【摘要】在改革開發(fā)進(jìn)程不斷加快的同時(shí)，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)同樣得到了快速發(fā)展。金融管理作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的組成部分，受到了相關(guān)部門的高度重視。為了使金融管理的發(fā)展緊隨時(shí)代發(fā)展的步伐，相關(guān)部門就應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注社會(huì)發(fā)展的方向與趨勢(shì)，并以此為依據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的改革與創(chuàng)新。因此，金融管理如何進(jìn)行創(chuàng)新這一問題受到了相關(guān)部門的高度重視。本文就新形勢(shì)下創(chuàng)新金融管理與服務(wù)這一問題進(jìn)行了相關(guān)探討。在發(fā)現(xiàn)問題的同時(shí)，積極探索相應(yīng)的解決措施。為今后類似問題的出現(xiàn)提供參考。

【關(guān)鍵詞】金融管理;服務(wù)創(chuàng)新;相應(yīng)對(duì)策

各行各業(yè)受金融危機(jī)的影響，發(fā)展都處于疲軟狀態(tài)。從目前發(fā)展來看，雖然金融危機(jī)已經(jīng)結(jié)束，但危機(jī)對(duì)各行業(yè)的發(fā)展依然存在較為深遠(yuǎn)的影響。作為金融危機(jī)的主要承受者，金融企業(yè)要想提高自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，首先，要做到的一點(diǎn)就是改革創(chuàng)新。緊隨時(shí)代發(fā)展的步伐，在發(fā)展中進(jìn)行相應(yīng)的改革與創(chuàng)新。這樣的發(fā)展方式，不僅可以提高金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)，可以對(duì)金融企業(yè)的發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，世界各國(guó)之間的貿(mào)易往來日漸頻繁，這對(duì)金融企業(yè)而言既是機(jī)遇，又是挑戰(zhàn)。創(chuàng)新不僅可以提高自身抗擊未知風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)也可以為國(guó)家金融的快速發(fā)展，起到一定的保護(hù)作用。因此，相關(guān)部門對(duì)金融管理的重視程度也在不斷提高。

一、有關(guān)金融業(yè)面臨金融風(fēng)險(xiǎn)的原因

（一）就金融業(yè)的發(fā)展布局來看，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展較為單一

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位也在日益提高。金融業(yè)不僅是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，同時(shí)，也在國(guó)家資源配置中起到了不可替代的作用。經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，為金融業(yè)發(fā)展提供更加廣闊的發(fā)展平臺(tái)的同時(shí)，也需要金融業(yè)迎接更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)，顧名思義即是指，不僅可以為金融業(yè)帶了巨大的經(jīng)濟(jì)利益，同時(shí)，也可以為金融業(yè)的發(fā)展帶來損失。因此，企業(yè)在發(fā)展過程中不可以盲目投資，應(yīng)該在經(jīng)過充分調(diào)查分析后結(jié)合自己的實(shí)際情況理性投資。這樣的投資方式，不僅可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，也可以促使金融企業(yè)獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益。通過調(diào)查分析我們可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)目前金融業(yè)的發(fā)展單一化較為明顯。雖然，近幾年我國(guó)銀行已經(jīng)實(shí)施了制度改革，但是并沒有改變幾大銀行在資金配置上所處的位置。這一問題的存在是造成國(guó)有行業(yè)銀行控制，資金渠道較為單一的主要原因。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，市場(chǎng)上各個(gè)商品的價(jià)格也在不斷提高。因此，國(guó)民的消費(fèi)水平也在不斷增長(zhǎng)。居民為了提高自己的存款數(shù)額，越來越多的人選擇將錢存入銀行。

與此同時(shí)，企業(yè)為了獲得更加的發(fā)展空間，就必須提高對(duì)外吸納資金的能力。在國(guó)有銀行的制約下，大大降低了百姓的投資渠道。這一問題的發(fā)生，大大限制的企業(yè)的融資途徑，這使得向商業(yè)銀行借貸成為了企業(yè)融資的主要途徑。長(zhǎng)此以往，便是融資途徑越發(fā)單一化、具現(xiàn)化。這樣的融資方式，不僅制約了企業(yè)的融資途徑，同時(shí)也提高了金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性，也會(huì)對(duì)金融業(yè)的發(fā)展起到一定的抑制作用。

（二）同操作方面來看，金融機(jī)構(gòu)的操作存在風(fēng)險(xiǎn)性

通過字面含義我們便可以得知操作風(fēng)險(xiǎn)的含義，操作風(fēng)險(xiǎn)即是指在操作過程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)。就金融業(yè)而言，操作風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)指，銀行在操作日常業(yè)務(wù)中所存在的風(fēng)險(xiǎn)。就銀行而言，工作人員的素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的主要風(fēng)險(xiǎn)。銀行的業(yè)務(wù)操作缺乏一定的規(guī)范性，也缺少一定的應(yīng)急制度。當(dāng)工作人員操作不當(dāng)時(shí)，相關(guān)部門不能及時(shí)就此問題制定出相應(yīng)的解決方法。是造成和操作風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。因金融企業(yè)的合作對(duì)象較多，需要也各有不同，因此，金融活動(dòng)是一種多主體相互互動(dòng)的金融活動(dòng)。因合作對(duì)象的合作目的是獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益，所以在合作過程中所需要的條件、要求也存在一定的差異性。這是造成金融活動(dòng)操作存在一定差異性的主要原因。因操作方法不同，所以，在操作過程中所需要面臨的風(fēng)險(xiǎn)也有所不同。因此，金融機(jī)構(gòu)在獲取經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，也需要提高抗擊未知風(fēng)險(xiǎn)的能力。只有這樣才能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)定的向前發(fā)展。

（三）從利率角度分析，我國(guó)金融業(yè)的利率風(fēng)險(xiǎn)日益提高

通過調(diào)查研究我們不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)對(duì)于利率市場(chǎng)的管理較為嚴(yán)格，因此各個(gè)銀行都不具有可以隨意調(diào)節(jié)利益的權(quán)利。銀行利益需要進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整，這一調(diào)整方式，雖然，規(guī)范了利率市場(chǎng)，但是也提高了利益的風(fēng)險(xiǎn)性。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，利率變化與銀行資產(chǎn)及負(fù)債主之間存在著必然聯(lián)系。就負(fù)債主而言，當(dāng)利率升高時(shí)，貨幣升值，負(fù)債主的經(jīng)濟(jì)虧損隨之增加。當(dāng)利率下降時(shí)，貨幣貶值，負(fù)債主的經(jīng)濟(jì)虧損會(huì)隨之減少。無論是銀行資產(chǎn)還是負(fù)債主，他們都是以商品的形勢(shì)存在著，因此利率的變化越大對(duì)其的影響力也就越大。由于金融機(jī)構(gòu)并不具備充足的能力來應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)所帶來的影響，所以利率在對(duì)銀行及負(fù)債主帶來影響的同時(shí)，也對(duì)金融業(yè)本身帶來了相應(yīng)影響。

（四）從信譽(yù)角度分析，金融機(jī)構(gòu)存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行普遍存在的問題，因此，相關(guān)部門將信用風(fēng)險(xiǎn)作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)。過度借款是商業(yè)銀行普遍存在的現(xiàn)象，貸款所獲得的利潤(rùn)是銀行獲取經(jīng)濟(jì)利益的主要來源。所以，銀行借款數(shù)額越大，獲得的經(jīng)濟(jì)利益也就越多。銀行在獲得經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，也存在一定風(fēng)險(xiǎn)性。因貸款企業(yè)多為資金流動(dòng)較大的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，因此，當(dāng)這些貸款企業(yè)入不敷出時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)呆賬、壞賬。這樣的貸款不僅不能獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)利益，同時(shí)也會(huì)使企業(yè)資金流通受阻。不利益貸款銀行的健康發(fā)展。從借款者角度來看，借款者通過貸款的手段獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)利益，在貸款后期又想盡辦法使其擺脫還款，從而讓銀行為其承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。這樣的貸款方式，會(huì)對(duì)銀行的發(fā)展期待一定的抑制作用，不利于銀行的可持續(xù)發(fā)展。

（五）因金融機(jī)構(gòu)泛濫，導(dǎo)致自由化風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)

在居民手中資金越來越多的同時(shí)，國(guó)家也放松了對(duì)金融市場(chǎng)的管制。這樣的市場(chǎng)環(huán)境，為商業(yè)銀行提供了更為廣闊的發(fā)展空間。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，中小企業(yè)要想提高自身在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的競(jìng)爭(zhēng)力，首先要解決的問題便是獲得更多的資金支持，因國(guó)家商業(yè)銀行的貸款要求較多，貸款金額有限，并不能充分滿足中小企業(yè)對(duì)資金的需求。在商業(yè)銀行快速發(fā)展的同時(shí)，地下金融市場(chǎng)也應(yīng)運(yùn)而生。地下金融市場(chǎng)對(duì)貸款著的要求較低。所以可以為中小企業(yè)提供更多的資金支持。因此當(dāng)中小企業(yè)需要資金支持時(shí)，往往會(huì)選擇去地下金融市場(chǎng)進(jìn)行融資。這樣的融資方式會(huì)大大減少商業(yè)銀行所獲得的經(jīng)濟(jì)利益，商業(yè)銀行為了獲得更到的經(jīng)濟(jì)利益，往往會(huì)從事那些風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)。從而使商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)性大大提高。國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理制度的放寬，是造成金融機(jī)構(gòu)泛濫的主要原因。這些金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，不僅會(huì)擾亂現(xiàn)有的金融市場(chǎng)，同時(shí)也會(huì)使金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性大大提高。

二、不斷完善金融管理與服務(wù)對(duì)策

（一）改變陳舊觀念，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，對(duì)金融業(yè)而言，既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。如何抓住機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)是我們現(xiàn)在需要及時(shí)思考的問題。創(chuàng)新是提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，創(chuàng)新既包括產(chǎn)品的創(chuàng)新，同時(shí)也包括觀念的創(chuàng)新。傳統(tǒng)觀念已經(jīng)根深蒂固，所以管理者很難去接受新的管理理念。因我國(guó)企業(yè)實(shí)行的事由上而下的管理模式，所以，應(yīng)該鼓勵(lì)管理者去接受新的管理理念。在提高管理者思想素質(zhì)的同時(shí)，也應(yīng)該提高相關(guān)工作人員的思想觀念。為工作人員提供更多的外出學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，提高工作人員學(xué)習(xí)先進(jìn)觀念的積極性。學(xué)習(xí)不是粘貼復(fù)制，應(yīng)該經(jīng)學(xué)到的觀念與自身的額實(shí)際情況相結(jié)合，制定出符合自身發(fā)展的新觀念。在提高管理理念的同時(shí)，我們也應(yīng)該對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)創(chuàng)新。傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要是通過傳統(tǒng)工具為客戶提供相應(yīng)服務(wù)，現(xiàn)代的金融產(chǎn)品則更加側(cè)重于咨詢和信息服務(wù)。提供更加先進(jìn)的金融服務(wù)，既可以提高我們的服務(wù)質(zhì)量，又可以為客戶提供更加便捷的服務(wù)方式。從而提高企業(yè)在社會(huì)中的影響力。與此同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)該重視企業(yè)的軟實(shí)力，優(yōu)化企業(yè)的內(nèi)部管理，為客戶提供更加舒適的購(gòu)買環(huán)境。這樣的企業(yè)模式不僅可以為客戶提供更加賞心悅目的交易環(huán)境，也可以提高企業(yè)帶市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力與影響力。

（二）提高相關(guān)法律對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控

隨著金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也在日益提高，如何控制金融風(fēng)險(xiǎn)，為金融業(yè)提供一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。這一問題受到了相關(guān)部門的高度重視。為了做到這一點(diǎn)，我們首先要做到的便是，完善有關(guān)金融業(yè)的相關(guān)法律。法律制度的完善，不僅可以規(guī)范其行為，同時(shí)，也可以為金融業(yè)的發(fā)展起到一定的法律保障。完善相應(yīng)的法律法規(guī)，不僅可以提高相關(guān)部門的責(zé)任意識(shí)，同時(shí)可以做到有法可依。因此當(dāng)問題發(fā)生時(shí)，我們可以通過使用法律武器的方式，為自己謀求相應(yīng)的法律保護(hù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

作為管理金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，市場(chǎng)準(zhǔn)入制度具有著十分重要的作用。它可以對(duì)各種金融工具和交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的審核，當(dāng)金融工具或金融機(jī)構(gòu)不能滿足市場(chǎng)要求時(shí)，它會(huì)起到一定的攔截作用。這樣不僅可以凈化金融市場(chǎng)，同時(shí)可以對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。

金融管理與服務(wù)的創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)的發(fā)展具有著十分重要的意義，因此相關(guān)部門對(duì)這一問題的關(guān)注的在不斷提高。在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，就金融業(yè)而言既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)的關(guān)鍵在于，緊隨時(shí)代步伐，不斷進(jìn)行相應(yīng)的改革與創(chuàng)新。在發(fā)展中發(fā)現(xiàn)問題，在創(chuàng)新中解決問題。只有這樣才能夠促進(jìn)金融業(yè)健康穩(wěn)定的向前發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

覃夢(mèng)盈，女，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。