摘要：在商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系共同發(fā)展的過程中，由于商業(yè)醫(yī)療保險在處于初步發(fā)展階段，由于政策供給的短缺，因此很難滿足當下社會發(fā)展要求。因此通過將商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系結(jié)合能夠得到政府政策的支持。與此同時，也能夠突破商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展瓶頸，推動保險體系的可持續(xù)發(fā)展。本文就商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系發(fā)展過程中存在的問題進行探討，并提出相對應(yīng)的解決措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)醫(yī)療保險;社會保障體系;關(guān)系

中圖分類號：F842.6 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9082（2020）04-0-01

隨著人口老齡化的越發(fā)明顯，商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系兩者相結(jié)合已經(jīng)刻不容緩。通過構(gòu)建多層次的社會保障體系能夠不斷完善與之相對應(yīng)的政策目標，并構(gòu)建具有中國特色的社會保障制度。

一、商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系存在的問題

1.體制因素

在我國醫(yī)療制度建設(shè)的過程中，作為政府應(yīng)當充分發(fā)揮自身的主體職能，在商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系建立的過程中，政府應(yīng)當充分發(fā)揮自身的公共服務(wù)能力，最終完成社會目標。從社會心理學角度來看，政府加強對于商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系建設(shè)過程中的干預(yù)性，能夠使得商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系更容易被社會大眾所接受，尤其是當下商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展并不成熟，因此在競爭過程中難免會處于弱勢地位。通過加強政府的干預(yù)能夠推進商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系兩者的合作。在實際操作的過程中，政府可以將保險業(yè)務(wù)委托給相關(guān)機構(gòu)在減少人員配備成本的同時，也能夠緩解工作人員的壓力。然而通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)政府推進商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系合作的過程中積極性欠缺。一方面一些政府部門仍然擔心醫(yī)療保障過程中所應(yīng)當承擔的責任。一些政府部門并不關(guān)心醫(yī)療機構(gòu)的服務(wù)過程，甚至對一些醫(yī)療規(guī)范體系建設(shè)毫不關(guān)心，在此過程之中也通常會有來自商業(yè)醫(yī)療保險機構(gòu)的工作人員抱怨，他們長期被派遣制醫(yī)療保險報銷窗口，每天的業(yè)務(wù)是審核各項收據(jù)，而本應(yīng)當從事這些工作的政府編制人員卻沒有承擔相應(yīng)的責任[1]。

2.經(jīng)驗不足

在推進商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系建設(shè)的過程中，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)保險機構(gòu)由于本身具備高效的工作能力以及良好的服務(wù)態(tài)度受到人民群眾的廣泛稱贊。一方面保險公司為了推進商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展，在此過程之中，投入了大量的人力、物力和財力，并建立了與之相對應(yīng)的人才隊伍，開設(shè)信息系統(tǒng)。然而在公司經(jīng)營前兩年一直是處于虧損的狀態(tài)，如果不能夠扭轉(zhuǎn)局面那么會影響商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系的合作。與此同時，通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)在其他部門參與社會保障體系的過程中也存在由于業(yè)務(wù)處于長期虧損之中，最后選擇退出的情況[2]。

3.風險高

當下由于醫(yī)療方式多種多樣，與此同時，疾病也具備一定的復雜形式，醫(yī)療保險項目在推進的過程中存在著較大的風險。與此同時，由于在醫(yī)療制度推進的過程中也會存在信息不對稱等問題，因此在商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系結(jié)合的過程中存在過度醫(yī)療或是欺詐騙保等情況的出現(xiàn)。相關(guān)醫(yī)療機構(gòu)為了獲得更多的社會經(jīng)濟效益，往往給患者提供最長的醫(yī)療服務(wù)，最貴的藥物，而商業(yè)醫(yī)療保險在賠付金額確定的過程中，不僅僅會受到疾病發(fā)生概率的影響，與此同時，也會與醫(yī)療服務(wù)次數(shù)息息相關(guān)，這就使得商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系結(jié)合的過程中存在較大可能的道德風險，并很難進行控制。

二、商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系發(fā)展探究

1.加大政策扶持

在推進商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系發(fā)展的過程中，應(yīng)當加大對于政策的扶持力度，通過對責任各方進行科學有效地分配，并且建立與之相對應(yīng)的協(xié)調(diào)機制，將政府作用與市場作用兩者相結(jié)合，充分發(fā)揮政府在市場資源配置過程中存在的優(yōu)勢，使得商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系兩者進行互相補充以及共同發(fā)展[3]。通過加強對于商業(yè)醫(yī)療保險，在社會保障體系建設(shè)過程中的準確地為排除商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展過程中存在的障礙。與此同時，應(yīng)當堅持政府在監(jiān)督引導方面的主導作用，在保障政策連貫性的同時，也可以為商業(yè)醫(yī)療保險的可持續(xù)發(fā)展提供減免政策。

2.加強風險管理

商業(yè)醫(yī)療保險本身具有一定的優(yōu)勢，保險公司的管理能力較強，且人員配置十分充足，因此能夠提高醫(yī)療保險項目在運行過程中的整體效率。然而當下我國醫(yī)療保險在發(fā)展過程中仍然存在很多問題，相關(guān)體系的不成熟，機制的不完善，也使得商業(yè)醫(yī)療保險在與社會保障體系結(jié)合的過程中存在著一定的風險。作為保險公司，應(yīng)當提高自身的經(jīng)營能力，建立信息共享機制，在保證人民群眾隱私安全的背景之下，加強與相關(guān)醫(yī)療機構(gòu)的信息共享，為推動保險公司的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)[4]。

3.加強醫(yī)療體制改革

在醫(yī)療改革的背景之下，作為工作人員應(yīng)當及時抓住這一機遇，通過加強對于醫(yī)療機構(gòu)管理制度方面的改革，最終推動商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系兩者的共同發(fā)展。通過增強衛(wèi)生投入，完善與之相對應(yīng)的醫(yī)療補償機制，從而激發(fā)工作人員的工作積極性。當下醫(yī)療機構(gòu)在發(fā)展的過程中，主要依靠服務(wù)收費以及藥費繳納。通過實行與之相對應(yīng)的政策，能夠采用補償機制，改善醫(yī)院社會經(jīng)濟收入渠道。政府應(yīng)當加大對于公立醫(yī)院的資金投入，通過加強醫(yī)療體制改革，在充分發(fā)揮政府監(jiān)管能力的同時，也可以拓寬人民群眾的監(jiān)督反饋渠道，并建立與之相對應(yīng)的監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)體系，一旦發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當及時解決，并從嚴查處。在加強醫(yī)療體制改革的過程中，嚴禁出現(xiàn)收費不合法不合理等情況，確保醫(yī)療機構(gòu)在運行過程中的公益性以及正規(guī)性。

結(jié)語

綜上所述，社會醫(yī)療保險是推動我國建成小康社會的重要保障制度，能夠確保人民群眾獲得幸福感，提高社會保險體系的整體質(zhì)量，使得保險能夠符合人民群眾的實際需求。通過對商業(yè)醫(yī)療保險與社會保障體系兩者進行探討，能夠進一步擴大保險覆蓋面積，確保人民群眾的物質(zhì)保障。

參考文獻

[1]鄭秉文.商業(yè)保險參與多層次社會保障體系的方式、作用與評估——基于一個初步的分析框架[J].遼寧大學學報（哲學社會科學版），2019，47（06）：1-21.

[2]韓燁.社會保障視域下商業(yè)保險與社會保險互動機制的耦合協(xié)調(diào)度研究[J].稅務(wù)與經(jīng)濟，2019（05）：23-31.

[3]劉曄.社會保險與商業(yè)保險協(xié)同促進社會保險體系建設(shè)研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2019（18）：100-101.

[4]陳璐，費清.美國醫(yī)療保障制度的演進與啟示：基于“選購難題”的視角[J].理論學刊，2019（01）：96-104.

作者簡介：劉慶宇（1974.03—），男，漢族，大學本科，助理研究員，現(xiàn)供職于通榆縣醫(yī)療保險經(jīng)辦中心，研究方向：社會科學。