張建軍 鄭少斐 代玲玲 吳蔚然 楊洋

摘要：本課題聚焦欠發(fā)達(dá)地區(qū)科技型中小微企業(yè)融資難問題，以專利商標(biāo)混合質(zhì)押融資為研究對象，通過調(diào)研企業(yè)融資需求、召開論證會、推進(jìn)會、上門為企業(yè)提供“一對一，面對面”精準(zhǔn)指導(dǎo)幫扶、宣傳知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策、助推專業(yè)知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)“牽手”銀行和企業(yè)，搭建銀企、中介服務(wù)機構(gòu)對接平臺等方法，在實踐的基礎(chǔ)上，研究總結(jié)本地區(qū)專利權(quán)質(zhì)押融資工作經(jīng)驗，形成典型經(jīng)驗在省工作會上做推廣發(fā)言，積極探索欠發(fā)達(dá)地區(qū)專利權(quán)+商標(biāo)權(quán)混合質(zhì)押新模式，盤活中小微企業(yè)的無形資產(chǎn)、實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)的資本價值，積極推進(jìn)專利商標(biāo)與金融資源有效融合，構(gòu)建完善知識產(chǎn)權(quán)融資體系，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)的有效運用。

關(guān)鍵詞：專利商標(biāo)混合質(zhì)押;知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資;新模式研究

中圖分類號：F275文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-5168（2020）21-00041-05

1 研究背景及意義

黨的十九大明確提出，“倡導(dǎo)創(chuàng)新文化，強化知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護(hù)、運用”，賦予了新時代知識產(chǎn)權(quán)工作新的歷史使命。近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視知識產(chǎn)權(quán)工作，習(xí)近平總書記就知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等作出了一系列重要指示，提出了“保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)就是保護(hù)創(chuàng)新”“產(chǎn)權(quán)保護(hù)特別是知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)是塑造良好營商環(huán)境的重要方面”等重要論述，賦予了知識產(chǎn)權(quán)新的時代內(nèi)涵。而如何創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)模式，進(jìn)一步提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作水平，就成為擺在各級知識產(chǎn)權(quán)部門前面的一個重大而緊迫的課題。

2 當(dāng)前現(xiàn)狀

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，顧名思義，就是用無形的知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物進(jìn)行融資的一種相對新型的融資方式。具體來說，就是企業(yè)以擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后，作為質(zhì)押物向銀行申請貸款，其特征明顯區(qū)別于傳統(tǒng)的、以不動產(chǎn)作為抵押物向金融機構(gòu)申請貸款的方式。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在歐美發(fā)達(dá)國家十分普遍，在我國尚處于初級階段。

2.1 國內(nèi)現(xiàn)狀

1996年國家知識產(chǎn)權(quán)局出臺的《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理辦法》，是我國最早提出“專利權(quán)質(zhì)押”工作的政策文件，但未真正落地，行業(yè)發(fā)展緩慢。直到2006年，在國家知識產(chǎn)權(quán)局引導(dǎo)、各地政府支持和多家金融機構(gòu)參與下，上海、北京、武漢、廣州等地成為首批試點，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資才真正開始推廣試行。近年來，隨著《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》《關(guān)于加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》等一系列政策出臺，從國家層面大力推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，地方層面也相繼出臺配套措施，積極引導(dǎo)知識產(chǎn)權(quán)評估、擔(dān)保和金融機構(gòu)多方發(fā)力，共同破解科技型中小微企業(yè)的融資難題。

知識產(chǎn)權(quán)這項無形資產(chǎn)，作為企業(yè)發(fā)展的最重要資產(chǎn)，其綜合運用效應(yīng)逐步凸顯，已越來越為廣大企業(yè)及社會各界所重視，以專利權(quán)、商標(biāo)等無形資產(chǎn)進(jìn)行融資貸款的工作如雨后春筍般得以開展，但現(xiàn)階段由于區(qū)域差異、銀行因素、無形資產(chǎn)評估難度大等多種因素影響，尚未達(dá)到普遍程度。

2.2 河南現(xiàn)狀

河南省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作基本和全國同步起步發(fā)展，目前處于全國中上游水平。2019年河南知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押總額排在全國第10位。從2011年全年專利質(zhì)押融資8 700萬元，到2019年融資達(dá)到38.71億元，9年時間增長了44.5倍，專利權(quán)質(zhì)押融資工作發(fā)展勢頭強勁。

但是相比專利權(quán)質(zhì)押融資紅紅火火推廣的同時，商標(biāo)質(zhì)押融資工作在河南基本沒有開展起來，也沒有建立相應(yīng)的工作體系、制度，零零星星的幾個項目，沒有形成系統(tǒng)性、連續(xù)性的工作成效。2019年，河南專利權(quán)質(zhì)押融資額占當(dāng)年全省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總額的93.5%，而商標(biāo)質(zhì)押融資額僅為2.69億元，占質(zhì)押融資總額的6.4%，與河南當(dāng)年有效商標(biāo)注冊量98.8萬件的體量規(guī)模極不相稱。[1]

2.3 濮陽現(xiàn)狀

針對制約中小微企業(yè)發(fā)展的融資貴融資難融資不暢問題，早在2012年，濮陽市就積極探索專利與金融有效結(jié)合，在全省率先出臺指導(dǎo)意見，設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項經(jīng)費，建立市專利權(quán)質(zhì)押融資項目庫，開展巡講對接活動，通過建立健全專利權(quán)質(zhì)押融資政策環(huán)境，構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系，搭建服務(wù)對接平臺，探索形成了一套“政府引導(dǎo)帶動、銀保協(xié)同聯(lián)動、平臺助力推動”的專利權(quán)質(zhì)押融資模式，助推濮陽科技型中小微企業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的“快車道”，濮陽專利權(quán)質(zhì)押融資工作連年居全省先進(jìn)位次，工作經(jīng)驗在全省作典型發(fā)言，經(jīng)驗做法被推薦至國家知識產(chǎn)權(quán)局。濮陽市2013年被確定為省級專利權(quán)質(zhì)押融資試點城市，2015年12月被確定為國家知識產(chǎn)權(quán)投融資試點城市，試點主題為專利權(quán)質(zhì)押融資。

2020年以來，為進(jìn)一步緩解新冠肺炎疫情對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的影響，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，濮陽市知識產(chǎn)權(quán)局在推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資工作的同時，充分發(fā)揮商標(biāo)無形資產(chǎn)的價值作用，創(chuàng)新工作思路，拓寬融資渠道，探索“專利+商標(biāo)”等無形資產(chǎn)打包組合的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，在前期征集有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求的中小微企業(yè)基礎(chǔ)上，通過上門精準(zhǔn)服務(wù)指導(dǎo)，宣傳質(zhì)押融資政策，推動知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)“牽手”銀行和企業(yè)，搭建銀企、中介服務(wù)機構(gòu)對接平臺等措施，南樂廣安金屬門業(yè)制造有限公司通過質(zhì)押2項發(fā)明、8項實用新型、12項商標(biāo)，實現(xiàn)專利+商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資600萬元，為濮陽市商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資工作開了好頭。截至2020年6月，全市10家企業(yè)通過質(zhì)押59項專利12項商標(biāo)，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款7 090萬元，融資額實現(xiàn)歷史新突破，全市累計實現(xiàn)專利權(quán)質(zhì)押貸款73 628萬元，實現(xiàn)了“知本”到“資本”的轉(zhuǎn)變。

3 面臨的主要問題

針對中小微科技型企業(yè)融資難題，需要政府引導(dǎo)，與銀企聯(lián)動協(xié)作，探索專利商標(biāo)混合質(zhì)押新模式，統(tǒng)籌推動解決小微企業(yè)融資服務(wù)的各類梗阻和制約。主要面臨以下幾個問題：

3.1 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償機制尚未建立

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中，最重要的主角就是銀行。銀行能否順利放貸，關(guān)鍵在于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險的高低，特別是專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)存在評估、變現(xiàn)機制不成熟等問題，存在較高風(fēng)險，導(dǎo)致銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)積極性不高。在此背景下，金融機構(gòu)為最大化降低自身風(fēng)險，不得不提高對專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的門檻，例如：對貸款用途、期限作出嚴(yán)格限制、限定企業(yè)的授信額度、加大對企業(yè)信用評估等。對于企業(yè)而言，質(zhì)押門檻的提高，意味著貸款額度降低甚至被拒之門外。由此可見，造成這一切問題的根本原因，是缺乏風(fēng)險共擔(dān)、補償機制?？梢詤⒖家恍┫冗M(jìn)地市的經(jīng)驗做法，比如四川德陽、山東青島等地通過設(shè)立風(fēng)險補償資金方式，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，國務(wù)院有關(guān)文件及濮陽市政府《關(guān)于加快實施知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略促進(jìn)專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的若干措施》也要求設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償資金，但由于有些地區(qū)財政經(jīng)費緊張，目前尚未建立專項風(fēng)險補償資金池。

3.2 知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓交易體系尚不完善

專利權(quán)質(zhì)押權(quán)，本質(zhì)而言是一種優(yōu)先受償權(quán)。在發(fā)生債務(wù)人到期不能履行債務(wù)等情形時，銀行等金融機構(gòu)作為債權(quán)人，有權(quán)依法將專利權(quán)變現(xiàn)，并優(yōu)先受償。當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險時，是否能高效靈活的將專利權(quán)處置變現(xiàn)，從而化解債權(quán)人的風(fēng)險，就顯得極為重要。專利質(zhì)押變現(xiàn)存在諸多難點。首先，專利權(quán)具有極強的技術(shù)性，市場流通性普遍較差。其次，交易渠道不暢、較難實現(xiàn)成功交易，各地專利交易市場交易機制不完善。這容易使債權(quán)人在專利權(quán)處置變現(xiàn)時，交易成本激增。由此可見，專利權(quán)質(zhì)押融資對金融機構(gòu)來說是高成本與低效率，可能面臨無法收回貸款的局面。

3.3 無形資產(chǎn)評估有待進(jìn)一步規(guī)范

專利權(quán)價值評估是專利權(quán)質(zhì)押融資過程中至關(guān)重要的一步。首先，專利權(quán)價值具有不確定性，不同于傳統(tǒng)的質(zhì)押物，其價值波動會受到市場需求、產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)更新、發(fā)展前景等外部因素影響，使其價值波動頻繁。其次，缺少專業(yè)的價值評估機構(gòu)。無形資產(chǎn)評估難度大，對機構(gòu)的專業(yè)要求較高，普通評估機構(gòu)一般不具備評估此項資產(chǎn)的實力，報告質(zhì)量及權(quán)威性普遍較差。

3.4 專利權(quán)質(zhì)押融資專項資金相對不足

目前，各級政府專利權(quán)質(zhì)押融資專項補貼資金額度較小，難以滿足工作需要，財政支持力度有待進(jìn)一步加大。以濮陽市為例，隨著全市專利權(quán)質(zhì)押融資的深入開展，質(zhì)押貸款企業(yè)數(shù)和貸款額度逐年增長，已從2012年質(zhì)押貸款金額400萬元增加至2019年的1 1014萬元，但專項補貼資金自2012年設(shè)立以來一直是100萬元未增加，且2018年減少至75萬元。

4 推行“專利+商標(biāo)”混合質(zhì)押融資新模式的幾點思考

河南省人民政府在《關(guān)于印發(fā)河南省建設(shè)支撐型知識產(chǎn)權(quán)強省試點省實施方案的通知》（豫政〔2016〕66號）中提出，“支持商業(yè)銀行和證券、保險、信托、擔(dān)保等機構(gòu)廣泛參與知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，推動商業(yè)銀行開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式”，并明確要“進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策，引導(dǎo)企業(yè)拓展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資范圍”。其中自然包括專利之外的商標(biāo)質(zhì)押。

2018年3月，為完善知識產(chǎn)權(quán)管理體制，中央將國家知識產(chǎn)權(quán)局的職責(zé)、國家工商行政管理總局的商標(biāo)管理職責(zé)、國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局的原產(chǎn)地地理標(biāo)志管理職責(zé)整合，重新組建國家知識產(chǎn)權(quán)局。同時，省級機構(gòu)改革2018年年底完成，市級在2019年上半年完成。政府機構(gòu)改革的完成，專利、商標(biāo)歸屬統(tǒng)一管理，理順了“專利+商標(biāo)”混合質(zhì)押融資管理體制，為“專利+商標(biāo)”混合質(zhì)押融資迎頭趕上提供了契機，對知識產(chǎn)權(quán)強國、強省建設(shè)具有重要的意義。

4.1 各級黨委、政府加強知識產(chǎn)權(quán)政策理論學(xué)習(xí)

要深入學(xué)習(xí)并認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強知識產(chǎn)權(quán)運用和保護(hù)的戰(zhàn)略部署，加快促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)與金融資源融合，促進(jìn)創(chuàng)新資源良性發(fā)展及知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化，探索建立由政府、銀行、保險等多方參與的風(fēng)險補償機制，分擔(dān)融資風(fēng)險，構(gòu)建質(zhì)押融資服務(wù)體系，幫助更多的科技型中小企業(yè)破解融資瓶頸，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和城市創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展。

4.2 建議市政府設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償資金

建立由政府、銀行、保險等多方參與的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償機制，形成各方合力、風(fēng)險共擔(dān)的局面。以濮陽為例，建議首期知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償資金1 000萬元，以后按工作需要逐年增加。

4.3 進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系

政府加大助企服務(wù)力度，積極開展到企業(yè)上門服務(wù)，點面結(jié)合進(jìn)行溝通，多渠道建立溝通交流途徑，幫助企業(yè)化解融資難題。在調(diào)研企業(yè)融資需求的基礎(chǔ)上，組織有關(guān)部門赴四川德陽等先進(jìn)省市地外出考察學(xué)習(xí)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資等工作先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合本地工作實際，研究出臺本級相關(guān)政策措施，積極引進(jìn)優(yōu)秀知識產(chǎn)權(quán)價值評估、擔(dān)保和運營等服務(wù)機構(gòu)，獎勵知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)績突出的銀行等服務(wù)機構(gòu)，以調(diào)動各方的積極性，進(jìn)一步做好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。

4.4 落實中小微企業(yè)質(zhì)押貸款利息等補貼政策

加大對銀行、企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu)、評估機構(gòu)、專利運營機構(gòu)等單位的政策支持，提高參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極性，同時發(fā)揮好政府專項資金的引導(dǎo)作用，切實降低企業(yè)融資成本和防范銀行信貸風(fēng)險。以濮陽為例，建議增加包括專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)在內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項資金規(guī)模至300萬元，爭取年新增知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款額達(dá)到8 000萬元以上，進(jìn)一步提高濮陽市企業(yè)運用知識產(chǎn)權(quán)的能力，緩解中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、經(jīng)濟(jì)體制增效，促進(jìn)濮陽市創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略實施。

4.5 進(jìn)一步增強知識產(chǎn)權(quán)運用和保護(hù)工作能力

結(jié)合工作實際，加強形勢分析、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳教育，提升工作人員的履職能力和業(yè)務(wù)水平。深入落實省市政府有關(guān)文件精神和《深化改革工作臺賬》要求，引導(dǎo)借鑒學(xué)習(xí)四川德陽、山東等地方質(zhì)押融資經(jīng)驗，著力提升知識產(chǎn)權(quán)運用和保護(hù)工作整體水平。

5 探索“專利+商標(biāo)”混合質(zhì)押融資新模式的案例分析

5.1 濮陽市做法及成效

5.1.1 地方市委市政府重視，政策引領(lǐng)帶動，為專利權(quán)質(zhì)押融資提供重要保障。一是市委、市政府將專利權(quán)質(zhì)押融資列入重要議程。2012年底啟動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，金融、財政、知識產(chǎn)權(quán)等七部門聯(lián)合，在全省率先出臺了《關(guān)于加強中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的指導(dǎo)意見》及《濮陽市專利權(quán)質(zhì)押融資專項資金管理辦法》，市委全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組將專利權(quán)質(zhì)押融資納入重點改革內(nèi)容予以推進(jìn)。二是設(shè)立專利權(quán)質(zhì)押融資專項資金，市政府設(shè)立100萬元專利權(quán)質(zhì)押融資專項資金，并納入市財政年度預(yù)算，之后每年市財政給予預(yù)算保障。三是完善扶持政策，修改完善了《濮陽市專利權(quán)質(zhì)押融資專項資金管理辦法》，用于企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息補助，按不超過企業(yè)專利權(quán)貸款利息額50%的比例貼息，一個企業(yè)年貼息額最高可達(dá)20萬元，可連續(xù)補助3年。截至目前，全市共發(fā)放七批專項資金623余萬元，惠及企業(yè)93家，撬動專利權(quán)質(zhì)押貸款8.481 8億元，實現(xiàn)了政府資金四兩撥千斤的百倍放大效應(yīng)，為推進(jìn)專利資本化、產(chǎn)業(yè)化奠定了良好基礎(chǔ)。[2]

5.1.2 加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，銀保協(xié)同聯(lián)動，為中小微企業(yè)注入金融活水。一是加強與政府各職能部門的協(xié)作，在濮陽市政府領(lǐng)導(dǎo)下，市知識產(chǎn)權(quán)局、市財政局、市政府金融辦密切合作，先后四次組織銀行、保險等部門，赴湖南、湖北、福建、浙江、江蘇等地，考察學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)質(zhì)押融資工作經(jīng)驗，開闊視野，達(dá)成共識，形成合力。二是引導(dǎo)本地金融機構(gòu)開發(fā)質(zhì)押融資產(chǎn)品，指導(dǎo)市農(nóng)信社推出“專利貸”金融產(chǎn)品，與郵儲銀行濮陽支行簽訂了3億元的專利權(quán)質(zhì)押貸款戰(zhàn)略協(xié)議，引導(dǎo)其開發(fā)專利權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。郵儲銀行已為14家企業(yè)辦理22筆專利權(quán)質(zhì)押貸款，放款7 562萬元。三是對接引入保險機構(gòu)，在前期與人保財險濮陽公司開展專利保險試點合作的基礎(chǔ)上，調(diào)動保險機構(gòu)參與專利權(quán)質(zhì)押融資工作的積極性，積極開展銀行與保險機構(gòu)對接，利用專利保險加強專利權(quán)質(zhì)押貸款項目風(fēng)險保障，引導(dǎo)銀行+保險協(xié)同發(fā)力。四是重心向縣（區(qū)）小微企業(yè)延伸，南樂縣出臺了《關(guān)于加強中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的指導(dǎo)意見》，并探索形成了南樂特色的專利權(quán)反擔(dān)保質(zhì)押模式，幫助企業(yè)通過專利權(quán)間接融資，累計實現(xiàn)專利權(quán)間接融資1.43億元;清豐縣以切實解決中小微企業(yè)資金困難為出發(fā)點，從單筆30萬元的專利權(quán)質(zhì)押貸款做起，調(diào)動了銀企雙方的積極性;臺前縣發(fā)揮郵儲銀行小額貸款方便快捷的優(yōu)勢，大力扶持科創(chuàng)型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資，為9家小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資放款，助力精準(zhǔn)扶貧，為該縣早日摘掉國家級貧困縣帽子做出了貢獻(xiàn)。截至目前，專利權(quán)質(zhì)押融資已在濮陽市實現(xiàn)縣（區(qū)）全覆蓋。

5.1.3 加強風(fēng)險防控，創(chuàng)新服務(wù)舉措，探索推動專利權(quán)質(zhì)押融資保險。針對專利權(quán)質(zhì)押融資工作風(fēng)險防控難的問題我們開展了“一補貼兩探索”：一是開展企業(yè)首項專利保險保費補貼。明確對企業(yè)首項專利保險，按實際發(fā)生額資助，其中專利執(zhí)行險、侵犯專利權(quán)責(zé)任險、境外展會專利糾紛法律費用險，單項最高資助不超過3 000元;專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險單項最高不超1萬元。濮陽市已累計補貼27家企業(yè)首項專利保險保費7.4萬元。二是探索推出專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險產(chǎn)品，濮陽知識產(chǎn)權(quán)局與市財政局聯(lián)合出臺措施對企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險進(jìn)行資助，以引導(dǎo)企業(yè)及保險機構(gòu)開展此項工作;與人保財險河南省公司及濮陽市分公司就專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險推進(jìn)召開了專題座談會，就探索推出專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險產(chǎn)品、共同促進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資與專利保險整合發(fā)展進(jìn)行了探討。三是探索建立專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償機制，濮陽市政府出臺了《關(guān)于加快實施知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略促進(jìn)專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的若干措施》，明確要求“設(shè)立市專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償基金，對發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款的銀行出現(xiàn)風(fēng)險的，給予一定比例的風(fēng)險補償”。市政府組織召開知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專題座談會，就專利權(quán)質(zhì)押融資工作創(chuàng)新、激勵機制建立、銀行風(fēng)險防控、提高知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)率等征求銀監(jiān)、銀行、擔(dān)保、保險機構(gòu)的意見建議，專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償基金設(shè)立工作正在協(xié)調(diào)中。

5.1.4 強化宣傳培訓(xùn)，聯(lián)動政銀企保，搭建質(zhì)押融資服務(wù)平臺。一是開展政策宣講，針對企業(yè)不了解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、專利運用能力不高的現(xiàn)狀，編印《專利權(quán)質(zhì)押融資政策匯編》，利用宣傳、培訓(xùn)、會議、調(diào)研等時機廣泛發(fā)放;面向全市五縣四區(qū)和八個產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)內(nèi)企業(yè)，開展專利權(quán)質(zhì)押融資政策宣講、巡講，已累計開展專題政策宣講47期約6 000余人次。二是開展專項業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，面向有融資需求的重點企業(yè)，聘請北京東鵬等知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)及金融機構(gòu)專家，開展專利權(quán)質(zhì)押融資專題培訓(xùn)和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，共計培訓(xùn)8期240余家企業(yè)1 600余人次。三是積極組織銀企對接，面向全市擁有有效專利的300余家企業(yè)，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求意向調(diào)查，建立質(zhì)押融資項目數(shù)據(jù)庫，并積極向省、市金融機構(gòu)推薦，不定期邀請金融、評估、保險機構(gòu)舉辦銀企對接會、項目推介會，幫助企業(yè)深入了解政策導(dǎo)向、保障措施、貸款方式，大大提高了企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的針對性和成功率。

5.1.5 工作成效。截至目前，濮陽市累計112家企業(yè)通過質(zhì)押630項專利、12項商標(biāo)，簽訂120筆貸款協(xié)議，實現(xiàn)質(zhì)押融資貸款8.481 8億元，轉(zhuǎn)化專利技術(shù)300余項，新增專利產(chǎn)品產(chǎn)值15億元，22個企業(yè)新晉高新技術(shù)企業(yè)、8個國家級知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)、11個省級知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)（強企），11個企業(yè)獲得省重大科技專項、省科技進(jìn)步獎，企業(yè)真正將知識產(chǎn)權(quán)快速轉(zhuǎn)換為促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的“真金白銀”，為企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下轉(zhuǎn)型升級注入了生機和活力。濮陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作最為突出的三大成效：一是惠及企業(yè)多，濮陽市專利權(quán)質(zhì)押融資8.481 8億元，涉及112家企業(yè)，單筆專利權(quán)質(zhì)押貸款最高3 700萬元，最低30萬元，融資規(guī)模雖然不大，但是惠及企業(yè)最多，真正有效解決了科技型中小微企業(yè)融資難題。二是貸款質(zhì)量高，截至目前，每筆專利權(quán)質(zhì)押貸款均按合同如期付息還本，無一筆呆賬壞賬，大大調(diào)動了銀行的工作積極性。三是催生了高質(zhì)量專利，推動企業(yè)新申請專利500余件，4項專利獲中國優(yōu)秀專利獎，1項河南省專利獎一等獎，1項河南省專利獎三等獎，截至2020年6月，濮陽市萬人有效發(fā)明專利擁有量達(dá)到2.27件，超額完成“十三五”規(guī)劃目標(biāo)。

5.2 濮陽市南樂縣工作做法

近年來，濮陽市南樂縣知識產(chǎn)權(quán)管理部門創(chuàng)新觀念、強化服務(wù)，把開展專利權(quán)質(zhì)押融資工作，作為實施縣域知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的重要抓手，力推企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)“無形資產(chǎn)”變“有形資產(chǎn)”，為破解科技型中小企業(yè)融資難成本高、促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大貢獻(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)力量。

開展企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資初期，通過到企業(yè)現(xiàn)場調(diào)研、召開銀企對接會、組織舉辦培訓(xùn)班，及時掌握了銀行、企業(yè)雙方的所需所求。面對當(dāng)時南樂縣內(nèi)金融機構(gòu)為降低放貸風(fēng)險、尚未開展專利權(quán)直接質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的形勢下，以銀行放款、企業(yè)貸款模式為切入點，進(jìn)行了認(rèn)真分析，并加強對國家、省市關(guān)于專利權(quán)質(zhì)押融資方面有關(guān)文件的學(xué)習(xí)和研究。指導(dǎo)企業(yè)在以擔(dān)保貸款模式時，建議貸款企業(yè)將擁有的有效專利質(zhì)押給為其擔(dān)保企業(yè)，增強擔(dān)保企業(yè)信心。同時，加強與中介服務(wù)機構(gòu)聯(lián)系，對融資貸款在國家知識產(chǎn)權(quán)局備案申請、所需資料等進(jìn)行對接交流，精心服務(wù)企業(yè)完成在國家知識產(chǎn)權(quán)局的備案工作。以此，南樂縣以專利權(quán)間接、反擔(dān)保方式進(jìn)行質(zhì)押融資的模式取得了成功。[3]

截至目前，南樂縣共有13家企業(yè)開展專利權(quán)質(zhì)押融資28筆，融資金額達(dá)到2.265億元。其中專利反擔(dān)保融資22筆，金額1.43億元。

5.3 濮陽惠成電子材料有限公司工作做法

獲得河南省專利獎一等獎的企業(yè)濮陽惠成電子材料有限公司，主要生產(chǎn)用于電子電氣的封裝材料固化劑和有機光電材料，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷日韓、歐美及東南亞多個國家和地區(qū)。2013年、2014年、2017年，該企業(yè)利用包含1項獲中國專利優(yōu)秀獎在內(nèi)的10項專利，共質(zhì)押貸款8 600萬元，用于擴(kuò)大再生產(chǎn)及“5-降冰片-2、3-二甲酸酐專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化”“一種合成雙（二苯基膦）烷烴方法產(chǎn)業(yè)化”項目。通過質(zhì)押融資，該企業(yè)得到了快速的發(fā)展，2013年、2014年、2017年共實現(xiàn)銷售收入12.94億元，其中專利產(chǎn)品收入11億元，創(chuàng)匯7 362萬美元，利稅1.2億元，新增就業(yè)30人，制定企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)42項，申請發(fā)明專利15項，3項專利獲中國專利獎優(yōu)秀獎，1項專利獲河南省首屆專利獎一等獎，實現(xiàn)了創(chuàng)新資源的良性循環(huán)，已成為開發(fā)區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)電子化學(xué)品新材料的龍頭企業(yè)。

5.4 中國郵政儲蓄銀行濮陽市分行工作做法

2016年3月25日，中國郵政儲蓄銀行濮陽市分行與濮陽市知識產(chǎn)權(quán)局就濮陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款戰(zhàn)略合作協(xié)議舉行了簽約儀式。協(xié)議簽訂后，知識產(chǎn)權(quán)局每年都會舉辦兩場知識產(chǎn)權(quán)融資巡講，宣講知識產(chǎn)權(quán)最新質(zhì)押政策、貸款政策。會后雙方共同開展“送金融知識到企業(yè)”活動，對有資金需求的企業(yè)逐一進(jìn)行上門走訪。

在后續(xù)具體辦理過程中，郵儲銀行選擇有資質(zhì)的中介機構(gòu)對專利權(quán)價值進(jìn)行評估，合理設(shè)定專利權(quán)質(zhì)押貸款期限、金額、利率，在批準(zhǔn)貸款申請前考察借款人的還款能力，確保貸款資金還款安全。截至2020年6月，郵政儲蓄已為14家企業(yè)辦理23筆知識產(chǎn)權(quán)貸款，金額共計6 868萬元，為企業(yè)節(jié)省成本支出約245萬元。借助與知識產(chǎn)權(quán)局戰(zhàn)略協(xié)議的簽訂，郵儲銀行積極探索符合小企業(yè)融資的創(chuàng)新模式，有效緩解濮陽市擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新型中小微企業(yè)融資難題，將中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)這一重要的無形資產(chǎn)實現(xiàn)價值貨幣化，充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的支撐作用，初步建立并逐步完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系，為企業(yè)發(fā)展注入新的活力，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為濮陽市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

6 結(jié)語

針對科技型中小微企業(yè)融資難題，以專利商標(biāo)混合質(zhì)押融資為研究對象，通過探索專利商標(biāo)混合融資新模式，拓展知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，提高企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度，拓寬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款質(zhì)押物范圍，推動知識產(chǎn)權(quán)的綜合運用，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，從而有效發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)對強國強省建設(shè)的重要支撐作用，營造良好營商環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳戴樂.中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險及應(yīng)對[J].商場現(xiàn)代化，2020（02）.

[2] 李姍蓉，田亞芳.科技貸為企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資暢通渠道[J].河南科技，2019（33）.

[3] 李建昌.大力實施商標(biāo)戰(zhàn)略全面提升商標(biāo)注冊運用保護(hù)管理能力[J].中國工商管理研究，2011（04）.