付憲桐

（齊商銀行股份有限公司，山東 淄博 255000）

企業(yè)供應(yīng)鏈金融建立了一種“1+N”的金融模式，核心企業(yè)管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把單個(gè)企業(yè)不可把控的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體可以把控的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)供應(yīng)鏈以銀行圍繞著核心企業(yè)，然后管理上下游的企業(yè)，用核心企業(yè)的信用作為各個(gè)合作企業(yè)的支撐點(diǎn)，被管理的上下游企業(yè)就會(huì)因?yàn)楹诵钠髽I(yè)的信用連為一個(gè)整體，彼此成為一條金融鏈條，當(dāng)面臨金融風(fēng)險(xiǎn)之時(shí)，一榮俱榮，一損俱損。利用企業(yè)供應(yīng)鏈金融建立的“1+N”的金融模式，在風(fēng)險(xiǎn)面前共同努力、彼此團(tuán)結(jié)，才可以渡過難關(guān)，最終促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高人們的生活水平。

一、文獻(xiàn)綜述

目前對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究取得了一定的成果，已經(jīng)有了關(guān)于供應(yīng)鏈金融的一些理論，但是供應(yīng)鏈金融的研究時(shí)間較短，關(guān)于供應(yīng)鏈金融的研究資料并不是特別的多。劉悅嵩的《金融工程在金融市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)管控工作研究》中說明了一些較為大的金融工程中面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，可以更好地做好金融風(fēng)險(xiǎn)管控的工作，也為本文提供了積極的借鑒作用。陸岷峰的《金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控》，探究了在供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革中面臨的系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于本文的幫助主要是當(dāng)供應(yīng)鏈金融在面臨改革的時(shí)候，可以更好地應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。王子菁、張玉明、劉麗娜等人的《共享金融風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制構(gòu)建及路徑創(chuàng)新》，分析了面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)之時(shí)應(yīng)該采取的管控方式，為本文企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管控機(jī)制提出解決方案提供了借鑒，有利于更好地解決金融風(fēng)險(xiǎn)。朱煜的《大數(shù)據(jù)時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控研究》，講述了在當(dāng)今時(shí)代大數(shù)據(jù)的背景之下，金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有不同的表現(xiàn)形式，有利于本文在探討新興的金融風(fēng)險(xiǎn)之時(shí)，有更好的應(yīng)對(duì)措施。劉洋的《項(xiàng)目管理在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用》，說明了在新時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)的背景之下，如何應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，與時(shí)俱進(jìn)應(yīng)對(duì)進(jìn)化了的金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于本文如何解決供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)也有一定的借鑒意義。本次研究在前人成果的基礎(chǔ)上，繼續(xù)探討企業(yè)供應(yīng)鏈面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該采取何種應(yīng)對(duì)措施，最終解決這些金融風(fēng)險(xiǎn)，使中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，提高人民生活水平。

二、分析供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)空前發(fā)達(dá)，是科學(xué)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)雙行發(fā)展的時(shí)代。同時(shí)也是企業(yè)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈的時(shí)代，傳統(tǒng)的以商品的質(zhì)量作為指標(biāo)的競(jìng)爭(zhēng)早就不適合這個(gè)時(shí)代，注定面臨著被淘汰的命運(yùn)。當(dāng)代的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，主要是圍繞供應(yīng)鏈企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。主要面臨的危機(jī)是占據(jù)核心地位的銀行，利用自己比較高的信用、強(qiáng)悍的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)上下游沒有強(qiáng)悍經(jīng)濟(jì)實(shí)力的企業(yè)進(jìn)行壓榨，在貸款方面采用更高的利息。從而使得這些規(guī)模的企業(yè)，經(jīng)濟(jì)能力、競(jìng)爭(zhēng)能力、信用等方面都比較差，使它們根本就無法正常的運(yùn)營(yíng)，面臨破產(chǎn)的毀滅性打擊。為了更好地解決上下游企業(yè)所面臨的困境，提出了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的措施。

（一）供應(yīng)鏈成員間關(guān)系的變化

傳統(tǒng)的金融模式中，上下游的中小型企業(yè)根本就不可能獲得銀行的信譽(yù)，不可能通過銀行的審核條件獲得貸款。所以這些中小型企業(yè)的規(guī)模就會(huì)越來越小，在巨大的經(jīng)濟(jì)壓力面前難以生存。為了解決這樣的困境，我們提出了企業(yè)供應(yīng)鏈金融的新型運(yùn)營(yíng)模式，在這樣的運(yùn)營(yíng)模式之下，企業(yè)供應(yīng)鏈以銀行圍繞著核心企業(yè)，然后管理上下游的企業(yè)，用核心企業(yè)的信用作為各個(gè)合作企業(yè)的支撐點(diǎn)，被管理的上下游企業(yè)就會(huì)因?yàn)楹诵钠髽I(yè)的信用連為一個(gè)整體，彼此成為一條金融鏈條，當(dāng)面臨金融風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)之時(shí)，一榮俱榮，一損俱損。在風(fēng)險(xiǎn)面前共同努力、彼此團(tuán)結(jié)，才可以渡過難關(guān)，最終促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高人們的生活水平。新型運(yùn)營(yíng)模式和傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式相比較而言，供應(yīng)鏈成員間的關(guān)系發(fā)生了變化。傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式只有銀行和中小型企業(yè)間的關(guān)系，但是新型運(yùn)營(yíng)模式卻是多了核心企業(yè)、銀行、上下游企業(yè)間所形成的關(guān)系。

（二）核心企業(yè)業(yè)務(wù)模式的改變

在原有運(yùn)營(yíng)模式的基礎(chǔ)上，企業(yè)供應(yīng)鏈以銀行圍繞著核心企業(yè)，然后管理上下游的企業(yè)，這樣核心企業(yè)的管理成本是很高的，當(dāng)核心企業(yè)無法負(fù)擔(dān)之時(shí)，就會(huì)把核心企業(yè)不是核心的部分分別出來，給別的企業(yè)來經(jīng)營(yíng)。從而減輕核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)能力，最終提高經(jīng)濟(jì)能力。核心企業(yè)業(yè)務(wù)模式的改變，可以將核心企業(yè)的資源最大程度的利用。

（三）中小企業(yè)融資模式的改變

企業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)模式為了使上下游的中小型企業(yè)獲利，就不得不改變?cè)械娜谫Y模式，比如：預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款和存貨質(zhì)押融資等幾種方式。企業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)模式與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式有著很大的不同，這樣的模式使得銀行圍繞的核心企業(yè)顯得非常重要，銀行通過核心企業(yè)為上下游的企業(yè)提供一系列的服務(wù)，比如說：票據(jù)貼現(xiàn)等等，不再是傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式那樣，銀行只有經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)提供服務(wù)，中小企業(yè)融資模式發(fā)生了改變。

三、剩余價(jià)值理論視角下的供應(yīng)鏈金融

剩余價(jià)值理論是馬克思經(jīng)濟(jì)理論中的精髓，為無數(shù)經(jīng)濟(jì)模式提供借鑒和指導(dǎo)，其價(jià)值經(jīng)久不衰。尤其對(duì)于我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)而言，更是提供了巨大的借鑒和幫助。在剩余價(jià)值理論視角下的供應(yīng)鏈金融是更切實(shí)和具有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義的，幫助我們?yōu)楣?yīng)鏈金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供了解決方案，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的理論依據(jù)。

（一）深化內(nèi)部改革，完善內(nèi)控體系

剩余價(jià)值理論可以深化內(nèi)部改革，完善內(nèi)控體系，新型的市場(chǎng)體都是以資本增值為目的，這樣的市場(chǎng)體才會(huì)在原有的基礎(chǔ)上，獲得更大的競(jìng)爭(zhēng)力。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，只有符合價(jià)值規(guī)律的企業(yè)才會(huì)擁有更大的增長(zhǎng)空間。供應(yīng)鏈金融的服務(wù)體系是符合新時(shí)代的要求的，具有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)我們必須要深化內(nèi)部改革，完善內(nèi)控體系，與時(shí)俱進(jìn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。

（二）運(yùn)用技術(shù)手段，加強(qiáng)信息化建設(shè)

剩余價(jià)值理論要求運(yùn)用技術(shù)手段，加強(qiáng)信息化建設(shè)，當(dāng)今時(shí)代經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，誰掌握了科技誰就擁有了第一生產(chǎn)力。供應(yīng)鏈金融的服務(wù)體系依靠剩余價(jià)值理論就必須要提高其科技化的手段，供應(yīng)鏈金融的服務(wù)體系也會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)與銀行之間，核心企業(yè)與上下游企業(yè)之間，必須要恰到好處的銜接和配合，這樣才能夠抵御隨之而來的各種風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，必須做好調(diào)查和監(jiān)督，了解這個(gè)企業(yè)的信譽(yù)，避免和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。首先，將要合作的核心企業(yè)以及上下游中小型企業(yè)做好調(diào)查，確保其信譽(yù)是沒有問題的，減少要合作的金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，核心企業(yè)以及上下游中小型企業(yè)要做好與監(jiān)管部門的溝通交流工作，每一種貨物的出入必須做好記錄，必須清晰明確的記錄在電腦中，保證有跡可循，從而避免和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。最后，必須做好監(jiān)督，相關(guān)工作人員必須要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，對(duì)每一筆貨物的出入做好核對(duì)、檢驗(yàn)，如果發(fā)現(xiàn)問題，立刻究其根底，最終防范風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)面前共同努力、彼此團(tuán)結(jié)，才可以渡過難關(guān)，最終促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高人們的生活水平。

（三）規(guī)范業(yè)務(wù)操作，改善業(yè)務(wù)流程

1.設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程

剩余價(jià)值理論要求規(guī)范業(yè)務(wù)操作和改善業(yè)務(wù)流程，而要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)首先就要做好業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)。做好業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)需要完善企業(yè)內(nèi)部的工作流程、組織規(guī)則，做到有跡可循、有根據(jù)可以查詢。其次，業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)還包括合適的促銷方法，能夠快速有效將貨物賣出；在庫(kù)存方面保證是沒有后顧之憂，避免后院起火此種事情發(fā)生。實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的化解和預(yù)防。

2.強(qiáng)調(diào)管控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重要性

剩余價(jià)值理論要求規(guī)范業(yè)務(wù)操作和改善業(yè)務(wù)流程，關(guān)鍵是強(qiáng)調(diào)管控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重要性。想要實(shí)現(xiàn)管控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，首先就是要挑選好的供應(yīng)商，在挑選供應(yīng)商的時(shí)候要考慮很多的東西，比如說：信譽(yù)、性價(jià)比等等，綜合考慮選擇最好的供應(yīng)商；其次，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中要注重利潤(rùn)分配的合理性，堅(jiān)持公平分配、按勞分配、利益分配向核心資源主體分配傾斜等等，將利潤(rùn)、資源的分配問題解決好。然后，有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也是非常重要的事情，提前察覺到風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于一個(gè)企業(yè)來說是至關(guān)重要。最后，企業(yè)要重視顧客的需要，滿足顧客的需要，提高顧客使用的滿意度，最終化成企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，化解供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.加強(qiáng)銀行企業(yè)合作

核心企業(yè)、銀行與上下游企業(yè)之間，做好了協(xié)調(diào)配合、互相幫助的工作之后，還面臨著一個(gè)非常重要的問題。當(dāng)銀行與一些企業(yè)進(jìn)行合作之時(shí)，也需要精挑細(xì)選，一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)悍、信譽(yù)比較好的企業(yè)成為首選目標(biāo)。反之，這些企業(yè)也會(huì)挑選向自己拋出橄欖枝的銀行，但是如何挑選銀行就會(huì)成為一個(gè)難題。首先，合作方必須要具有專業(yè)的、成熟的運(yùn)作模式，在檢查、審核方面也需要細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)。其次，工作人員必須具有比較高的專業(yè)素質(zhì)，也有比較好的工作效率，這樣才能夠使企業(yè)越來越好。最后，合作方必須要有較高的專業(yè)技術(shù)，在技術(shù)上可以超越其他企業(yè)。最重要的是，理念決定方向，這個(gè)企業(yè)最好具備廣闊的視野，正確的目標(biāo)和方向，往往決定一個(gè)企業(yè)的前途和成敗，通過各種措施加強(qiáng)銀行企業(yè)合作。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善生態(tài)環(huán)境

剩余價(jià)值理論要求加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和完善生態(tài)環(huán)境，想要實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)，就必須要建立健全合理的內(nèi)部機(jī)制，在內(nèi)部管理上沒有弱點(diǎn)和漏洞。首先，要建立和完善內(nèi)部員工或者其他事項(xiàng)的信用評(píng)級(jí)指標(biāo)，在與之合作的工作人員都可以知曉這個(gè)企業(yè)的信用如何；其次，企業(yè)之間是互相競(jìng)爭(zhēng)和合作的，不僅僅企業(yè)內(nèi)部要做好對(duì)成員的監(jiān)督，企業(yè)與企業(yè)之間也要做好監(jiān)督，減少出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；最后，一個(gè)企業(yè)要制定與自身發(fā)展相適宜的發(fā)展目標(biāo)，這樣企業(yè)才能夠不斷地壯大自己，擁有更好的發(fā)展前途。供應(yīng)鏈這種金融模式對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有巨大的意義，降低、避免供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平。

四、總結(jié)

供應(yīng)鏈這種金融模式對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有巨大的意義，分析企業(yè)供應(yīng)鏈的金融風(fēng)險(xiǎn)，通過研究提出了解決這些金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施。剩余價(jià)值理論是馬克思經(jīng)濟(jì)理論中的精髓，為無數(shù)經(jīng)濟(jì)模式提供借鑒和指導(dǎo)，對(duì)于我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)更是巨大的幫助。核心企業(yè)、銀行、上下游中小型企業(yè)連為一個(gè)整體，彼此成為一條金融鏈條，當(dāng)面臨金融風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)之時(shí)，一榮俱榮，一損俱損。在風(fēng)險(xiǎn)面前共同努力、彼此團(tuán)結(jié)，才可以渡過難關(guān)，最終促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高人們的生活水平。