朱子聰 冼春宇 劉元見

摘 要：利息規(guī)制歷來是我國規(guī)范民間借貸融資領(lǐng)域的重要司法政策，民法典將“禁止高利放貸”上升為法律，顯示出國家重拳打擊民間高利放貸的決心。高利放貸不僅影響民間資本正常運(yùn)行秩序，同時(shí)讓民間借貸成為虛假訴訟的高發(fā)領(lǐng)域，民法典將其法律化、典范化，為檢察機(jī)關(guān)開展虛假訴訟監(jiān)督提供了法律依據(jù)和良好契機(jī)。

關(guān)鍵詞：民法典;高利放貸;虛假訴訟;民事檢察監(jiān)督

doi：10.3969/j.issn.1009-0339.2020.06.016

[中圖分類號(hào)]D923;D926.3? ? [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1009-0339（2020）06-0094-05

民法典是新中國成立以來第一部直接以“民”命名的法典，也是第一部以“法典”命名的法律。以“民”命名，充分體現(xiàn)將人民愿望和利益訴求置于首位;以“法典”命名，充分表明凡是納入民法典的規(guī)則都將具有基礎(chǔ)性、典范性的特點(diǎn)。檢察機(jī)關(guān)作為國家法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，歷經(jīng)自上而下的職能轉(zhuǎn)隸和內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)改革后，以“四大檢察”和“十大業(yè)務(wù)”重新定義新時(shí)代檢察工作。民事檢察作為“四大檢察”之一，在化解矛盾糾紛、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著不可替代的作用，民法典的實(shí)施必將深刻影響新時(shí)代民事檢察工作的創(chuàng)新發(fā)展。

一、新時(shí)代民事檢察工作的著力點(diǎn)——虛假訴訟監(jiān)督

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展和社會(huì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，加上利益分配不均、制度供給不足等原因，導(dǎo)致社會(huì)誠信缺失，虛假訴訟案件劇增，且呈現(xiàn)涉及領(lǐng)域廣、涉案主體多、社會(huì)影響惡劣等特點(diǎn)，嚴(yán)重侵害公民合法權(quán)益，擾亂正常司法秩序，影響誠信社會(huì)體系構(gòu)建，人民群眾對此反映強(qiáng)烈?；趯μ摷僭V訟監(jiān)督的法定職責(zé)，最高人民檢察院部署各級(jí)檢察機(jī)關(guān)積極開展虛假訴訟監(jiān)督專項(xiàng)活動(dòng)，全面推動(dòng)虛假訴訟監(jiān)督工作向縱深發(fā)展。2016年至2020年連續(xù)五年的最高人民檢察院工作報(bào)告中，均將虛假訴訟監(jiān)督作為民事檢察工作重要內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)報(bào)告 [1]。

廣西檢察機(jī)關(guān)以虛假訴訟監(jiān)督為突破點(diǎn)，將虛假訴訟監(jiān)督作為基層民事檢察業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)，不斷延伸監(jiān)督深度和廣度，通過積極協(xié)調(diào)建立外部配合內(nèi)部協(xié)作相銜接的工作長效機(jī)制，集中破解虛假訴訟發(fā)現(xiàn)難、查證難、監(jiān)督難等痛點(diǎn)，將防范和打擊虛假訴訟作為當(dāng)前工作的重要一環(huán)，融入“四大檢察”全面協(xié)調(diào)充分發(fā)展的檢察大局中，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)檢察機(jī)關(guān)內(nèi)外部“雙贏、多贏、共贏”的法律效果和社會(huì)效果。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自虛假訴訟專項(xiàng)監(jiān)督活動(dòng)開展以來，廣西檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)虛假訴訟線索721件、立案審查282件、涉案金額5億余元，發(fā)出檢察建議84件、發(fā)出再審檢察建議22件，提請抗訴39件、抗訴36件;法院裁定發(fā)回重審51件，改判8件;移送公安機(jī)關(guān)處理48件，公安機(jī)關(guān)作出處理47件、查處人數(shù)35人。

二、虛假訴訟監(jiān)督的重點(diǎn)領(lǐng)域——民間借貸糾紛

（一）虛假訴訟的主要案件類型

虛假訴訟在民間借貸、離婚、房地產(chǎn)權(quán)屬、道路交通事故損害賠償、企業(yè)破產(chǎn)、國有企業(yè)改制、馳名商標(biāo)認(rèn)證、保險(xiǎn)理賠、征地拆遷補(bǔ)償安置、申請支付令、擔(dān)保物權(quán)等民商事審判多領(lǐng)域頻發(fā)[2]。其中，由于民間借貸糾紛案件中事實(shí)較為清晰簡單，雙方當(dāng)事人合同履行的路線短促，對證據(jù)要求相對較低，且該類糾紛中常見的證據(jù)如借條、銀行匯款憑證的獲取都相對輕松和簡單，在一些熟悉訴訟流程和深諳證據(jù)策劃的“有心人”的包裝下，該類虛假訴訟在證據(jù)形式和外觀表態(tài)上呈現(xiàn)真實(shí)、規(guī)范、合法等特點(diǎn)，因其自身的迷惑性和隱蔽性，導(dǎo)致民間借貸糾紛成為虛假訴訟的“重災(zāi)區(qū)”[3]。以廣西檢察機(jī)關(guān)查辦民事虛假訴訟案件為例，自虛假訴訟專項(xiàng)監(jiān)督活動(dòng)開展以來，全區(qū)檢察機(jī)關(guān)在立案審查的涉嫌虛假訴訟案件中，占前三位的是民間借貸糾紛、勞務(wù)合同糾紛和買賣合同糾紛，而其中民間借貸糾紛案件比例占到了48.6%。

（二）民間借貸類虛假訴訟的突出特點(diǎn)

民間借貸類虛假訴訟，通常是指當(dāng)事人為了獲取非法利益，通過采取惡意串通，捏造事實(shí)、偽造變造證據(jù)、虛構(gòu)法律關(guān)系等方式提起民間借貸民事訴訟，意圖使人民法院作出錯(cuò)誤裁判和執(zhí)行，侵害第三人、集體或者國家利益的行為。目前，民間借貸領(lǐng)域虛假訴訟頻發(fā)，該類案件普遍具有以下三個(gè)較為突出的特點(diǎn)：一是借貸關(guān)系中原告多為同一人，且雙方形成的借貸關(guān)系多為與常理不符，存在借款本金內(nèi)包含利息、保證金、擔(dān)保費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)等或雙倍、多倍金額借條等現(xiàn)象;二是多為單方欺詐型虛假訴訟，出借人以部分虛假、捏造的事實(shí)提起虛假訴訟或用已經(jīng)履行、清償完畢的協(xié)議、合同、借據(jù)再次提起訴訟;三是缺席判決居多，原告通過提供虛假被告、虛假地址、虛假聯(lián)系方式，導(dǎo)致法院無法直接送達(dá)而采取公告送達(dá)方式送達(dá)法律文書，或采取暴力、威脅手段等方式使對方不能、不敢出庭應(yīng)訴，或與審判人員相互串通勾結(jié)，從而導(dǎo)致缺席判決[4]。

（三）高利貸成為民間借貸惡化為虛假訴訟的階梯

利息規(guī)制是民間借貸的核心問題，也是人民法院審理民間借貸案件適用法律問題的重要內(nèi)容之一。民間借貸類虛假訴訟案件中，以各種不合理、不合法的利息約定為代表的欺詐型高利放貸案件較為常見，以高利放貸為源頭從而衍化為“套路貸”、涉黑涉惡案件的情形也較為普遍，一些違法犯罪分子為達(dá)到以合法手段實(shí)現(xiàn)不法的目的，各種“套路”花樣翻新，制造各種“證據(jù)鏈條”，甚至不惜代價(jià)腐蝕、拉攏、圍獵司法審判人員。梧州市張某黑社會(huì)犯罪團(tuán)伙民間借貸虛假訴訟監(jiān)督系列案作為典型案例被寫入2020年廣西壯族自治區(qū)檢察院工作報(bào)告中，該涉黑團(tuán)伙假借民間放貸之名，通過高利放貸、隱瞞清償本息事實(shí)、暴力脅迫催債和借助虛假訴訟等方式獲取非法利益。梧州市檢察機(jī)關(guān)及時(shí)發(fā)現(xiàn)該黑社會(huì)犯罪團(tuán)體刑事案件中犯罪嫌疑人進(jìn)行虛假訴訟的線索，充分利用偵查機(jī)關(guān)依法取得的案件證據(jù)材料，并依法發(fā)出檢察建議指出黎某某、羅某某、徐某某對本案借款40萬元本息債務(wù)已經(jīng)清償完畢，不存在違約情形，本案屬于虛假訴訟，建議梧州市中級(jí)人民法院對本案進(jìn)行再審。梧州市中級(jí)人民法院經(jīng)審理查明案件事實(shí)后，全部采納檢察機(jī)關(guān)的檢察建議，撤銷原審判決，駁回黃某的訴訟請求。該案是一起典型以追求高額利息為利益起點(diǎn)，進(jìn)而演變成具有涉黑涉惡性質(zhì)的 “套路貸”案件，造成極為惡劣的社會(huì)影響和司法后果。

三、民間借貸類虛假訴訟初始形態(tài)——高利放貸行為

（一）高利放貸的概念及危害

高利放貸是指利息設(shè)定超過國家法律法規(guī)對民間借貸利率司法上限的民間借貸形式。高利貸在民間資本運(yùn)行中呈現(xiàn)日益多樣化態(tài)勢，勢必會(huì)導(dǎo)致非正常、非合理、非公平的民間借貸糾紛激增，甚至滋生各類衍生違法犯罪行為。高利貸的頻繁出現(xiàn)容易引發(fā)民間資本運(yùn)行諸多亂象，破壞正常金融秩序，對借貸者而言，其將面臨高額利息、暴力催收、人身精神損害等巨大風(fēng)險(xiǎn);對放貸者而言，其將面臨被列入職業(yè)放貸人名錄、構(gòu)成刑事犯罪以及牢獄之災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn);對國家而言，將面臨案件量爆炸式增長、金融市場秩序被擾亂和司法秩序被擾亂、社會(huì)信用危機(jī)等不良局面[5]。高利貸本是民間借貸的一種特殊形式，因其約定的高額利息而不受法律保護(hù)。

（二）高利放貸的衍化路徑

高利放貸本是追求高額利息的一種民間借貸形式，原屬民事法律調(diào)整范疇。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷更新發(fā)展，高利貸的衍化路徑亦呈現(xiàn)出了各種新形態(tài)和新趨勢，其與“套路貸”、涉黑涉惡勢力存在極為密切的聯(lián)系，三者在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的界限日益模糊，三者相互轉(zhuǎn)化交織的情形逐漸成為常態(tài)和主流，因而使得高利貸從民事法律調(diào)整范疇逐漸向刑事法律調(diào)整范疇衍化，隨之導(dǎo)致一系列違法犯罪案件激增，這其中最常見的違法犯罪形態(tài)與虛假訴訟關(guān)系密切。出借人一般會(huì)要求借款人簽訂陰陽合同或虛構(gòu)雙倍/多倍本金、收取砍頭息等形式將高額利息“合法化”，如借款人按時(shí)償還本息，該情形僅為一般高利放貸行為，在民法典實(shí)施后，屬法律禁止行為。值得注意的是，該種情況并非常態(tài)，亦多數(shù)不符合高利放貸的初衷意愿和行為模式，屬于較為理想狀態(tài)下的高利貸行為，并未進(jìn)行次生衍化。但在審查虛假訴訟案件過程中，由高利放貸為源頭而成案的往往會(huì)呈現(xiàn)各類衍化路徑，如當(dāng)借款人已按時(shí)償還本息，但出借人仍以之前簽訂的協(xié)議、合同、借據(jù)等證據(jù)，捏造事實(shí)再次虛構(gòu)債務(wù)而提起虛假訴訟以獲取非法利益?；蛟诮杩钊藷o力償還或出借人故意導(dǎo)致借款人無力償還的情況下，通過各種暴力催收、強(qiáng)迫提供擔(dān)保、高額復(fù)利等手段衍化成“套路貸”的違法犯罪行為，此時(shí)單純的高利放貸已發(fā)生了質(zhì)的變化，極易演變成詐騙罪、合同詐騙罪、虛假訴訟罪等刑事犯罪，而在構(gòu)成刑事犯罪的同時(shí)往往也成立民事虛假訴訟。

四、“禁止高利放貸”載入民法典的重要意義

（一）有力凸顯民事基本法的法律指引和評價(jià)作用

在民法典出臺(tái)之前，民事法律規(guī)范中對于高利放貸行為的規(guī)制主要散見于各類司法解釋、指導(dǎo)意見、會(huì)議紀(jì)要等規(guī)范性文件中，但始終缺少法律層面上的直接規(guī)范和禁止性規(guī)定。在司法實(shí)踐中，法律指引力度和法律震懾力均較弱。最高人民法院于2015年8月6日公布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”該規(guī)定雖然對民間借貸的利率作出了“兩線三高”的具體規(guī)定，但僅強(qiáng)調(diào)了對于超出國家規(guī)定的利率部分不受保護(hù)應(yīng)認(rèn)定無效，不受保護(hù)并不等于天然違法，認(rèn)定無效也并非絕對禁止。若當(dāng)事人自愿履行或未以民事糾紛形式進(jìn)入訴訟程序，該類高利放貸情形并不會(huì)直接受到公權(quán)力的干預(yù)。隨著法治國家建設(shè)的不斷推進(jìn)，民法典將高利放貸行為予以明文禁止，直接彰顯了法律的宣示和指引作用，對高利貸行為進(jìn)行了否定性評價(jià)，彌補(bǔ)了長期以來民事基本法層面存在的法律位階和法律指引和評價(jià)上的“缺位”問題。

（二）強(qiáng)力釋放國家層面守護(hù)公序良俗的法治態(tài)度

近年來，各類經(jīng)過包裝和粉飾的高利放貸行為花樣層出，不僅通過畸高的利率打破了民間借貸原有公平合理的借貸秩序，更是成為了諸多非理性、非誠信、不公平、不合法的畸形借貸的溫床，甚至引發(fā)各類惡性違法犯罪事件。民法典明確規(guī)定，民事主體從事民事活動(dòng)，不得違反法律，不得違背公序良俗;處理民事糾紛，應(yīng)當(dāng)依照法律，法律沒有規(guī)定的，可以適用習(xí)慣，但是不得違背公序良俗;違背公序良俗的民事法律行為無效。這表明恪守公序良俗是民事主體從事民事活動(dòng)的原則和底線，也是民法立法和司法的重要原則[6]。將“禁止高利放貸”寫入民法典，用公序良俗原則對意思自治加以適當(dāng)約束，用法律規(guī)范倡導(dǎo)最樸素的公平正義觀，引導(dǎo)理性借貸、誠信借貸的消費(fèi)觀。這既是從國家層面對高利放貸等畸形借貸行為亮出底牌明確底線，也是從法律層面切斷高利放貸等畸形借貸行為的合法可能性，有力回應(yīng)徹底規(guī)范民間資本運(yùn)行的社會(huì)需求，真正保障人民群眾的合法權(quán)益、維護(hù)正常的社會(huì)秩序。

（三）為充分發(fā)揮民事檢察職能提供強(qiáng)有力的司法保障

近年來，檢察機(jī)關(guān)高度重視民間借貸領(lǐng)域虛假訴訟監(jiān)督工作，采取了一系列有效措施，嚴(yán)厲打擊民間借貸領(lǐng)域高利貸、“套路貸”、涉黑涉惡等違法犯罪行為，充分發(fā)揮了民事檢察監(jiān)督職能。由于民法典未出臺(tái)前，對于高利放貸缺少明文禁止性、否定性的宣示和評價(jià)，民事檢察部門對于已涉嫌“套路貸”或因虛假訴訟罪被依法追究刑事責(zé)任的情形，尚可對該類案件涉及的民事生效裁判通過抗訴、再審檢察建議、檢察建議等方式履行民事檢察監(jiān)督職能，糾正錯(cuò)誤生效裁判，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。但對尚未構(gòu)成刑事犯罪的高利放貸行為，仍缺少法律負(fù)面評價(jià)和監(jiān)督剛性。民法典對高利放貸行為在整體上進(jìn)行了否定性評價(jià)和明文禁止，既是一個(gè)條文規(guī)范，更是一個(gè)導(dǎo)向作用，為檢察機(jī)關(guān)從源頭上解決民間借貸領(lǐng)域存在的源頭性、突出性、典型性問題提供了有力的立法保障，為檢察機(jī)關(guān)今后更好地發(fā)揮民事檢察監(jiān)督職能提供了有力的司法保障，將能更好地從源頭治理上打擊違法借貸行為，助推民間資本運(yùn)行持續(xù)健康發(fā)展。

五、以民法典實(shí)施為契機(jī)創(chuàng)新民事檢察監(jiān)督工作的思路

（一）努力學(xué)習(xí)貫徹民法典促進(jìn)民事檢察監(jiān)督創(chuàng)新發(fā)展

習(xí)近平指出：“民法典在中國特色社會(huì)主義法律體系中具有重要地位，是一部固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的基礎(chǔ)性法律?！盵7]民法典將散見于各個(gè)部門的民事法律法規(guī)按照其內(nèi)在關(guān)聯(lián)性和一致性編纂成典，解決了司法實(shí)踐中“找法”的困難。民法典明文禁止高利放貸，旨在維護(hù)正常金融秩序、解決民間資本運(yùn)行突出問題，與檢察機(jī)關(guān)開展的嚴(yán)厲打擊“套路貸”、高利轉(zhuǎn)貸、虛假訴訟等一系列關(guān)于規(guī)范民間借貸的專項(xiàng)監(jiān)督行動(dòng)高度契合，為檢察機(jī)關(guān)充分發(fā)揮民事檢察職能提供了立法和司法層面的保障。民事檢察部門應(yīng)當(dāng)以貫徹實(shí)施民法典為契機(jī)，努力實(shí)現(xiàn)民法典學(xué)習(xí)貫徹與民事檢察創(chuàng)新發(fā)展“同頻共振”，提高“找法”“用法”的效率和準(zhǔn)確性，提升民事檢察監(jiān)督的精準(zhǔn)度和剛性，不斷拓展民事檢察的廣度和深度，促進(jìn)民事檢察工作創(chuàng)新發(fā)展，讓虛假訴訟監(jiān)督成為新時(shí)代民事檢察工作新的增長點(diǎn)和閃光點(diǎn)[8]。

（二）建立健全內(nèi)外協(xié)作機(jī)制合力打擊虛假訴訟毒瘤

一是進(jìn)一步加強(qiáng)與人民法院、公安機(jī)關(guān)、司法行政管理機(jī)關(guān)等部門的溝通，通過聯(lián)合調(diào)研、會(huì)簽文件、信息共享、聯(lián)席會(huì)議等方式，努力在線索移送、案件協(xié)查、監(jiān)督懲戒等方面取得新進(jìn)展。二是努力打破檢察業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)條線之間的信息壁壘和協(xié)作障礙，建立健全民事、刑事檢察部門定期會(huì)商研判、案件線索雙向移送機(jī)制，并注重從掃黑除惡專項(xiàng)斗爭中“套路貸”等刑事案件中發(fā)現(xiàn)案件線索。通過內(nèi)外協(xié)作，加大對虛假訴訟的懲治力度，維護(hù)司法權(quán)威和司法公信力，共同營造誠實(shí)守信的訴訟環(huán)境，實(shí)現(xiàn)雙贏、多贏、共贏。

（三）準(zhǔn)確靈活把握虛假訴訟監(jiān)督工作方法

一是注重深入摸排挖掘案件線索，逐步由依申請監(jiān)督向依職權(quán)監(jiān)督過渡，提高及時(shí)鎖定和轉(zhuǎn)化有監(jiān)督價(jià)值案件線索的能力，利用虛假訴訟監(jiān)督數(shù)據(jù)庫開展智慧數(shù)據(jù)分析研究，從大數(shù)據(jù)中積極拓寬案源渠道。二是進(jìn)一步提升虛假訴訟鑒別力，通過對案件當(dāng)事人身份關(guān)系排查、證據(jù)鏈條合理性、雙方有無實(shí)質(zhì)性對抗或爭議、當(dāng)事人自身經(jīng)濟(jì)狀況等內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審查，依職權(quán)認(rèn)定是否涉嫌虛假訴訟。三是充分運(yùn)用民事調(diào)查核實(shí)權(quán)，提高對案件結(jié)案方式與案由類型的關(guān)注程度，重視對訴訟卷宗、庭審筆錄的審查，發(fā)現(xiàn)案件存在異常情形或司法人員違紀(jì)違法線索的，及時(shí)核實(shí)有關(guān)信息并進(jìn)行分析討論研判。針對司法人員違法具有隱蔽性的特點(diǎn)，制定詳盡可行的調(diào)查方案，并可嘗試以司法人員與當(dāng)事人、涉案標(biāo)的的關(guān)聯(lián)性為中心開展外圍調(diào)查。

（四）加強(qiáng)虛假訴訟專業(yè)化辦案隊(duì)伍建設(shè)

一是民事檢察隊(duì)伍要有鮮明的政治立場、高度的政治素養(yǎng)，充分認(rèn)識(shí)發(fā)揮民事檢察職能開展虛假訴訟監(jiān)督工作的重要性，進(jìn)一步提高做好民事檢察工作特別是虛假訴訟監(jiān)督工作的信心和決心。二是加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)部培訓(xùn)，積極推進(jìn)民事虛假訴訟監(jiān)督隊(duì)伍專業(yè)化、正規(guī)化、職業(yè)化建設(shè)與發(fā)展，積極組建各級(jí)民事虛假訴訟監(jiān)督人才庫，加強(qiáng)專業(yè)化高層次人才隊(duì)伍培養(yǎng)。三是成立專門虛假訴訟辦案組，構(gòu)建省級(jí)統(tǒng)一指揮辦案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)虛假訴訟監(jiān)督辦案一體化建設(shè)，強(qiáng)化檢察監(jiān)督上下聯(lián)動(dòng)，及時(shí)共享案件信息，逐步形成省、市、基層三級(jí)院分工負(fù)責(zé)、各有側(cè)重、聯(lián)動(dòng)配合的工作格局[3]。四是樹立開放共享的理念，用好“外腦”，加強(qiáng)檢校合作力度，利用與高校設(shè)立民事檢察研究基地的契機(jī)，借助高校學(xué)術(shù)力量，建設(shè)專門的民事虛假訴訟監(jiān)督高端智庫，提升虛假訴訟監(jiān)督理論研究層次和實(shí)戰(zhàn)能力[9]。

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責(zé)任編輯：張淑瑛