文/周曉鳳 編輯/易可

在日常的社會交往中，重感情、講哥們義氣固然是好事，但是缺乏理性的仗義卻可能為自己和家人埋下禍患。在民事借貸中，除了明確約定為一般保證外，均默認(rèn)為連帶擔(dān)保責(zé)任，從擔(dān)保的那一刻起，就要承擔(dān)全額還款（包括本息）的法律風(fēng)險。在此，筆者提醒大家，在為別人擔(dān)保之前，要對將來面臨的風(fēng)險以及自己的個人能力進(jìn)行預(yù)估，避免發(fā)生以下類似的悲劇。

農(nóng)民仗義做擔(dān)保，家破人傷無錢治

2017年7月，山東青島《城市信報》的記者接到了一封求助信，求助人是即墨市農(nóng)民劉某的兒子。事情要從五年前說起。2012年，靠著勤勞肯干，做鋼材小生意的劉某蓋了新房子，還買了一輛二手車，眼看著就要奔小康了。2013年下半年，劉某的“發(fā)小”王某找到劉某借錢，說他做鋼材生意需要上幾套新設(shè)備，讓劉某幫他擔(dān)保借款35萬。家人認(rèn)為風(fēng)險太大，認(rèn)為不妥，但劉某覺得，他和王某從六歲開始就認(rèn)識了，是穿著開襠褲一起長大的，不會有問題，于是同意了王某的請求。這35萬元的款項，有直接以劉某名義的銀行貸款，也有以劉某為擔(dān)保人的民間借貸。

一開始，王某也能按時還款。2014年初，王某突然人間蒸發(fā)，再也找不到了。劉某丟下剛剛起步的鋼材生意，到處去找王某，找了半年也沒找到。王某的妻子對劉某說，她已經(jīng)和王某離婚了，王某的家人也不知道王某去了哪里。

為了還債，劉某賣了二手車，又向親戚朋友借錢，直到2017年才還了25萬。其間，劉某的妻子忍受不了這樣的生活，和劉某協(xié)議離婚。離婚后，劉某整天精神恍惚，導(dǎo)致液化氣罐中的燃?xì)庑孤┒l(fā)生爆炸，劉某全身97%燒傷。劉某入院后，住院20天花了10多萬元，后續(xù)還需要至少40余萬元。萬般無奈，劉某兒子只得向社會求助。

【法規(guī)速遞】

《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條：連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

公職人員做擔(dān)保，拒不履行被拘留

韋某（甲）因?yàn)榻?jīng)營汽車美容中心缺少周轉(zhuǎn)資金，向羅城縣信用聯(lián)社天河信用社貸款30萬元，韋某（甲）的妻子謝某作為共同借款人。同時，韋某（甲）還找了三個在事業(yè)單位或做公務(wù)員的朋友莫某、韋某（乙）、玉某作為保證人。

同年11月25日，謝某與韋某（甲）辦理離婚登記。借款到期后，韋某（甲）未按期還款，信用社訴至法院。法院判決，被告韋某（甲）、謝某償還原告信用社借款本金及利息33.0077萬元；三個保證人韋某（乙）、莫某、玉某對債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。宣判后不久，韋某（甲）就離開了居住地，不知所蹤。保證人玉某履行了8.5萬元，謝某、韋某（乙）、莫某以各種原因均未履行。

案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，法院發(fā)現(xiàn)莫某系羅城縣某鄉(xiāng)副鄉(xiāng)長，謝某系某鄉(xiāng)政府工作人員，韋某（乙）系某醫(yī)院職工，三人均有固定工資，具有一定的履行能力。執(zhí)行法官多次赴三人居住地及工作單位，督促他們履行案件確定的債務(wù)。但三人均以各種理由拒不履行判決書所確定的償還義務(wù)。最后，羅城縣法院以拒不履行法院生效判決為由，決定對三人司法拘留15天，并將三人送往拘留所。

看到法院確實(shí)是動真格的，三人才慌了神，連忙承諾履行法院生效判決，三人均履行了部分義務(wù)。莫某履行了5萬元，并承諾一個星期內(nèi)再履行3.5萬元；韋某（乙）履行了2萬元；謝某履行了2萬元。鑒于被執(zhí)行人均履行了部分給付義務(wù)，法院方才對他們提前解除拘留。

【法規(guī)速遞】

《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十一條：訴訟參與人或者其他人有下列行為之一的，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任……拒不履行人民法院已經(jīng)發(fā)生法律效力判決、裁定的，人民法院對有前款規(guī)定的行為之一的單位，可以對其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二百四十一條：被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)報告當(dāng)前以及收到執(zhí)行通知之日前一年的財產(chǎn)情況。被執(zhí)行人拒絕報告或者虛假報告的，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重對被執(zhí)行人或者其法定代理人、有關(guān)單位的主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留。

企業(yè)“互?！薄奥?lián)保”成“失信被執(zhí)行人”

所謂“互?！薄奥?lián)?！?，是指銀行為了降低風(fēng)險，在貸款人不能提供足值抵（質(zhì)）押物時，要求三家到五家企業(yè)自愿組成一個互助小組，小組成員協(xié)商借款金額，聯(lián)合向銀行申請授信，聯(lián)合對貸款提供擔(dān)保，每名成員均對小組授信承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

肖某，作為最早來到上海打拼的福建人，秉持抱團(tuán)取暖的原則，與其他福建鋼貿(mào)商多采取“互保”“聯(lián)?！狈绞将@得銀行貸款，迅速發(fā)展壯大，成為上海鋼貿(mào)行業(yè)的領(lǐng)軍人物，曾以年銷售額50億元在全國鋼材營銷企業(yè)榜單上名列前茅。

然而，好景不長。2011年下半年開始，鋼貿(mào)危機(jī)爆發(fā)。隨著銀行收貸，大批鋼貿(mào)商在2012年陷入資金流動性危機(jī)，跑路、自殺等惡性事件屢屢曝出。在“一榮俱榮，一損俱損”的互保聯(lián)保模式下，鋼貿(mào)企業(yè)受到大面積波及。在擔(dān)保對象無法償還貸款的情況下，與該企業(yè)互保聯(lián)保的其他企業(yè)需承擔(dān)代償責(zé)任，由此受到“牽連”。作為上?！颁撡Q(mào)大王”的肖某，也因互保聯(lián)保，先后被多家銀行訴至法院。

2014年2月底，肖某持有的價值4.66億上海新日投資股權(quán)被法院查封，同時，上海新日投資持有的8 000萬股新日恒力股份，亦被法院輪候凍結(jié)。2018年，肖某被國家發(fā)改委列入第六批涉金融領(lǐng)域黑名單——嚴(yán)重失信債務(wù)人名單。

【法規(guī)速遞】

《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》第一條：被執(zhí)行人未履行生效法律文書確定的義務(wù)，并具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)將其納入失信被執(zhí)行人名單，依法對其進(jìn)行信用懲戒。

（一）有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)的；

（二）以偽造證據(jù)、暴力、威脅等方法妨礙、抗拒執(zhí)行的；

（三）以虛假訴訟、虛假仲裁或者以隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等方法規(guī)避執(zhí)行的；

（四）違反財產(chǎn)報告制度的；

（五）違反限制消費(fèi)令的；

（六）無正當(dāng)理由拒不履行執(zhí)行和解協(xié)議的。

最高人民法院《關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)及有關(guān)消費(fèi)的若干規(guī)定》 第一條：被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知書指定期間履行生效法律文書確定的給付義務(wù)的，人民法院可以采取限制消費(fèi)措施，限制其高消費(fèi)及非生活或者經(jīng)營所需的有關(guān)消費(fèi)。