綜編／史 詩(shī)

1月13日下午，國(guó)新辦就銀行保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險(xiǎn)情況舉行新聞發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、祝樹(shù)民，首席風(fēng)險(xiǎn)官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企和首席會(huì)計(jì)師馬學(xué)平介紹有關(guān)情況并答記者問(wèn)。

黃洪表示，2020年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面的重點(diǎn)工作有以下9個(gè)方面：

一是穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置機(jī)制。

二是繼續(xù)拆解影子銀行，大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。

三是加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確性。

四是堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化。

五是對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。

六是深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)項(xiàng)整治，做好存量資產(chǎn)處置、停業(yè)機(jī)構(gòu)退出和機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型工作。加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度。

七是繼續(xù)努力配合地方政府深化國(guó)有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

八是有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，做好銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓力測(cè)試，完善應(yīng)對(duì)預(yù)案，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

九是進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板，加大監(jiān)管科技運(yùn)用，加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，完善監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管隊(duì)伍，有效提升監(jiān)管能力和水平。

除此之外，發(fā)布會(huì)還就養(yǎng)老金第三支柱、資管新規(guī)過(guò)渡期、中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、小微企業(yè)金融服務(wù)、地方政府債務(wù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、銀行攬儲(chǔ)、車(chē)險(xiǎn)改革、不法金融集團(tuán)等重要問(wèn)題作出回應(yīng)。

關(guān)于“第三支柱”：把養(yǎng)老金第三支柱改革納入國(guó)家重大改革內(nèi)容

黃洪在談及養(yǎng)老金第三支柱改革發(fā)展時(shí)表示，第一，要加快第三支柱改革的頂層設(shè)計(jì)。下一步把第三支柱的改革納入國(guó)家重大改革內(nèi)容。同時(shí)把第三支柱的發(fā)展作為國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略，納入到“十四五”規(guī)劃之中。

第二，要加強(qiáng)政策支持力度。近年來(lái)已經(jīng)在第三支柱建設(shè)上出臺(tái)了一些政策，比如個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，在上海、福建、蘇州已經(jīng)正式開(kāi)展。

第三，要加大對(duì)第三支柱特別是個(gè)人養(yǎng)老金的一些宣傳。我們過(guò)去在這方面宣傳力度還不夠大，今后要進(jìn)一步加強(qiáng)這方面的宣傳力度。

第四，要建立個(gè)人養(yǎng)老金制度。第三支柱的發(fā)展，各類(lèi)養(yǎng)老金的建立對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)講，既是一個(gè)機(jī)遇更是重大的挑戰(zhàn)。因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金負(fù)債周期非常長(zhǎng)，它要穿越多個(gè)經(jīng)濟(jì)周期，要經(jīng)受長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等一系列考驗(yàn)，所以商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)這是當(dāng)前銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)要抓的主要工作，包括投資能力、精算定價(jià)能力、專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍建設(shè)等方面的能力建設(shè)。

關(guān)于資管新規(guī)過(guò)渡期：過(guò)渡期內(nèi)靈活安排

肖遠(yuǎn)企回應(yīng)資管新規(guī)過(guò)渡期相關(guān)問(wèn)題時(shí)稱(chēng)，整體來(lái)看，從資管新規(guī)出臺(tái)以及后續(xù)的銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)銀行理財(cái)子公司辦法、銀行凈資本管理辦法以后，各銀行在平穩(wěn)有序推進(jìn)，存量資管業(yè)務(wù)也在按照資管新規(guī)和相關(guān)規(guī)定和要求在規(guī)范。

“另一方面，確實(shí)有一部分銀行機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品存量比較大，資管新規(guī)出臺(tái)前存量就比較大，在過(guò)渡期內(nèi)完全到位，個(gè)別機(jī)構(gòu)還有一些困難，但是我們都要求他們制定整改方案，包括中長(zhǎng)期方案，要求是原則上必須在過(guò)渡期內(nèi)到位。對(duì)存量規(guī)模大、在過(guò)渡期內(nèi)確實(shí)有困難的個(gè)別機(jī)構(gòu)，我們也會(huì)研究相關(guān)的安排，保證資管產(chǎn)品、特別是銀行理財(cái)產(chǎn)品今后能夠平穩(wěn)有序規(guī)范到位。對(duì)個(gè)別機(jī)構(gòu)也會(huì)適當(dāng)?shù)亟o予一些靈活措施安排。”肖遠(yuǎn)企表示。

關(guān)于中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)新增貸款嚴(yán)格進(jìn)行篩查管理、風(fēng)險(xiǎn)控制

肖遠(yuǎn)企表示，總體上看，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控，各項(xiàng)運(yùn)行和監(jiān)管指標(biāo)都處于合理區(qū)間。但確實(shí)有個(gè)別的中小機(jī)構(gòu)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)還比較高，而且有的風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)槎喾N原因正在暴露。

對(duì)于這些問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)時(shí)刻保持警惕，對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，進(jìn)行名單制管理，并且千方百計(jì)想辦法進(jìn)行化解。另外，要求中小機(jī)構(gòu)對(duì)新增貸款嚴(yán)格進(jìn)行篩查管理、風(fēng)險(xiǎn)控制。

另一方面，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)，除了常規(guī)手段外也要采取主動(dòng)出擊的一些措施。比如會(huì)同人民銀行依法接管包商銀行，穩(wěn)妥推進(jìn)恒豐銀行、錦州銀行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)化解，這些都是重大措施。

肖遠(yuǎn)企表示，除了這些機(jī)構(gòu)外還有其他機(jī)構(gòu)，都采取了處置不良資產(chǎn)、引進(jìn)新的戰(zhàn)略投資者、通過(guò)市場(chǎng)化法治化手段兼并重組等方式在處置。對(duì)于中小機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，今年同樣會(huì)采取綜合手段，但是根據(jù)每家機(jī)構(gòu)的不同情況，因機(jī)構(gòu)而采取分類(lèi)措施進(jìn)行化解。

關(guān)于小微企業(yè)服務(wù)：正在起草小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法

祝樹(shù)民表示，為解決企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題，今年將重點(diǎn)從完善規(guī)制方面著手。正在起草商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，建立以信貸服務(wù)為主，覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評(píng)價(jià)辦法和指標(biāo)體系，將于近期發(fā)布。包括大家關(guān)心的續(xù)貸、首貸等，包括對(duì)商業(yè)銀行的一些工作方面的要求都納入這個(gè)辦法。

祝樹(shù)民強(qiáng)調(diào)，首貸比續(xù)貸要求更高一點(diǎn)，這項(xiàng)工作中，各家銀行也都非常重視首貸業(yè)務(wù)。

祝樹(shù)民表示，接下來(lái)銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在全國(guó)倡導(dǎo)銀行改進(jìn)服務(wù)，根據(jù)小微企業(yè)在銀行開(kāi)立基本賬戶的情況，一對(duì)一的建立對(duì)接機(jī)制，讓銀行從坐商變行商，深度調(diào)研小微企業(yè)融資需求。在銀企信息充分交流的基礎(chǔ)上自愿對(duì)接，實(shí)現(xiàn)銀企良性互動(dòng)。目前已有800萬(wàn)戶正常經(jīng)營(yíng)納稅的企業(yè)納入“百行進(jìn)萬(wàn)企”隊(duì)伍，預(yù)計(jì)這項(xiàng)工作到今年4月底全部對(duì)接完畢。

關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)：進(jìn)一步加大消費(fèi)者保護(hù)行為監(jiān)管

馬學(xué)平表示，2019年通過(guò)開(kāi)展侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治、漠視群眾利益專(zhuān)項(xiàng)治理和現(xiàn)場(chǎng)檢查以及投訴督查工作，銀保監(jiān)會(huì)全年督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真金白銀地清退、賠付消費(fèi)者40.92億元。2020年，銀保監(jiān)會(huì)將在延續(xù)去年各項(xiàng)工作基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大消費(fèi)者保護(hù)行為監(jiān)管：

一是建章立制，督促機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)水平；

二是推出消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新行為監(jiān)管的抓手，從多維度對(duì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展消保工作情況進(jìn)行監(jiān)管評(píng)價(jià)；

三是推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，為人民群眾提供多元高效的投訴糾紛化解渠道；

四是繼續(xù)推進(jìn)消費(fèi)者保護(hù)亂象整治中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的后續(xù)整改，督促各機(jī)構(gòu)深入剖析發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，查找問(wèn)題的根源，彌補(bǔ)短板，完善治理體系，建立長(zhǎng)效機(jī)制，確保遏制侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象行為。

關(guān)于車(chē)險(xiǎn)改革：今年適當(dāng)時(shí)機(jī)或?qū)⒄綄?shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革

黃洪表示，這些年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)在加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管方面對(duì)車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管也加大了力度。盡管監(jiān)管力度比較大，也取得了積極成效，但是由于長(zhǎng)期以來(lái)存在的深層次矛盾，問(wèn)題仍然沒(méi)有得到根本解決。

高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、粗放經(jīng)營(yíng)、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、數(shù)據(jù)失真的問(wèn)題仍然存在，加快車(chē)險(xiǎn)改革已經(jīng)是擺在銀保監(jiān)會(huì)面前的一項(xiàng)緊迫任務(wù)，2020年監(jiān)管工作會(huì)把車(chē)險(xiǎn)特別提出來(lái)。

對(duì)于下一步改革，黃洪指出：一是把握好改革總體要求。改革的基本原則是由市場(chǎng)決定、監(jiān)管引導(dǎo)、調(diào)節(jié)總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大保障、提升效率、簡(jiǎn)政放權(quán)、協(xié)同推進(jìn)。二是把握好改革的主要內(nèi)容。采取交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)改革相結(jié)合，條款與匯率改革相結(jié)合，保障與服務(wù)改革相結(jié)合，市場(chǎng)和監(jiān)管改革相結(jié)合，綜合施策、協(xié)同推進(jìn)。三是把握好改革的節(jié)奏力度。目前我們正在制定車(chē)險(xiǎn)綜合改革的具體方案，而且這個(gè)方案正在廣泛地征求意見(jiàn)。

黃洪表示，銀保監(jiān)會(huì)將在今年適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)，正式實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革。

關(guān)于不法金融集團(tuán)：從公司治理角度進(jìn)行整治和打擊

針對(duì)不發(fā)金融集團(tuán)的問(wèn)題，肖遠(yuǎn)企稱(chēng)，不法金融集團(tuán)通過(guò)違法違規(guī)手段，采取循環(huán)注資、假出資、違規(guī)代持、隱形股東等方式入股金融機(jī)構(gòu)，而且入股金融機(jī)構(gòu)以后，也有違法違規(guī)的股東行為，比如不符合規(guī)定的關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)重干預(yù)機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)，和機(jī)構(gòu)內(nèi)部人內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行不法利益輸送，這都要從公司治理角度進(jìn)行整治和打擊。

除此之外，還要注重制度建設(shè)，在股東資格的審查和優(yōu)化股權(quán)管理方面研究措施，切實(shí)把有專(zhuān)業(yè)能力、有長(zhǎng)期誠(chéng)信記錄的國(guó)內(nèi)外專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)引進(jìn)來(lái)作為這些機(jī)構(gòu)主要的股東。在公司治理建設(shè)方面也要做一些中長(zhǎng)期安排。