非法集資類犯罪

非法集資類犯罪，包括非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。此種犯罪在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域中極為常見，目前網(wǎng)貸平臺涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資類犯罪的手法主要包含兩種：一是“龐氏騙局”手段，其主要方法是P2P網(wǎng)貸平臺經(jīng)營者通過發(fā)布虛假的高利貸借款標(biāo)募集資金，并采用新貸還舊貸的形式，短期內(nèi)募集大量資金用于投資經(jīng)營、高利轉(zhuǎn)貸或者卷款跑路；二是資金池模式，主要是平臺通過虛設(shè)借款標(biāo)、涉及理財產(chǎn)品等方式快速歸集借款人資金后再尋找借款人發(fā)放貸款，使投資者的資金進入平臺中間賬戶沉淀成資金池，在本質(zhì)上背離了P2P平臺點對點的交易規(guī)則，平臺實際控制相當(dāng)數(shù)額的資金以掩蓋壞賬風(fēng)險甚至卷款跑路。

案例一

2014年4月14日，犯罪嫌疑人周某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被檢察院批準(zhǔn)逮捕。經(jīng)警方初步查明，自2011年2月以來，犯罪嫌疑人周某利用投資公司及其在互聯(lián)網(wǎng)上建立的投資網(wǎng)站，以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名，以高息為誘餌，對外發(fā)布含有虛假借款人和虛假借款用途等內(nèi)容的貸款信息進行非法集資。根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)初步統(tǒng)計，周某向全國30余個省市1600余名投資人進行集資。

周某集資模式：犯罪嫌疑人周某對外宣稱其投資是從事民間網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P平臺，吸引投資人創(chuàng)建賬戶并充值，隨后其利用掌握的40多個虛假會員賬戶頻繁發(fā)布虛構(gòu)的借貸協(xié)議，以高回報吸引投資。由于貸款到期后平臺會將本金加利息轉(zhuǎn)入投資人的網(wǎng)站賬戶，并可順利提現(xiàn)轉(zhuǎn)入真實銀行賬戶。眾多投資人誤將周某投資平臺當(dāng)作可靠的P2P網(wǎng)貸平臺。但事實上，周某將其作為自己的融資平臺，投資者資金全部進入的是周某的個人銀行賬戶。經(jīng)公安機關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)，該投資網(wǎng)站發(fā)布的貸款協(xié)議中90%以上屬于周某虛構(gòu)的項目，并且其利用平臺接收資金直接用于消費的金額十分巨大，僅2013年至今用以購買車輛等高檔消費品的金額就超過2200萬元，公安機關(guān)已查扣其購買的豪華品牌車輛8輛。偵查機關(guān)依然在全力追繳涉案資產(chǎn)，最大限度地挽回投資人損失，并將會同有關(guān)部門制定資產(chǎn)處置方案，在堅持依法依規(guī)、公開透明等原則下盡快返還給投資人，減少投資人損失。

案例二

2013年5月，鄧某出資注冊成立深圳市譽東方投資管理有限公司，由鄧某任法定代表人及公司負(fù)責(zé)人，其朋友李某任運營總監(jiān)。2013年6月19日，深圳市譽東方投資管理有限公司創(chuàng)建“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺，向社會公眾推廣其P2P信貸投資模式。

鄧某及李某確實有意向?qū)⒖蛻舻耐顿Y款出借給實際有資金需求的企業(yè)，但實際操作后發(fā)現(xiàn)壞賬率會超過6%，并且不能按時收回。為了做到能及時返還投資人的本息，鄧某就決定通過其名下的企業(yè)以及其私人物業(yè)來實現(xiàn)增值利潤反饋投資人。隨后，鄧某挪用投資人的投資款設(shè)立公司、購置商鋪、辦公樓，并以物業(yè)進行抵押貸款，將利息償還投資人。

2013年9月至10月間，爆發(fā)P2P平臺公司倒閉潮，投資人出現(xiàn)密集提現(xiàn)，導(dǎo)致東方創(chuàng)投出現(xiàn)資金鏈斷裂。截至2013年10月31日，“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺共吸收1325名投資人共計公眾存款人民幣126，736，562.39元（約1.2億元），投資人已提現(xiàn)金額為人民幣74，719，587.96元，該提現(xiàn)金額折抵本金后，投資參與人實際未歸還本金為人民幣52，503，199.73元。2013年11月2日，鄧某在走投無路情況下前往公安機關(guān)投案自首；2013年12月18日，李某前往公安機關(guān)投案自首。

偵查機關(guān)歷時9個月的調(diào)查取證后，深圳市羅湖區(qū)人民法院于2014年7月依法對“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺的法定代表人和運營總監(jiān)鄧某、李某作出判決，判決鄧某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣三十萬元；判決李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣五萬元。轟動一時、涉案金額達(dá)1.2億元的“東方創(chuàng)投案”，成為國內(nèi)P2P自融平臺被判非法吸收公眾存款罪第一案。

組織及領(lǐng)導(dǎo)傳銷類犯罪

組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷犯罪，此類犯罪作案手法主要有兩種：一是以“消費返利”為名，通過網(wǎng)站平臺推出“電子商務(wù)”“消費返利”“購物返本”等運營模式，夸大或虛構(gòu)盈利前景，通過發(fā)展渠道商、加盟商、代理商、會員并進行實際或虛擬消費，從中收取傭金。二是以“慈善互助”為名，建立專門網(wǎng)站，以“愛心慈善事業(yè)”等為噱頭，許以高額回報，引誘網(wǎng)民參與；三是打著“虛擬貨幣”“數(shù)字貨幣”“電子幣”“互聯(lián)網(wǎng)代幣”或“網(wǎng)游、網(wǎng)賺”“玩游戲得大獎”“玩網(wǎng)游送紅包”“電商返利”等旗號，以高額“靜態(tài)收益”“動態(tài)收益”“推廣返利”為誘餌，利誘、欺騙廣大群眾繳納入會費用成為會員，并鼓動會員發(fā)展下線，騙取錢財。

案例一

“云集微店”APP于2015年2月12日開始上線試運營，從2015年3月26日開始，當(dāng)事人設(shè)定網(wǎng)絡(luò)微店運作模式為：每人繳納一年365元的平臺服務(wù)年費，可以成為“云集微店”的店主（實際上并不開店），成為所謂的“店主”后，可以邀請其他人員加入成為新店主。根據(jù)當(dāng)事人制定了晉級制度，一名店主直接發(fā)展30名新店主和間接發(fā)展130名新店主加入，方可成為導(dǎo)師；導(dǎo)師團隊招募店主人數(shù)達(dá)到1000名，可向公司申請成為合伙人或者育成合伙人，使相互之間形成上下線的關(guān)系。上下線層次模式分為兩種：①公司——合伙人——導(dǎo)師——店主；②公司——合伙人——育成合伙人——導(dǎo)師——店主。當(dāng)事人設(shè)定現(xiàn)金利潤分成方式為：每加入一名新店主，對應(yīng)的合伙人、導(dǎo)師以培訓(xùn)費的名義分別可獲得70元、170元，以此獲取利益。同時，“店主”如果在“云集微店”消費購買商品，則對應(yīng)的“導(dǎo)師”和“合伙人”均可以得到公司返還商品銷售利潤的15%；店主邀請新店主加入消費后，所對應(yīng)的“合伙人”和“導(dǎo)師”也可以獲得返利。

從云集微店對外發(fā)布的數(shù)據(jù)來看，其電商業(yè)務(wù)所占比重相當(dāng)大，也就是說它有真實的商品交易行為，這就意味著即使云集微店的模式中有部分符合傳銷的特征，在實際情況中也不會被認(rèn)定為傳銷罪，只會因為違反《禁止傳銷條例》而受到行政處罰。

案例二

維卡幣傳銷組織系境外向中國境內(nèi)推廣虛擬貨幣的組織，傳銷網(wǎng)站及營銷模式由保加利亞人魯某組織建立，服務(wù)器設(shè)立在丹麥的哥本哈根境內(nèi)，對外宣稱是繼“比特幣”之后的第二代加密電子貨幣。該組織聲稱維卡幣升值空間大，誘騙他人投入巨額資金到其設(shè)立的網(wǎng)站，并設(shè)立門檻，會員注冊后不能退會、退款。要成為維卡幣組織會員，必須在老會員的推薦下，繳納不同級別的“門檻費”以獲得相應(yīng)級別激活碼，注冊成為不同級別的會員。2015年7月份，犯罪嫌疑人于某加入“數(shù)字貨幣維卡幣理財”項目的傳銷組織以來，采取以維卡幣為道具商品，繳納入會費，承諾給予會員高額返利，以“拉人頭”發(fā)展下線為返利依據(jù)的方式，欺騙他人投資加入傳銷組織。2016年4月份，于某在山東煙臺下屬的海陽市溫州商貿(mào)城成立維卡幣商務(wù)信息咨詢服務(wù)部，繼續(xù)組織、領(lǐng)導(dǎo)該組織的傳銷活動。2016年6月份，其又加入“UM理財”的傳銷組織，在其服務(wù)部內(nèi)組織、領(lǐng)導(dǎo)維卡幣、UM傳銷活動。至2016年12月份，于某維卡幣傳銷組織會員人數(shù)達(dá)458人，傳銷資金數(shù)額累計達(dá)800余萬元；UM傳銷組織會員人數(shù)達(dá)373人，傳銷資金數(shù)額累計達(dá)1600余萬元。

維卡幣理財項目和UM理財項目的注冊和購買方式主要都是通過互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)站進行的，維卡幣組織的經(jīng)營其實質(zhì)是以投資虛擬貨幣為名，要求參加者繳納一定費用獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，以直接或間接發(fā)展人員數(shù)量作為計酬和返利依據(jù)，將上述計酬和返利以分期支付方法進行發(fā)放，以高額返利為誘餌，引誘參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加而騙取財物。

詐騙類犯罪

詐騙，該類犯罪詐騙的手法多為平臺經(jīng)營者在購買網(wǎng)站模板后搭建網(wǎng)貸平臺，通過偽造或者套用公司證明文件等方式注冊網(wǎng)絡(luò)域名和在第三方支付機構(gòu)開設(shè)資金賬戶，虛構(gòu)注冊信息、合作公司、管理團隊履歷、辦公地址照片后再以高額收益回報等為誘餌吸引大量投資者將資金轉(zhuǎn)入個人賬戶，取現(xiàn)后卷款跑路。詐騙跑路平臺存活時間通常不超過6個月，最短的一天不到。

案例一

2018年4月16日，重慶市公安局兩江新區(qū)分局向媒體通報稱，該局破獲一起特大現(xiàn)貨交易平臺詐騙案，涉案金額1.3億元（人民幣，下同）。警方已抓獲犯罪嫌疑人350余人，追繳贓款贓物9100余萬元。警方透露，受害人周先生2017年6月在網(wǎng)上認(rèn)識某“金融分析師”，在其指導(dǎo)下進行現(xiàn)貨投資，結(jié)果一晚上虧損20萬元。周先生意識到被騙，向警方報案。

接到報警后，重慶兩江新區(qū)公安分局開展調(diào)查。經(jīng)過偵查，一個藏身于高檔寫字樓，以現(xiàn)貨交易分析指導(dǎo)為幌子的詐騙團伙浮出水面。經(jīng)過半年摸排，警方掌握該團伙的基本情況，鎖定數(shù)百名主要涉案人員。警方調(diào)集750名警力，開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動，一舉打掉以李某為首的犯罪團伙，共搗毀犯罪窩點4個，抓獲涉案人員350余人。經(jīng)初步審查警方查明，犯罪嫌疑人李某等人從2016年3月以來，先后以多個文化或商貿(mào)公司的名義實施詐騙。犯罪團伙以公司化形態(tài)運作，組織架構(gòu)嚴(yán)密，層級明顯，分工明確，有組織、有計劃、有劇本地實施詐騙活動。

據(jù)警方介紹，該團伙先從網(wǎng)上購買受害人手機號碼等個人信息，通過網(wǎng)上異性交友的形式，騙取受害人信任，進而冒充資深金融人士，以薦股賺錢引誘受害人進入該犯罪團伙虛構(gòu)的農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨交易平臺，通過多次虛假交易，收取買賣雙方手續(xù)費，并在投資人完全不知情情況下，逐漸虧空受害人賬戶資金，達(dá)到詐騙目的。經(jīng)初步查明，該案受害者數(shù)千人，遍及中國各地，涉案金額1.3億余元。警方已依法刑事拘留207人，逮捕66人，網(wǎng)上追逃67人，扣押作案計算機、手機770部，查封、扣押、凍結(jié)、登記保存贓款贓物9100余萬元。

案例二

被告人李某1、趙某、王某、李某2招聘其余9人為“話務(wù)員”，并在網(wǎng)上購買被害人的個人信息后，由“話務(wù)員”以“中國金幣總公司”或者“北京華辰拍賣有限公司”員工的名義向全國各地的被害人撥打電話推銷所謂的“藏品”，或高價回收被害人自己收藏的藏品，謊稱只要被害人購買該公司“藏品”或“回收合同”，就承諾該公司或者是外商隨后會以高價收購被害人購買的“藏品”或其手中收藏的藏品。

被害人同意購買“藏品”或“回收合同”后，被告人所在團伙通過順豐速運貨到付款的方式將“藏品”或“回收合同”寄給被害人，由被害人支付購買“藏品”的費用或“回收合同”的保證金。如遇被害人稱自己經(jīng)濟能力有限，無法全額購買“藏品”時，“話務(wù)員”便稱自己可以與被害人合伙購買該“藏品”，待公司高價回收“藏品”后，雙方平分利益。

當(dāng)被害人收到“藏品”后，其他被告人冒充公司有關(guān)部門人員與被害人聯(lián)系，告知被害人該公司已發(fā)現(xiàn)被害人與“話務(wù)員”一起購買“藏品”一事，這種行為是公司禁止的，要求被害人補足由“話務(wù)員”承擔(dān)的那部分費用，以證實“話務(wù)員”的清白。被害人同意后，“話務(wù)員”再將“補款證明”通過順豐速運以貨到付款的方式寄給被害人，由被害人補足購買“藏品”的費用。被害人將錢款支付給順豐速運公司后，順豐速運公司按照與李某1、趙某簽訂的月結(jié)協(xié)議將錢款打入其預(yù)留的銀行賬戶。通過上述方式，李某1、趙某等人騙取他人錢財共計人民幣9787428元。

案例三

2016年4月6日，被告人余某與鄭某 （另案處理）以江蘇省常州市新北區(qū)萬達(dá)廣場B座1006室為公司住所地，以被告人余某為法定代表人，二人各占公司50%股份，注冊成立常州正良信息技術(shù)有限公司（以下簡稱正良公司）。公司成立后至2016年8月底，被告人余某與鄭某1共同經(jīng)營管理正良公司平臺，并通過熟人介紹或網(wǎng)絡(luò)招聘等方式，先后聘用被告人包某、余某、周某和鄭某2、傅某3、陳某2、蔡某、柯某2、姜某2（均另案處理）等人為話務(wù)員，負(fù)責(zé)與被害人電話溝通、促銷“渲染”并吸收會員，聘用陳某3、李某2（另案處理）為公司客服人員，負(fù)責(zé)制作網(wǎng)站等；2016年8月底，鄭某1離開正良公司并分得人民幣200200元。同年9月23日，被告人余某邀請郭某3（另案處理）加入成為正良公司股東，給其40%公司股份，郭某3負(fù)責(zé)培訓(xùn)員工等；同年11月初郭某3離開正良公司并分得人民幣26500元。2016年9月底被告人柏某（系被告人余某之女友）入職正良公司，協(xié)助被告人余某管理公司人事、行政等后勤保障工作。

被告人余某伙同他人利用正良公司平臺，設(shè)置“電話流程”“配合說辭”“瘋狂促銷說辭”等話術(shù)劇本流程和內(nèi)容，對員工進行培訓(xùn)后開展詐騙活動。指使其他被告人員工，利用“博購”軟件從“慧聰網(wǎng)”等網(wǎng)站導(dǎo)出全國各地中小微企業(yè)的信息資料，向獲取信息資料的中小微企業(yè)主撥打電話進行推銷。在電話聯(lián)系中使用話術(shù)劇本，聲稱正良公司是“紅芒果”網(wǎng)、“八方資源”網(wǎng)、“淘金地”網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)平臺代理服務(wù)商，可以幫助企業(yè)通過上述網(wǎng)站進行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化推廣，在明知公司沒有能力辦理高額低息貸款的情況下，仍要求話務(wù)員按照公司話術(shù)劇本的內(nèi)容，以承諾可以聯(lián)合多家金融機構(gòu)辦理10-50萬元的無抵押無擔(dān)保、高額低息隨借隨還信用資金貸款為切入點，以網(wǎng)站優(yōu)化推廣和辦理信用資金貸款捆綁銷售為主要模式，在經(jīng)過話務(wù)員的多次電話溝通、促銷“渲染”，話務(wù)員與被告人余某、鄭某1的“拋配合”等流程后贏得客戶的信任，誘使企業(yè)負(fù)責(zé)人簽訂服務(wù)合同成為網(wǎng)站的會員，并向某公司交納6800元、7980元、8800元、10800元等不同標(biāo)準(zhǔn)的會員費。被害方聽信電話銷售人員的話術(shù)說辭并匯款給正良公司后，發(fā)現(xiàn)被告人不能兌現(xiàn)推銷說辭中辦理信用資金貸款的承諾，即與電話銷售人員聯(lián)系或者要求退款時，各被告人在明知公司沒有能力辦理的情況下，仍配合公司以各種理由推脫、敷衍或者直至中斷聯(lián)系，最終所有簽約的客戶都未能辦理出正良公司所承諾的信用資金貸款，絕大部分客戶被騙后，最終不了了之，只有極少數(shù)被害人實現(xiàn)了退款。