謝文博

（中國廣核新能源控股有限公司，北京100070）

1 海上風(fēng)電工程建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

海上風(fēng)電場建設(shè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)作業(yè)類型。相比陸上風(fēng)電場施工，海上作業(yè)處于無遮擋的水域中，環(huán)境更為復(fù)雜，在建造過程中，作業(yè)面有限、設(shè)施相對高度集中，作業(yè)中存在大量復(fù)雜和不確定性因素[1]，作業(yè)環(huán)境的惡劣為事故的應(yīng)急救助帶來了相當(dāng)?shù)碾y度和高昂的費(fèi)用，使海上風(fēng)電場建造具有很大的風(fēng)險(xiǎn)。海上風(fēng)電場建造的高風(fēng)險(xiǎn)性主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.1 自然災(zāi)害、海洋水文風(fēng)險(xiǎn)因素

臺(tái)風(fēng)、地震、海嘯等自然災(zāi)害及其引發(fā)的風(fēng)浪將導(dǎo)致在建風(fēng)機(jī)葉片、塔筒、基礎(chǔ)損壞；設(shè)備運(yùn)輸船舶及運(yùn)輸設(shè)備損壞；過往船舶、施工船舶跑錨引發(fā)風(fēng)機(jī)及海纜損壞，海上漂浮物撞擊在建風(fēng)機(jī)基礎(chǔ)。

1.2 場地環(huán)境因素

場地環(huán)境因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：（1）地質(zhì)條件。由于地質(zhì)的復(fù)雜性，會(huì)引發(fā)各類意外事故，尤其在基礎(chǔ)施工時(shí)，如特殊的地質(zhì)災(zāi)害，如淺層氣、活性斷層、沙波、不規(guī)則基巖等。（2）施工場地。海上作業(yè)施工受風(fēng)、浪等影響較大，且作業(yè)面有限、作業(yè)時(shí)間也會(huì)受到較多因素的影響；原有海底管線等設(shè)施可能會(huì)受到影響。（3）海上交通。海上運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，作業(yè)海域船舶與標(biāo)的物碰撞風(fēng)險(xiǎn)，漁網(wǎng)、走錨等對于海纜的風(fēng)險(xiǎn)；鄰近航道、施工航道影響。（4）碼頭。由于意外事故導(dǎo)致碼頭損壞引發(fā)的各類等待、延期租用等費(fèi)用增加[2]。

1.3 施工過程風(fēng)險(xiǎn)

施工過程的風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括：（1）施工難度大。大件、重件吊裝，整臺(tái)風(fēng)機(jī)質(zhì)量可能超過400t，加上吊具等整體起吊質(zhì)量可能超過700t，起吊高度超高；海上風(fēng)電基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、海纜敷設(shè)施工工藝要求高。（2）施工設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)。海上風(fēng)電施工需要使用大型、專用設(shè)備，如打樁錘、吊裝船等，設(shè)備集中且使用費(fèi)用高，施工機(jī)具的可靠性尤為重要。維護(hù)保養(yǎng)不足和操作不當(dāng)可能導(dǎo)致施工設(shè)備在作業(yè)過程中損壞，進(jìn)而導(dǎo)致在建工程受損，重置費(fèi)用高昂。（3）施工經(jīng)驗(yàn)缺乏。相比于陸上風(fēng)電，目前海上風(fēng)電的施工技術(shù)積累尚處于前期，設(shè)計(jì)及施工單位對海上風(fēng)電專業(yè)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)欠缺，當(dāng)海上風(fēng)電由淺海發(fā)展迅速擴(kuò)張至深海，施工經(jīng)驗(yàn)與設(shè)計(jì)能力面臨巨大考驗(yàn)。（4）重置成本高。海上施工重建修復(fù)費(fèi)用比較高，甚至遠(yuǎn)高于原建造成本。

此外，風(fēng)機(jī)設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈中斷及延誤風(fēng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)相對陸上風(fēng)電更為集中及突出。

保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有效手段，針對海上風(fēng)電的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，海上風(fēng)電保險(xiǎn)采購也呈現(xiàn)不同的特色。

2 海上風(fēng)電保險(xiǎn)及工程保險(xiǎn)

2.1 海上風(fēng)電風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移——保險(xiǎn)

對于項(xiàng)目業(yè)主，建設(shè)期保險(xiǎn)方案的險(xiǎn)種構(gòu)成主要取決于項(xiàng)目業(yè)主在項(xiàng)目建設(shè)的過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況以及項(xiàng)目業(yè)主的保費(fèi)預(yù)算情況。其中，在工程建設(shè)期間風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的過程中，建筑安裝工程一切險(xiǎn)是保險(xiǎn)計(jì)劃的核心。其主要承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)期間，因保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故及工人、技術(shù)人員的疏忽、過失等原因造成的保險(xiǎn)工程項(xiàng)目物質(zhì)損失及列明的費(fèi)用，以及在工地施工期間內(nèi)對第三者造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害而依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任[3]。

2.2 工程期工程保險(xiǎn)介紹

對于海上風(fēng)電工程期工程保險(xiǎn)，國內(nèi)外在承保險(xiǎn)種上存在差異。國內(nèi)之前的海上風(fēng)電（如東海大橋）項(xiàng)目主要通過傳統(tǒng)的安裝工程一切險(xiǎn)（EAR）進(jìn)行承保，類似于陸上風(fēng)電項(xiàng)目；國際上，針對海上風(fēng)電建筑安裝工程保險(xiǎn)，主要通過WINCAR/WELCAR 保單進(jìn)行承保，WINCAR/WELCAR 保單是專門針對海上建筑工程的保單，目前國際保險(xiǎn)市場產(chǎn)品有限，并以歐洲保險(xiǎn)市場為主要提供者。針對海上建筑工程特點(diǎn)，WINCAR/WELCAR 保單涵蓋許多費(fèi)用形態(tài)保險(xiǎn)，并設(shè)定分項(xiàng)保險(xiǎn)金額，規(guī)范補(bǔ)償額度，說明如下：

1）一般適用的條款：（1）損害防止費(fèi)用條款；（2）殘骸與廢棄物清除條款；

2）適用于海上貨物保險(xiǎn)的擴(kuò)展條款：（1）共同海損與施救費(fèi)用條款；（2）轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用條款；（3）額外費(fèi)用條款；

3）適用于海上工程的擴(kuò)展條款：（1）等待費(fèi)用條款；（2）離岸工程取消費(fèi)用條款；（3）測試、漏隙與損害搜尋費(fèi)用條款。

其中，等待費(fèi)用需要進(jìn)一步說明，等待費(fèi)用通常涉及海上風(fēng)力發(fā)電工程之工作船租金問題，由于該種船舶租金非常昂貴，如發(fā)生意外事故而產(chǎn)生遲延致原工作期間延長，因而導(dǎo)致租金費(fèi)用不菲，此種情況被保險(xiǎn)人可以使用費(fèi)用類條款在限額之內(nèi)提出索賠。

WINCAR/WELCAR 在針對海上工程擴(kuò)展各類費(fèi)用保障的同時(shí)，對被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)管理也提出了要求，并在保單中以保證條款的形式出現(xiàn)，作為限制性條款，即海事檢驗(yàn)人條款。對于重要階段，必須由指定的海事檢驗(yàn)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘及檢驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告也是未來可能出險(xiǎn)理賠的依據(jù)。在歐洲，目前已經(jīng)形成了專業(yè)的海事檢驗(yàn)人公司服務(wù)于各類海上工程項(xiàng)目，但即便如此，歐洲海上風(fēng)電的賠付依舊可觀。

2.3 歐洲海上風(fēng)電保險(xiǎn)賠付與風(fēng)險(xiǎn)管理

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)（2010—2015 年），歐洲保險(xiǎn)市場海上風(fēng)電項(xiàng)目在建造期的賠付金額已經(jīng)超過1 億英鎊，平均每個(gè)賠案的金額達(dá)到185 萬英鎊，海上風(fēng)電場的單一賠案金額較大，在歐洲沒有臺(tái)風(fēng)等巨大災(zāi)害的情形下，其最大的賠案金額已超過2 000 萬英鎊。與此同時(shí)，海纜的事故超過50%，經(jīng)對75 個(gè)海纜事故進(jìn)行原因分析，海纜受損原因?yàn)槭┕すに?、其他外來機(jī)械破壞、風(fēng)暴和電氣原因，有關(guān)海纜的賠案事故原因統(tǒng)計(jì)如圖1 所示。

圖1 海纜事故原因統(tǒng)計(jì)

海纜施工風(fēng)險(xiǎn)主要來自2 個(gè)方面：施工過程中由于施工工藝及操作的意外事故導(dǎo)致的海纜受損，以及由于各類船只拋錨等外來破壞因素導(dǎo)致的海纜的受損。

由于海上風(fēng)電建造風(fēng)險(xiǎn)大，對風(fēng)險(xiǎn)管理要求高，德國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（GDV）組織保險(xiǎn)公司并聯(lián)合風(fēng)電制造商和承包商的相關(guān)專家一起編寫完成“海上風(fēng)電工程作業(yè)守則”（OCoP），通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評估揭示風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)采取措施消弭風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率或降低風(fēng)險(xiǎn)。此外，業(yè)主、設(shè)計(jì)院、施工方明確各方職責(zé)，暢通溝通渠道，抓住海上短暫施工窗口期，保質(zhì)保量完成海上工程建設(shè)。

3 國內(nèi)海上風(fēng)電工程保險(xiǎn)采購實(shí)務(wù)

根據(jù)歷次海上風(fēng)電保險(xiǎn)采購特點(diǎn)，針對大型海上風(fēng)電項(xiàng)目工程期采購安排分析如下。

3.1 立足國內(nèi)外保險(xiǎn)市場，盡可能多地釋放承保能力

充分利用國內(nèi)外市場承保能力有利于控制保費(fèi)成本，通過信息披露和推廣促使國內(nèi)外保險(xiǎn)市場盡可能多地釋放承保能力。為達(dá)到該目的，可以通過如下方式實(shí)操：（1）撰寫完整的核保信息報(bào)告。完善的信息整合與披露，有利于保險(xiǎn)公司合理的評估項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，并給予合理的保險(xiǎn)定價(jià)。（2）前往國內(nèi)外主要保險(xiǎn)市場及再保險(xiǎn)市場進(jìn)行路演，以增加保險(xiǎn)市場與業(yè)主方的溝通，有助于業(yè)主方了解保險(xiǎn)市場定價(jià)敏感點(diǎn)，并通過大量技術(shù)溝通與交流建立保險(xiǎn)市場對國內(nèi)新能源海上項(xiàng)目的信心。

3.2 充分分析國內(nèi)工程期風(fēng)險(xiǎn)，作為保單設(shè)計(jì)基礎(chǔ)并全額投保

實(shí)時(shí)跟蹤并充分分析國內(nèi)工程的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，選用不同的保險(xiǎn)安排模式，可以針對不同的項(xiàng)目特點(diǎn)使用以安裝工程一切險(xiǎn)為主要保單設(shè)計(jì)基礎(chǔ)，并結(jié)合歐洲保單WELCAR/WINDCAR 結(jié)合項(xiàng)目特征進(jìn)行針對性設(shè)計(jì)，也可以使用WINCAR 保單刪除限制性條款，并與國內(nèi)外保險(xiǎn)公司充分溝通，以達(dá)到成本與保障的平衡，并根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)展與賠案實(shí)時(shí)修正保單條款。

相比歐洲，我國臺(tái)風(fēng)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較高，巨災(zāi)全損風(fēng)險(xiǎn)概率雖然很低，但卻無法排除，一旦發(fā)生巨災(zāi)事故，數(shù)十億元的直接損失加上事后處理的成本，如此巨額損失對任何一家企業(yè)的財(cái)務(wù)安全都有極大的沖擊性。為保證項(xiàng)目公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)健，建議考慮全額投保作為第一原則。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率計(jì)算基礎(chǔ)也是考慮大數(shù)法則，即便設(shè)置一定的賠償限額，由于全損的概率較低，費(fèi)率也基本不會(huì)下降。

3.3 適度利用保險(xiǎn)市場競爭，并組建共保體

通過招標(biāo)、競爭性談判等合理的策略，激發(fā)國內(nèi)外保險(xiǎn)市場適度競爭，有利于保險(xiǎn)市場釋放承保能力和降低保費(fèi)采購成本，通過組織共保體進(jìn)行承保實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。

4 中國特色的海上風(fēng)電工程保險(xiǎn)探索

當(dāng)前我國海上風(fēng)電處于前期積累期，無充足的承保理賠數(shù)據(jù)揭示風(fēng)險(xiǎn)。對于我國海上風(fēng)電的保單保障、保險(xiǎn)安排以及風(fēng)險(xiǎn)管理，仍需要各方進(jìn)行長期的探索及努力。和歐洲海上風(fēng)電相比，我國在場址特征、施工工藝等方面存在差異，隨著時(shí)間的推移，一定會(huì)呈現(xiàn)出中國特色的風(fēng)險(xiǎn)類型及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，結(jié)合中廣核新能源海上風(fēng)電項(xiàng)目的摸索，對今后海上風(fēng)電工程期保險(xiǎn)采購提出如下建議。

4.1 建立中國特色海上風(fēng)電的風(fēng)控體系

目前，國內(nèi)缺乏專門針對國內(nèi)海上風(fēng)電的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，雖然德國有關(guān)方面組織發(fā)布了“海上風(fēng)電工程作業(yè)守則”（OCoP），但是仍具有一定的局限性，主要體現(xiàn)在編寫方主要是保險(xiǎn)公司和施工方，缺少需要業(yè)主與設(shè)計(jì)院的參與，風(fēng)險(xiǎn)高低的判斷來自賠案統(tǒng)計(jì)較多，而非技術(shù)分析。對此，可以借鑒吸收，并通過國內(nèi)外的項(xiàng)目實(shí)踐，各方群策群力，逐步建立中國海上風(fēng)電的風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)范，例如，DNV 編寫了海纜的作業(yè)守則，也可以作為風(fēng)控體系的參考。

4.2 摸索中國的海上風(fēng)電海事檢驗(yàn)人機(jī)制

歐洲海上建筑工程保險(xiǎn)WELCAR/WINDCAR 的保障范圍廣，并針對海上作業(yè)的特點(diǎn)，但其前提基礎(chǔ)是海事檢驗(yàn)人的機(jī)制，可以說海事檢驗(yàn)人機(jī)制是海上工程保險(xiǎn)不可或缺的一部分。通過專業(yè)海事檢驗(yàn)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理，督促施工方工藝實(shí)現(xiàn)設(shè)計(jì)要求，同時(shí)也給予了保險(xiǎn)公司承保信心，有利于保險(xiǎn)公司提高承保能力，提升業(yè)主安全管理水平。海事檢驗(yàn)人機(jī)制是高風(fēng)險(xiǎn)海洋工程建造保險(xiǎn)的特色，歐洲已經(jīng)形成了專業(yè)的海上風(fēng)電海事檢驗(yàn)人，對于不同的施工階段與施工工藝，有不同專業(yè)的海事檢驗(yàn)人進(jìn)行檢驗(yàn)，如樁基施工、海纜施工等。

中廣核如東風(fēng)電項(xiàng)目在施工期間進(jìn)行了一些嘗試，組織了有關(guān)專家進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘，為項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了建議，取得了一定的效果。目前，國內(nèi)海上風(fēng)電保險(xiǎn)還屬于初級(jí)階段，海事檢驗(yàn)人在國內(nèi)仍屬空白，但是隨著時(shí)間的延續(xù)，保險(xiǎn)公司面臨賠付及風(fēng)險(xiǎn)累積，保險(xiǎn)公司存在不愿釋放承保能力的可能，我國海上風(fēng)電工程保險(xiǎn)將面臨承保能力不足的局面，屆時(shí)，我國海事檢驗(yàn)人機(jī)制將可能成為我國海上風(fēng)電保險(xiǎn)無法限制的條款。

4.3 建立共保體，設(shè)計(jì)符合中國特色的海上風(fēng)電保單

國內(nèi)海上風(fēng)電處于快速發(fā)展期，工程保險(xiǎn)對承保能力需求將持續(xù)增加，但是我國規(guī)劃集中于東南部沿海區(qū)域，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)累積問題將阻礙承保能力的釋放，需要通過再保險(xiǎn)或共同保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散。目前，個(gè)別國內(nèi)公司組建的松散的共保體組織與國內(nèi)廣大海上風(fēng)電的需求相比仍顯不足，類似于核共體的專業(yè)的海上風(fēng)電共保體是否能夠?qū)崿F(xiàn)，讓我們拭目以待。