張年剛

摘 要：在農(nóng)村建立現(xiàn)代化的金融體系，是推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、加快新農(nóng)村建設(shè)的重要途徑。分析了當(dāng)前階段農(nóng)村金融體系建設(shè)與改革過程中面臨的金融市場競爭形勢不規(guī)范、群眾參與度低、保障機制不健全等問題。提出政府應(yīng)強化政策引導(dǎo)，通過產(chǎn)權(quán)制度的合理改革，逐步改善農(nóng)村的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)，深化三權(quán)分離制度，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的有效流轉(zhuǎn)提供保障，創(chuàng)新金融體系，更好地應(yīng)對復(fù)雜發(fā)展環(huán)境下的金融風(fēng)險，從而建立健全新型農(nóng)村產(chǎn)權(quán)管理機制。

關(guān)鍵詞：金融市場;農(nóng)地流轉(zhuǎn);保障機制

1.1? 土地流轉(zhuǎn)保障機制不健全，農(nóng)戶抵押意愿較低

現(xiàn)階段阻礙農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的主要問題在于保障機制不健全。農(nóng)戶對土地的依賴性較高，一旦取消違約農(nóng)戶的相關(guān)贖回權(quán)，將會影響農(nóng)民的正常生活。在該種環(huán)境下，金融機構(gòu)不會提供相關(guān)的貸款服務(wù)，同時農(nóng)戶也會由于風(fēng)險配給模式而退出信貸金融交易市場。目前，我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的保障機制存在漏洞。土地產(chǎn)權(quán)抵押貸款直接涉及農(nóng)戶最重要的資產(chǎn)，如果農(nóng)戶無法承受失地風(fēng)險，必然主動放棄申請農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款[1]。從相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)，大部分農(nóng)戶參與產(chǎn)權(quán)交易與抵押的意愿不高，對土地經(jīng)營權(quán)、承包權(quán)流轉(zhuǎn)存在抵觸心理，土地資源的整體利用效率不高。

1.2? 產(chǎn)權(quán)確權(quán)流程不規(guī)范，農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融市場管理難度大

對農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)的確定與明晰是保證產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)有序進行的重要前提，也是以產(chǎn)權(quán)作為抵押、交易的首要條件?，F(xiàn)階段，農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)確權(quán)存在審核流程不規(guī)范、經(jīng)營權(quán)屬難以確定等問題，加快集體產(chǎn)權(quán)中所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)主體責(zé)任與權(quán)利的分離是確權(quán)改革的有效途徑。部分地區(qū)在探索產(chǎn)權(quán)制度改革的過程中，嘗試對三權(quán)進行分離，以便優(yōu)化確權(quán)流程，但部分農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的分離難度較大。

1.3? “三變”產(chǎn)權(quán)改革受多方制約

“三變”產(chǎn)權(quán)改革面臨的主要問題包括金融項目開發(fā)難、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與加工產(chǎn)品營銷難、復(fù)合型人才缺失、財務(wù)信息不透明、經(jīng)營效益分配難等問題。這種情況導(dǎo)致金融風(fēng)險加大，但對應(yīng)的補償機制卻有待加強，金融機構(gòu)的參與積極性被進一步削弱?，F(xiàn)階段，農(nóng)村金融貸款的風(fēng)險包括自然風(fēng)險、法律風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險等，為有效預(yù)防、控制產(chǎn)權(quán)抵押可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險，各地方陸續(xù)建立起金融風(fēng)險補償機制。但從實踐情況來看，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然環(huán)境影響較大，如果農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)大量進入金融市場，一旦出現(xiàn)自然風(fēng)險，將會由于較高的抵押資產(chǎn)處置支出導(dǎo)致金融機構(gòu)損失加劇，降低了金融機構(gòu)的參與意愿。這也是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款主要是地方性金融機構(gòu)參與的一個重要原因。

2.1? 發(fā)揮政府職能優(yōu)勢，深化整合農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)資源

新農(nóng)村發(fā)展與建設(shè)進程的不斷推進，使得政府在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與金融市場管理相關(guān)領(lǐng)域的職能發(fā)生了變化。第一，政府不再是供需主體，在參與產(chǎn)權(quán)交易管理的過程中，應(yīng)統(tǒng)籌全局，站在宏觀的角度進行規(guī)劃、監(jiān)督、規(guī)范、調(diào)控與引導(dǎo)，讓產(chǎn)權(quán)交易雙方在政府提供的平臺上進行交易。第二，完善土地規(guī)劃、土地用途管理，在進行城市建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)的過程中，充分考慮規(guī)模經(jīng)濟效益和集聚效應(yīng)，在科學(xué)發(fā)展原則的指導(dǎo)下，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)布局進行優(yōu)化。第三，規(guī)范農(nóng)村建設(shè)相關(guān)用地的流轉(zhuǎn)審批，做好程序監(jiān)管工作，確保審批程序合規(guī)、合法，保證專項用地的開發(fā)用途與審批資料一致。第四，應(yīng)深化集體產(chǎn)權(quán)資源配置的改革，提升集體資產(chǎn)的流動性。政府相關(guān)部門應(yīng)加快修訂物權(quán)法、擔(dān)保法、土地管理法等現(xiàn)行法律，盡快研究制定農(nóng)村集體經(jīng)濟組織法，為農(nóng)村現(xiàn)代金融體系的改革與發(fā)展奠定法律基礎(chǔ)。第五，完善農(nóng)村集體經(jīng)濟組織成員身份認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。按照“涵蓋各類群體、采取統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、堅持程序公開”的原則，保證在農(nóng)村集體經(jīng)濟發(fā)展中，農(nóng)民可以享受到應(yīng)有的權(quán)利，這也是維護社會公平的重要保障。

2.2? 規(guī)范產(chǎn)權(quán)交易市場，完善金融交易評估與監(jiān)督機制

規(guī)范農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，推進農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新。第一，在加強省級產(chǎn)權(quán)交易管理信息平臺的基礎(chǔ)上，建立起全國性的金融交易信息系統(tǒng)，拓展網(wǎng)上服務(wù)功能，擴大金融市場的輻射范圍，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)交易流程。第二，構(gòu)建不同等級的土地產(chǎn)權(quán)交易平臺，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)構(gòu)建產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)金融服務(wù)機構(gòu)，提升交易信息的共享、傳遞效率。第三，強化經(jīng)營主體的監(jiān)督、審核管理，在積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)營單位與個人創(chuàng)新經(jīng)營管理方式的基礎(chǔ)上，規(guī)范財務(wù)管理、信息化經(jīng)營機制。第四，對金融市場產(chǎn)權(quán)交易的制度與程序進行優(yōu)化改革，統(tǒng)一同類產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)的價格，結(jié)合金融市場與地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展形式，針對性地對評估、信息共享與監(jiān)管機制進行調(diào)整。第五，繼續(xù)細化和完善土地確權(quán)政策，特別是涉及到農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證的相關(guān)問題，要在新的政策中補充說明。第六，進一步規(guī)范農(nóng)村經(jīng)濟合作社，特別是在農(nóng)民股東權(quán)益保護方面，要繼續(xù)完善相關(guān)制度。只有讓農(nóng)民股東受益，才能吸引更多農(nóng)民入股，使農(nóng)村經(jīng)濟合作社不斷壯大和發(fā)展。

2.3? 從農(nóng)村金融實際供給需求出發(fā)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)

目前，金融機構(gòu)面向農(nóng)民提供的金融產(chǎn)品以小額信貸為主。在對農(nóng)戶的抵押進行審核時，金融機構(gòu)往往需要付出大量的人力、物力對相關(guān)信息進行收集、核對與審核。當(dāng)信息成本在金融產(chǎn)品總成本中的比例高于效益標(biāo)準(zhǔn)時，交易的推行進入了僵持階段，往往無法取得預(yù)期效益，金融機構(gòu)的參與積極性大幅度下降。為此，在創(chuàng)新農(nóng)村金融市場管理機制的過程中，不僅需要政府的有效引導(dǎo)、政策傾斜，同時還應(yīng)從農(nóng)村金融供給需求出發(fā)，從金融機構(gòu)的角度出發(fā)，創(chuàng)新內(nèi)部激勵、獎懲、服務(wù)與管理機制。一方面，逐步完善金融機構(gòu)的管理機制，健全激勵制度，陸續(xù)出臺金融創(chuàng)新服務(wù)的指導(dǎo)文件，落實涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，對涉農(nóng)業(yè)務(wù)達到一定比例的金融機構(gòu)實行差別化監(jiān)管和考核辦法。另一方面，對金融產(chǎn)品與服務(wù)進行優(yōu)化創(chuàng)新，規(guī)范市場準(zhǔn)入管理制度，拓展合作社基于信用的金融合作途徑，合理規(guī)劃農(nóng)戶信貸金融產(chǎn)品的開發(fā)。

3? 結(jié)束語

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)管理的改革與創(chuàng)新是有效推進現(xiàn)代金融體系建設(shè)發(fā)展的重要路徑。通過對農(nóng)村各種用地產(chǎn)權(quán)的確定、規(guī)范產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場、加快產(chǎn)權(quán)的規(guī)?；门c經(jīng)營等方式，為金融市場的創(chuàng)新發(fā)展注入動力。同時在金融產(chǎn)業(yè)進行制度創(chuàng)新的過程中，要盤活產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)，面向農(nóng)民提供特色的金融產(chǎn)品與服務(wù)。結(jié)合農(nóng)業(yè)發(fā)展實際情況，利用金融手段，優(yōu)化農(nóng)村生產(chǎn)資源配置，為農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展轉(zhuǎn)型夯實基礎(chǔ)。

參考文獻：

[1]郭煒，丁延武.深化農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革的困境突破與路徑選擇[J].經(jīng)濟體制改革，2015（4）：84-89.