唐艷紅

近日，多家支付機構表示已獲得跨境外匯支付許可。據悉，此次獲批的機構限定在原有的30家跨境支付試點機構名單之內。截至3月10日，至少十余家機構獲得業(yè)務許可的消息得到證實。一些機構將其解讀為跨境支付業(yè)務由“試點制”向“許可制”的轉換。我們認為此次事件本質上依然是支付行業(yè)“嚴監(jiān)管”動作的延續(xù)。

就從業(yè)機構數量而言，獲批的機構沒有超出原有30家試點機構的范圍，但業(yè)務開展不規(guī)范或者沒有相關業(yè)務的機構，此次沒有得到許可批復，即總體數量收窄；從業(yè)務范圍和有效年限來看，此次業(yè)務許可與之前試點相比，明確了業(yè)務執(zhí)行范圍、5年須重新審核等問題，即業(yè)務范圍縮水，限制更加嚴格；從監(jiān)管總體走向而言，支付領域的嚴監(jiān)管常態(tài)化工作機制基本確立，并不斷持續(xù)推進，此次變化可以看作是嚴監(jiān)管在跨境支付領域的又一重要動作。

“嚴”是支付領域監(jiān)管主基調

近年來監(jiān)管出臺多項舉措整治支付市場秩序，斷直聯、備付金制度和二次清算等問題成為治理重點并取得顯著成效。罰單數量是“嚴監(jiān)管”最直觀的體現。

自2015年以來，支付行業(yè)累計罰沒金額近7億元，最高的一筆處罰金額達1.6億元。另據公開資料統(tǒng)計2015年以來央行開出的支付罰單數量不斷增加，并在2018年達到頂峰156張，是2015年罰單數量的12倍之多。

2019年罰單數量有所降低，說明在嚴監(jiān)管威懾和警示之下，行業(yè)和規(guī)發(fā)展的氛圍日益形成，持牌機構規(guī)范經營、不敢違規(guī)、不想違規(guī)的意識明顯增強。

在2019年11月28日舉辦的第八屆中國支付清算論壇上，中國人民銀行副行長范一飛表示：2015年以來，嚴監(jiān)管常態(tài)化工作機制基本確立，防范化解風險取得重大進展，支付領域供給側結構性改革不斷深化，支付環(huán)境得以不斷凈化。一些問題得到有效監(jiān)管，疏解了部分風險隱患，但仍有一些問題屢禁不止、屢查屢犯?！盁o證經營”便是是屢禁不止、屢查屢犯首要問題。從嚴從重打擊無證機構，將其作為嚴監(jiān)管常態(tài)化的最重要任務常抓不懈；持牌機構務必回歸業(yè)務本源，堅決避免超范圍或未經許可開展業(yè)務，已開展的必須令行禁止。

此次“試點制”向“許可制”的轉換便是對跨境支付領域存在的一些無證經營、超范圍經營以及現有試點持證機構經營跨境支付業(yè)務的一次重新規(guī)范和整肅。

30家機構取得跨境支付資格

自2013年國家外匯管理局下發(fā)《關于開展跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點的批復》起算，跨境支付“試點”7年，先后產生30家試點跨境外匯支付機構。

在中國非銀支付機構要開展跨境外匯支付業(yè)務，需要滿足兩個條件。首先必須是支付機構，持有央行頒發(fā)的“支付業(yè)務許可證”；其次，需要外匯管理局準許開展跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點的批復文件。

2015年年底，全國擁有跨境外匯支付試點資格的支付機構共27家。此后，監(jiān)管態(tài)度轉向，支付“嚴監(jiān)管”模式開啟，相當一段時間再無新支付機構獲批試點資格。

直至2017年春季，外管局才再次批準3家參與跨境試點。擁有跨境支付資格的支付平臺數量達到30家。

行業(yè)亂象與監(jiān)管轉向

雖然監(jiān)管層對經營跨境支付業(yè)務有明確要求，但在市場層面，整個跨境支付行業(yè)并不十分規(guī)范。無證經營、超范圍經營現象并不鮮見。首先是無證經營。一直以來，涉足跨境電商支付業(yè)務的機構有兩種，一種是獲得跨境外匯支付試點批復的境內支付機構，其本身擁有跨境外匯支付的資質；另一種則是持有境外牌照，在境內并未獲得跨境外匯支付試點批復的支付企業(yè)，這類型企業(yè)是以境外持牌機構的身份和境內有跨境支付資質的企業(yè)進行合作，提供跨境支付服務。而后一種機構即為典型的“無證”經營，是此次監(jiān)管重點整治的對象。其次是超范圍經營?？缇持Ц对圏c業(yè)務范圍主要包括貨物貿易、酒店住宿、留學教育、航空機票、國際展覽、旅游服務、軟件服務、國際運輸、國際會議、通信服務十大行業(yè)。每家試點機構都有幾種一項或幾項業(yè)務資質。但是在現實運作中，超場景、超范圍展業(yè)比較普遍，這也是此次“試點轉正”過程中，一些機構業(yè)務范圍縮水的主要原因。

嚴監(jiān)管背景下，為了治理行業(yè)亂象，2019年4月30日，外管局發(fā)布《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），廢止了2015年開始試點的《關于開展支付機構跨境外匯支付業(yè)務試點的通知》，并提出新的名錄登記要求?！掇k法》規(guī)定：參與跨境外匯支付業(yè)務試點的支付機構，應于《辦法》實施之日起3個月內，按照《辦法》要求，向注冊地國家外匯管理局分局、外匯管理部進行名錄登記。所謂名錄登記，即此次所謂的“試點制”向“審核制”的轉換。

在支付領域，猛藥去疴和久久為功相結合的“嚴監(jiān)管”將是未來一段時間的主要監(jiān)管基調。除了無證經營之外，包括特約商戶審查不嚴，核心業(yè)務外包，受理終端管理不嚴，為黑灰產等非法活動提供支付服務，違規(guī)將跨行收單變?yōu)椤氨敬尽苯灰?，當日結算（即T+0/ D+0資金結算）等都已經引起了監(jiān)管層面的重視。支付機構應積極擁護監(jiān)管，排查具體風險，深刻理解監(jiān)管的方向和思路并及早做好應對方案。（作者系京東數字科技研究院高級研究員）