5月4日。國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(以下簡稱“金融委”)召開第二十八次會議,提出要抓緊落實已經(jīng)制定的中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本的工作方案。結(jié)合當(dāng)前形勢來看。深化中小銀行改革適逢其時。
當(dāng)下,中小銀行的內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境存在不確定性。從外部看,中小銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境曰趨復(fù)雜,新冠肺炎疫情是不容忽視的一個方面。從2020年一季報看,在疫情影響下,多數(shù)上市中小銀行依舊實現(xiàn)了良好開局。但也要看到,因受疫情沖擊,部分上市銀行的關(guān)注類貸款占比等指標(biāo)出現(xiàn)反彈,同時,零售貸款、信用卡、小徽貸款以及房貸等資產(chǎn)質(zhì)量仍承受著一定壓力。房貸和信用卡等零售類貸款的逾期率有所上升,表明居民收入和就業(yè)受到影響;而小微貸款逾期率上升,反映出疫情對小微企業(yè)發(fā)展造成了不利影響。
如果把時間線拉長到整個2019年,可以看到,盡管中小銀行總體上交出了一份穩(wěn)中向好的答卷,但在宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下,中小銀行出現(xiàn)了較明顯的區(qū)域性分化問題,資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大。特別是在一些經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣的區(qū)域,中小銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量壓力更大,凈利潤增速放緩或有所下滑。尤其是對于一些經(jīng)營模式過于粗放的中小銀行來說,進(jìn)行短期調(diào)整的壓力原本就大,如今又疊加了疫情影響,調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營模式便更加困難。在宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情形下,經(jīng)營越精細(xì)、發(fā)展越規(guī)范的中小銀行,實施改革的阻力就越小,未來發(fā)展前景就越好;而經(jīng)營粗放、發(fā)展不規(guī)范的中小銀行改革阻力更大,調(diào)整轉(zhuǎn)型更加艱難。
從內(nèi)部看,中小銀行自身存在一些問題。金融委會議指出要解決好中小銀行在業(yè)務(wù)定位、公司治理、信貸成本等方面的突出問題。少數(shù)中小銀行出現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量下降、凈利潤下滑的現(xiàn)象,其原因正出于內(nèi)部:業(yè)務(wù)定位模糊、公司治理不規(guī)范、信貸成本高企等。因此,要尋求好的結(jié)果,就必須從根本原因著手,推動內(nèi)部治理改革。特別是在超過4000家中小銀行機(jī)構(gòu)中,包括農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)占絕大多數(shù),它們是服務(wù)“三農(nóng)”和小徼企業(yè)的中堅力量。這些機(jī)構(gòu)組織規(guī)模小,內(nèi)部管理不夠規(guī)范,因而更需完善內(nèi)控、改革公司治理,從而對沖外部環(huán)境風(fēng)險,更好地服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)。
當(dāng)下,深化中小銀行改革適逢其時。對于中小銀行來說,復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中蘊(yùn)含著大量亟待改革的“點線面”。唯有沉下心、下大力氣推進(jìn)“刀刃向內(nèi)”的改革,才能踏準(zhǔn)未來經(jīng)濟(jì)形勢好轉(zhuǎn)的步點,迎來更好的發(fā)展。金融委會議提出,必須把改革和發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來,立足服務(wù)基層和中小微企業(yè),在充實資本的同時,解決好中小銀行在業(yè)務(wù)定位、公司治理、信貸成本等方面的突出問題,推動治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展良性循環(huán)。
這反映出監(jiān)管層對中小銀行改革發(fā)展的態(tài)度。因此,中小銀行必須抓住定向降準(zhǔn)、資本補(bǔ)充等外部機(jī)遇,改善自身管理,糾偏粗放發(fā)展模式,深化內(nèi)部改革。加快內(nèi)部改革,是中小銀行應(yīng)對外部復(fù)雜環(huán)境和風(fēng)險挑戰(zhàn)的最好對策。