（江西農(nóng)業(yè)大學(xué)南昌商學(xué)院，江西 共青城 332020）

作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)定與發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面起到了重要作用。重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建立與發(fā)展，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論與政策的研究，成為國內(nèi)外普遍做法?，F(xiàn)有研究成果浩如煙海，為把握農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)未來的研究趨勢，不少學(xué)者撰寫了關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的研究綜述。其中，張惠茹（2005）以學(xué)界對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)觀點(diǎn)爭議為視角作了系統(tǒng)性的綜述，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)學(xué)者在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定義、功能以及制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的因素等方面分歧較大；祝仲坤（2016）專門從道德風(fēng)險(xiǎn)方面對(duì)學(xué)界剖析阻礙國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展因素作了綜述；還有任金政和李士森（2016）從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績效，彭可茂和席利卿（2011）從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，王克和張峭（2019）從推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展等角度對(duì)現(xiàn)有成果作了較為全面的綜述。顯然，上述研究成果對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)未來研究具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。本文對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)有研究成果再梳理，旨在為探尋農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究規(guī)律，把握今后的研究重點(diǎn)、方向提供參考。

一、國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究主線

國外對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究起步較早，研究成果已非常豐富。面面俱到，既不可能也沒必要。但研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求、農(nóng)業(yè)供給以及對(duì)接農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供求的機(jī)制這三個(gè)方面始終是研究的重點(diǎn)、主線，故下文作簡要回顧。

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求方面

有價(jià)值才會(huì)有需求，西方學(xué)者正是從研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用入手分析其存在的理由。Rosenweig(1993)、Krishnamurthy(1995)等的研究發(fā)現(xiàn),農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)民貧窮之間具有高度的關(guān)聯(lián)。為此，政府制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策以消除貧困，并且有證據(jù)表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)消除貧困相比巨災(zāi)救濟(jì)等其他風(fēng)險(xiǎn)管理工具更具有效率（Barry和Keith，1999）。當(dāng)然，也有學(xué)者的研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的不僅僅是規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到消除貧困的目的，而是受眾多因素的影響。比如，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼產(chǎn)生的預(yù)期收益（Glauber 和 Corinth，2001），農(nóng)場的面積、位置、受災(zāi)史等基本特征，個(gè)人的年齡、財(cái)富、風(fēng)險(xiǎn)厭惡等（Calvin，1990）。在眾多影響農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的因素中，存在一種“感知失靈”現(xiàn)象，即農(nóng)民總是以為他們面臨的風(fēng)險(xiǎn)比較小而實(shí)際情況不然（周縣華，2010）。其次，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求偏好于多重保險(xiǎn)責(zé)任而非單一保險(xiǎn)責(zé)任；偏好于收益保險(xiǎn)而非產(chǎn)量保險(xiǎn)。這兩者導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給方面

通過參加風(fēng)險(xiǎn)匯聚安排來降低自身的風(fēng)險(xiǎn)，是個(gè)體規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)途徑，匯聚安排成本促成了保險(xiǎn)公司的產(chǎn)生。然而，Miranda和Glauber（1997），Goodwin（2001）通過實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，它破壞了保險(xiǎn)人有效分散風(fēng)險(xiǎn)的能力，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人面臨常規(guī)保險(xiǎn)的10倍風(fēng)險(xiǎn) 。結(jié)果，私人農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要么非常昂貴，要么不提供。當(dāng)然，也有學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)可以通過國際再保險(xiǎn)來分散（Quiggin,1994），但有證據(jù)表明，國際再保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)不愿意或不能夠?yàn)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn) （Miranda和Glauber，1997）。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱以及在信息不對(duì)稱條件下引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，這也是影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效供給的重要因素（Horowitz，1994）。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給對(duì)接機(jī)制：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在供給與需求雙方均存在市場失靈，依據(jù)市場失靈理論，引入財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)是對(duì)接農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供求的重要機(jī)制。但是，對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效果學(xué)者們卻存有爭議。 其中，Ahsan，Ali等（1982）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)增加產(chǎn)出，特別適合欠發(fā)達(dá)國家，因此，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施公共補(bǔ)貼是需要的。Nelson（1987）認(rèn)為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼雖然有正的影響，但不是必需的，僅是許多“次優(yōu)”方案中的一種。Skees（2000）對(duì)美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政府補(bǔ)貼績效評(píng)估發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政府補(bǔ)貼存在諸多負(fù)面影響。譬如，增加財(cái)政負(fù)擔(dān)、扭曲農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能、“尋租”、對(duì)私人保險(xiǎn)產(chǎn)生“擠出效應(yīng)”等。

二、國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究側(cè)重點(diǎn)階段性演變

（一）新中國建國前后的開啟階段

國內(nèi)開啟農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究的先河可追溯到1936年由黃公安撰寫的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論及其組織》一書。此著作分析了當(dāng)時(shí)國際上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作機(jī)制，以此為基礎(chǔ)，結(jié)合中國現(xiàn)實(shí)，探討了當(dāng)時(shí)國內(nèi)實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義、模式等。1953年，杜子杰撰寫的 《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況與問題》一文，對(duì)新中國建立之初，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義，發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題作了詳細(xì)報(bào)告，為推動(dòng)國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)而恢復(fù)與發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起了一定的參考作用。

（二）改革開放后的重啟階段

1978年12月召開的黨的十一屆三中全會(huì)決定全黨的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來，開始實(shí)行對(duì)內(nèi)改革、對(duì)外開放的政策。從此，國內(nèi)各項(xiàng)事業(yè)逐步走向正軌。1982年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到恢復(fù)試辦。在此背景下，國內(nèi)學(xué)術(shù)界重拾農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究，成果主要集中在以下幾個(gè)方面：一是介紹國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)（趙曉光，1984；庹國柱，1987；等）。學(xué)者們指出，國外注重農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，實(shí)行多種形式并存的保險(xiǎn)體制，國家財(cái)政支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展等經(jīng)驗(yàn)值得國內(nèi)借鑒。二是定義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并產(chǎn)生了廣義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（大農(nóng)險(xiǎn)）與狹義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（小農(nóng)險(xiǎn)）之爭。庹國柱等（1987）、黃達(dá)等（1990）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指針對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)的保險(xiǎn)，王小平（2004）認(rèn)為，這是狹義上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，即小農(nóng)險(xiǎn)，而廣義上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（大農(nóng)險(xiǎn)），指涵蓋了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的整個(gè)過程及相關(guān)財(cái)產(chǎn)和人員的保險(xiǎn)。大小農(nóng)險(xiǎn)之爭實(shí)際上是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度公平與效率的分歧。大農(nóng)險(xiǎn)的支持者認(rèn)為這樣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度有利于充分利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資源，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)?；?jīng)營，而主張小農(nóng)險(xiǎn)者則認(rèn)為在種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)基礎(chǔ)上擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍實(shí)質(zhì)上是享受財(cái)政補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)爭利。三是國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)抓住重點(diǎn)，因地制宜，實(shí)行統(tǒng)保，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行低保額、低費(fèi)率、低賠付的原則（陳志傳，1992）。

（三）確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性屬性后的快速發(fā)展階段

1992年，國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)超過8個(gè)多億，爾后逐漸萎縮至2002年3個(gè)億。對(duì)此，學(xué)者們從不同視角剖析了其成因,有的從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求（劉寬，1999；庹國柱和李軍，2003；吳祥佑，2005）；有的從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給 （皮立波和李軍，2003；馮文麗，2004）去分析，但主流觀點(diǎn)趨向于對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬性認(rèn)識(shí)不到位，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策定位不準(zhǔn)。劉京生（2000）從商品性和非商品性的角度討論農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的屬性，認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有商品性和非商品性兩重性；李軍（1996）、庹國柱和王國軍（2002）從分析公共物品和私人物品的特征入手，指出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是準(zhǔn)公共物品。

對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬性的正確認(rèn)識(shí)，為2004年中央1號(hào)文件提出“要穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作”奠定了理論基石，也為推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究迎來了契機(jī)。其中，張躍華和顧海英（2004）、馮文麗（2004）、趙瑩（2004）等探討了建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性；庹國柱，朱俊生（2004）、謝蕊蓮（2007）對(duì)如何構(gòu)建、完善我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度做了相應(yīng)探討。

（四）供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革理論提出后的補(bǔ)短板階段

2015年11月，習(xí)近平總書記在中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十一次會(huì)議上首次提出“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”命題，回答“新常態(tài)怎么干”。2016年中央“一號(hào)文件”做出推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要戰(zhàn)略部署，并提出“把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要手段”，2018年中央 “一號(hào)文件”又進(jìn)一步提出“加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系”。以此為背景，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革成為研究的熱點(diǎn)、重點(diǎn)課題。研究結(jié)論指出，在當(dāng)前農(nóng)戶不斷演化從而產(chǎn)生對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求異質(zhì)性背景下，應(yīng)該適度開放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，增強(qiáng)經(jīng)營主體的效率，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種與服務(wù)方式，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平等，從而滿足農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的多樣化需求（王步天等，2016；譚偲鳳等，2017；郭軍等，2019；熊禮慧，2020）。

三、國內(nèi)外研究述評(píng)

經(jīng)上文梳理國內(nèi)外相關(guān)研究的進(jìn)展發(fā)現(xiàn)，國外比較注重實(shí)證研究，研究結(jié)論顯示農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給“雙冷”，即均存在市場失靈是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“頑疾”，因而研究矯正農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失靈似乎成為 “永恒”的課題。在矯正農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈的諸多手段中，政府財(cái)政補(bǔ)貼也似乎成為不二選擇，但研究結(jié)論警世財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)備受詬病，如增加財(cái)政負(fù)擔(dān)、“尋租”、對(duì)私人保險(xiǎn)產(chǎn)生“擠出效應(yīng)”等。這一教訓(xùn)值得反思。

國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究重點(diǎn)隨著我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀變化而變化；隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)政策變化而變化；從要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向怎樣高質(zhì)量發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)演變。這一脈絡(luò)非常清晰，為今后國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究重點(diǎn)指明了方向。

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效供給是今后研究的突破口。我國正處于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化之際，農(nóng)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷涌現(xiàn)，同時(shí)伴隨著大量傳統(tǒng)小農(nóng)戶。多層次、多樣化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求市場正逐步形成。因此，研究提供多樣化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體風(fēng)險(xiǎn)管理需求，是當(dāng)前研究的突破口。

（二）中微觀層面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究有待加大力度。從現(xiàn)有文獻(xiàn)來看，主要從宏觀層面提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的對(duì)策，或者是研究大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)供給問題，而從中觀，甚至微觀層面研究某一類或者某一種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)（比如地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)）的成果非常鮮見（高一丹等，2019；張珩等，2019）。 因此，應(yīng)該加強(qiáng)中微觀方向的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究。

（三）需加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)證研究提高政策制定的精準(zhǔn)性。實(shí)證研究有助于提高研究結(jié)論的科學(xué)性、精準(zhǔn)性，進(jìn)而更好地為相關(guān)部門決策提供參考。由于我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚，缺乏相應(yīng)的數(shù)據(jù)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)證研究成為此類課題研究的一個(gè)短板。隨著今后國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，特別是大數(shù)據(jù)建立、管理與運(yùn)用，筆者預(yù)見，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)證研究會(huì)被學(xué)界越來越重視。