伊禹學(xué)

摘要：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，與工業(yè)相比農(nóng)業(yè)處于劣勢(shì)地位，既要抵御自然災(zāi)害，又要應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的不穩(wěn)定因素帶來(lái)的價(jià)格波動(dòng)。人們的日常生活和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展都離不開(kāi)農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)是人們賴(lài)以生存和其他社會(huì)部門(mén)得以發(fā)展的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)這一雙重特性決定了國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的大力扶持。我國(guó)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，發(fā)展緩慢，三農(nóng)問(wèn)題也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟需解決的難題。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，在新農(nóng)村建設(shè)背景下如何進(jìn)行改革是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重中之重，本文簡(jiǎn)單分析了中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在何種背景下進(jìn)行的改革以及改革方向，并對(duì)如何進(jìn)行改革提出了幾點(diǎn)建議。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè);農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行;改革

我們所說(shuō)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民小康水平這些問(wèn)題與新農(nóng)村建設(shè)是密不可分的，它可以更好的解決我們所關(guān)心的上述問(wèn)題，還可以穩(wěn)定農(nóng)村社會(huì)的發(fā)展。經(jīng)濟(jì)建設(shè)離不開(kāi)資金的支持，新農(nóng)村建設(shè)也不例外，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行因其自身具有的扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特殊性質(zhì)，在支農(nóng)扶農(nóng)方面發(fā)揮著不可替代的作用。為了扎實(shí)推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的作用要逐漸增強(qiáng)，因此，我們要積極發(fā)展銀行的改革步伐。在進(jìn)行改革的過(guò)程中，既要考慮到農(nóng)發(fā)行特殊的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)以及在發(fā)展過(guò)程中呈現(xiàn)出的弊端，還要考慮到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)特點(diǎn)，做到科學(xué)合理改革，為新農(nóng)村建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革背景

長(zhǎng)久以來(lái)，農(nóng)村進(jìn)步、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民小康水平這三個(gè)問(wèn)題在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，是基本問(wèn)題，也是難題。為此，中共十六屆五中全會(huì)提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的發(fā)展戰(zhàn)略，這一舉措也是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵一役。新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期就是在戰(zhàn)略提出后的第一個(gè)五年計(jì)劃，全面深化農(nóng)村改革，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，想盡一切辦法提高農(nóng)民收入，這些都離不開(kāi)農(nóng)發(fā)行的支持。但當(dāng)前的農(nóng)發(fā)行的金融資金難以滿(mǎn)足新農(nóng)村建設(shè)的迫切需求，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)發(fā)行改革，滿(mǎn)足新農(nóng)村建設(shè)的金融缺口，使其潛在的作用充分發(fā)揮出來(lái).因此對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)行改革，既是新農(nóng)村建設(shè)的需要，也是為農(nóng)發(fā)行的發(fā)展創(chuàng)造機(jī)遇。

自1999年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立以來(lái)，在新農(nóng)村建設(shè)中迎來(lái)了它的第二個(gè)發(fā)展機(jī)遇。在建設(shè)之處，為了響應(yīng)政策加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、擴(kuò)大內(nèi)需以及增加農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融需求，勢(shì)必會(huì)引進(jìn)大量項(xiàng)目和工程，吸引更多涉農(nóng)企業(yè)，這就需要大量資金進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)。因此，農(nóng)發(fā)行也要進(jìn)行針對(duì)性的改革，為新農(nóng)村建設(shè)提供一個(gè)長(zhǎng)久穩(wěn)定的資金鏈。同時(shí)，農(nóng)發(fā)行是一家政策性的金融機(jī)構(gòu)，與商業(yè)銀行相對(duì)，不需要參與投標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)，并具有執(zhí)行基準(zhǔn)利率的顯著優(yōu)勢(shì)，這就為新農(nóng)村建設(shè)吸引了大批涉農(nóng)企業(yè)。加之國(guó)家農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策相繼出臺(tái)，也為農(nóng)發(fā)行改革創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。在新農(nóng)村建設(shè)這個(gè)極為有利背景下，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加快改革的進(jìn)程，創(chuàng)新管理機(jī)制，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展提供了有力的保障。

二、改革農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的具體措施

2.1???? 明確自身職能，樹(shù)立品牌形象

進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)從本質(zhì)上說(shuō)離不開(kāi)三農(nóng)問(wèn)題，二者是統(tǒng)一的。農(nóng)發(fā)行的主要職能就是為了服務(wù)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，為新農(nóng)村建設(shè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持。在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)發(fā)行業(yè)通過(guò)開(kāi)展各種貸款業(yè)務(wù)進(jìn)一步完善自身職能，信貸結(jié)構(gòu)也進(jìn)一步優(yōu)化，鞏固支持新農(nóng)村建設(shè)為宗旨的農(nóng)發(fā)行銀行品牌形象的樹(shù)立。

2.2???? 健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

與其他銀行相比，農(nóng)發(fā)行面臨的風(fēng)險(xiǎn)似乎更多一些。農(nóng)發(fā)行目前的業(yè)務(wù)主要是政策性、準(zhǔn)政策性和商業(yè)性貸款，多種貸款業(yè)務(wù)加大了農(nóng)發(fā)行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的難度，在風(fēng)險(xiǎn)中尋求如何平衡防控風(fēng)險(xiǎn)的難度也就更大，因此，農(nóng)發(fā)行迫切需要健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（1） 樹(shù)立多方位防控風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理不是一個(gè)部門(mén)的職責(zé)，每一個(gè)部門(mén)都應(yīng)當(dāng)具有防控風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。細(xì)化貸款業(yè)務(wù)的工作環(huán)節(jié)，

并將風(fēng)險(xiǎn)管理滲透到各個(gè)環(huán)節(jié)，除了風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與貸款審批外，每個(gè)環(huán)節(jié)的工作人員也不能忽視發(fā)放貸款過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及貸款人信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等等。

（2） 建立貸款準(zhǔn)入管理制度。對(duì)于涉農(nóng)項(xiàng)目或者涉農(nóng)企業(yè)承受風(fēng)險(xiǎn)能力的評(píng)估要從多個(gè)方面進(jìn)行考量，比如企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、項(xiàng)目發(fā)展前景及市場(chǎng)占有率、決策人的管理水平等等。對(duì)于一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可以適當(dāng)放寬貸款準(zhǔn)入，而對(duì)于一些新客戶(hù)，為了防止貸款發(fā)放過(guò)于集中，風(fēng)險(xiǎn)增大，可以采取高額度進(jìn)行管理，并要求企業(yè)提供有效的資產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保來(lái)降低農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

（3） 及時(shí)進(jìn)行貸后管理。由于新農(nóng)村建設(shè)時(shí)期，涉農(nóng)企業(yè)和涉農(nóng)項(xiàng)目的激增，農(nóng)發(fā)行的客戶(hù)群也發(fā)生了變化，強(qiáng)化對(duì)貸后的管理是很有必要的。首先要明確責(zé)任人，其次要根據(jù)貸款項(xiàng)目的特點(diǎn)進(jìn)行因項(xiàng)目制宜的貸后管理。比如關(guān)于糧食購(gòu)銷(xiāo)儲(chǔ)貸款，要針對(duì)庫(kù)存進(jìn)行監(jiān)管，明確責(zé)任人員定期進(jìn)行入庫(kù)檢查，核實(shí)賬目，以保障還款源的安全和穩(wěn)定;而對(duì)于非糧食購(gòu)銷(xiāo)儲(chǔ)貸款，這時(shí)的重點(diǎn)就應(yīng)當(dāng)放在涉農(nóng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況上來(lái)，強(qiáng)化對(duì)企業(yè)資金流向的監(jiān)督，防止企業(yè)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。在進(jìn)行貸后管理時(shí)，可以建立相應(yīng)的評(píng)估制度，對(duì)發(fā)放貸款的進(jìn)行檢查，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決貸款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較大的客戶(hù)可以中止發(fā)放貸款并提前收回，以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3???? 創(chuàng)新農(nóng)發(fā)行金融機(jī)制

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自身帶有政策性?xún)?yōu)勢(shì)，這是其他銀行所不具有的，通過(guò)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融機(jī)制，推行新的服務(wù)理念，提高資金流動(dòng)率，拓寬業(yè)務(wù)渠道，對(duì)一些發(fā)展?jié)摿Υ蟮纳孓r(nóng)產(chǎn)業(yè)實(shí)行循環(huán)貸款，吸引更多涉農(nóng)項(xiàng)目和企業(yè)，使涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的全面發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)：

新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)費(fèi)時(shí)、耗資的巨大工程，大量的時(shí)間和資金投入，對(duì)于資金流的要求也隨之提高，而僅僅依靠財(cái)政收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，商業(yè)銀行追逐利益、避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)性注定其不能成為新農(nóng)村建設(shè)的堅(jiān)實(shí)依靠，作為政策性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)發(fā)行首當(dāng)其沖肩負(fù)起歷史重任。總之，在新農(nóng)村建設(shè)的背景下，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行明確自身定位，適應(yīng)發(fā)展，抓住改革機(jī)遇，充分發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)的政策優(yōu)勢(shì)、資金優(yōu)勢(shì)等，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)代化進(jìn)程。

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