嚴(yán)冬梅

摘 要：隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，許多專家學(xué)者開(kāi)始對(duì)利率市場(chǎng)化改革對(duì)銀行業(yè)的影響進(jìn)行研究，雖然得到了一定的結(jié)論，但是由于各種差異，其最終得到的結(jié)論也各有不同?；诖?，本文首先對(duì)利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)銀行業(yè)效率的影響機(jī)制進(jìn)行了闡述，并分析了利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國(guó)銀行業(yè)效率變化，以此為相關(guān)研究人員提供一定的參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化 ?銀行業(yè) ?效率變化

一、引言

在上個(gè)世紀(jì)九十年代，我國(guó)正式開(kāi)始利率市場(chǎng)化改革，根據(jù)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)表明，只有保證了利率市場(chǎng)化改革的合理性，才能夠有效控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但是實(shí)際上無(wú)法完全對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。就目前來(lái)看，我國(guó)的銀行業(yè)在這一改革過(guò)程中面臨著較大的經(jīng)營(yíng)性以及市場(chǎng)性等等風(fēng)險(xiǎn)，因此為了將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，在2015年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行保險(xiǎn)制度來(lái)支撐利率市場(chǎng)化改革。自利率市場(chǎng)化改革以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)的收益受到了一定的影響，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的收入也大不如前，不良貸款率的出現(xiàn)概率大大提高，這是銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)效率能夠在一定程度上代表著銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同樣也會(huì)在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中受到或多或少的影響，所以，對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國(guó)銀行業(yè)效率變化進(jìn)行分析具有較高的現(xiàn)實(shí)意義。

二、利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)銀行業(yè)效率的影響機(jī)制

利率市場(chǎng)化改革不僅能夠在一定程度上推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也能夠發(fā)揮阻礙作用，此時(shí)，如果我國(guó)銀行業(yè)能夠避免其產(chǎn)生的不利影響，那么就能夠保證自身經(jīng)營(yíng)效率的增長(zhǎng)。就實(shí)際來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展與利率市場(chǎng)化改革密不可分，在改革初期，我國(guó)銀行業(yè)由于難以適應(yīng)這一改變而使得效率直線下降，但是在不斷地適應(yīng)以及調(diào)整過(guò)程中，它們也能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的控制，經(jīng)營(yíng)效率也有所提升。根據(jù)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)我們可以得知，在利率市場(chǎng)化改革以來(lái)，我們國(guó)家的銀行業(yè)雖然收入比重較高，但是其仍處于不斷降低的趨勢(shì)，因此開(kāi)始發(fā)展其他的業(yè)務(wù)來(lái)保證經(jīng)營(yíng)的順利行。就理論來(lái)看，如果市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)并不激烈，那么這種寬松的市場(chǎng)環(huán)境會(huì)使得企業(yè)失去經(jīng)營(yíng)的動(dòng)力。從一個(gè)角度來(lái)看，利率市場(chǎng)化會(huì)使得本身不具備優(yōu)勢(shì)的銀行徹底破產(chǎn)，提高市場(chǎng)集中度，但是從另一個(gè)角度來(lái)看，越發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)同樣也使得原本不具備優(yōu)勢(shì)的銀行開(kāi)始積極進(jìn)行管理，從而降低市場(chǎng)集中度。所以實(shí)際上，利率市場(chǎng)化改革對(duì)于銀行業(yè)效率的影響是不穩(wěn)定的。

三、利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國(guó)銀行業(yè)效率變化分析

在對(duì)多個(gè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研究可以得知在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國(guó)銀行業(yè)效率的具體變化，首先，利率市場(chǎng)化改革在一定程度上對(duì)存款總額有著不利的影響，但是又對(duì)固定資產(chǎn)以及營(yíng)業(yè)耗額有著積極的影響。其次，在對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的效率變化進(jìn)行比較可以得知，技術(shù)效率有一定的上升，但是規(guī)模效率有一定的下降，前者的改變無(wú)法應(yīng)對(duì)后者的改變，這使得其總體效率呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。最后，在進(jìn)行改革的初期階段，我國(guó)銀行業(yè)的總體效率有一定的提升，但是在后期卻開(kāi)始下降，這兩者的交界點(diǎn)在2013年。除此之外，我們還可以得知，利率市場(chǎng)化對(duì)位于城鎮(zhèn)的銀行影響較大，而對(duì)大型銀行的影響較小。綜上所述，從總體局面來(lái)看，要想提高我國(guó)銀行業(yè)的效率，就要保證市場(chǎng)流動(dòng)的充足性，而從微觀角度來(lái)看，如果市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，那么其資源配置率也會(huì)比較高，因此相關(guān)部門(mén)也可以幫助提高銀行數(shù)量，降低市場(chǎng)集中度。各個(gè)銀行同樣也可以使用現(xiàn)代化的管理模式來(lái)提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從而提高總體效率。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在面對(duì)市場(chǎng)利率化改革的到來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)不僅應(yīng)該注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，同時(shí)也應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，拓寬中間業(yè)務(wù)的收入渠道。本文從多個(gè)角度對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國(guó)銀行業(yè)效率變化進(jìn)行了分析，并提出了幾點(diǎn)具體建議，一次幫助我國(guó)銀行提高自身的綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力。

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