【摘要】互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及，使得社會的方方面面都產(chǎn)生的重大的影響，包括人們的生活和工作。各行各業(yè)都實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，金融也不例外。金融行業(yè)融入信息技術(shù)之后，改變了人們的消費(fèi)觀以及理財觀，傳統(tǒng)的支付方式也迎來了挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)金融投資獲得了迅速的發(fā)展。但是網(wǎng)絡(luò)具有兩面性，在給人們帶來諸多好處的同時，也存在著很多的風(fēng)險。本文分析了網(wǎng)絡(luò)金融投資的四大特點(diǎn)以及網(wǎng)絡(luò)金融投資的風(fēng)險性因素，并提出相關(guān)防范的策略。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò);金融投資;特點(diǎn);風(fēng)險;策略

網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)便捷了人們的生活，給人們帶來了巨大的好處。但是網(wǎng)絡(luò)金融除了具有便捷性以及高效性之外，同時還存在高風(fēng)險。一系列的風(fēng)險都會影響到投資者的利益。因此，加強(qiáng)對金融投資的風(fēng)險性研究是非常有必要的，其可以幫助消費(fèi)者在合理的范圍之內(nèi)縮小風(fēng)險，也能夠?qū)W(wǎng)絡(luò)金融投資進(jìn)行合理的規(guī)劃，從而促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一、網(wǎng)絡(luò)金融投資的四大特點(diǎn)

（一）便捷性

網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)使得金融行業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，網(wǎng)絡(luò)金融投資的一大特點(diǎn)就是便捷性。通過連入網(wǎng)絡(luò)，投資者沒有了時間以及空間的限制，可以隨時隨地的利用電腦，手機(jī)進(jìn)行資金的任意操作，資金的供求雙方只要借助網(wǎng)絡(luò)這個載體，就可以實(shí)現(xiàn)信息的甄別、資金的投入，完成最終的交易。而傳統(tǒng)的金融首先需要建立實(shí)體店，投入資本招收人力，中間也會產(chǎn)生很多的服務(wù)費(fèi)，相反融入互聯(lián)網(wǎng)之后，供需雙方都省時省力。

（二）高效性

網(wǎng)絡(luò)金融投資其主要是以信息技術(shù)為載體，來控制投資的一切活動，中間節(jié)省了很多的人力，投資者只需要登入網(wǎng)站，選擇自己偏好的投資產(chǎn)品，就可以實(shí)現(xiàn)項目的投資，大大節(jié)省了時間，提高了效率。相比于傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)金融投資，其需要去固定的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行排隊、等待、選擇，耗費(fèi)了投資者大量的時間。很明顯網(wǎng)絡(luò)金融投資更具有專業(yè)性，高效性。

（三）覆蓋率廣

網(wǎng)絡(luò)化金融投資的狀態(tài)下，使得各行各業(yè)都連入了網(wǎng)絡(luò)。比如充值話費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)等等，人們的生活變得更加便捷，只需要一部手機(jī)連入網(wǎng)絡(luò)就可以實(shí)現(xiàn)一系列的活動。同時，投資者也可以通過網(wǎng)絡(luò)尋找適合自己的投資產(chǎn)品，因為，網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，也使得金融投資機(jī)構(gòu)服務(wù)所存在的一系列盲區(qū)得以全面覆蓋，投資者擁有了更多選擇的機(jī)會。

（四）風(fēng)險性較大

凡事有利就有弊，投資本身就存在風(fēng)險，尤其是融入網(wǎng)絡(luò)化的金融投資，風(fēng)險性也逐步加大。首先，網(wǎng)絡(luò)性的金融投資在我國還并未建立健全的相關(guān)法律法規(guī)，信用體系也不完善，所以，經(jīng)常會出現(xiàn)一些金融機(jī)構(gòu)非法集資，卷款潛逃的現(xiàn)象。其次在網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)下，一旦系統(tǒng)受到黑客攻擊，就會導(dǎo)致信息的泄露，系統(tǒng)的癱瘓，還容易造成個人資金被盜取等等不良現(xiàn)象。

二、網(wǎng)絡(luò)金融投資的風(fēng)險性因素

（一）信息安全性風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)便捷了人們的生活，給人們帶來了諸多的好處，但是在網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境下，各項活動都不是絕對性的安全。尤其是網(wǎng)絡(luò)金融，在投資的過程中，就會遭遇信息安全性的風(fēng)險。所謂信息安全性即是指用戶在進(jìn)行投資的過程中容易受到黑客的攻擊、釣魚網(wǎng)站的誘騙、木馬侵入等等。黑客的攻擊在互聯(lián)網(wǎng)時代屢見不鮮，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)也引發(fā)了一大批黑客人士，這些黑客人士專門利用軟件以及計算機(jī)存在的漏洞進(jìn)行侵入，在網(wǎng)站較為隱蔽的地方設(shè)置黑色的鏈接，當(dāng)投資者不小心點(diǎn)進(jìn)去之后，就進(jìn)入黑客的圈套，黑客會采用專業(yè)的手段來竊取投資者的銀行卡信息，最終投資者的資金就會被轉(zhuǎn)移。釣魚網(wǎng)站也是網(wǎng)絡(luò)金融投資存在的一個普遍性的風(fēng)險因素，黑客會設(shè)置一些虛假的網(wǎng)站引誘投資者點(diǎn)擊，最終盜取資產(chǎn)。木馬病毒也是威脅網(wǎng)絡(luò)金融投資有序性發(fā)展的一個因素，如果投資者電腦并沒有及時的安裝殺毒軟件，就易遭受到木馬病毒的侵入，導(dǎo)致電腦內(nèi)部的相關(guān)痕跡被瀏覽并監(jiān)控，從而造成金融性的風(fēng)險。

（二）操作性風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)金融的操作性風(fēng)險有很多，首先，作為投資者自身如果不熟悉投資的相關(guān)頁面以及規(guī)則，就可能在投資支付時出現(xiàn)問題。比如，有時候在投資支付的過程中，因為網(wǎng)絡(luò)性以及平臺性因素會使得支付突然中斷，投資者不進(jìn)行核查，就會造成重復(fù)性支付的情況。其次，支付方式的創(chuàng)新也會造成一定的風(fēng)險，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)金融投資在支付方式上進(jìn)行創(chuàng)新，以前是固定的密碼，為了防止被盜取，開始設(shè)置動態(tài)性的密碼、指紋密碼、人臉識別的密碼等等，但是有些投資者由于缺乏安全保護(hù)意識，非常容易造成動態(tài)密碼的泄露，最終導(dǎo)致資金的重大損失。

（三）虛擬貨幣的風(fēng)險性

互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，使得虛擬貨幣獲得了巨大的發(fā)展空間，虛擬貨幣的出現(xiàn)方便了人們的生活，但也存在很多的風(fēng)險。尤其是我國還并未建立完善的監(jiān)管機(jī)制，虛擬貨幣內(nèi)部的管理缺乏規(guī)范性，從而使得金融投資的網(wǎng)絡(luò)化環(huán)境的危險性加大。對此我國必須完善相關(guān)制度，加強(qiáng)對虛擬貨幣進(jìn)行管理，從而保證網(wǎng)絡(luò)化金融的有序發(fā)展。

三、網(wǎng)絡(luò)金融投資風(fēng)險的防范策略

（一）完善網(wǎng)絡(luò)金融投資的風(fēng)險防控系統(tǒng)

網(wǎng)絡(luò)金融投資行業(yè)在金融中占據(jù)重要的地位，但是由于市場上投資機(jī)構(gòu)越來越多，信息不透明，也使得投資者停滯不前。因此，必須完善網(wǎng)絡(luò)金融投資的風(fēng)控系統(tǒng)。首先，作為投資者自身必須要擁有金融安全相關(guān)的意識，提高自身的對風(fēng)險把控的能力，了解高收益后面所面臨的必然是高風(fēng)險，要對一些高利潤率進(jìn)行系統(tǒng)的甄別，理性分析，以避免投資出現(xiàn)風(fēng)險。其次，必須保證互聯(lián)網(wǎng)投資金融環(huán)境的良性發(fā)展，堅決打擊一系列違法行為，比如惡意套用資金，圈錢等行為，嚴(yán)厲懲罰，以促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融投資的良性發(fā)展。通過完善網(wǎng)絡(luò)金融投資的風(fēng)控系統(tǒng)，有利于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融的行為，降低風(fēng)險的發(fā)展，也能夠推動網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)在競爭的環(huán)境下，不斷的創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)品牌的建設(shè)，營造良好網(wǎng)絡(luò)金融投資風(fēng)氣，從而使得投資者以及金融機(jī)構(gòu)能夠互惠互利。

（二）加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)金融投資行業(yè)的監(jiān)管

加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)金融投資行業(yè)的監(jiān)管包含兩個方面，一方面是市場的監(jiān)管，還有一方面是企業(yè)內(nèi)部自身的監(jiān)管。無論是哪一個監(jiān)管都需要從法律的角度，依據(jù)法律去行使一系列的監(jiān)管，來保證金融機(jī)構(gòu)以及投資者的利益，只有協(xié)調(diào)好各方的合法權(quán)益，才能夠促進(jìn)金融投資市場的有序運(yùn)轉(zhuǎn)。就目前而言，我國在網(wǎng)絡(luò)金融投資行業(yè)中并未確立風(fēng)險與收益的具體標(biāo)準(zhǔn)，因此，必須建立合理化的投資監(jiān)管體系，為投資者在選擇金融投資產(chǎn)品時進(jìn)行合理的參考，從而激發(fā)投資者的熱情。比如對于穩(wěn)健型的投資，就比較適合普通型大眾。像一些高收益的投資，必然存在高風(fēng)險，就比較適合一些資金雄厚的投資人員，明確的標(biāo)準(zhǔn)，給予投資者合理的參考標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)金融投資監(jiān)管，能夠保證政府及時的了解投資行業(yè)的狀況，從而制定合理的政策去調(diào)控，進(jìn)一步促進(jìn)投資行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。作為網(wǎng)絡(luò)投資的相關(guān)企業(yè)，也要在內(nèi)部建立完善的監(jiān)管體系。

（三）提高技術(shù)的安全性

網(wǎng)絡(luò)金融在投資的過程中存在的一個最大的風(fēng)險性就是技術(shù)性的風(fēng)險，因此，必須提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全性，降低在投資過程中的技術(shù)風(fēng)險。對此有關(guān)部門應(yīng)該加大對信息技術(shù)方面資金的投入，加強(qiáng)對技術(shù)的研究與創(chuàng)新，以提高網(wǎng)絡(luò)金融投資過程中的安全性。比如可以利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對投資者的重要信息加密，比如身份證、信用卡等等，防止遭到黑客的入侵，以降低金融投資的風(fēng)險性。其次，我國要根據(jù)國內(nèi)金融市場的環(huán)境，開發(fā)網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證的相關(guān)技術(shù)，以保證投資信息的安全以及完整性。與此同時，網(wǎng)絡(luò)金融投資也必須要設(shè)置相關(guān)協(xié)議，來規(guī)范投資的流程，維護(hù)好投資者的利益，比如，可以開發(fā)電子協(xié)議，以保證網(wǎng)絡(luò)投資的安全以及規(guī)范性。

（四）保障投資者的隱私

網(wǎng)絡(luò)化的金融使得投資者的信息暴露在各大平臺，為了保證投資者的隱私不被泄露。國家要加大對用戶信息的保護(hù)，對私賣信息者嚴(yán)懲不貸，以杜絕這種行為的發(fā)生。當(dāng)然作為投資者也要善于利用法律武器來保證自身的權(quán)益，降低網(wǎng)絡(luò)所存在的金融性風(fēng)險。其次，網(wǎng)絡(luò)金融投資的行業(yè)也應(yīng)該運(yùn)用數(shù)字化的技術(shù)，來限制一些隱私信息的傳播，保證信息安全的同時，給投資者提供多樣化的服務(wù)。當(dāng)然我國還需要不斷的加強(qiáng)對隱私技術(shù)的研究與創(chuàng)新，避免在網(wǎng)絡(luò)化的過程中，消費(fèi)者信息被泄露的情況。

（五）培養(yǎng)綜合性的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人才

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)得到了突破。但是我國網(wǎng)絡(luò)金融在設(shè)備以及技術(shù)上缺乏創(chuàng)新，大多數(shù)還是依賴于國外，這給金融投資帶來了一定的風(fēng)險，也嚴(yán)重的阻礙了我國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展。因此，必須加快專業(yè)網(wǎng)絡(luò)化人才的培養(yǎng)速度。高?？梢栽O(shè)置專門的金融信息技術(shù)專業(yè)，以培養(yǎng)社會所需要的對口型人才。在金融企業(yè)內(nèi)部要定期舉行信息培訓(xùn)，以提高工作人員的技術(shù)水平，加強(qiáng)對隱私的保護(hù)。金融企業(yè)在內(nèi)部要制定嚴(yán)格的考核以及激勵機(jī)制，以促進(jìn)信息技術(shù)人員的積極創(chuàng)新，提升網(wǎng)絡(luò)金融投資的安全性，進(jìn)一步保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)，給金融行業(yè)迎來了新的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。但凡事都是有兩面性的，網(wǎng)絡(luò)化的出現(xiàn)便捷了投資者，投資者只需要一部手機(jī)連上網(wǎng)絡(luò)就可以進(jìn)行投資活動。由于網(wǎng)絡(luò)具有不確定性，也使得投資過程中增加了很多的風(fēng)險性，比如投資者的操作性風(fēng)險，信息安全的風(fēng)險，虛擬貨幣的風(fēng)險性等等。因此，需要完善網(wǎng)絡(luò)金融投資的風(fēng)險防控系統(tǒng)、加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)金融投資行業(yè)的監(jiān)管、提高信息技術(shù)保障投資者的隱私，積極的培養(yǎng)優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人才，從而降低網(wǎng)絡(luò)投資的風(fēng)險，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的有序發(fā)展。

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作者簡介：

達(dá)之玢（1991-），女，青海人，本科，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。