文 費(fèi)曉蕾

金融科技已經(jīng)成為當(dāng)前金融創(chuàng)新的引擎，一個(gè)統(tǒng)一的指標(biāo)和門檻，對(duì)于區(qū)塊鏈金融類應(yīng)用的健康發(fā)展十分重要。

經(jīng)歷了多年技術(shù)革新與應(yīng)用嘗試，區(qū)塊鏈應(yīng)用逐漸步入規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的快車道。近日，央行向各金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)范應(yīng)用的通知》（以下簡稱“《通知》”）及《區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用評(píng)估規(guī)則》（以下簡稱“《規(guī)則》”）。

據(jù)了解，中國人民銀行發(fā)布的《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》是國內(nèi)甚至國際金融業(yè)的第一個(gè)區(qū)塊鏈規(guī)范，而此次央行發(fā)布的《規(guī)則》則是首個(gè)由權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)、較為完整的對(duì)區(qū)塊鏈體系和產(chǎn)品的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估辦法，從頂層設(shè)計(jì)的角度給出一整套的評(píng)估規(guī)范。

近年來，憑借獨(dú)有的信任建立機(jī)制，區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易金融、公共服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品溯源等領(lǐng)域顯示出巨大應(yīng)用價(jià)值。伴隨這輪區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用評(píng)估規(guī)則與服務(wù)的接續(xù)出臺(tái)，區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的健康安全有序發(fā)展有了推進(jìn)器和安全符。

區(qū)塊鏈定義未提及“去中心化”“通證”

當(dāng)下，我國區(qū)塊鏈的應(yīng)用已延伸到數(shù)字金融、智能制造、互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字資產(chǎn)交易等多個(gè)領(lǐng)域。全國政協(xié)委員、福建省泉州市政協(xié)副主席、泉州市科協(xié)主席駱沙鳴此前提出，我國應(yīng)搶占創(chuàng)新發(fā)展制高點(diǎn)，盡快將區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)納入新一輪經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃。

而此次央行下發(fā)的兩份文件，也為區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展指明了相關(guān)路徑。

其中，央行要求行業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)工作需要按照《規(guī)則》加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用行業(yè)自律管理，建立健全自律檢查、信息共享等機(jī)制。

“從 2019 年起，所有區(qū)塊鏈系統(tǒng)均需在國家網(wǎng)信辦備案?！敝袊?jì)算機(jī)學(xué)會(huì)區(qū)塊鏈專委會(huì)委員夏平解讀指出，從宏觀上看，《通知》及《規(guī)則》將使區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的發(fā)展走上高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)規(guī)范、高規(guī)格的健康發(fā)展之道；從微觀角度來說，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到技術(shù)規(guī)劃到技術(shù)實(shí)施，有了一個(gè)能夠?qū)?biāo)、按圖索驥的指標(biāo)體系。央行此次發(fā)布的兩個(gè)文件雖然是著眼于金融業(yè)，但實(shí)際上將影響到整個(gè)區(qū)塊鏈未來的發(fā)展之路。

值得注意的是，《規(guī)則》中央行給出了區(qū)塊鏈的定義，即一種由多方共同維護(hù)，使用密碼學(xué)保證傳輸和訪問安全，能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)一致性、防篡改、防抵賴的技術(shù)。

“這是央行第一次在公開場合闡述什么是區(qū)塊鏈的問題?！毕钠奖硎?，這里有幾個(gè)值得注意的關(guān)鍵詞匯：區(qū)塊鏈?zhǔn)切枰岸喾焦餐S護(hù)”，換句話說，由多個(gè)獨(dú)立主體共同維護(hù)的體系，才是區(qū)塊鏈。其次，密碼學(xué)是區(qū)塊鏈技術(shù)的基石。再次，防篡改和防抵賴，這是區(qū)塊鏈立身的根本。最后，數(shù)據(jù)一致性，即通過共識(shí)機(jī)制來保證數(shù)據(jù)的可靠保存與傳輸，則是區(qū)塊鏈的核心功能。

可見，一些在區(qū)塊鏈討論中常常出現(xiàn)的概念并沒有在這里出現(xiàn)，比如“去中心化”“通證”。夏平認(rèn)為，“正本清源，這為區(qū)塊鏈行業(yè)的健康發(fā)展，提供了重要的指南作用?！?/p>

三大維度評(píng)估金融體系區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用一直是行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，不但有金融機(jī)構(gòu)的推進(jìn)，更有大量科技企業(yè)和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的參與。但目前主要存在的問題是，從金融機(jī)構(gòu)的角度看，科技含量不足，含金量不高；從科技企業(yè)的角度看，往往缺乏對(duì)金融的尊重。

近年來，區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行等金融體系的應(yīng)用仍處于初級(jí)階段。區(qū)塊鏈行業(yè)由于尚未形成一套標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系、技術(shù)存在局限性以及運(yùn)行機(jī)制缺乏中心機(jī)構(gòu)監(jiān)督等因素，也給金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者帶來一定風(fēng)險(xiǎn)，限制了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用和發(fā)展。

“央行這次下發(fā)的文件，意義非常重大?！毕嚓P(guān)專家認(rèn)為，對(duì)于科技企業(yè)而言，這些領(lǐng)域和方向是值得去挖掘和創(chuàng)新的；對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，也明確了那些需要補(bǔ)齊的短板。如果能因此而促進(jìn)銀企合作，則必然對(duì)金融科技的發(fā)展是一項(xiàng)重大利好。

目前從金融板塊來看，多家銀行和科技公司已在北京、上海兩地金融科技監(jiān)管沙盒中入圍了相關(guān)區(qū)塊鏈的項(xiàng)目。

以上海為例，在首批8 個(gè)項(xiàng)目中，有一半與區(qū)塊鏈有關(guān)，例如興業(yè)銀行、興業(yè)數(shù)金發(fā)起的“融通保中小微企業(yè)票據(jù)流轉(zhuǎn)支持產(chǎn)品”中用到了分布式記賬；建設(shè)銀行、建信金科發(fā)起了“信盟鏈風(fēng)險(xiǎn)信息協(xié)同共享產(chǎn)品”；銀聯(lián)、浦發(fā)銀行、上海銀行共同發(fā)起“基于區(qū)塊鏈的金融與政務(wù)數(shù)據(jù)融合產(chǎn)品”。

此外，央行還將從技術(shù)要素評(píng)估、性能評(píng)估、安全性評(píng)估等三大維度對(duì)金融體系的區(qū)塊鏈系統(tǒng)、應(yīng)用進(jìn)行規(guī)范，規(guī)范內(nèi)容十分詳盡。

在技術(shù)要素評(píng)估上，分為賬本技術(shù)、共識(shí)協(xié)議、智能合約、節(jié)點(diǎn)通信等十個(gè)方面，深入到項(xiàng)目實(shí)施的方方面面，既考慮了所選擇技術(shù)手段的先進(jìn)性和功能性，也兼顧了技術(shù)的安全性和可靠性。在性能方面單獨(dú)列出，在吞吐率、同步性等方面提出了明確要求。

安全更是考慮的重點(diǎn)?！兑?guī)則》中既涵蓋了信息系統(tǒng)中的固有問題，如基礎(chǔ)軟硬件，隱私保護(hù)、運(yùn)維等，也針對(duì)區(qū)塊鏈的特點(diǎn)，在共識(shí)協(xié)議、智能合約、賬本數(shù)據(jù)等方面提出了具體要求。

值得一提的是，《規(guī)則》還將每項(xiàng)評(píng)估結(jié)果分為“符合”“不符合”“不適用”三個(gè)等級(jí)，其中，對(duì)客戶利益造成直接或潛在損害、不利于管理部門合法監(jiān)管工作的開展等問題將被判定為“不符合”。

夏平表示，一直以來，央行堅(jiān)持金融創(chuàng)新的兩個(gè)底線，一是要滿足現(xiàn)有的法律法規(guī)，這包含無法進(jìn)行有效監(jiān)管的情況；二是金融消費(fèi)者的保護(hù)，一切損害消費(fèi)者利益的行為均為“零容忍”。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用，和其他金融科技創(chuàng)新一樣，也必須遵守這兩條底線。