(廣西大學(xué) 廣西 南寧 530004)

引言

中國(guó)建設(shè)銀行自1954年建立以來(lái)，一直作為中國(guó)眾銀行中的翹楚，在業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)方面都有其他銀行可以學(xué)習(xí)和借鑒的地方。廣西北部灣銀行成立于2008年，作為發(fā)源于廣西當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行，近年來(lái)發(fā)展迅速，未來(lái)的擴(kuò)張也是在計(jì)劃之中，而如何選擇銀行的地址亦是擴(kuò)張進(jìn)程中的重要一環(huán)。本文將對(duì)比分析中國(guó)建設(shè)銀行與廣西北部灣銀行現(xiàn)今在廣西南寧的網(wǎng)點(diǎn)分布，來(lái)對(duì)廣西北部灣銀行之后的擴(kuò)張選址進(jìn)行一定的分析和建議。

一、選題背景

我們知道，商品在營(yíng)銷的過(guò)程當(dāng)中應(yīng)當(dāng)選擇于自己有利的地理位置，金融機(jī)構(gòu)同其他商業(yè)機(jī)構(gòu)一樣，都需要依托一定的空間作為業(yè)務(wù)辦理的地點(diǎn)，而這一空間的選擇是需要從多方面考慮的，有時(shí)，良好的地址選擇可能會(huì)給機(jī)構(gòu)帶來(lái)更多的盈利和機(jī)會(huì)，如何從多方面考慮，選擇最為恰當(dāng)?shù)牡攸c(diǎn)在金融產(chǎn)品營(yíng)銷過(guò)程當(dāng)中是十分重要的。

二、正文

在營(yíng)銷當(dāng)中，對(duì)于實(shí)體行業(yè)來(lái)說(shuō)，其依托的銷售空間無(wú)疑是很重要的，一個(gè)好的選址不僅應(yīng)當(dāng)要考慮到租房成本、空間大小和方位，還應(yīng)當(dāng)思考如何依托大商業(yè)圈、小居民圈來(lái)盡可能的覆蓋并對(duì)周圍的區(qū)域產(chǎn)生影響力從而獲得相對(duì)更多的收益。而金融產(chǎn)品相較于其他實(shí)體產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，其特點(diǎn)就在于其服務(wù)和產(chǎn)品在價(jià)格和類項(xiàng)上的相似性都是很高的。相較于其他實(shí)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)在地址的選擇上能更多的對(duì)其收益產(chǎn)生影響。

綜合市面上的金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，我們可以大致將金融機(jī)構(gòu)分為四類：銀行類、證券投資類、保險(xiǎn)類、信托公司類；不同類別的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于地址的要求是不盡相同的，總體來(lái)看，銀行類的金融機(jī)構(gòu)由于其與存取款的直接掛鉤的性質(zhì)，選址通常需要在比較接近于居住區(qū)、商業(yè)區(qū)的地方，且地址需要選擇在一樓、容易被人尋找到的位置，而證券投資類公司、保險(xiǎn)類公司以及信托類公司，由于其業(yè)務(wù)通常面向的是有特殊要求的顧客，因此，選址可以不如銀行那樣的明顯，可以“藏匿”于各大商業(yè)樓之間，相對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)可以盡可能的減少租房的成本。

我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅速，在南寧共有中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、交通銀行、中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、北部灣銀行、桂林銀行、柳州銀行等大大小小的數(shù)十家銀行，其分布則更是密布，光是在南寧市內(nèi)就有2846個(gè)大小不同的銀行點(diǎn)，包括了各類門店和ATM機(jī)放置點(diǎn)。

從廣西北部灣銀行和中國(guó)建設(shè)銀行在南寧的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布來(lái)分析，地址分別由廣西北部灣銀行官網(wǎng)和中國(guó)建設(shè)銀行官網(wǎng)給出，數(shù)據(jù)通過(guò)高德API抓取。

從圖1和圖2中初步觀察來(lái)看，廣西北部灣銀行和中國(guó)建設(shè)銀行都會(huì)在商業(yè)重點(diǎn)區(qū)域設(shè)置門店，而在其他各個(gè)居民區(qū)，不同的銀行則會(huì)有不同的選擇，類如中國(guó)建設(shè)銀行一類的較大的銀行，由于門店眾多，分布比較均勻，各個(gè)區(qū)域都可以較為方便的找到其門店，進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)辦理。

由于金融機(jī)構(gòu)與其他商業(yè)性機(jī)構(gòu)有一個(gè)不同點(diǎn)在于，金融機(jī)構(gòu)通常有著和大眾相似的上下班時(shí)間點(diǎn)，面向個(gè)人業(yè)務(wù)通常在周一到周日的早9點(diǎn)到晚17點(diǎn)，對(duì)公業(yè)務(wù)通常在周一到周五的9點(diǎn)到12點(diǎn)和13點(diǎn)到17點(diǎn)。由此，銀行網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置應(yīng)當(dāng)盡可能的考慮到，目標(biāo)顧客如果有比較緊急的業(yè)務(wù)要辦理，通常是從自己任職的地方出發(fā)，而事實(shí)上，在居民區(qū)較為密集的地方，也正是工作崗位相對(duì)不密集的地方，相對(duì)來(lái)說(shuō)，商業(yè)區(qū)域則是工作崗位密集區(qū)域。因此，有效占領(lǐng)商業(yè)圈中的“高地”，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)十分重要。

由中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布和北部灣銀行網(wǎng)點(diǎn)分布來(lái)看，在非中心區(qū)域，北部灣銀行的分布是較為平均的，而中國(guó)建設(shè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)則較為集中，但另一方面，由于中國(guó)建設(shè)銀行有247個(gè)ATM網(wǎng)點(diǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過(guò)北部灣銀行在南寧當(dāng)?shù)氐?35個(gè)ATM網(wǎng)點(diǎn)分布，可以看出中國(guó)建設(shè)銀行在選址方面思路清晰，居民區(qū)的客戶通常是進(jìn)行家庭類的金融操作，更多的時(shí)候是進(jìn)行存取款的操作，對(duì)于此類操作，并不需要過(guò)多的支行網(wǎng)點(diǎn)，反而需要較多的ATM機(jī)網(wǎng)點(diǎn)，這樣不僅使得居民區(qū)客戶可以較為便利的得到日常的金融服務(wù)，相應(yīng)的還可以節(jié)省一大筆的租賃房屋費(fèi)用，而在商業(yè)聚集區(qū)，銀行更多的則是和各個(gè)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行接洽辦理，相對(duì)于居民區(qū)需要更多的空間和業(yè)務(wù)辦理區(qū)域，則可以相應(yīng)的增多支行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。

圖1 廣西北部灣銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布

圖2 中國(guó)建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布

另外，經(jīng)調(diào)查，南寧市內(nèi)有5個(gè)較為有名的商業(yè)區(qū)，分別圍繞著南寧萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)、南寧民生路步行商業(yè)街、南寧鳳景灣商業(yè)街、夢(mèng)之島百貨、南寧南城百貨。表一顯示了南寧北部灣銀行66個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分別距離五個(gè)商業(yè)區(qū)的距離。

表1 北部灣銀行各銀行網(wǎng)點(diǎn)分別距離五個(gè)商業(yè)區(qū)距離

表2 不同商業(yè)圈2km范圍之內(nèi)北部灣銀行的網(wǎng)點(diǎn)個(gè)數(shù)

由計(jì)算可以得出，北部灣銀行于夢(mèng)之島百貨周圍的安放的營(yíng)業(yè)點(diǎn)并不多，在后期擴(kuò)張的過(guò)程當(dāng)中，可以對(duì)夢(mèng)之島百貨周圍的商業(yè)圈有所考慮。

表3 不同商業(yè)圈商鋪價(jià)格均價(jià)(萬(wàn)元/每平米)

并且從表三中不同商業(yè)區(qū)的周邊的商鋪的出售價(jià)格對(duì)比來(lái)看，夢(mèng)之島周圍的商鋪價(jià)格較低，在成本上是具有比較優(yōu)勢(shì)的。

表4 南寧各區(qū)域居民人數(shù)(萬(wàn)人)

表5 南寧各區(qū)域占地面積(平方公里)

再?gòu)哪蠈幐鲄^(qū)域的人口數(shù)量和面積來(lái)看，西鄉(xiāng)塘區(qū)的人口密度是相對(duì)大的，因此，可以增加在西鄉(xiāng)塘區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置。而良慶區(qū)由于種植面積占比比較大，人口密度較小，并不適合過(guò)多的增加銀行網(wǎng)點(diǎn)。

由JinkookLee(2003)的文章中我們知道，客戶選擇在某個(gè)銀行開戶主要是源自于對(duì)不同銀行便利性的判斷得出，但是由于不同客戶對(duì)于便利性的定義并不相同。在人們做出對(duì)事物的選擇、判斷時(shí)，通常會(huì)對(duì)自己所了解的信息更為確信，而忽略應(yīng)當(dāng)考慮的其他信息，這便是易得性偏差。因此，即使顧客的居住地附近有幾家距離相同的不同的銀行，但由于易得性偏差的影響，顧客會(huì)選擇地址更為明顯的銀行作為開戶的銀行。在路口的拐角處的商鋪，是可以在兩端的道路上都能看見的，由此，盡管都是一層樓的商鋪，將銀行支行網(wǎng)點(diǎn)安置在路口拐角處無(wú)疑是能擴(kuò)大自己影響力的最為便捷的方法。另一方面，若選擇面向主街道的商鋪，雖然可以被往來(lái)的車流較為明顯的看到，但事實(shí)上銀行支行首先服務(wù)的對(duì)象是周圍的居民和商戶，再者才是較遠(yuǎn)區(qū)域的其他隱藏客戶，而面向主街道的商鋪通常需要顧客走更遠(yuǎn)的路去尋找，因此并不推薦。

借鑒于中國(guó)建設(shè)銀行的成熟的經(jīng)營(yíng)和選址，廣西北部灣銀行應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展其作為廣西當(dāng)?shù)厝嗣裾苯宇I(lǐng)導(dǎo)下唯一的區(qū)域性、國(guó)際化、股份制優(yōu)質(zhì)特色銀行的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大其在廣西當(dāng)?shù)氐挠绊懥Γ谀蠈庍M(jìn)一步的擴(kuò)張，加大對(duì)居民區(qū)ATM機(jī)的投放。

一方面，廣西北部灣銀行于南寧當(dāng)?shù)貞?yīng)當(dāng)依附于南寧各個(gè)成熟的商業(yè)圈，多設(shè)立支行網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)例如夢(mèng)之島百貨周邊的區(qū)域可以加大經(jīng)營(yíng)力度。并應(yīng)當(dāng)對(duì)南寧當(dāng)?shù)氐男律虡I(yè)圈有一定的了解，以期在未來(lái)能先一步進(jìn)行對(duì)新的支行的地址的選擇。

再者，由于南寧總共分為六個(gè)區(qū)域，其中西鄉(xiāng)塘區(qū)人口密度大，占地面積廣，在擴(kuò)張的時(shí)候應(yīng)當(dāng)相應(yīng)考慮多增加西鄉(xiāng)塘區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)的安置。而良慶區(qū)由于人口較少，雖然占地面積較廣，但是用于種植的區(qū)域太多，人口居住地相對(duì)較為分散，可以增加一定的ATM機(jī)點(diǎn)，支行網(wǎng)點(diǎn)的安置并不推薦。

最后，具體地址應(yīng)當(dāng)盡可能的選擇拐角處的商鋪，以擴(kuò)大自身的影響范圍和影響力。

三、總結(jié)與不足

一方面廣西北部灣銀行作為廣西特色銀行，在南寧當(dāng)?shù)匕l(fā)展已較為成熟，支行網(wǎng)點(diǎn)分布同中國(guó)建設(shè)銀行的差別并不大，但其ATM機(jī)的投放量還是遠(yuǎn)少于中國(guó)建設(shè)銀行的ATM機(jī)投放量的，因此投放量應(yīng)當(dāng)有所增加。另一方面，在本文的研究過(guò)程中由于數(shù)據(jù)獲取難度的問(wèn)題未有機(jī)會(huì)將金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際盈利與其地址的選擇相結(jié)合，亦未從盈利的方向定量的分析不同地址的選擇對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響，值得往后深入探究。