吳易儒　歐悅夷　吳佳萍　周倩兒　徐榮富

[提要] 婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款是創(chuàng)業(yè)貸款的一種，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)向符合條件的借款人發(fā)放的、用于支持城鄉(xiāng)婦女創(chuàng)業(yè)或就業(yè)的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。郁南縣婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款模式已較為成熟。在實(shí)際調(diào)研基礎(chǔ)上，結(jié)合理論研究，分析云浮市郁南縣婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款現(xiàn)狀，從調(diào)查數(shù)據(jù)和具體創(chuàng)業(yè)者案例中剖析在貸前、貸中、貸后出現(xiàn)的問題，探究問題出現(xiàn)的深層次原因，并提出可行性建議。

關(guān)鍵詞：郁南;婦女創(chuàng)業(yè);小額擔(dān)保貸款

基金項(xiàng)目：2019年度大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目：“鄉(xiāng)村振興發(fā)展下農(nóng)村小額信貸的發(fā)展研究——以郁南縣為例”（S201911540011）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2020年8月13日

一、婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款發(fā)展?fàn)顩r

十九大報(bào)告指出，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題是關(guān)系國計(jì)民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作的重中之重，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2018年2月全國婦聯(lián)下發(fā)《關(guān)于開展“鄉(xiāng)村振興巾幗行動(dòng)”的實(shí)施意見》，全國各級(jí)婦聯(lián)開展了“鄉(xiāng)村振興巾幗行動(dòng)”，把它作為落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、做好新時(shí)代農(nóng)村婦女工作的主載體和總抓手。為了滿足廣大農(nóng)村婦女群體對(duì)于金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的自身需求，幫助解決女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)融資困難，全國婦聯(lián)于2009年出臺(tái)了婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款政策。

云浮市從2011年起實(shí)施廣東省婦女小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款項(xiàng)目。2014～2018年郁南縣婦聯(lián)爭取到省、市婦聯(lián)婦女創(chuàng)業(yè)貸款的貼息資金共99萬元，共幫助429名婦女獲得婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款1，847萬元，直接或間接帶動(dòng)約3，000名婦女創(chuàng)業(yè)發(fā)展。2018年10月，郁南縣在全市率先建立婦女創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)中心，推出郁南縣巾幗創(chuàng)業(yè)貸款模式，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)形式。2018年，郁南縣婦聯(lián)共申請(qǐng)到上級(jí)婦聯(lián)貼息資金22萬元，縣婦聯(lián)收到108筆貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)金額達(dá)509萬元。2019年有所增加，共爭取上級(jí)貼息資金24萬元，為該縣婦女創(chuàng)業(yè)提供約550萬元貸款數(shù)額。據(jù)悉2017～2019年郁南縣婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款額度超1，000萬元，2020年?duì)幦∈≠N息金額40萬元，預(yù)計(jì)發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款約700萬元，將繼續(xù)推動(dòng)廣大婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，為新時(shí)代鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施貢獻(xiàn)巾幗力量。

二、婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款SWOT分析

針對(duì)于郁南縣婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款的發(fā)展情況，我們從其優(yōu)勢（strengths）、劣勢（weakness）、機(jī)遇（opportunity）和挑戰(zhàn)（threats）四個(gè)方面來進(jìn)行展開分析。

（一）優(yōu)勢（S）。（1）婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款貼息項(xiàng)目是在小額貸款的發(fā)展基礎(chǔ)上衍生出來的面向婦女的貸款項(xiàng)目。郁南縣作為小額貸款發(fā)展的模范地區(qū)，其相關(guān)部門對(duì)此類項(xiàng)目較為了解，對(duì)項(xiàng)目的推廣落實(shí)也有豐富的經(jīng)驗(yàn)。（2）婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作有嚴(yán)格的審核運(yùn)作機(jī)制，郁南縣金融機(jī)構(gòu)與縣各級(jí)婦聯(lián)對(duì)負(fù)責(zé)區(qū)域?qū)訉影殃P(guān)，各項(xiàng)工作分工明確，責(zé)任落實(shí)到位。（3）對(duì)于申貸人而言，由政府貼息的婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款比市面其他貸款產(chǎn)品還款壓力小，由此申請(qǐng)者的申貸意愿更強(qiáng)。

（二）劣勢（W）。（1）婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款的貼息金額有限使得申請(qǐng)名額一定，導(dǎo)致郁南縣貸款的受助群體覆蓋面不廣。（2）婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款額度小，還款期限短，對(duì)女企業(yè)家、女大學(xué)生等群體的吸引力不夠，故而在吸引更多優(yōu)秀女性群體回郁南縣創(chuàng)業(yè)的工作上效果不明顯。

（三）機(jī)遇（O）。（1）在鄉(xiāng)村振興巾幗行動(dòng)的大背景下，婦女力量受到重視。全國婦聯(lián)開展“創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新巾幗行動(dòng)”，引領(lǐng)廣大婦女順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”新趨勢，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下積極投身創(chuàng)業(yè)的新實(shí)踐。通過婦女小額擔(dān)保貸款的實(shí)施，扶持引領(lǐng)郁南縣婦女創(chuàng)造幸福生活。（2）新農(nóng)村建設(shè)提出要把農(nóng)村發(fā)展納入整個(gè)現(xiàn)代化進(jìn)程，為郁南縣婦女創(chuàng)業(yè)帶來機(jī)遇。在此背景下，農(nóng)業(yè)與旅游業(yè)需要進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，才能使社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)與工業(yè)化、城鎮(zhèn)化同步推進(jìn)。（3）郁南縣政府致力建設(shè)美麗郁南縣，為創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供積極環(huán)境。郁南縣政府響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略號(hào)召，積極建設(shè)當(dāng)?shù)亍?018年在各方的共同努力下收效顯著，地方生產(chǎn)總值達(dá)到109.99億元，三次產(chǎn)業(yè)比重調(diào)整為20.4∶32.0∶47.6，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)得到持續(xù)優(yōu)化。

（四）挑戰(zhàn)（T）。（1）婦女創(chuàng)業(yè)貼息項(xiàng)目資金供不應(yīng)求的局面限制了婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款的受助范圍，郁南縣婦女創(chuàng)業(yè)貼息項(xiàng)目資金增加速度無法及時(shí)跟上申請(qǐng)者增加的速度。（2）市場對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款科學(xué)的貸前和貸后服務(wù)跟蹤工作提出了更高要求。婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的初衷是幫助農(nóng)村婦女實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)巾幗力量，但對(duì)于申貸者而言，申貸意愿并非只在于貸款產(chǎn)品是否合適，還在于產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展是否可期。申貸人期待的幫扶不僅有資金，還有知識(shí)技術(shù)幫助與后續(xù)的產(chǎn)品銷售路徑等。然而，郁南縣政府對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款的服務(wù)水平有限，無法提供如合理測評(píng)貸款產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)期、知識(shí)技術(shù)幫助與后續(xù)產(chǎn)品銷售的路徑等一體化服務(wù)。（3）郁南縣大部分青年人口選擇外出務(wù)工，留在當(dāng)?shù)氐膵D女則大多要承擔(dān)照顧老人小孩的責(zé)任，當(dāng)?shù)氐膭?chuàng)業(yè)活力與后續(xù)動(dòng)力不足。

三、婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款操作管理一般要求與申請(qǐng)流程

根據(jù)農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，具有本地戶籍、年齡在55歲以下、身體健康、誠實(shí)守信、具備一定勞動(dòng)技能和創(chuàng)業(yè)能力的婦女皆可申請(qǐng)貸款，其中將優(yōu)先考慮高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、致富帶頭人、網(wǎng)絡(luò)商戶以及建檔立卡貧困人口中有創(chuàng)業(yè)意愿和能力及項(xiàng)目的婦女。婦女單戶貸款額度原則上最高為10萬元;期限一般為1～2年，具體貸款金額由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)視借款人生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目需要與還款能力等情況確定。此外，縣每年可向上級(jí)婦聯(lián)推薦1～2名具有示范帶動(dòng)作用的農(nóng)民合作社和巾幗示范基地（龍頭企業(yè)）的女負(fù)責(zé)人、家庭農(nóng)場、女專業(yè)大戶等，給予最高30萬元的貸款。

申請(qǐng)時(shí)，符合條件的婦女以自愿為原則向鎮(zhèn)婦聯(lián)提出貸款申請(qǐng)。婦聯(lián)對(duì)申請(qǐng)人的基本條件、主體資格、經(jīng)營項(xiàng)目等內(nèi)容進(jìn)行初步審查后，上報(bào)縣婦聯(lián)審核，再推薦到經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)核定創(chuàng)業(yè)貸款額度，并將信息反饋縣婦聯(lián)。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按照貸款管理相關(guān)要求自主審查、自主發(fā)放、自行回收。從鎮(zhèn)婦聯(lián)接收申請(qǐng)至縣婦聯(lián)審核推薦完畢，原則上在10個(gè)工作日內(nèi)完成。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)從接到貸款申請(qǐng)至完成貸款發(fā)放，原則上不超過10個(gè)工作日。

四、郁南縣典型貸款戶案例分析

（一）郁南某牧業(yè)有限公司。該公司由汪女士于2013年出資創(chuàng)辦，以養(yǎng)殖、出售肉牛為主要經(jīng)營內(nèi)容。中期時(shí)，該公司被當(dāng)?shù)卣u(píng)為“云浮市巾幗創(chuàng)業(yè)示范基地”，并得到免除一半利息的50萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)貸款。該公司依托“公司+基地+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作模式，開展產(chǎn)業(yè)助推脫貧工作，現(xiàn)已幫扶12戶貧困戶脫貧。此外，還積極推進(jìn)公司現(xiàn)有技術(shù)的推廣應(yīng)用與示范工作，帶領(lǐng)當(dāng)?shù)?5戶養(yǎng)殖戶大力發(fā)展養(yǎng)牛業(yè)。

該公司作為當(dāng)?shù)氐慕韼絼?chuàng)業(yè)示范基地，盤活了農(nóng)村家庭中的閑置婦女勞動(dòng)力，一定程度上緩解了當(dāng)?shù)氐膵D女就業(yè)難問題。但汪女士提到，大部分當(dāng)?shù)貗D女顧及貸款創(chuàng)業(yè)投資生產(chǎn)回報(bào)周期長、風(fēng)險(xiǎn)大，所以更傾向于打工賺取基本生活費(fèi)用。她建議當(dāng)?shù)貗D聯(lián)不定期下鄉(xiāng)宣傳，鼓勵(lì)指導(dǎo)婦女創(chuàng)業(yè)，積極走訪成功申請(qǐng)貸款金額創(chuàng)辦的基地，帶動(dòng)就業(yè)的良性循環(huán)。

（二）郁南某苗圃場。梁女士的苗圃場項(xiàng)目創(chuàng)立于2015年，目前運(yùn)營情況良好。2018年，因資金周轉(zhuǎn)困難，梁女士在村委處報(bào)名申請(qǐng)婦女創(chuàng)業(yè)小額貼息貸款，提交資料到拿到貸款共歷時(shí)20天左右，獲得金額5萬元、為期兩年的貸款。梁女士將貸款全數(shù)投入生產(chǎn)運(yùn)營，預(yù)計(jì)2019年底可銷售成品，獲得首筆收入。2019年7月5日，縣婦聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)巡視了解苗圃情況，對(duì)梁女士的資金使用情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模、種植方式與對(duì)婦女的創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)情況進(jìn)行考察，充分肯定了貸款項(xiàng)目的成效。

在實(shí)地調(diào)研過程中，梁女士與丈夫和我們分享了貸款的經(jīng)歷。她本人以農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押擔(dān)保的方式申請(qǐng)貸款，是郁南縣婦女創(chuàng)業(yè)提供貸款抵押申請(qǐng)方式的新嘗試。婦女創(chuàng)業(yè)貸款給苗圃項(xiàng)目帶來周轉(zhuǎn)資金，貼息的方式也減輕了她的還款壓力。但梁女士表示，身邊許多人對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款還處于迷?；蛘哂^望階段，希望政府能繼續(xù)加大宣傳力度，讓更多人了解婦女創(chuàng)業(yè)貸款。

五、當(dāng)前婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款存在的問題及建議

為深入了解婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款在郁南縣的普及度，我們團(tuán)隊(duì)來到郁南縣的平臺(tái)鎮(zhèn)和都城鎮(zhèn)，采用問卷調(diào)查法，對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款的群眾了解程度、了解渠道與貸款方式的偏好等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查。問卷共發(fā)放70份，有效回收70份。在對(duì)調(diào)查和訪談所得資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理后，我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)前婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款存在的問題并相應(yīng)提出建議，報(bào)告如下：

（一）貸前

1、問題一：宣傳力度不足。部分需要貸款幫助者對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的了解不多，問卷關(guān)于對(duì)“婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款的了解”部分的數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)鎮(zhèn)的調(diào)查中有41.94%的知曉率;都城鎮(zhèn)的調(diào)查中有41.02%的知曉率。兩者知曉率均未過半，在一定程度上反映了當(dāng)?shù)貗D女創(chuàng)業(yè)小額貸款的普及工作仍需努力。

對(duì)策：加大宣傳力度。相關(guān)負(fù)責(zé)主體利用多種方式積極宣傳，如召開村民會(huì)議等，爭取讓真正有需要的人了解政府的貸款資金幫助，盡量達(dá)到進(jìn)村入戶，人人皆知的效果。如，繪制小額信貸的社區(qū)板報(bào)、通過村委發(fā)送短信有效對(duì)接。

2、問題二：申請(qǐng)者“不敢貸”。申請(qǐng)貸款屬于“花明天的錢，圓今天的夢”的高風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，不符合我國人民的消費(fèi)方式。而且申請(qǐng)得來的資金大部分需投資到當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)副產(chǎn)品當(dāng)中，農(nóng)副產(chǎn)品往往是投資回報(bào)周期長，受不可抗力因素影響大，當(dāng)沒有穩(wěn)定的后續(xù)資金作為支撐時(shí)，很多人會(huì)望而卻步。所以，對(duì)于小額貸款持觀望態(tài)度者眾多，存在“不敢貸”、“貸不起”的現(xiàn)象，特別是對(duì)于婦女而言，勞動(dòng)力較于男性存在一定不足，個(gè)人的還貸能力不確定，更是加劇了不敢貸的心理。

對(duì)策：縣鎮(zhèn)婦聯(lián)等部門在落實(shí)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)相關(guān)政策的同時(shí)繼續(xù)推出新的幫扶政策，積極下鄉(xiāng)鼓勵(lì)指導(dǎo)婦女創(chuàng)業(yè)，與創(chuàng)業(yè)婦女進(jìn)行直接溝通，必要情況下可以通過政策的力量聯(lián)系社科聯(lián)、農(nóng)業(yè)大學(xué)等與創(chuàng)業(yè)基地進(jìn)行對(duì)接，給予政策、資金、技術(shù)、人才等支持。通過雄厚的技術(shù)力量支撐，逐步破除貸款創(chuàng)業(yè)婦女的心理障礙，讓婦女們“敢創(chuàng)業(yè)”、“多就業(yè)”。

（二）貸中

1、問題一：貸款門檻過高。郁南縣小額貸款額度超過5萬元需擔(dān)保人，超過8萬元需財(cái)產(chǎn)抵押。部分前期啟動(dòng)資金較高的申請(qǐng)人會(huì)面對(duì)沒有擔(dān)保人和可抵押的財(cái)產(chǎn)的問題。

對(duì)策：靈活設(shè)置貸款門檻。如銀行可在梯級(jí)貸款中推出新的擔(dān)保制度;在核準(zhǔn)可抵押財(cái)產(chǎn)時(shí)根據(jù)當(dāng)事人的實(shí)際財(cái)產(chǎn)情況活性調(diào)整可抵押財(cái)產(chǎn)的范圍，適當(dāng)估算動(dòng)產(chǎn)折算抵押不動(dòng)產(chǎn)等。

2、問題二：技術(shù)指導(dǎo)提供不足。技術(shù)、人才、資金乃是地方發(fā)展起來的必要資源。而鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)技術(shù)、人才尤其匱乏。郁南縣許多小村落地處偏僻，創(chuàng)業(yè)資源不足，創(chuàng)業(yè)中易因技術(shù)與人才等問題停滯。

對(duì)策：針對(duì)郁南縣地方特色及以上問題，提出兩點(diǎn)建議：一是因地制宜開發(fā)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。政府、婦聯(lián)可組織成立多個(gè)技術(shù)小組下鄉(xiāng)視察。郁南縣自然資源豐富，農(nóng)產(chǎn)品種類繁多，存在無限發(fā)展?jié)摿?。政府?yīng)利用各方力量深入實(shí)施“萬企幫扶萬村”行動(dòng)，積極引導(dǎo)、支持每條村對(duì)接或引進(jìn)一個(gè)以上龍頭企業(yè)，以龍頭企業(yè)帶動(dòng)“一鎮(zhèn)一業(yè)、一村一品”特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，做好重點(diǎn)產(chǎn)業(yè);鼓勵(lì)農(nóng)民向“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)產(chǎn)品上行”的鄉(xiāng)村振興計(jì)劃切入點(diǎn)看齊，拓寬銷售渠道，增加農(nóng)民收入。在所有工作的進(jìn)程中，可制定實(shí)施優(yōu)惠政策，加快引進(jìn)相關(guān)人才。二是為創(chuàng)業(yè)者提供后續(xù)服務(wù)。在創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目尾期，婦聯(lián)與其他相關(guān)部門可積極幫忙對(duì)接銷路，鼓勵(lì)向“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)產(chǎn)品上行”鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略的切入點(diǎn)看齊。拓寬農(nóng)民銷售渠道，增加農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民敢貸、銀行敢放貸的良性循環(huán)。

3、問題：貸款周期短。郁南縣產(chǎn)業(yè)以農(nóng)業(yè)為主，一般農(nóng)作物從采買、播種、收成、銷售四個(gè)環(huán)節(jié)要2～3年，期間會(huì)面臨自然災(zāi)害等不確定風(fēng)險(xiǎn)。婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貼息項(xiàng)目貸款期限多為1～2年，到期需一次性還款，增加了投資農(nóng)產(chǎn)品的申請(qǐng)者的還款壓力。

對(duì)策：依實(shí)際情況適當(dāng)延長和設(shè)計(jì)貸款期限，并依據(jù)貸款期限的延長減少貼息金額。如根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品不同生產(chǎn)周期分三年或四年，第三年與第四年減少貼息。

（三）貸后

問題：跟蹤不到位。在貸款戶分散的情況下，由于婦聯(lián)工作人員時(shí)間有限，無法做到步步緊跟，不能及時(shí)得知申貸者創(chuàng)業(yè)過程中遇到的問題，存在隱藏風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)策：靈活監(jiān)督。婦聯(lián)可組織村委進(jìn)行跟進(jìn)并建立網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或書信等溝通渠道，鼓勵(lì)遇到問題的創(chuàng)業(yè)者積極詢問，對(duì)問題進(jìn)行不定時(shí)查看并及時(shí)做出反饋。

六、總結(jié)

郁南縣婦女創(chuàng)業(yè)小額貼息貸款于2014～2018年間累計(jì)幫助429名婦女獲得婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款1，847萬元，直接或間接帶動(dòng)約3，000名婦女創(chuàng)業(yè)發(fā)展。值得一提的是，婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款還款率高達(dá)100%，從中也可看出貸款者對(duì)信貸工作的支持。

如今，鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)展得如火如荼，郁南縣政府正全力加強(qiáng)鄉(xiāng)村建設(shè)，注重三農(nóng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，招商引資成效明顯，深化對(duì)口幫扶，同時(shí)增強(qiáng)基礎(chǔ)支撐建設(shè)，關(guān)注電商貿(mào)易與旅游業(yè)發(fā)展。2018年建設(shè)成效顯著：無核黃皮特色小鎮(zhèn)項(xiàng)目成功簽約，南江文化特色小鎮(zhèn)加快建設(shè)，西寧傳統(tǒng)文化特色小鎮(zhèn)旅游綜合體項(xiàng)目有序進(jìn)行。在這種積極的就業(yè)創(chuàng)業(yè)環(huán)境下，許多婦女都燃起了創(chuàng)業(yè)的熱情。我們相信，婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款在未來會(huì)給予更多婦女創(chuàng)業(yè)者優(yōu)秀的項(xiàng)目支持，帶動(dòng)廣大城鄉(xiāng)婦女創(chuàng)業(yè)致富，幫助更多婦女實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興貢獻(xiàn)巾幗力量。

主要參考文獻(xiàn)：

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