王安云

摘要：隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)也得到了快速的發(fā)展，農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)是有效解決“三農(nóng)”問題的主要途徑之一，其中農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)離不開金融政策的大力支持，然而金融政策支持中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中還存在一些問題，這些問題嚴(yán)重影響到農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的速度，因此我們要加強(qiáng)對中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融支持政策的研究力度。本文從中國農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)金融供給現(xiàn)狀出發(fā)，分析了中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)金融支持政策中存在的問題，并提出了幾點(diǎn)解決對策，目的在于加快中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)水平，縮小城鄉(xiāng)差距，提高農(nóng)村居民的生活水平。

關(guān)鍵詞：中國 農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè) 金融 支持政策

一、中國農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)金融供給現(xiàn)狀

現(xiàn)階段中國農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中金融供給主體由以下兩部分構(gòu)成：

（一）正規(guī)性金融組織

主要是指得到政府部門的許可，接受專業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織，主要包括以下幾個(gè)：

第一個(gè)金融部門是商業(yè)性的金融部門：主要包括國有四大股份制的商業(yè)投資銀行、國有四大股份制商業(yè)投資銀行、城市商業(yè)銀行、在大城市和農(nóng)村貧困地區(qū)中農(nóng)村的商業(yè)投資銀行剛剛開始的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二個(gè)是政策性金融在;現(xiàn)階段中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一個(gè)關(guān)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策性金融組織，主要的工作職責(zé)是按照國家農(nóng)業(yè)發(fā)展政策的需要，堅(jiān)持以國家信用為基礎(chǔ)，展開關(guān)于國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性業(yè)務(wù)。

第三個(gè)是合作金融：在我國現(xiàn)階段只有農(nóng)村先用合作社是在農(nóng)村地區(qū)開展合作金融的組織，通過社員入股的形式組成，主要是為社員提供向金融服務(wù)的組織部門。

（二）非正規(guī)性金融組織

主要是指不在法律約束之下，專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)不對其進(jìn)行監(jiān)督的金融組織。主要包括以下幾個(gè)：

第一個(gè)是民間借貸組織：主要是指公民與社會組織、公民與公民之間發(fā)生的系那個(gè)過借貸行為，現(xiàn)階段我國雖然沒有對民間借貸采用相關(guān)的監(jiān)管方法，然而卻規(guī)定了民間借貸的利率。

第二個(gè)是民間集資：主要是指通過資金供求雙方直接進(jìn)行洽談的融資方法，民間集資受到國家的監(jiān)管比較寬松，對一些在社會中還未公開的，僅僅在親友和單位之間進(jìn)行集資，一般情況下并不作為非法集資進(jìn)行處理。

第三個(gè)涉及的就是民間金融合會：主要涉及的是指一些民間借貸金融組織的規(guī)模較小，由民間金融合會內(nèi)部的成員共同管理儲蓄的一種公益性活動，是合會成員之間的一種資金互助行為，主要涉及到的是與儲蓄相關(guān)的借貸服務(wù)。

二、中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)金融支持政策的問題

（一）支持中小型企業(yè)和城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度不夠

中國建設(shè)農(nóng)村城鎮(zhèn)化的過程中需要借助中小型企業(yè)的力量才能夠盡快完成，然而中小企業(yè)是否能獲得長期發(fā)展的關(guān)鍵在于得到金融方面的支持。經(jīng)過相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)調(diào)查，中小企業(yè)在初期創(chuàng)業(yè)階段中的初始資本金中，有70%屬于自有資本，15%為風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的資金，10%為非金融機(jī)構(gòu)的資金，5%的資金來源于銀行信貸;在中小企業(yè)成長過程中，通過自籌獲得的資金比例為35%，從利潤中逐漸形成限額內(nèi)部留存資金比例為30%，銀行信貸資金的比例為18%，企業(yè)之間的商業(yè)信用資金比例為12%，因此可以看出在中小企業(yè)初創(chuàng)期和成長期期間，主要是通過“內(nèi)源性資金”來獲取資金，商業(yè)信用、銀行貸款方式取得的金融支持較少。與一般企業(yè)相比，農(nóng)業(yè)企業(yè)獲取銀行貸款的難度較大，因此在中小企業(yè)中獲取“外源性資金”較小，這就說明中小企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)的支持不夠，中國農(nóng)村城建化建設(shè)受到了間接的影響。

中國農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)的基礎(chǔ)是農(nóng)村城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從實(shí)際情況來看，建設(shè)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施的資金主要來自農(nóng)村信用合作社、商業(yè)銀行信貸資金、政策性金融機(jī)構(gòu)資金等，由于建設(shè)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)性設(shè)施具備“公共品”的特征，在短期內(nèi)并不能獲得較大的投資收益，這就與商業(yè)銀行在短期內(nèi)獲取收益的目的不符，因此在農(nóng)村中建設(shè)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施很難從商業(yè)銀行獲得金融資金支持。同時(shí)在我國農(nóng)村建設(shè)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)性設(shè)施中政策性金融機(jī)構(gòu)起的作用卻很少，其中主要原因是由于現(xiàn)階段三大政策性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)涉及到建設(shè)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)性設(shè)施的銀行只有國家開發(fā)銀行，然而國家開發(fā)銀行的工作范圍并不包括支持建設(shè)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施，其主要工作職責(zé)是支持支柱型產(chǎn)業(yè)和國家基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，因此可以看出城鎮(zhèn)基礎(chǔ)性設(shè)施建設(shè)得到的金融支持的力度不夠。

（二）金融政策支持方法單一化

隨著金融市場機(jī)制的不斷完善，我國期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)和證券業(yè)等都得到了快速的發(fā)展，然而在金融政策支持我國農(nóng)村城建化主要還是采用銀行信貸的方法，從建設(shè)農(nóng)村城鎮(zhèn)化的資金來源看，其中占比例較大的是間接融資，直接融資的比例卻很低，很難滿足我國農(nóng)村城建化建設(shè)過程中提出的多樣化金融支持的要求。經(jīng)過一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，城建化水平與國家金融市場的發(fā)達(dá)程度有著直接的關(guān)系，國外發(fā)達(dá)國家可以利用完善的金融市場結(jié)構(gòu)，將貨幣市場和資本支持配置金融資源的作用發(fā)揮到最大化，我國農(nóng)村城建化建設(shè)才能夠有充足的資金支持。然而現(xiàn)階段我國金融業(yè)的市場化水平還不高，資本市場還需要進(jìn)一步的規(guī)范，貨幣市場和資本市場之間缺乏有效的聯(lián)動機(jī)制。

（三）認(rèn)識金融支持城鎮(zhèn)化存在偏差

金融支持中國農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)化存在認(rèn)識上的偏差體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先很多金融服務(wù)部門將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要定位在大中城市，對農(nóng)村、城鎮(zhèn)、小城市的支持力度明顯不足;其次一些金融機(jī)構(gòu)缺乏對新金融服務(wù)需求變化的正確性認(rèn)識，不利于金融支持政策的及時(shí)更新;再次金融服務(wù)部門存在各自為戰(zhàn)的問題，協(xié)調(diào)機(jī)制不健全，金融資源的凝聚力較低。

三、建議與對策

從上述情況來看，中國農(nóng)村城建化建設(shè)中金融支持政策存在著一些問題，不利于我國農(nóng)村城建化建設(shè)的順利進(jìn)行，因此我們要采用以下方法來解決其中存在的問題：

（一）完善金融體制，金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)水平

一方面在中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中要認(rèn)識到“政策性金融”的重要性作用，國家要及時(shí)出臺相關(guān)政策來加快國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對等政策性金融機(jī)構(gòu)為建設(shè)農(nóng)村城建化辦理貸款業(yè)務(wù)的速度，例如可以在金融發(fā)展環(huán)境良好的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，設(shè)置開發(fā)性金融服務(wù)性機(jī)構(gòu)，為建設(shè)農(nóng)村城建化提供必要的資金支持。

另一方面現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)，例如股份制商業(yè)銀行、國有商業(yè)銀行等應(yīng)該把握建設(shè)農(nóng)村城建化這個(gè)發(fā)展機(jī)遇，尋找出其中的商業(yè)機(jī)遇。農(nóng)村合作社要積極與農(nóng)民保持一個(gè)良好的利益關(guān)系將各項(xiàng)工作的目標(biāo)和重點(diǎn)都放在了增加我國的農(nóng)民收入、促進(jìn)我國農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長、提高農(nóng)村社區(qū)服務(wù)現(xiàn)代化水平等優(yōu)惠政策方面的基礎(chǔ)上，尤其特別是重點(diǎn)放在支持我國優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品的育種、種植產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等優(yōu)惠政策方面。中國農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)出臺加快城鎮(zhèn)化建設(shè)的優(yōu)惠政策，在資金方面給予能夠出盡第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提高就業(yè)率的服務(wù)機(jī)構(gòu)大力支持。

同時(shí)要發(fā)展和創(chuàng)建地方性中小型金融機(jī)構(gòu)，設(shè)置專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，將農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)熟悉當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢發(fā)揮到最大化，與中小企業(yè)建立起“銀企”的合作伙伴關(guān)系。

（二）創(chuàng)新金融支持服務(wù)

金融機(jī)構(gòu)要對金融進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，廣泛調(diào)查農(nóng)村金融的實(shí)際需求，在市場上及時(shí)推出個(gè)性化較強(qiáng)的金融服務(wù)產(chǎn)品。與保險(xiǎn)行業(yè)、銀行、證券行業(yè)、投資基金等行業(yè)要加強(qiáng)合作，這樣才能滿足客戶不斷提出的新要求，同時(shí)也要將傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)做好、做精，根據(jù)實(shí)際需要拓寬資產(chǎn)管理、股票質(zhì)押貸款、證券資金結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問等金融領(lǐng)域，這樣才能適應(yīng)建設(shè)農(nóng)村城鎮(zhèn)化對多樣化金融服務(wù)的要求。

（三）制定科學(xué)合理的金融支持戰(zhàn)略政策

在制定金融支持政策的過程中，要結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境的實(shí)際情況，具體內(nèi)規(guī)劃內(nèi)容要包括以下幾個(gè)方面：融資方式、融資規(guī)則、融資的策略、與推進(jìn)城鎮(zhèn)化向適應(yīng)的地方融資發(fā)展目標(biāo)、融資方式和渠道等，地方各級政府部門和企業(yè)要切實(shí)加強(qiáng)對地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范和降低化解地方融資系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性和發(fā)生概率。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)要適當(dāng)?shù)南路艡?quán)利，打破傳統(tǒng)信貸管理權(quán)限較為集中的局面，簡化審批的程序，提升工作效率。

四、總結(jié)

綜上所述，中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)離不開金融政策的支持，因此我們要認(rèn)識到金融支持政策中的不足之處，從我國實(shí)際情況出發(fā)，不斷完善金融支持政策，這樣才能加快中國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的速度，縮短城鄉(xiāng)差距，提升我國農(nóng)村居民生活水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]李舟.我國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融支持存在的問題、原因及對策[J].河南師范大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會科學(xué)版），2014（03）.

[2]王麗媛.對當(dāng)前我國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)若干問題的理論思考[D].南京財(cái)經(jīng)大學(xué)，2016.

[3]劉振興.我國農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融支持研究——以江蘇省為例[J].山西農(nóng)經(jīng)，2018（13）.

作者單位：山東省東營市墾利區(qū)勝坨鎮(zhèn)社區(qū)服務(wù)中心