黃鶯燕

摘要：近年來，金融犯罪呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，涉眾型金融犯罪尤為突出，新類型案件不斷增多。其中，非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪，特別是利用互聯(lián)網(wǎng)實施的非法集資犯罪案件持續(xù)增加。這些犯罪活動嚴重破壞金融管理秩序，損害廣大人民群眾合法權(quán)益。服務(wù)保障打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，是當前各級檢察機關(guān)特別是經(jīng)濟金融犯罪檢察部門最為重要的任務(wù)之一。檢察機關(guān)針對金融犯罪呈現(xiàn)出的專業(yè)化等特點，必須有針對性地構(gòu)建打擊金融犯罪的專業(yè)化體系，充分發(fā)揮“四大檢察”職能作用，以專業(yè)化的辦案效果來破解查處金融犯罪難度大的“瓶頸”問題，從而做好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的檢察保障工作。

關(guān)鍵詞：檢察職能;金融犯罪;重點難點;防范化解

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視防范化解金融風險工作，把防范化解金融風險作為防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的重點，作出了一系列重大決策部署。服務(wù)保障打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)是檢察機關(guān)最為重要的任務(wù)之一。檢察機關(guān)要堅決貫徹落實習近平總書記和黨中央的部署要求，深刻認識防范化解金融風險的重大意義，充分發(fā)揮檢察機關(guān)職能作用，不斷創(chuàng)新完善金融檢察工作舉措，為防范化解金融風險提供有力司法保障。

一、金融犯罪案件的特點

金融犯罪是發(fā)生在金融活動過程中，違反金融管理法律法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，其具有區(qū)別于傳統(tǒng)犯罪的行業(yè)化、專業(yè)化、智能化、隱蔽化等特點。由于互聯(lián)網(wǎng)金融存在虛擬性、跨地域性等特征，近年來，利用互聯(lián)網(wǎng)實施金融犯罪的趨勢明顯。如利用P2P平臺實施的集資詐騙案件和非法吸收公眾存款案件大量出現(xiàn)，利用支付寶、微信等第三方支付與手機綁定實施的信用卡詐騙案、騙取附屬于信用卡的貸款案等案件也不斷出現(xiàn)。同時，涉眾型金融犯罪仍然高發(fā)，由于涉案人員眾多，涉及面廣，具有極為嚴重的社會危害性。

二、打擊金融犯罪的重點難點

（一）金融犯罪和金融創(chuàng)新的邊界把握問題

金融市場的發(fā)展離不開金融創(chuàng)新，但金融創(chuàng)新往往具有規(guī)避監(jiān)管的屬性，由于立法滯后、監(jiān)管缺失，不法分子往往打著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的旗號，實施不法行為。如我們辦理的“鑫圓共享”網(wǎng)絡(luò)傳銷案，楊某某等人為了誘惑社會公眾投入資金，對外宣稱國家共享經(jīng)濟創(chuàng)新交易示范中心”是中國唯一一個國家級的消費增值平臺，鑫圓共享總部通過正式的文件宣傳已經(jīng)取得金融牌照、銷售牌照和第三方支付。實踐中，小額貸款公司、融資擔保公司等與P2P網(wǎng)絡(luò)平臺合作項目與非法集資的刑民交織問題，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新推出的“小微采購卡”等具有貸款性質(zhì)的信用卡等金融產(chǎn)品所引起犯罪認定爭議問題等等，都在法律適用方面形成新的難點。且互聯(lián)網(wǎng)金融對發(fā)展普惠金融和推動金融改革具有積極意義，如何把握刑事犯罪打擊和保障普惠金融發(fā)展的刑事政策界限是難點問題。

（二）電子數(shù)據(jù)取證和審查問題

金融犯罪案件中，電子數(shù)據(jù)的提取很關(guān)鍵，但因為電子數(shù)據(jù)本身具有抽象性、易刪改性、易復(fù)制性，以及來源與制作具有隱蔽性等特征，且電子數(shù)據(jù)容易滅失，行為人容易對數(shù)字化電子記錄進行轉(zhuǎn)移和刪除，取證難度較大。

（三）金融檢察部門與金融監(jiān)管部門工作銜接問題

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性和復(fù)雜性增加了打擊犯罪的難度，金融檢察與金融監(jiān)管銜接的途徑還需要豐富和拓展，檢察監(jiān)督手段的單一和監(jiān)管部門職能分散影響刑事執(zhí)法和行政監(jiān)管部門銜接的有效性。

（四）涉眾型犯罪處置應(yīng)對問題

利用互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的違法犯罪活動往往影響涉及面較廣、涉案金額較大、涉案對象多，且多是缺乏金融知識或者自我保護能力的普通投資者，如果處置不當，極易引發(fā)群體性事件。這就要求辦理金融犯罪案件時不能就案論案，需要將追贓挽損和維護社會穩(wěn)定結(jié)合起來。

三、充分發(fā)揮“四大檢察”職能作用，防范化解金融風險

（一）優(yōu)化辦案機制，提升辦案質(zhì)效。檢察機關(guān)針對涉眾型金融犯罪案件應(yīng)推行“捕、訴、監(jiān)、防”一體化的辦案模式，即對個案的提前介入、審查逮捕、捕后指導(dǎo)取證、審查起訴、訴訟監(jiān)督和犯罪防范等各環(huán)節(jié)工作，由員額檢察官或辦案組實行一體化審查、全程化監(jiān)督、立體化跟蹤，提高審查辦理金融犯罪案件的質(zhì)效。依托“捕、訴、監(jiān)、防”一體化的辦案模式和較為專業(yè)的辦案力量，丹棱縣院第一檢察部在僅有二名員額檢察官的條件下，近年來成功辦理了在全國有較大影響的“鑫圓共享”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案。

（二）大力推進專業(yè)化建設(shè)，打造專業(yè)經(jīng)濟金融檢察隊伍。加強檢察隊伍專業(yè)化建設(shè)，是檢察機關(guān)內(nèi)設(shè)機構(gòu)改革的重要目標之一。金融犯罪案件專業(yè)性、復(fù)雜性強，對檢察人員的綜合素質(zhì)能力要求更高，必須加強專業(yè)化隊伍建設(shè)。金融活動涉及證券、票據(jù)、結(jié)算、擔保、國際金融、保險、信托、基金等領(lǐng)域，專業(yè)性極強，創(chuàng)新變化快。因此，在檢察機關(guān)指控與證明金融犯罪的過程中，最為基礎(chǔ)的前提是要了解金融領(lǐng)域的法律政策、術(shù)語和行規(guī)，這是辦理金融犯罪案件的底蘊和“母體”。目前在金融犯罪的指控當中，僅憑簡單的刑法理論知識是遠遠不夠的，還需要相關(guān)金融專業(yè)背景的支撐，否則就不能突出指控和證明犯罪的重點，這對檢察人員的專業(yè)化提出了更高的要求。例如，在全國具有重大影響力的“泛亞”非法吸收公眾存款案中，出庭支持公訴的檢察官通過示意圖和電子表格的證據(jù)展示，首先揭示出泛亞有色金屬交易所的電子交易平臺、操作系統(tǒng)和貨物買賣等專業(yè)性問題，并在此基礎(chǔ)上指控非法融資是泛亞業(yè)務(wù)活動的顯著特點，達到良好的出庭公訴效果。檢察機關(guān)要以內(nèi)設(shè)機構(gòu)改革為契機，建立健全專門辦理金融犯罪案件的機構(gòu)或辦案組織。要加強專門人才培養(yǎng)，注重通過選拔、引進、培訓、培養(yǎng)等方式，鍛造具備綜合素質(zhì)的金融檢察人才。

（三）提高群眾的風險防范意識，維護社會穩(wěn)定。涉眾型金融犯罪欺騙性強，不法分子為了誘惑社會公眾投入資金，往往以“熱門名詞”“熱點概念”炒作，而且涉案人員眾多，涉及面廣，嚴重侵害廣大人民群眾合法權(quán)益，追贓挽損工作的效果直接關(guān)系到群眾的切身利益，關(guān)系到社會的和諧穩(wěn)定。檢察機關(guān)應(yīng)當強化責任擔當，堅持依法懲治犯罪與追贓挽損并重，充分運用各種法律手段，調(diào)動各方面積極性，最大限度減少人民群眾的損失。特別是要進一步研究完善追贓挽損相關(guān)的制度機制，協(xié)助并監(jiān)督有關(guān)部門不斷加大追贓挽損力度，不讓違法者得利。

（四）充分發(fā)揮四大檢察職能，強化法律監(jiān)督。防范化解金融風險，不僅刑事檢察要一馬當先，民事檢察、行政檢察、公益訴訟檢察也要并駕齊驅(qū)。第一，就民事檢察而言，要圍繞民事、行政審判執(zhí)行公正、效率等問題，重點監(jiān)督超期審理、明顯超標的執(zhí)行和查封、消極執(zhí)行等違法情形，持續(xù)協(xié)同審判機關(guān)攻堅“執(zhí)行難”，監(jiān)督促進窮盡執(zhí)行手段，保證合法債權(quán)得以足額、及時實現(xiàn)，提升金融債權(quán)實現(xiàn)效率。第二，就行政檢察而言，對在民事檢察監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)行政機關(guān)在金融監(jiān)管中存在的行政缺位，及時提出檢察建議，維護良好金融秩序。第三，就公益訴訟檢察而言，針對騙貸案件中存在的國有資產(chǎn)流失等危害國家利益、公共利益問題，依法進行公益訴訟檢察監(jiān)督。第四，就刑事檢察而言，要結(jié)合辦案加強對金融犯罪發(fā)案原因的分析研判，注重發(fā)現(xiàn)案件中暴露出的執(zhí)法司法工作中的問題和漏洞，積極提出堵塞漏洞、建章立制的檢察建議，共同筑牢防范金融風險的法網(wǎng)。

（五）聯(lián)動出擊，增強打擊防范整體合力。加強行政執(zhí)法和刑事司法的銜接聯(lián)動，以完善公安、檢察、法院以及市場監(jiān)管、金融、審計、商務(wù)等部門聯(lián)席會議、通報會議、信息共享、聯(lián)合執(zhí)法等方式，充分發(fā)揮各部門職能和資源優(yōu)勢，嚴密控制防范、迅速有效打擊金融犯罪，形成合力。例如，建立金融違法犯罪案件專業(yè)偵查、檢察、審判聯(lián)動機制，對經(jīng)聯(lián)席會議研討過的疑難案件應(yīng)實行統(tǒng)一備案，納入案例庫，作為選編案例指導(dǎo)和開展金融法制宣傳教育的素材，以促進執(zhí)法、司法標準的統(tǒng)一和社會公眾金融法治意識的提高;建立金融違法犯罪線索及時移送和溝通機制，并與金融監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)金融單位開展必要的溝通研討工作;建立金融違法犯罪情報收集、分析和通報機制;建立重大金融風險的研判和預(yù)警機制，拓寬立案監(jiān)督渠道。

四、結(jié)語

檢察機關(guān)要找準檢察職能與防范化解金融風險工作的結(jié)合點，不斷創(chuàng)新完善金融檢察工作舉措，以專業(yè)的辦案和精準的法律服務(wù)全力以赴做好防范化解金融風險工作。