一南

【事件】

近日，多家媒體報道，深圳等地部分國有大行已于近期收緊房地產(chǎn)經(jīng)營貸（“房抵貸”）的貸款條件，額度有所下調，同時提高個人經(jīng)營性貸款合規(guī)審核門檻，穿透審查企業(yè)資金流水。

【點評】

這并不是深圳今年第一次針對房地產(chǎn)經(jīng)營貸的收緊。

近年來，以個人名下房產(chǎn)為抵押的“房抵貸”，成為小微企業(yè)貸款重要的風險緩釋手段。尤其深圳等一線城市的房地產(chǎn)市場金融化程度比較高，交易量活躍。很多資金流緊張的小微企業(yè)會把房產(chǎn)抵押給銀行以獲取資金。近幾年，線上方式以個人名下的住房提供抵押擔保流程越來越便捷，向銀行申請用于個人消費、經(jīng)營等用途的人民幣貸款規(guī)模也迅速增加。

個人經(jīng)營性貸款規(guī)模的快速擴張也伴隨著信貸資金違規(guī)流入樓市的風險。今年4月，深圳樓市出現(xiàn)了比較大的波動，有消息稱“房抵貸”有部分資金違規(guī)流入樓市;還有一些企業(yè)在疫情期間申請銀行貸款的同時，將低成本貸款資金用于購買結構性存款進行套利。

4月底，五部門通報“房抵貸”買房調查情況。相關部門表示將堅決守住“房住不炒”的紅線，壓實商業(yè)銀行責任，嚴禁信貸資金違規(guī)用于購房。之后，深圳房地產(chǎn)監(jiān)管措施也不斷升級，7月15日，房屋抵押合同應通過房地產(chǎn)信息平臺進行網(wǎng)簽，9月10日深圳打擊“假離婚”炒房再出招，建立婚姻信息查詢機制，加強住房貸款業(yè)務的監(jiān)督和檢查。這些政策舉措進一步加快深圳二手房市場的降溫。

在供應量增長的背景下，對“房抵貸”的限制或將為剛需釋放空間，有助于促進房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，有利于深圳樓市繼續(xù)堅持“房住不炒”。對于金融機構來說，對“房抵貸”資金的嚴格監(jiān)管可以有效控制房地產(chǎn)信貸規(guī)模的上升速度，降低小微企業(yè)杠桿率，保證資金流向實體和企業(yè)，確保金融機構的資金安全。