楊明

摘 要：網(wǎng)貸作為新興行業(yè)利用大眾消費(fèi)欲望得到迅速發(fā)展。校園貸作為其中的一種，從2007年至今，經(jīng)歷過(guò)了迅速發(fā)展到國(guó)家整頓再到穩(wěn)定發(fā)展的三個(gè)階段。然而，在大學(xué)生群體中，校園貸款卻出現(xiàn)了諸多的問(wèn)題，一些非法互聯(lián)網(wǎng)金融公司以大學(xué)生為目標(biāo)客戶，開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)在為大學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)投資的同時(shí)，也造成了各種不良后果。本文深入分析大學(xué)生校園網(wǎng)貸行為，校園網(wǎng)貸亂象的成因，大學(xué)生網(wǎng)貸行為失控歸因，提出了大學(xué)生校園網(wǎng)貸管理的有效策略。

關(guān)鍵詞：校園貸原因分析;管理措施;網(wǎng)貸思想教育

近年來(lái)，關(guān)于大學(xué)生校園貸負(fù)面新聞層出不窮，這說(shuō)明大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)存在缺漏。相關(guān)部門認(rèn)識(shí)到校園網(wǎng)貸對(duì)大學(xué)生的危害，并且連續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策，引導(dǎo)網(wǎng)貸行業(yè)和高校教育做好相關(guān)工作。那么，對(duì)于學(xué)校教育管理工作來(lái)說(shuō)，校園貸款安全教育在大學(xué)生思想政治教育中具有一定的特殊性。我們應(yīng)該在大學(xué)生校園貸安全教育上緊跟國(guó)家政策，立足“立德樹人”思想，拓展教育內(nèi)容和教育方式。在工作中，要以守土有責(zé)的擔(dān)當(dāng)精神，以樹人為核心，以立德為根本的教育使命，把侵害學(xué)生不良校園貸款的教育管理工作，提高到國(guó)家的戰(zhàn)略高度，培養(yǎng)未來(lái)廣大青年成為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的生力軍，培養(yǎng)德智體美全面發(fā)展的社會(huì)主義建設(shè)者和接班人。按照國(guó)家《大學(xué)生思想政治教育工作意見》要求，把立德樹人放在人才培養(yǎng)的核心位置，要做到育人和育才的辯證統(tǒng)一，創(chuàng)建陽(yáng)光、安全的校園環(huán)境，讓每一名師生都能夠安心讀書學(xué)習(xí)。

一、大學(xué)生校園網(wǎng)貸原因分析

對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)群體的消費(fèi)心理和行為，沒(méi)有形成完整的，穩(wěn)定的消費(fèi)觀念，在校園貸的宣傳誘導(dǎo)下，不能理性地對(duì)消費(fèi)價(jià)值與成本進(jìn)行衡量，進(jìn)而采用校園貸款消費(fèi)。當(dāng)今大學(xué)生接受新事物的能力很強(qiáng)，新的消費(fèi)觀也很容易接受，在消費(fèi)過(guò)程中容易被周邊群體影響，追求新的消費(fèi)途徑。同時(shí)，商家利用多種銷售手段試圖引導(dǎo)大眾消費(fèi)，而當(dāng)代大學(xué)生恰恰是對(duì)時(shí)尚消費(fèi)非常敏感的群體，往往經(jīng)受不住時(shí)尚事物的巨大吸引力，而容易沖動(dòng)地作出自己消費(fèi)計(jì)劃外的消費(fèi)行為，使得大學(xué)生在消費(fèi)上容易喪失應(yīng)有的判斷力。根據(jù)校園調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生網(wǎng)貸原因主要有三種：第一，生活費(fèi)無(wú)法滿足生活中日常消費(fèi)。2017年某媒體對(duì)大學(xué)生生活費(fèi)調(diào)查顯示，大學(xué)生每個(gè)月從家長(zhǎng)拿到的生活費(fèi)在1000-1500元，主要用于大學(xué)生的飲食所需。然而大學(xué)生脫離父母后參與集體生活，獨(dú)立消費(fèi)意識(shí)逐漸形成，很多大學(xué)生出現(xiàn)“生活費(fèi)不夠用”的情況。一面是大學(xué)生意識(shí)到消費(fèi)超額不好意思再讓父母支付額外生活費(fèi)，另一面是大學(xué)生消費(fèi)欲望刺激超額消費(fèi)。在兩種情緒下，大學(xué)生只能從社會(huì)尋找消費(fèi)和非父母支付的途徑，校園貸款順利進(jìn)入大學(xué)生消費(fèi)圈。第二，虛榮心、攀比心促成超額消費(fèi)。目前階段，大學(xué)生大多是獨(dú)生子女的現(xiàn)象非常普遍，在整個(gè)成長(zhǎng)過(guò)程中大學(xué)生缺少自控意識(shí)和經(jīng)濟(jì)觀。虛榮心和攀比心在自由氛圍中很難被控制，大學(xué)生被虛榮心和攀比心驅(qū)使下購(gòu)買超出生活費(fèi)或自己經(jīng)濟(jì)能力以外的商品，缺少的錢財(cái)只能從低門檻網(wǎng)絡(luò)貸款上獲取。第三，貧困。部分學(xué)生會(huì)因?yàn)榧彝ナ杖胨较拗七x擇網(wǎng)貸，用來(lái)支付與同學(xué)游玩、聚會(huì)等日常交往過(guò)程中產(chǎn)生的生活開支，以來(lái)支緩解家庭壓力。

二、大學(xué)生校園貸款心理特征

校園貸款心理作為在購(gòu)買行為過(guò)程中所產(chǎn)生的心理活動(dòng)是貸款者對(duì)客觀消費(fèi)對(duì)象與其自身主觀消費(fèi)需求的綜合反應(yīng)，大學(xué)生作為特殊的消費(fèi)群體，其消費(fèi)心理由所處的特定生活環(huán)境和金融認(rèn)知決定，因此首先要確定大學(xué)生校園貸款的心理特征。從大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款需求來(lái)看，通過(guò)校園調(diào)查發(fā)現(xiàn)仍有52%的大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款消費(fèi)具有需求。即便是各大媒體不斷曝光大學(xué)生校園貸危害，仍無(wú)法阻止大學(xué)生校園網(wǎng)貸行為。具體來(lái)看：1、大學(xué)生缺少對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款知識(shí)的足夠認(rèn)識(shí)。在對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸知之甚少，甚至對(duì)網(wǎng)貸協(xié)議內(nèi)容更是一無(wú)所知，大學(xué)生很容易忽視網(wǎng)貸還款時(shí)限，導(dǎo)致還款利息疊加，最終累積成無(wú)法承擔(dān)的還款數(shù)額。2、大學(xué)生缺少警覺(jué)性。大學(xué)生是未來(lái)社會(huì)的建設(shè)者，大學(xué)生卻在整個(gè)受教育階段被家庭和學(xué)校保護(hù)的太好，大學(xué)生對(duì)社會(huì)騙局、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)十分低。網(wǎng)絡(luò)貸款本身是社會(huì)需求的結(jié)果，并不存在好與壞之分，只要嚴(yán)格按照協(xié)議還款都符合金融市場(chǎng)穩(wěn)定規(guī)范。不同的是大學(xué)生缺少獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力又缺少警覺(jué)性，才會(huì)讓自己陷入非法校園網(wǎng)貸的危機(jī)。3、大學(xué)生并沒(méi)有意識(shí)到逾期后果的嚴(yán)重性。根據(jù)對(duì)大學(xué)生調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，只有22%的大學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)貸款逾期的后果，其余大學(xué)生均表示不同程度的不了解。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款只注重自身對(duì)金錢的需求，而不考慮貸款后果，恰恰是大學(xué)生缺少對(duì)貸款逾期后果認(rèn)識(shí)的表現(xiàn)。大學(xué)生出現(xiàn)網(wǎng)貸逾期不單單會(huì)影響還款金額，還意味著大學(xué)生征信出現(xiàn)了不良，對(duì)大學(xué)生未來(lái)就業(yè)、貸款、買房都會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

三、加強(qiáng)校園網(wǎng)貸管理的對(duì)策

網(wǎng)絡(luò)貸款有它好的方面，也有其不好的一面，為了使大學(xué)生避免含有欺詐、違規(guī)放貸的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)有機(jī)可乘，使不能很好控制消費(fèi)的大學(xué)生掉進(jìn)網(wǎng)絡(luò)貸款深淵。在校園管理措施中，要加強(qiáng)防范和治理不良校園貸工作的管理。

1、響應(yīng)教育部號(hào)召，積極做好監(jiān)測(cè)及預(yù)警機(jī)制。2017年，教育部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制。網(wǎng)貸是依托互聯(lián)網(wǎng)存在的，在校園網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)端口加防火墻，一旦大學(xué)生搜索相關(guān)關(guān)鍵詞就會(huì)進(jìn)行攔截，并予屏蔽、警示工作，同時(shí)在校園范圍內(nèi)建立數(shù)據(jù)跟蹤，對(duì)出現(xiàn)校園網(wǎng)絡(luò)貸款需求的大學(xué)生進(jìn)行追蹤，并予以網(wǎng)貸相關(guān)知識(shí)教育。

2、通過(guò)校園媒體傳播正確網(wǎng)絡(luò)貸款信息?，F(xiàn)代高?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)中均包含了校園媒體建設(shè)，傳統(tǒng)的有校園電臺(tái)、校園報(bào)刊欄、校園電視臺(tái)等，尤其是近年來(lái)興起的校園網(wǎng)絡(luò)媒體，更符合大學(xué)生獲取信息習(xí)慣，通過(guò)對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)正確的宣傳，傳播正確校園網(wǎng)貸意識(shí)，培養(yǎng)大學(xué)生校園網(wǎng)貸危機(jī)意識(shí)和安全意識(shí)。

3、對(duì)大學(xué)生做定期調(diào)查。每學(xué)期組織開展進(jìn)行一次大學(xué)生校園網(wǎng)貸調(diào)查，一方面起到及時(shí)預(yù)警的作用，另一方面還能對(duì)已經(jīng)貸款的大學(xué)生提供相關(guān)金融常識(shí)和法律常識(shí)。另外，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大學(xué)生及其家庭真正需要資金幫助的，學(xué)校也可以根據(jù)校園助學(xué)金、獎(jiǎng)學(xué)金、正規(guī)銀行渠道貸款等方式，為大學(xué)生提供資金和獲取資金的途徑，預(yù)防校園貸款中出現(xiàn)危機(jī)的發(fā)生。

4、加強(qiáng)校園管理，禁止網(wǎng)貸信息進(jìn)入校園環(huán)境。部分網(wǎng)貸為了擴(kuò)大宣傳會(huì)深入到高校內(nèi)，通過(guò)講座、海報(bào)、講解、活動(dòng)等方式刺激大學(xué)生網(wǎng)貸。高校對(duì)外來(lái)網(wǎng)貸宣傳行為應(yīng)加以管理，嚴(yán)禁任何人、任何組織在校園內(nèi)進(jìn)行各種貸款業(yè)務(wù)宣傳和推介活動(dòng)，暢通舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)教職員工和學(xué)生對(duì)發(fā)現(xiàn)的不良校園貸線索進(jìn)行舉報(bào)。及時(shí)清理校內(nèi)各類借貸小廣告，定期開展校園貸警示、排查、處置等工作。

四、加強(qiáng)學(xué)生網(wǎng)貸教育的對(duì)策

學(xué)校是為國(guó)家和社會(huì)培養(yǎng)優(yōu)秀人才的基地，為大學(xué)生提供社會(huì)現(xiàn)象教育本身就在大學(xué)教育范圍內(nèi)，從思想政治教育的角度考量，大學(xué)生網(wǎng)貸欲望增強(qiáng)和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱都與網(wǎng)貸教育缺失有關(guān)。大學(xué)生校園網(wǎng)貸隱患問(wèn)題最終要回歸到教育上。教育培養(yǎng)大學(xué)生樹立正確校園貸款安全意識(shí)是十分必要的。

1、開設(shè)校園網(wǎng)絡(luò)貸款相關(guān)時(shí)下最受歡迎的網(wǎng)絡(luò)金融選修課。用實(shí)時(shí)性事件作為選修課程是高校教育教學(xué)創(chuàng)新改革的一個(gè)方向，在社會(huì)與時(shí)俱進(jìn)同時(shí)，高校思想教育也需要與時(shí)俱進(jìn)。網(wǎng)貸給大學(xué)生帶來(lái)的困擾已經(jīng)不是個(gè)案，網(wǎng)貸教育確實(shí)涉及的新內(nèi)容，校園網(wǎng)貸更應(yīng)該被大學(xué)生深入的了解。在教學(xué)資源上，選修課更具靈活性，并且與大學(xué)生網(wǎng)貸需求存在貼近性，更容易吸引對(duì)校園網(wǎng)貸有需求的大學(xué)生，由此實(shí)現(xiàn)針對(duì)性思想教學(xué)。

2、將校園網(wǎng)貸事件作為案例。學(xué)校是與大學(xué)生生活息息相關(guān)的主要活動(dòng)載體，擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)貸款安全教育的范圍，鼓勵(lì)各學(xué)科教師將網(wǎng)貸教育納入日常教育教學(xué)工作中，用一些典型的網(wǎng)絡(luò)貸款事件造成悲劇事件教育學(xué)生，給學(xué)生起到警示作用。提升大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸安全的普遍認(rèn)識(shí)。大學(xué)生校園貸安全教育的開展也要從德育角度切入針對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀的教育，加強(qiáng)大學(xué)生消費(fèi)知識(shí)的傳播，對(duì)于大學(xué)生尚且不成熟的消防觀的形成與發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義，多渠道多角度地引導(dǎo)學(xué)生對(duì)自身消費(fèi)觀的反思，促使讓學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

3、組織公開課，邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜抑v解校園網(wǎng)貸利弊。從公開課資源上入手，用權(quán)威的聲音敲開大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸認(rèn)識(shí)的大門能夠提升大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸安全的關(guān)注，邀請(qǐng)本校或者金融領(lǐng)域權(quán)威人物為大學(xué)生公開講解校園網(wǎng)貸知識(shí)，將借款時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行的防護(hù)措施等必要的知識(shí)進(jìn)行普及，以讓大學(xué)生更加了解校園貸偽善面具背后所隱藏的危險(xiǎn)，從而提高大學(xué)生對(duì)校園貸的警惕意識(shí)，減少甚至消除他們的麻痹思想和僥幸心理作用。

4、利用校園活動(dòng)開展校園網(wǎng)貸思想教育活動(dòng)。加強(qiáng)教育引導(dǎo)，積極開展常態(tài)化、豐富多彩的消費(fèi)觀和法律法規(guī)常識(shí)教育，培養(yǎng)學(xué)生理性消費(fèi)、科學(xué)消費(fèi)、勤儉節(jié)約、自我保護(hù)等意識(shí)。增加校園網(wǎng)貸安全教育覆蓋面，以思想教育內(nèi)容設(shè)計(jì)與校園網(wǎng)貸安全教育互動(dòng)的活動(dòng)，例如比賽、網(wǎng)絡(luò)安全有獎(jiǎng)問(wèn)答、校園貸小品表演、公益教育活動(dòng)、組織觀看校園網(wǎng)貸安全教育題材電影、組織辯論會(huì)等，利用活動(dòng)的趣味性吸引大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸安全的更多關(guān)注。

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