王銀枝，仲偉霞

(1.中國人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院，河南 鄭州 450011； 2.河南衛(wèi)生干部學(xué)院，河南 鄭州 450008)

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)邁入了信用經(jīng)濟(jì)的嶄新時代，信用經(jīng)濟(jì)時代的主要矛盾是社會成員對社會管理規(guī)則和道義準(zhǔn)則遵守之間的信用行為信息不對稱的矛盾。 信用經(jīng)濟(jì)時代為新的經(jīng)濟(jì)社會治理模式提出了時代之問。 新時代中國特色社會主義布局是“五位一體”的全面發(fā)展，我們的發(fā)展目標(biāo)更為明確，改革措施也將更有力。 面對信用經(jīng)濟(jì)這一趨勢，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會治理體系現(xiàn)代化變革十分必要。 我國相繼出臺了《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020年)》和《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度 加快推進(jìn)社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》，作為國家治理體系現(xiàn)代化建構(gòu)的重要組成部分，中國社會信用體系建設(shè)著眼于構(gòu)建統(tǒng)計、分析、使用社會成員信用信息的社會信用管理系統(tǒng)，通過信用信息判斷社會成員對社會管理規(guī)則和道義準(zhǔn)則的遵守情況，依據(jù)其在社會信用管理矩陣中的位置，進(jìn)行社會資源配置，實現(xiàn)信用經(jīng)濟(jì)時代社會管理模式的變革。 個體是經(jīng)濟(jì)活動的主要角色，探索個體誠信與信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)的關(guān)系及其存在的現(xiàn)實問題，提出對策將有利于形成信用經(jīng)濟(jì)秩序。

一、雙向建構(gòu)：信用經(jīng)濟(jì)與個體誠信的互動邏輯

(一)信用經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)是社會化的信用關(guān)系

信用經(jīng)濟(jì)是以社會化的信用關(guān)系作為基礎(chǔ)，以信用評級為主導(dǎo)，生產(chǎn)與信用、信用與評級緊密關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟(jì)活動形式，其中金融是主要形式之一。 信用經(jīng)濟(jì)以經(jīng)濟(jì)活動主體的信用代替貨幣作為生產(chǎn)和消費的中介，其實質(zhì)就是超越現(xiàn)實的財富創(chuàng)造能力構(gòu)建消費和生產(chǎn)活動。 通俗而言就是以舉債方式形成信用消費能力的生產(chǎn)與消費活動。 在信用經(jīng)濟(jì)活動中，人們以信用關(guān)系為基礎(chǔ)配置資本以增加消費和生產(chǎn)，當(dāng)這種信用關(guān)系成為主要的社會消費能力和變現(xiàn)、償債能力時，生產(chǎn)與消費的矛盾就轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)與信用的矛盾，生產(chǎn)要求不斷擴(kuò)張信用規(guī)模、增加消費能力； 而信用經(jīng)濟(jì)中評級是為債權(quán)人揭示債務(wù)人償債風(fēng)險的手段，用以阻止信用的無度擴(kuò)張，信用經(jīng)濟(jì)建立起了評級、信用、生產(chǎn)三者之間的內(nèi)在聯(lián)系和運動形態(tài)。 現(xiàn)代社會，個人或多或少參與到信用經(jīng)濟(jì)活動中，依靠信用關(guān)系最終實現(xiàn)消費或生產(chǎn)活動。 例如，從銀行借貸、 使用信用卡消費等，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)也要依靠一定的信用關(guān)系進(jìn)行經(jīng)營活動，如借貸、使用各種金融工具等。 信用經(jīng)濟(jì)“可以提供給任何人創(chuàng)造財富的工具與資源，向每個人提供一筆最低收入，使人人都有成為生產(chǎn)性公眾的自由，無需存款便能展示他們的興趣、技能和創(chuàng)造能力”[1]。

信用經(jīng)濟(jì)中首要的條件就是遵守信用協(xié)議，否則，就會產(chǎn)生信用風(fēng)險。 如果信用關(guān)系破裂，則會最終造成信用危機(jī)。 狹義的信用經(jīng)濟(jì)以金融業(yè)為主，因此，信用危機(jī)重則導(dǎo)致金融危機(jī)，輕的個體信用危機(jī)則導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險。 由此可以看出，信用在信用經(jīng)濟(jì)活動中是十分關(guān)鍵的一環(huán)。

(二)信用是形式化的誠信，信用經(jīng)濟(jì)的運行最終都要依靠個體誠信作為保障

信用在信用經(jīng)濟(jì)活動中體現(xiàn)為一系列的機(jī)制，主要包括信用提升、降低的運行機(jī)制； 信用在信用經(jīng)濟(jì)活動中體現(xiàn)著一種關(guān)系，這種關(guān)系體現(xiàn)為授信主體和受信主體之間的一種信任關(guān)系； 同時，信用也意味著信息性，它傳遞著經(jīng)濟(jì)活動主體的履約能力信息。 信用作為信用經(jīng)濟(jì)的基石，歸根結(jié)底要依賴信用經(jīng)濟(jì)活動主體的誠信行為來保證。 人作為社會性的客觀存在物, 外在的信用要通過借貸、投資、金融交易等客觀的信用行為得以體現(xiàn)。 但信用行為歸根結(jié)底是源于具有人格特質(zhì)的誠信。 誠信是人的主觀的心理、意念活動和在這種心理、意念支配下的外在行為的統(tǒng)一體。 因此，信用經(jīng)濟(jì)的運行，歸根結(jié)底還要依靠人的誠信來支撐。 廣言之，人類的經(jīng)濟(jì)行為以及經(jīng)濟(jì)秩序最終都要依靠個體誠信作為保障。

(三)誠信是信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)個體道德的體現(xiàn)

“社會分工使得人們要把社會發(fā)展所創(chuàng)造的成果內(nèi)化為自身的有機(jī)要素, 就必須借助媒介交換。”[2]信用經(jīng)濟(jì)時代信用承擔(dān)著媒介的作用, 由于經(jīng)濟(jì)交易活動總是面臨著交易雙方不履約的風(fēng)險，我們把這種風(fēng)險可以看作經(jīng)濟(jì)交易活動的成本。 控制成本使交易雙方的行為是可預(yù)期的，除了依靠外在約束，最終要依靠個體的誠信道德來支撐。 信用經(jīng)濟(jì)的特殊性就在于將信用作為基石，那么信用經(jīng)濟(jì)運行的矛盾點就在對發(fā)生信用關(guān)系的雙方信用行為的判斷，信用判斷即評級在陌生社會中要依靠有效的信用信息征集。 征信階段就是對個體信用信息的收集行為。 但不管怎樣，不履約的風(fēng)險還是存在的，征信階段只是對信用關(guān)系一方信用能力的判斷，最終的問題還是要依靠個體的誠信道德。

信用經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是人的經(jīng)濟(jì)行為，當(dāng)人將信用作為經(jīng)濟(jì)行為的基石并構(gòu)筑其一系列的規(guī)則之時，信用經(jīng)濟(jì)就具有建構(gòu)特征。 信用經(jīng)濟(jì)在建構(gòu)自身的信用規(guī)范的同時，本質(zhì)上也就是以經(jīng)濟(jì)活動為目的建構(gòu)人的道德。 信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)個人誠信是信用經(jīng)濟(jì)運行的需要，在根本上是為了降低風(fēng)險，這是信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展對個體道德品質(zhì)提出的客觀要求。

(四)個體誠信建構(gòu)是對信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)的回饋

“經(jīng)濟(jì)行為是社會行動的一種, 一切經(jīng)濟(jì)行動都是嵌入社會關(guān)系中的;經(jīng)濟(jì)主體不是原子式的理性行動者, 社會的價值觀念、規(guī)范、文化等因素滲透于經(jīng)濟(jì)行動者的決策與具體行動中, 并影響、制約經(jīng)濟(jì)主體的決策和行動”[3]，社會學(xué)家格蘭諾維特將這種現(xiàn)象叫嵌入性。 對此馬克思從上層建筑對經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的反作用進(jìn)行了論述，德國社會學(xué)家馬克斯·韋伯在新教與資本主義發(fā)展的論述中，注意到了新教倫理觀念在促進(jìn)資本主義的產(chǎn)生方面發(fā)揮的作用。 這說明經(jīng)濟(jì)活動的背后有著強(qiáng)大的文化因素在影響。 個體誠信作為精神文化層面的要素，在信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)過程中是必不可少的，它是信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展對個體道德品質(zhì)提出的建構(gòu)要求。 這種建構(gòu)在信用經(jīng)濟(jì)時代具有總體性特征，作為社會性存在，個人總處于社會網(wǎng)絡(luò)之中，受到網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的約束，信用經(jīng)濟(jì)對個體道德品質(zhì)建構(gòu)的總體性是通過社會網(wǎng)絡(luò)的約束發(fā)揮作用。 個體對這種總體性建構(gòu)必然要有所回應(yīng)并與建構(gòu)趨勢保持一致，回應(yīng)的本質(zhì)是依照規(guī)則獲取社會資源。 當(dāng)個體通過道德自覺，即自我建構(gòu)來回應(yīng)經(jīng)濟(jì)建構(gòu)的要求并依照規(guī)則重復(fù)行動時，經(jīng)濟(jì)對個體品德的建構(gòu)則實現(xiàn)了目的。 同時，個體自覺地、重復(fù)地按照規(guī)則行事，則有利于弱化交易風(fēng)險，普遍性的誠信行為則促進(jìn)整個社會誠信文化的養(yǎng)成。 誠信對經(jīng)濟(jì)的回饋最終將促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)要素的流動與整合，同時使得個人和社會整體創(chuàng)造財富的能力提升，促進(jìn)財富在經(jīng)濟(jì)體內(nèi)的流通。 這是信用經(jīng)濟(jì)與個體誠信的互動的邏輯所在。

二、個體誠信在結(jié)構(gòu)上可分為價值誠信與工具誠信

個體誠信是個體道德信念與誠信行為的統(tǒng)一體。 在道德信念的層面，誠信是個體安身立命之本，它是導(dǎo)向誠信行為的心性之源。 誠信行為是由道德信念支配下的行為，它體現(xiàn)為個體對承諾、責(zé)任和義務(wù)的兌現(xiàn)程度，誠信行為在結(jié)果上導(dǎo)向秩序。 由于社會是人與人組成的網(wǎng)絡(luò)，每個人從這種網(wǎng)絡(luò)關(guān)系中得到定位自身，并獲取必要的資源。 在社會網(wǎng)絡(luò)中，個體誠信的意義在于保持網(wǎng)絡(luò)運行的平穩(wěn)，并使得社會網(wǎng)絡(luò)中流動的資源增值，也使得自身獲取的資源份額增多。 因此，可以認(rèn)為誠信既是個體的私人德性，也是一種公共品質(zhì)。 作為一種公共品質(zhì)的誠信，在社會網(wǎng)絡(luò)運行和資源分配中更多地具有一種工具性特征，它在講求自我修養(yǎng)的同時，也十分重視利他。 正是誠信在公共層面的利他性，使得社會網(wǎng)絡(luò)運行得以保持平穩(wěn)，也使得資源總量得以增加，個體獲得的資源份額相應(yīng)增大。

從社會網(wǎng)絡(luò)與資源流動的視角看，信用經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是以誠信為根基的不同主體間的資源交換和分配活動，是不同主體誠信信念與行為不斷兌現(xiàn)的過程。 由此可以將個體誠信在結(jié)構(gòu)上區(qū)分為價值誠信與工具誠信，價值誠信主要是誠信的信念，其著重于個人的內(nèi)心修養(yǎng)，把誠信作為個人的私事。 工具誠信是外在的行為及其依托機(jī)制，重點在處理行為人之間的交往關(guān)系，工具誠信是一種普遍的、無差別的誠信行為，工具誠信也是將誠信作為一種在社會交往活動中獲取利益的工具。 價值誠信與工具誠信的均衡即是信用經(jīng)濟(jì)活動中“義利關(guān)系”的統(tǒng)一。

三、價值誠信與工具誠信的失衡：信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)中個體誠信供給結(jié)構(gòu)的缺陷

信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)更需要的是價值誠信與工具誠信的均衡供給，價值誠信與工具誠信供給的失衡是我國信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)中個體誠信供給結(jié)構(gòu)的缺陷。 由于個體總是處在一定的社會場域中，場域是人們各類行為發(fā)生的領(lǐng)域。 場域的文化觀念、利益關(guān)系、制度等對個體誠信帶來影響，從而在場域中個體誠信具有主體選擇的特征。 信用經(jīng)濟(jì)對個體誠信的建構(gòu)以及個體誠信對信用經(jīng)濟(jì)的回饋是發(fā)生在場域之中的，場域是最終影響個體誠信行為的外在力量，從而使個體表現(xiàn)出相應(yīng)的誠信度和誠信行為取向，生成特定的誠信習(xí)慣。

從場域文化觀念的影響來看，我國自古以來在價值誠信與工具誠信的關(guān)系上傾向于價值誠信。 在我國傳統(tǒng)文化中，誠信是一個人的安身立命所在，是人的一種存在方式，對個人來說誠信等同于生命，甚至高于生命，價值誠信已成為是一種個人的追求。 對價值誠信的重視作為一種文化傳統(tǒng)，成為影響個體行為的文化積淀，誠信在很大程度上只是一個道德領(lǐng)域的問題，并沒有將誠信擴(kuò)大到更大的公共領(lǐng)域。 傳統(tǒng)文化中人際關(guān)系是差序格局，因此，個體誠信度是圍繞人際關(guān)系的遠(yuǎn)近分配的，而普遍的、無差別的工具誠信生長不足。 另外，在場域中，誠信行為成為習(xí)慣是建構(gòu)的結(jié)果。 由于個體的誠信行為總會受到利益的影響，在價值誠信衰弱的情況下，個體誠信行為具有選擇性特征，失信也是普遍存在的事實。 因此，個體誠信的建構(gòu)不僅僅是要強(qiáng)化個體的價值誠信，還要建構(gòu)工具誠信，需要工具誠信的持續(xù)在場。 對個體工具誠信的建構(gòu)需要通過訂立制度，使工具誠信得以在制度空間伸展，同時懲罰失信行為，盡可能降低失信導(dǎo)致的風(fēng)險。 但我國長期以來形成的重視價值誠信，輕視工具誠信的傳統(tǒng)，在結(jié)果上就是將誠信看作道德問題，沒有看作一個公共問題，因而也缺乏必要的制度建構(gòu)來鼓勵、引導(dǎo)工具誠信的成長。 “誠信僅僅是一種美德, 仍然受到傳統(tǒng)倫理道德的深刻影響, 在經(jīng)濟(jì)信用的履約意愿上缺乏商業(yè)意識。 傳統(tǒng)的誠信意識還主要存在于道德信任的行為約束, 傾向于無契約或無字據(jù)性質(zhì)的倫理道德約束。 面對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)迅速擴(kuò)張的信用交易, 國民信用觀念沒有立即轉(zhuǎn)換過來, 對依法依據(jù)履約的主觀意識不強(qiáng), 從而造成受習(xí)慣范式驅(qū)動的信用缺失?！盵4]

總體來看，價值誠信與工具誠信供給結(jié)構(gòu)性失衡的問題自有根源，這是社會生長道路特殊性造成的結(jié)果。 個體誠信供給結(jié)構(gòu)缺陷對信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了深刻的負(fù)面效應(yīng)，經(jīng)濟(jì)活動中面對陌生人的交易由于缺乏誠信出現(xiàn)的違約行為、坑蒙拐騙、過度追求私利導(dǎo)致的制假造假等違背人類道德底線和公序良俗的失信行為等，這是我們能夠深切感受到的日?，F(xiàn)實。 誠信缺位對正常的投資、貿(mào)易、信貸業(yè)務(wù)等都會產(chǎn)生干擾，增大市場交易的難度和摩擦，扭曲資本市場的投融資功能，削弱投資者和消費者的信心。 應(yīng)該說，經(jīng)濟(jì)活動是改變?nèi)祟愋袨樯踔辽鐣婷驳幕A(chǔ)，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動領(lǐng)域更廣，人們的經(jīng)濟(jì)交往空間得到極大延伸，交往對象也從熟人演變?yōu)槟吧?，?jīng)濟(jì)交往對誠信的需求也更強(qiáng)烈。 信用經(jīng)濟(jì)顯然主要是工具誠信，因為現(xiàn)代信用經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是交換經(jīng)濟(jì)。 交換就是一種手段，即工具，這就使得誠信不再是純粹私人的事，工具必然涉及他者。 那么，工具誠信就必然要求用明確的制度即硬規(guī)則來進(jìn)行規(guī)范，這也是信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)個人誠信的主要內(nèi)容。 “盡管市場經(jīng)濟(jì)摧毀了傳統(tǒng)誠信，但是，現(xiàn)代誠信必然要依靠市場經(jīng)濟(jì)來進(jìn)行重塑。 因此，在經(jīng)濟(jì)交往和交易的道德風(fēng)險越來越高的背景下，安全可靠的信用交易體系在市場經(jīng)濟(jì)中不可或缺，而建設(shè)以市場主體為基礎(chǔ)的信用體系就是降低交往和交易成本、防范道德風(fēng)險的一個重要途徑。 ”[5]

四、價值誠信與工具誠信的均衡：個體誠信供給結(jié)構(gòu)對信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)的回饋

信用經(jīng)濟(jì)是誠信經(jīng)濟(jì)，不但需要價值誠信還需要工具誠信的在場，也有著對個體誠信建構(gòu)的強(qiáng)烈沖動，信用經(jīng)濟(jì)對個體誠信的建構(gòu)亟須改變誠信供給的結(jié)構(gòu)性不均衡問題。 信用經(jīng)濟(jì)的建構(gòu)過程本質(zhì)上就是在建構(gòu)誠信場域。 對場域的改變將促使個體誠信的重構(gòu)，個體誠信的重構(gòu)將通過價值誠信與工具誠信的均衡供給來回饋信用經(jīng)濟(jì)活動，形成良性循環(huán)。 個體誠信供給結(jié)構(gòu)的均衡當(dāng)以信用經(jīng)濟(jì)場域建構(gòu)為主要突破口，在觀念與制度層次上促進(jìn)價值誠信與工具誠信的均衡生長。

(一)以信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)為契機(jī)，推動信用經(jīng)濟(jì)場域中個體價值誠信的轉(zhuǎn)化與建立

價值誠信是個體誠信的重要組成部分，是誠信意識的基礎(chǔ)。 信用經(jīng)濟(jì)的建構(gòu)過程為價值誠信的轉(zhuǎn)化與復(fù)興提供了場域。 信用經(jīng)濟(jì)的建構(gòu)是總體性建構(gòu)，其所塑造的場域?qū)θ魏蝹€體都有約束力，這種約束必將催生個體價值誠信的建立。 同時，當(dāng)代的信用經(jīng)濟(jì)是以誠信為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)交換形式。 在信息化、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)支持下，人與人之間的交往范圍越來越大，交往越來越頻繁，社會從熟人社會轉(zhuǎn)變?yōu)槟吧鐣璧恼\信是一種普遍主義的誠信而非有差序的誠信。 信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)中的普遍主義傾向則可能催生個體價值誠信由差序向普遍誠信的轉(zhuǎn)變, 形成適應(yīng)信用經(jīng)濟(jì)需求的價值誠信。 信用經(jīng)濟(jì)時代，建構(gòu)個體價值誠信一方面要依靠信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)形成的強(qiáng)大場域?qū)€體帶來的總體性壓力，促使個體價值誠信的轉(zhuǎn)化和復(fù)興。 但同時場域壓力應(yīng)該配合誠信教育，通過誠信教育、誠信宣傳的方式形成信用經(jīng)濟(jì)場域中文化和社會風(fēng)尚，用正確的輿論引導(dǎo)個體。 通過弘揚誠信與貶抑失信的事例強(qiáng)化教育效果，使個體在誠信教育中得到洗禮，培養(yǎng)起誠實守信的價值取向 ，從而內(nèi)化為自覺守信的意愿，約束當(dāng)代自私自利的極端利益取向。 誠信教育是一項長期的工作，需要教育機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、家庭、社會用真心、愛心去澆灌，為形成人人守信的社會氛圍而努力。

(二)以信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)為契機(jī)，注重用制度搭建個體工具誠信的運行框架

信用經(jīng)濟(jì)對個體誠信的建構(gòu)將對個體工具誠信帶來新的要求，而且是重點。 工具誠信關(guān)系到經(jīng)濟(jì)利益交往。 工具誠信的供給是個體價值誠信的延伸，它更側(cè)重交易行為，是誠信之作用，也是信用經(jīng)濟(jì)場域中所需的誠信形式, 它代表的是普遍化的信用關(guān)系。 工具誠信在信用經(jīng)濟(jì)場域中，不僅包含著個體承擔(dān)由交換關(guān)系所決定義務(wù)的自覺意識, 而且還包含了個體履行這種義務(wù)的機(jī)制。 信用經(jīng)濟(jì)對個體工具誠信的建構(gòu)，就是通過制度機(jī)制為個體工具誠信開辟空間、確定原則，成為個體相互協(xié)作、創(chuàng)造財富的工具。

(三)構(gòu)建賞罰激勵機(jī)制

由于信用經(jīng)濟(jì)場域的廣闊性，交易主體之間存在著信息不對稱問題，所以信用經(jīng)濟(jì)活動的核心是控制違約風(fēng)險。 但不同主體可能利用信息不對稱困境，在進(jìn)行利益選擇時，為了增加自己的短期收益，存在放大自身真實信息、掩蓋信用不足的傾向，這是失信行為發(fā)生的根源。 信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)就是通過對個體工具誠信的建構(gòu)，即利用各種賞罰激勵機(jī)制，引導(dǎo)個體在利益與誠信之間作出合乎信用經(jīng)濟(jì)道德的選擇。 這種制度建構(gòu)一方面是提供個體履約的機(jī)制，另一方面是建立對失信進(jìn)行有效制裁的機(jī)制，而且使其成為信用經(jīng)濟(jì)場域的制度常態(tài)。 弄虛作假、背信棄約會給失信者帶來制裁和懲罰，失信成本大于失信收入, 失信無利可圖。 這樣, 交易主體就會盡量避免失信行為的發(fā)生, 從而會去自覺維護(hù)自己的信譽。

(四)個人征信系統(tǒng)的建設(shè)

只有誠信帶來的收益得到提升時，人們才會珍視它并追求它。 個人誠信如何在信用經(jīng)濟(jì)活動中增值，能夠變現(xiàn)為資本，這就需要一定的制度作為支撐。 工具誠信在信用經(jīng)濟(jì)活動中能夠兌換為經(jīng)濟(jì)利益，可以大大提高誠信的經(jīng)濟(jì)價值，從而個體就有了崇尚誠信的內(nèi)在動力。 個人征信系統(tǒng)的建立恰好可以服務(wù)于此目的。 個人征信系統(tǒng)通過信用記錄的方式將有利于對失信行為的懲罰和對守信行為的鼓勵。 根據(jù)我國當(dāng)前正在規(guī)劃的個人信用體系建設(shè)和失信聯(lián)合懲戒實施意見，應(yīng)該以政府為主導(dǎo)，加強(qiáng)個人征信系統(tǒng)的頂層設(shè)計，打通金融、公共部門之間保存的個人信用信息，進(jìn)行有效的整合，建立起有效的個人信用記錄、查詢和懲戒機(jī)制。 將個人信用記錄在貸款、升學(xué)、就業(yè)、社保等領(lǐng)域與個體誠信度掛鉤。 進(jìn)一步明確守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒的新型市場監(jiān)管體制，強(qiáng)化場域?qū)κ判袨榈膲毫?，營造出失信者寸步難行、誠信者走遍天下的社會氛圍。

總之，信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)的過程將形成個體誠信的強(qiáng)大場域，場域規(guī)則集聚的勢能釋放將推動個體誠信結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，使價值誠信與工具誠信的均衡供給成為可能，從根本上減少個體的不誠信行為。 信用社會將由此步入正軌，信用經(jīng)濟(jì)的運行將會得到來自個體誠信的正向回饋。

在信用經(jīng)濟(jì)的場域中，作為交換工具的誠信，可能兌換大量的經(jīng)濟(jì)資本，誠信在信用經(jīng)濟(jì)中的價值大大提高了。 信用經(jīng)濟(jì)時代，對誠信需求的種類和數(shù)量、廣度和深度都大大增加了。 但目前誠信的供給在結(jié)構(gòu)上還不能滿足需求，這就使信用經(jīng)濟(jì)有進(jìn)一步建構(gòu)的必要。 信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)與個體誠信建構(gòu)是一體兩面、相互支持，信用經(jīng)濟(jì)建構(gòu)將促使個體誠信供給結(jié)構(gòu)的平衡，為信用經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展提供支撐。 信用經(jīng)濟(jì)與個體誠信供給的關(guān)系也反映了當(dāng)前我國在快速發(fā)展過程中社會治理轉(zhuǎn)型與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的緊密關(guān)系。 通過經(jīng)濟(jì)建構(gòu)與誠信建構(gòu)互動的方式，最終形成社會成員普遍遵守道義準(zhǔn)則和契約的信用社會。 這將有利于增強(qiáng)整個社會成員的誠信意識，營造優(yōu)良信用環(huán)境，提升國家整體競爭力，促進(jìn)社會發(fā)展與文明進(jìn)步，而依靠信用經(jīng)濟(jì)社會管理模式的變革也為完成國家治理體系的現(xiàn)代化提供了動能。