寇宇

摘要：對于商業(yè)銀行來說，當(dāng)前階段廣大的縣域尤其是經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的縣域已經(jīng)成為其業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)勁點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)該因地制宜，通過完善渠道以及優(yōu)化管理模式等方式，不斷提升縣域支行的競爭力。本文結(jié)合商業(yè)銀行的實(shí)際發(fā)展動態(tài)，簡要分析幾點(diǎn)提升縣域支行競爭力的實(shí)踐策略。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;縣域支行;競爭力

縣域己經(jīng)逐漸成為社會經(jīng)濟(jì)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分之一，其發(fā)展水平在一定程度上能夠直接反映當(dāng)?shù)爻鞘薪?jīng)濟(jì)發(fā)展的輻射強(qiáng)弱以及當(dāng)?shù)剞r(nóng)村積極的繁榮水平。商業(yè)銀行應(yīng)該提高對縣域支行的重視，改革縣域支行的管理機(jī)制，有效提升縣域支行的競爭力。

一、因地制宜，轉(zhuǎn)變縣域支行的經(jīng)營理念

對于很多縣域支行來說，無論是管理理念的選擇還是經(jīng)營模式的選擇都呈現(xiàn)出一定程度上的滯后現(xiàn)象，當(dāng)前階段，大部分商業(yè)銀行在縣域設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量與范圍都遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，并且大部分支行網(wǎng)點(diǎn)還是在沿用傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營理念，功能與設(shè)施都十分不健全。但其實(shí)，縣域與城市相比，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有著其獨(dú)有的特點(diǎn)，縣域經(jīng)濟(jì)比重相對較大，分布面積也十分廣泛，雖然擁有很多很豐富的金融資源，但是有相對比較分散。對于大部分縣域來說最缺乏的是優(yōu)質(zhì)的信貸項(xiàng)目，這就在一定程度上導(dǎo)致大量的金融資源最終都流向了城市。因此，要想切實(shí)提升縣域支行的競爭力，不能一味照搬城市銀行的經(jīng)營管理方式，而是應(yīng)該結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的實(shí)際情況，因地制宜，不斷解放思想，樹立轉(zhuǎn)型的發(fā)展經(jīng)營理念。尤其是近幾年來，縣域經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的趨勢，城鄉(xiāng)居民的財(cái)富水平也都在快速增長，縣域內(nèi)的客戶在金融需求方便也呈現(xiàn)出多樣化與個性化的趨勢，這些都給縣域支行的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)與新的發(fā)展空間。縣域支行要緊緊抓住市場發(fā)展機(jī)遇，以轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念為宗旨，立足于本地金融資源，充分發(fā)揮縣域優(yōu)勢。

比如，在商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，縣域支行要加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，可以按照“有進(jìn)有退”的理念來進(jìn)行支行的信貸資源配置。首先縣域銀行在選擇客戶的階段，教提高篩選標(biāo)準(zhǔn)，在整個過程中要優(yōu)中選優(yōu)，有進(jìn)有退。其中對于符合相關(guān)產(chǎn)業(yè)以及環(huán)保政策、產(chǎn)品市場廣闊、經(jīng)營管理專業(yè)、各項(xiàng)手續(xù)齊全、經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)勢較大、償還債務(wù)能力較強(qiáng)、信用程度與財(cái)務(wù)狀況都良好的優(yōu)質(zhì)客戶，縣域支行要給予積極的支持，促進(jìn)支行內(nèi)的信貸結(jié)構(gòu)得到不斷優(yōu)化。其次，針對于小微企業(yè)來說，其作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力因素，縣域支行也要建立大力扶植政策，給予其充分的發(fā)展空間，從而不斷培植縣域潛力市場。此外，對于外部機(jī)構(gòu)，縣域支行也要加大與其之間的金融合作，拓寬金融擔(dān)保渠道，在一定程度上環(huán)節(jié)縣域經(jīng)濟(jì)對部分微小企業(yè)的發(fā)展限制。

二、創(chuàng)新服務(wù)，拓寬縣域支行業(yè)務(wù)發(fā)展路徑

對于大部分縣域支行來說，要想實(shí)現(xiàn)競爭力的有效提升，最關(guān)鍵的是要不斷創(chuàng)新服務(wù)方式與服務(wù)內(nèi)容。通過創(chuàng)新金融服務(wù)，一方面可以有效拓寬縣域支行的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，另一方面還可以在一定程度上打破縣域支行網(wǎng)點(diǎn)較少帶來的發(fā)展限制，將更多的金融業(yè)務(wù)拓展到附近的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。在整個創(chuàng)新服務(wù)的過程中，一是要創(chuàng)新縣域支行的金融服務(wù)方式，全面實(shí)施精細(xì)化的金融服務(wù)管理，建立分層、分區(qū)、分類的服務(wù)機(jī)制，積極探索前沿服務(wù)方式，采用更加科學(xué)與專業(yè)的服務(wù)手段與服務(wù)技巧，不斷提升縣域支行的金融服務(wù)水平與服務(wù)質(zhì)量。二是要創(chuàng)新金融服務(wù)內(nèi)容，也就是對縣域支行的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。在這方面縣域支行的管理人員要縣域社會生活的特點(diǎn)以及縣域與農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)更加貼近的特點(diǎn)，開發(fā)出更加靈活多樣的銀行金融產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)村與鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民也能夠融入到縣域支行的輻射范圍內(nèi)，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展的而同時(shí)，擴(kuò)大縣域支行的金融客戶種類與客戶群體，從而形成新的利潤增長點(diǎn)。

比如，為了實(shí)現(xiàn)縣域支行的業(yè)務(wù)拓展，可以從加大網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立這一角度入手。首先廣大的縣域支行要在全盤分析與客戶分析的前提下，掌握目標(biāo)客戶的金融需求，不斷加大支行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)步伐，在選擇網(wǎng)點(diǎn)位置的時(shí)候要全面考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)環(huán)境、發(fā)展前景、人流量等因素，合理規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)的布局與結(jié)構(gòu)，不斷增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的競爭能力。其次要提升當(dāng)前縣域支行各大網(wǎng)點(diǎn)的形象，擴(kuò)展網(wǎng)點(diǎn)的功能結(jié)構(gòu)與設(shè)備結(jié)構(gòu)，結(jié)合客戶群體的不同層次，建立標(biāo)準(zhǔn)管理中心、貴賓理財(cái)中心以及金融便利中心等不同等級的物理網(wǎng)點(diǎn)體系，增強(qiáng)縣域網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)范圍與服務(wù)內(nèi)容。最后還要不斷完善縣域網(wǎng)點(diǎn)的布局，結(jié)合當(dāng)?shù)乜h域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，選擇在金融資源比較豐富的地區(qū)進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)，增加自助銀行與自主設(shè)備的安置與投放，從而在為廣大人民群眾提供更加便利的金融服務(wù)的同時(shí)，提升縣域支行的核心競爭力。

三、以人為本，完善縣域支行的資源配置

近年來，大部分縣域支行都普遍存在業(yè)務(wù)人員短缺以及業(yè)務(wù)人員老齡化現(xiàn)象逐漸嚴(yán)重的情況。人才才是提升市場競爭力的根本要素，在人力資源配置方面，縣域支行與城市支行相比，問題都更加嚴(yán)峻。此外，在縣域支行的發(fā)展過程中，很多優(yōu)質(zhì)人才在其中工作一段時(shí)間之后，很多表現(xiàn)優(yōu)秀的年輕的且具備一定綜合素養(yǎng)的骨干業(yè)務(wù)人員都會上調(diào)到上級支行或者城區(qū)支行，這在一定程度上也是造成縣域支行優(yōu)質(zhì)人才短缺的主要原因之一。因此，要想真正促進(jìn)縣域支行的發(fā)展，提升其競爭力，就要從人才資源入手，提高縣域支行的資源配置效率。

比如，縣域支行要制定更加健全的人才培養(yǎng)機(jī)制，首先是要在工作過程中定期開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使各個崗位的業(yè)務(wù)人員的專業(yè)能力與實(shí)踐能力都能夠得到逐級提升，建設(shè)一種業(yè)務(wù)精良、能夠適應(yīng)現(xiàn)時(shí)代縣域支行發(fā)展的人才隊(duì)伍。其次，要大膽創(chuàng)新人才選用機(jī)制與考核機(jī)制，在縣域支行選用人才的時(shí)候，要結(jié)合不同崗位之間的差別與責(zé)任大小，確定不同的薪酬標(biāo)準(zhǔn)，逐步實(shí)現(xiàn)按照業(yè)務(wù)能力確定薪酬，多勞多得的考核機(jī)制，從而督促業(yè)務(wù)人員在工作過程中能夠具備更大的動力。

四、總結(jié)

縣域作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的強(qiáng)勁增長點(diǎn)，可以有效帶動金融需求的快速增長。商業(yè)銀行要通過建立健全管理機(jī)制與創(chuàng)新管理方式和金融業(yè)務(wù)內(nèi)容等手段，提高對縣域支行的重視，從而切實(shí)提高縣域支行的競爭力，發(fā)揮出縣域支行在促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的最大價(jià)值。

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