于恩慶

Analysis and Discussion on the Service-Oriented Bank Credit Management System

YU En-qing

【摘? 要】我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展，其業(yè)務(wù)也變得更加豐富，這為銀行帶來(lái)了很高的利潤(rùn)，同時(shí)，也對(duì)銀行信息化建設(shè)帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。銀行的需求是多變的，這就需要信息系統(tǒng)具有較高的拓展性。在這種情況下，轉(zhuǎn)向靈活、面向服務(wù)就成為銀行信息化建設(shè)的主要方向?；诖?，論文分析了面向服務(wù)的銀行信貸管理系統(tǒng)。

【Abstract】The rapid development of China's social economy has promoted the development of the banking industry， and its business has become more abundant， which has brought high profits for banks， but also brought great challenges to the informatization construction of banks. The demand of banks is changeable， which requires the information system to have high expansibility. In this case， turning to flexible and service-oriented have become the main directions of the informatization construction of banks. Based on this， this paper analyzes the service-oriented bank credit management system.

【關(guān)鍵詞】面向服務(wù);銀行;信貸管理系統(tǒng)

【Keywords】service-oriented; banks; credit management system

【中圖分類號(hào)】F832.4;TP311? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2020）05-0014-02

1 引言

信用貸款是銀行眾多業(yè)務(wù)中的一種，能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造很高的利潤(rùn)，但是在這個(gè)過(guò)程中也出現(xiàn)很多的壞賬以及呆賬，這就讓風(fēng)險(xiǎn)管理難度提高，銀行決策層對(duì)于這一工作也很重視，信貸管理系統(tǒng)建設(shè)就是銀行信息化建設(shè)中的重要組成部分。該系統(tǒng)結(jié)合相應(yīng)的分析流程，能夠?yàn)樾刨J審批提供依據(jù)，最大限度地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行降低，減少銀行利潤(rùn)的損失。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)是動(dòng)態(tài)變化的，這也讓銀行發(fā)展戰(zhàn)略隨之變化。信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，對(duì)信貸系統(tǒng)功能提出了更高的要求。怎樣開(kāi)發(fā)跟隨需求、應(yīng)對(duì)變化的信貸系統(tǒng)就是科技部門(mén)的重要難題。

2 基于SOA的銀行信貸管理

SOA屬于一種全面運(yùn)用軟件以及業(yè)務(wù)知識(shí)促進(jìn)區(qū)域業(yè)務(wù)流程優(yōu)化以及創(chuàng)新的學(xué)科。業(yè)務(wù)流程管理是一種信息工具，結(jié)合業(yè)務(wù)環(huán)境改變，能夠促進(jìn)人和系統(tǒng)、人和人、系統(tǒng)和系統(tǒng)間的整合和調(diào)整，提出解決方案和經(jīng)營(yíng)方法，其涉及很多的過(guò)程，如建模、開(kāi)展、監(jiān)控以及管理等[1]。業(yè)務(wù)流程管理就是要對(duì)區(qū)域流程的動(dòng)態(tài)變化帶來(lái)的一系列問(wèn)題，如實(shí)時(shí)效果評(píng)估、敏捷性、資源整合和優(yōu)化等進(jìn)行解決，傳統(tǒng)OA以及工作流程是無(wú)法對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行解決的。通過(guò)對(duì)其進(jìn)行運(yùn)用，能夠提升企業(yè)業(yè)務(wù)流程的效率和效果，滿足企業(yè)業(yè)務(wù)多變的需求，能夠讓企業(yè)更快地適應(yīng)相應(yīng)的環(huán)境，對(duì)于外部競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可以快速地進(jìn)行反應(yīng)。將其運(yùn)用到SOA架構(gòu)中可以讓業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，讓IT流程能夠滿足業(yè)務(wù)需求。業(yè)務(wù)流程管理是從上到下進(jìn)行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而SOA則是從下而上地促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，二者進(jìn)行結(jié)合可以發(fā)揮出各自的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)企業(yè)的管理創(chuàng)新。在對(duì)SOA系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)計(jì)的過(guò)程中，應(yīng)該采取業(yè)務(wù)流程管理思想，在應(yīng)用程序中抽象出業(yè)務(wù)流程以及功能性組建，重新構(gòu)建業(yè)務(wù)流程模型。銀行在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的過(guò)程中，創(chuàng)建業(yè)務(wù)流程管理器能夠?qū)π刨J業(yè)務(wù)整體過(guò)程流轉(zhuǎn)進(jìn)行控制，讓業(yè)務(wù)流程可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，有效地優(yōu)化業(yè)務(wù)流程[2]。

3 改進(jìn)前的銀行信貸業(yè)務(wù)流程

傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)處理流程中存在一些不足和問(wèn)題，主要體現(xiàn)在：第一，人工處理成本比較高，對(duì)于貸款的處理效率不高，需要花費(fèi)較長(zhǎng)的申請(qǐng)周期;第二，因?yàn)橹饕侨斯ぬ幚?，這就容易導(dǎo)致出現(xiàn)錯(cuò)誤，操作風(fēng)險(xiǎn)較高，如果其中一個(gè)環(huán)節(jié)產(chǎn)生差錯(cuò)，就需要人工對(duì)做好的工作進(jìn)行重新恢復(fù)和整理，極大地限制了工作的效率和效果;第三，信貸工作人員要及時(shí)地掌握變動(dòng)的業(yè)務(wù)知識(shí)，這樣才能有效地滿足業(yè)務(wù)規(guī)則變革的要求，尤其是一些貸款審核規(guī)則以及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提取規(guī)范等，這就讓業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)的靈活性存在不足;第四，貸款信息無(wú)法確保安全性，這就容易導(dǎo)致貸款的信息出現(xiàn)外泄問(wèn)題，對(duì)客戶以及銀行都具有不利的影響;第五，在信貸審批過(guò)程中，無(wú)法實(shí)現(xiàn)過(guò)程、人員以及信息一體化。這些都是存在的問(wèn)題，要想對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行解決，就需要構(gòu)建有效的信貸管理系統(tǒng)，需要具備準(zhǔn)確性、安全性、靈活性特征，進(jìn)而提升工作的效率和質(zhì)量。

4 改進(jìn)后的銀行信貸業(yè)務(wù)流程

改進(jìn)之后的流程可以有效地運(yùn)用SOA架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)，讓業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化。改進(jìn)后的流程包括：貸款信息預(yù)審，是否符合預(yù)審規(guī)則，信貸審批員專職審批，是否符合審批規(guī)則，普通信貸員、信貸主管、銀行主管終審，是否通過(guò)終審，信貸員放貸處理。其中，流程處理器會(huì)判斷是否符合相應(yīng)的規(guī)則，符合就可以進(jìn)入下一個(gè)流程，不符合規(guī)則就作出拒貸處理。

首先，貸款信息預(yù)審結(jié)合制定好的規(guī)則，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)自動(dòng)審核的功能，審核后讓流程處理器對(duì)流程的轉(zhuǎn)向進(jìn)行控制;其次，信貸審批人員結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等規(guī)則實(shí)施審批，之后流程處理器會(huì)結(jié)合結(jié)構(gòu)明確終審的人員確定是否應(yīng)該拒絕貸款;最后，終審結(jié)果同樣是流程管理器控制。如果在業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)貸款被拒絕的決定，就能夠自動(dòng)進(jìn)行數(shù)據(jù)恢復(fù)，讓數(shù)據(jù)都恢復(fù)到最初的狀態(tài)，系統(tǒng)能夠?qū)ο嚓P(guān)貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行保存以及監(jiān)控。所以，優(yōu)化后的業(yè)務(wù)流程具有以下優(yōu)勢(shì)：第一，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化服務(wù)，這可以取代人工操作服務(wù)模式，提升業(yè)務(wù)處理效率和效果;第二，業(yè)務(wù)處理能夠并行操作;第三，能夠自動(dòng)化對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行控制;第四，數(shù)據(jù)能夠及時(shí)得到保存以及提交，確保數(shù)據(jù)信息的安全;第五，業(yè)務(wù)規(guī)則一部分交給系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行處理，能夠結(jié)合需求進(jìn)行確定，對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)則變化系統(tǒng)能夠快速進(jìn)行響應(yīng)，極大地提升了業(yè)務(wù)處理的靈活性;第六，因?yàn)檫\(yùn)用了SOA架構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，能夠跟隨需求對(duì)需要的服務(wù)和功能進(jìn)行擴(kuò)展，能夠把現(xiàn)有服務(wù)集成到其他系統(tǒng)中。

5 系統(tǒng)服務(wù)層的設(shè)計(jì)

其設(shè)計(jì)是結(jié)合服務(wù)力度差異進(jìn)行的，是SOA架構(gòu)設(shè)計(jì)中關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。對(duì)服務(wù)層進(jìn)行設(shè)計(jì)，能夠建立需要的、具備各種功能的服務(wù)。服務(wù)層設(shè)計(jì)可以分為三層，包括業(yè)務(wù)服務(wù)、編排服務(wù)和數(shù)據(jù)訪問(wèn)層，分別對(duì)應(yīng)合成、基礎(chǔ)以及組合服務(wù)，各服務(wù)層次的設(shè)計(jì)方法以及開(kāi)發(fā)模式是存在差異的。

服務(wù)分層架構(gòu)能夠?qū)⒏鞣N系統(tǒng)功能封裝成不同層次以及力度的服務(wù)，之后基于EJB組件將所有業(yè)務(wù)以及服務(wù)流程都設(shè)置為公開(kāi)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，從而滿足不同人員以及業(yè)務(wù)的需要。

5.1 業(yè)務(wù)服務(wù)層

業(yè)務(wù)服務(wù)層代表技術(shù)和技術(shù)邏輯，業(yè)務(wù)服務(wù)層運(yùn)用了專門(mén)用來(lái)表示業(yè)務(wù)邏輯的服務(wù)，其是SOA中的關(guān)鍵，基于面向服務(wù)表示業(yè)務(wù)邏輯，能夠把企業(yè)業(yè)務(wù)模型引入Web服務(wù)中。其功能就是為基礎(chǔ)服務(wù)層提供服務(wù)，形成新的服務(wù)層。服務(wù)提供人員也是服務(wù)請(qǐng)求人員，基于對(duì)其他服務(wù)提供者功能進(jìn)行整合而建立復(fù)合高級(jí)的服務(wù)。其優(yōu)勢(shì)是靈活性較高，能夠結(jié)合業(yè)務(wù)需要對(duì)服務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的組織。該層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行較大的業(yè)務(wù)功能，能夠交換很多的數(shù)據(jù)。信貸管理系統(tǒng)中有部分單獨(dú)的應(yīng)用服務(wù)，如路由服務(wù)、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換等，都是由業(yè)務(wù)服務(wù)層進(jìn)行定義，從而為服務(wù)請(qǐng)求者提供相應(yīng)的服務(wù)。

5.2 編排服務(wù)層

編排服務(wù)層是服務(wù)層的頂層，把業(yè)務(wù)建模和面向服務(wù)的建模和設(shè)計(jì)進(jìn)行整合。其與業(yè)務(wù)服務(wù)層間具有密切的聯(lián)系，基于嵌入流程定義內(nèi)的業(yè)務(wù)規(guī)則、邏輯與應(yīng)用以及業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)施組合。銀行信貸系統(tǒng)中，屬于這一層的服務(wù)有很多，如日志服務(wù)、個(gè)人信貸服務(wù)等，最終會(huì)將這些作為具有代表性的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)布，為前端Portal系統(tǒng)提供組裝以及調(diào)用服務(wù)。

5.3 數(shù)據(jù)訪問(wèn)層

信貸管理系統(tǒng)就是在現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫(kù)基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)展，形成相應(yīng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。數(shù)據(jù)訪問(wèn)層中有能夠訪問(wèn)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)的邏輯，和業(yè)務(wù)邏輯是相互分離的。因?yàn)榇蠖鄶?shù)的功能模塊或服務(wù)都要和數(shù)據(jù)庫(kù)交換數(shù)據(jù)，所以，對(duì)其的重復(fù)利用率很高。數(shù)據(jù)服務(wù)組建包括一個(gè)或者多個(gè)基本職能，能夠?yàn)閿?shù)據(jù)庫(kù)提供相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，接收業(yè)務(wù)邏輯層的操作請(qǐng)求或數(shù)據(jù)源，自動(dòng)生成相關(guān)的命令，執(zhí)行完成后會(huì)把結(jié)果返回。

5.4 數(shù)據(jù)層

這一層中存放的是和應(yīng)用程度有關(guān)的歷史以及業(yè)務(wù)方面的數(shù)據(jù)，存在于一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)中。其收到數(shù)據(jù)訪問(wèn)層的命令之后就可以進(jìn)行相應(yīng)的操作，會(huì)把結(jié)果返回給訪問(wèn)層。信貸管理系統(tǒng)中運(yùn)用數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)要結(jié)合需求，對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的修改以及拓展。對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)表進(jìn)行健全，包括用戶信息表、擔(dān)保信息表、信貸五級(jí)分類信息表、客戶信息表、貸款申請(qǐng)信息表等。

6 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，銀行信貸業(yè)務(wù)是在不斷調(diào)整和創(chuàng)新的，這也對(duì)信貸管理系統(tǒng)提出了更高的要求，尤其是靈活性方面，服務(wù)是系統(tǒng)中的重要因素，通過(guò)合理的服務(wù)設(shè)計(jì)，可以建立能夠擴(kuò)展、靈活性高的信貸管理系統(tǒng)，滿足信貸管理的發(fā)展要求。

【參考文獻(xiàn)】

【1】呂耀鵬.銀行信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D].西安：西安科技大學(xué)，2019.

【2】王進(jìn).某銀行信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D].南昌：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2018.