場化的金融紐帶；積極推行農(nóng)業(yè)保險，以政策為導向，逐步促進縣域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟商業(yè)化。在改革銀行體系結(jié)構(gòu)的同時，增加主要面向小微、民營企業(yè)的供給機構(gòu)。

逐步建立信用評價體系和實現(xiàn)政企銀行信息共享。要想有一個健康良好的融資環(huán)境，必須建立社會信用評價體系。應(yīng)當加強社會金融知識普及和誠信教育，增強市場金融參與者的誠信意識。同時加大金融執(zhí)法力度，對金融違規(guī)行為要予以嚴厲打擊；其次，實現(xiàn)政府、企業(yè)和銀行的信息共享，建立起縣域信息共享平臺，有利于各方工作上相互聯(lián)系和協(xié)作，提高工作效率。必要時，建立一定層級的政府和金融機構(gòu)的聯(lián)席會議制度，及時溝通交流，發(fā)布信息，保證信貸業(yè)務(wù)投放及時性、準確性。解決中小企業(yè)“敢貸”的問題。大力開發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的信貸產(chǎn)品。中小企業(yè)是縣域市場經(jīng)濟的主體，實施金融創(chuàng)新，大力開發(fā)品種多樣的金融產(chǎn)品，主要是針對中小企業(yè)的個性化金融需求。一方面各商業(yè)銀行開發(fā)更多適合中小企業(yè)的產(chǎn)品，另一方面還需研究精簡適合中小企業(yè)的信貸放款流程，大力發(fā)展票據(jù)融資業(yè)務(wù)，全方位為中小企業(yè)在融資過程中提供便利。解決中小企業(yè)“想貸”的問題。

“打鐵還需自身硬”，努力提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟市場主體的自身實力。作為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的主體，必須先強練內(nèi)功，加快自身技術(shù)進步和產(chǎn)品更新?lián)Q代升級，進一步提高市場競爭力，進而從根本上創(chuàng)造良好的縣域融資環(huán)境。解決中小企業(yè)“愿貸”的問題。

四、結(jié)語

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟作為我國經(jīng)濟中銜接城市和農(nóng)村經(jīng)濟的重要一環(huán)，縣域金融在其中所承擔的作用當引起重視。新經(jīng)濟新式下，我國縣域經(jīng)濟和縣域金融服務(wù)上出現(xiàn)不匹配或銜接不暢的情況，加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的金融供給模式尤為重要。金融機構(gòu)應(yīng)該立足于“面向客戶、面向市場”，構(gòu)建服務(wù)市場，適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)產(chǎn)品和模式；加強融資融通信用擔保體系等建設(shè)，提高金融系統(tǒng)的服務(wù)水平，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展提供更大助力。