鐘立群

自2019年10月，習(xí)近平總書記在中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時強調(diào)，“把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口”后，今年4月20日，區(qū)塊鏈技術(shù)再次被賦予了新基建的價值。隨著政策信號一次次的釋放，以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)鏈將迎來數(shù)字經(jīng)濟(jì)紅利期。

本期《金卡行業(yè)快報》主題將圍繞“區(qū)塊鏈納入新基建”展開。

4月20日，國家發(fā)改委召開例行在線新聞發(fā)布會，明確將“區(qū)塊鏈”納入新型基礎(chǔ)設(shè)施中的信息基礎(chǔ)設(shè)施。

：早在4月中旬，相繼出爐兩份公示、報告就傳達(dá)了這一訊號。一份是工信部發(fā)布的《全國區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會組建公示》（以下簡稱《公示》），另一份是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究工作組發(fā)布的《中國區(qū)塊鏈金融應(yīng)用與發(fā)展研究報告（2020）》（以下簡稱《報告》）。兩者均傳達(dá)了“區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定正在快速展開”的訊號，而作為新基建設(shè)施，眾所周知，標(biāo)準(zhǔn)尤為重要。

區(qū)塊鏈技術(shù)沒有標(biāo)準(zhǔn)，就好比“一千個人眼中有一千個哈姆雷特”，市場參與者對區(qū)塊鏈有不同的理解，一千個人眼中就有一千種區(qū)塊鏈。大家各自為陣，區(qū)塊鏈之間不具有支持互操作的標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議，競爭和割裂愈演愈烈，行業(yè)期待的“價值互聯(lián)網(wǎng)”也愈行愈遠(yuǎn)，無從談起。由此，區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的制定成為區(qū)塊鏈發(fā)展的必經(jīng)課題，也是國際組織和各國關(guān)注的焦點。《公示》和《報告》的發(fā)布，正是響應(yīng)習(xí)近平總書記“要加強對區(qū)塊鏈技術(shù)的引導(dǎo)和規(guī)范”的要求。

首先，標(biāo)準(zhǔn)化是產(chǎn)業(yè)化的基礎(chǔ)。技術(shù)層面，助推整個信息互聯(lián)網(wǎng)底層的重構(gòu)。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用探索日漸增多，如支付及清結(jié)算、貿(mào)易金融、證券交易等金融場景的應(yīng)用，部分應(yīng)用目前已開始從概念驗證邁向生產(chǎn)實踐。區(qū)塊鏈技術(shù)用算法和程序建立信任，提高各方協(xié)作信任度、簡化協(xié)作流程，并使得價值上鏈自由流動，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)化，由此更需要標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)，占據(jù)產(chǎn)業(yè)主動權(quán)。

其次，標(biāo)準(zhǔn)化是安全性的前提。工信部發(fā)布的《公示》中，第一屆全國區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會（以下簡稱“標(biāo)委會”）委員出爐。標(biāo)委會擬負(fù)責(zé)制修訂包括基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)和應(yīng)用、過程和方法、可信和互操作、信息安全等在內(nèi)的五項區(qū)塊鏈國家標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)委會的組成架構(gòu)中不僅有工信部等國務(wù)院直屬單位，還有國家部隊和地方研究機(jī)構(gòu)，以及中國人民銀行等監(jiān)管部門和高校，除此之外，不僅上榜企業(yè)中BATJ均在榜單中，還有很多龍頭企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)?？梢哉f，標(biāo)委會的組成結(jié)構(gòu)比較完善，制定標(biāo)準(zhǔn)也將全方面考慮以金融安全發(fā)展為前提，為區(qū)塊鏈商用作背書。

第三，標(biāo)準(zhǔn)化是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基石。在另一份中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會13萬字的《報告》中顯示，金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)通用評價規(guī)范、區(qū)塊鏈跨鏈協(xié)議、區(qū)塊鏈開源軟件測評和區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融應(yīng)用規(guī)范等團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)研制工作正在研究推進(jìn)。這將為區(qū)塊鏈商用創(chuàng)新做好助推準(zhǔn)備，目前，我國區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的非幣應(yīng)用主要應(yīng)用于：

金融相關(guān)信息的存證、溯源、共享、核對等信息存儲傳輸類功能;基于可被多方形式驗證的智能合約自動執(zhí)行功能;用于積分及其系統(tǒng)內(nèi)通兌通換等附帶一定價值傳遞的功能。

由上述三類主要應(yīng)用可以看出，即便我國在全球公開區(qū)塊鏈專利的申請數(shù)量占比超過半數(shù)，但授權(quán)專利多為實用型、邊緣性技術(shù)的專利，底層技術(shù)創(chuàng)新仍待提升。

因此，在各類規(guī)范文件的要求和推動下，加快區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新，豐富區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域，才能激活供應(yīng)鏈、打通產(chǎn)業(yè)鏈、帶動創(chuàng)新鏈，從而加快將在線經(jīng)濟(jì)發(fā)展新機(jī)遇轉(zhuǎn)化為數(shù)字化區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新動能。

標(biāo)準(zhǔn)的制定是為了更好地投入到實體經(jīng)濟(jì)的應(yīng)用中，我們繼續(xù)來看區(qū)塊鏈在應(yīng)用方面有哪些進(jìn)展。4月8日，由山東大學(xué)校屬企業(yè)山大地緯牽頭編制的《基于區(qū)塊鏈技術(shù)的疫情防控信息服務(wù)平臺建設(shè)指南》（以下簡稱《指南》）獲批發(fā)布。4月16日，螞蟻區(qū)塊鏈面向中小企業(yè)推出“開放聯(lián)盟鏈”。

：上述兩則新聞其實只是眾多區(qū)塊鏈應(yīng)用中的冰山一角，但它們都有一個共同的特點—國內(nèi)“首次”。

首先，山東大學(xué)的這則《指南》是全國首個“區(qū)塊鏈+疫情防控”標(biāo)準(zhǔn)，也是山東省首個區(qū)塊鏈地方標(biāo)準(zhǔn)。該標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布實施，將為政府部門在應(yīng)對疫情等社會突發(fā)事件時，快速構(gòu)建高效可信的信息通道、及時掌握真實數(shù)據(jù)、實現(xiàn)精準(zhǔn)施策提供“方法論”。其中，在“區(qū)塊鏈+疫情防控”標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用中與上述提到過的目前區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的非幣三大主要應(yīng)用領(lǐng)域一致，以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐，圍繞信息直報、信息安全和責(zé)任追溯三大體系，為區(qū)塊鏈技術(shù)在各類社會突發(fā)事件的應(yīng)急處理中發(fā)揮作用樹立了樣板。

另外，商務(wù)部等8部門4月10日聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點工作的通知》中也明確表示“加快區(qū)塊鏈等技術(shù)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域集成應(yīng)用”。此后螞蟻區(qū)塊鏈作為行業(yè)內(nèi)“首次”面向企業(yè)開放區(qū)塊鏈的技術(shù)和應(yīng)用能力的線上發(fā)布會，兩者都是將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的具體表現(xiàn)。

其次，2019年區(qū)塊鏈被推向國家戰(zhàn)略技術(shù)高度。今年早些時候，國家信息中心智慧城市發(fā)展研究中心就表示，由國家信息中心牽頭，會同中國銀聯(lián)等單位聯(lián)合發(fā)起并建立的區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)（BSN）已于2020年4月正式上線商用。一旦BSN實現(xiàn)全球商用，不僅會助推我國打造出共同使用的區(qū)塊鏈底層技術(shù)服務(wù)的平臺，服務(wù)國內(nèi)新型智慧城市建設(shè)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且通過BSN的全球部署，還可以打造一張基于區(qū)塊鏈技術(shù)的中國擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、中國控制入網(wǎng)權(quán)的全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

4月14日，獲中國銀行保險監(jiān)督管理委員會籌建批復(fù)的無錫錫商銀行股份有限公司（以下簡稱“錫商銀行”）注冊成立，注冊資本20億元，成為我國第19家、江蘇第2家民營銀行。

：在銀行業(yè)謀求轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，怎樣堅守發(fā)展定位，探索與傳統(tǒng)銀行互補發(fā)展、錯位競爭的路徑，是民營銀行一直以來討論的話題。與傳統(tǒng)銀行相比，民營銀行大多有著較為鮮明的定位。比如，華瑞銀行主打自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)和科創(chuàng)業(yè)務(wù)，中關(guān)村銀行服務(wù)“三創(chuàng)”特色是科技金融，網(wǎng)商銀行主打網(wǎng)商貸等，而此次成立的錫商銀行其特點則是“具有物聯(lián)網(wǎng)金融特色的科技型銀行”。

我們從四個方面來看錫商銀行：

一是物聯(lián)網(wǎng)銀行有什么優(yōu)勢？商業(yè)銀行作為信息中介、信用中介、支付中介的綜合體，最核心的要點在于對金融消費者信息的充分收集、整理和分析，降低對金融消費者的信息不對稱，從而更加充分和有效地為金融消費者提供市場出清的金融產(chǎn)品和服務(wù)。物聯(lián)網(wǎng)銀行在重構(gòu)過程中，通過物聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)對用戶的生產(chǎn)場景、生活場景等信息實現(xiàn)了空前的充分掌握，再通過傳感器、數(shù)據(jù)采集等物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而增強信息的真實性，實現(xiàn)金融服務(wù)效率的提高和交易成本的降低;

二是在股東背景方面。錫商銀行股東之一的感知集團(tuán)創(chuàng)始人劉海濤是國家物聯(lián)網(wǎng)首席科學(xué)家，而且其公司的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)積累了幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)化解融資難題的實踐經(jīng)驗。因此，錫商銀行將自身定位著眼于“物聯(lián)網(wǎng)銀行”，是對其背后物聯(lián)網(wǎng)金融的基因和技術(shù)背景的自信;

三是在服務(wù)對象上。我們可以說民營銀行誕生的原因之一就是服務(wù)中小微企業(yè)，因為民營企業(yè)興辦的民營銀行，更了解民營企業(yè)的資金需求痛點難點所在，在一定程度上能便捷地提供小微金融服務(wù);

四是在未來發(fā)展走向上?；诮鹑诳萍祭茫袌霭l(fā)展將逐漸從各自為陣向集約融合發(fā)展，民營銀行與商業(yè)銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)在形成優(yōu)勢互補，業(yè)務(wù)服務(wù)互補的基礎(chǔ)上，將會向合作發(fā)展的道路發(fā)展。中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼就表示，如具有“物聯(lián)網(wǎng)”特色的錫商銀行，一方面會結(jié)合無錫市物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)金融背景的先發(fā)優(yōu)勢，以及其自身的資源優(yōu)勢，實施差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦零售金融、供應(yīng)鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、財富資管、金融市場五大業(yè)務(wù)版塊，另一方面自身不斷開發(fā)具有物聯(lián)網(wǎng)科技元素和線上線下融合的多元化業(yè)務(wù)產(chǎn)品和個性化特色服務(wù)，助推民營銀行更多地參與到數(shù)字化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的升級中。

中國人民銀行上?？偛康?2個部門牽頭起草的《關(guān)于在長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)深化落實金融支持政策推進(jìn)先行先試的若干舉措》（以下簡稱“示范區(qū)金融16條”）發(fā)布，圍繞推進(jìn)同城化金融服務(wù)、試點跨區(qū)域聯(lián)合授信、支持設(shè)立一體化金融機(jī)構(gòu)等方面提出16條具體舉措。

：《金卡生活》認(rèn)為“示范區(qū)金融16條”主要從助力金融支持長三角高質(zhì)量一體化發(fā)展和加快形成長三角金融服務(wù)同城化格局兩大方向發(fā)力。

其中，在作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的支付體系方面，“示范區(qū)金融16條”提到，要提升一體化示范區(qū)跨域移動支付服務(wù)水平，支持各金融市場主體創(chuàng)新移動支付產(chǎn)品，推動一體化示范區(qū)公共交通、醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新產(chǎn)品形式，依法合規(guī)實現(xiàn)互聯(lián)互通。

4月20日，中國銀聯(lián)官網(wǎng)發(fā)布新聞表示，在助力長三角一體化進(jìn)程中的交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域又有新進(jìn)展：在銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品已覆蓋長三角范圍內(nèi)10城地鐵與42城公交后，長三角示范區(qū)“兩區(qū)一縣”5條城際公交線路也均可使用“云閃付”App乘車了，成為推動形成長三角金融服務(wù)同城化格局在交通基建中的具體行動的縮影。