劉佳寧

【摘要】隨著商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，我國(guó)市場(chǎng)主體中占有重要地位的小微企業(yè)也因此獲得了迅速發(fā)展，但供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)性也隨之凸顯?；诖耍疚姆治隽爽F(xiàn)階段商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)仍存在的一些問題，并從這些問題入手，詳細(xì)闡述了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范策略，以供參考。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn);信息共享

引言：隨著國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)不斷優(yōu)化升級(jí)，供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)逐漸取代了以往單個(gè)企業(yè)之間互相競(jìng)爭(zhēng)的局面。當(dāng)前，供應(yīng)鏈條上的中小企業(yè)的融資難問題仍然存在，商業(yè)銀行也推出了供應(yīng)鏈金融服務(wù)來努力解決這一問題。但目前商業(yè)銀行大多只關(guān)注開展此項(xiàng)服務(wù)可為銀行提供多大的效益，對(duì)于相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)仍顯不足。如果一個(gè)企業(yè)利用多家銀行進(jìn)行類似授信，商業(yè)銀行是否能夠應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，仍然是值得考慮的問題。

1、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的類型

1.1供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)。很多企業(yè)與供應(yīng)鏈金融企業(yè)都有著緊密聯(lián)系，由此可知，一旦鏈條上的某一個(gè)企業(yè)出現(xiàn)問題，往往是牽一發(fā)而動(dòng)全身的。所以，各個(gè)企業(yè)不能閉門造車，必須多關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。具體來看，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不僅表現(xiàn)在企業(yè)自身，也在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面有所體現(xiàn)，對(duì)供應(yīng)鏈整體進(jìn)行研究分析就很有必要。

1.2操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的類型相對(duì)較多，包括但不限于工作人員疏忽、技術(shù)問題和外界大環(huán)境影響等，這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行會(huì)造成明顯的損耗。雖然不同的問題有著不同程度的影響，但對(duì)這些問題都應(yīng)當(dāng)盡量避免。針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)而言，商業(yè)銀行做好動(dòng)態(tài)訊息的實(shí)時(shí)更新是很有必要的，如果商業(yè)銀行不能及時(shí)更新諸如質(zhì)押物品等信息，那么就極易導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。除此之外，商業(yè)銀行各部門之間的信息共享也非常重要，如果供應(yīng)鏈金融管理環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)錯(cuò)誤，引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)很可能更為嚴(yán)重。

1.3信用風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)大多信用匱乏，在融資工作中也會(huì)遭遇各種困難，受到發(fā)展規(guī)模和自身實(shí)力的限制，中小企業(yè)很難在各種機(jī)構(gòu)當(dāng)中獲得貸款，或是獲得的融資遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實(shí)際需求。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，有效克服了這一問題。供應(yīng)鏈金融不僅確保中小企業(yè)擁有較好的信用支持，還能讓企業(yè)具備較強(qiáng)的信用擔(dān)保功能。當(dāng)然，一旦信用擔(dān)保企業(yè)發(fā)生問題，那么供應(yīng)鏈整體的信用風(fēng)險(xiǎn)就將出現(xiàn)，而且很可能沿著供應(yīng)鏈條迅速擴(kuò)張。事實(shí)上，融資企業(yè)如果提供的信息不完全，商業(yè)銀行就無法對(duì)信息披露風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評(píng)估，加上中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的不確定因素很大，商業(yè)銀行也很難及時(shí)收回相應(yīng)的款項(xiàng)。

1.4法律風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融關(guān)系的一個(gè)重要核心內(nèi)容就是法律制度，供應(yīng)鏈金融關(guān)系需要法律進(jìn)行保障，如果法律支持力度不足，那么就容易引發(fā)各種法律風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的利益。

2、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范策略

2.1掌握供應(yīng)鏈金融管理具體方法。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理存在著一定的特殊性，為此，管理人員在考慮相關(guān)策略時(shí)要從多方面充分考慮，盡可能多地收集和整合信息。由此可見，做好供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，對(duì)于管理者的業(yè)務(wù)能力有著極高的要求。具體來看，管理人員應(yīng)當(dāng)具有整體化分析管控的思維意識(shí)，能夠從宏觀角度看待和分析問題，在此基礎(chǔ)上，使用高效的溝通方式來落實(shí)供應(yīng)鏈金融管理方式方法，做到防患于未然，將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)。

2.2商業(yè)銀行內(nèi)部建設(shè)規(guī)范化。為了防止操作問題的發(fā)生，商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)明確操作流程，對(duì)操作流程進(jìn)行規(guī)范化要求，在開展工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相應(yīng)操作規(guī)范來進(jìn)行。除此之外，還可設(shè)置內(nèi)控體系，從內(nèi)部控制的角度來提升管理水平，在此基礎(chǔ)上逐步提高商業(yè)銀行的規(guī)范化建設(shè)和整體運(yùn)轉(zhuǎn)效率。在效率和規(guī)范化都得到保證的基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)大大降低。整體來看，內(nèi)部建設(shè)規(guī)范化決定著商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，在規(guī)范化內(nèi)部建設(shè)的工作中，應(yīng)當(dāng)對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行合理規(guī)劃，明確每個(gè)人的目標(biāo)任務(wù)，從而確保規(guī)范化的內(nèi)部建設(shè)是符合實(shí)際需要的。

2.3完善相關(guān)法律法規(guī)。從一些成功的商業(yè)銀行的實(shí)際案例中我們可以發(fā)現(xiàn)，信息服務(wù)是確保商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)發(fā)展所不可或缺的。由此，我們可以參考這些案例，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供必要的法律支持，讓商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中能夠有法可依，這樣不僅能夠提高供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行效率和質(zhì)量，也能夠最大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于相關(guān)法律的創(chuàng)立而言，切不可紙上談兵，必須緊密結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際情況、供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀和受眾需求等各方面因素，否則往往適得其反。

2.4打造專業(yè)人才隊(duì)伍。商業(yè)銀行已然成為金融資源的重要調(diào)配者，商業(yè)銀行的表現(xiàn)，對(duì)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展有著決定性的影響，而在商業(yè)銀行的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)中，高素質(zhì)人才則是重中之重，為此，商業(yè)銀行必須積極采取措施，努力打造一支專業(yè)的人才隊(duì)伍。具體來看，可采用以下幾種策略：第一，以市場(chǎng)化思維選拔人才，采用科學(xué)合理的考核機(jī)制對(duì)人才進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，同時(shí)還要完善相應(yīng)激勵(lì)措施，充分提高人才的工作積極性;第二，打通人才晉升渠道，讓優(yōu)秀的人才得到充分上升空間，做到人盡其用，同時(shí)要清理以往在重要崗位上尸位素餐的工作人員，由新選拔的人才取而代之;第三，構(gòu)建人才價(jià)值挖掘機(jī)制，充分發(fā)揮人才各方面的優(yōu)勢(shì)。

2.5打造高效信息管理平臺(tái)。為了確保信息的有效共享，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的信息技術(shù)平臺(tái)，對(duì)小微企業(yè)的融資等情況進(jìn)行管理。對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)來說，信息技術(shù)平臺(tái)的建立應(yīng)當(dāng)充分應(yīng)用信息數(shù)據(jù)集成技術(shù)，將各個(gè)分行的信息匯總成為網(wǎng)狀信息。

此外，供應(yīng)鏈金融還應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過這項(xiàng)機(jī)制對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，準(zhǔn)確分析供應(yīng)鏈存在的風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)采取相應(yīng)措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

結(jié)語(yǔ)：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展來說，意義重大，但其在發(fā)展中遇到的瓶頸問題也亟待解決，這其中主要的問題就是風(fēng)險(xiǎn)問題。為解決這些問題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)多措并舉，從宏觀的角度分析和解決這些問題。不僅如此，有關(guān)研究人員應(yīng)當(dāng)在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步創(chuàng)新和實(shí)踐，應(yīng)當(dāng)積極將大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用到商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作當(dāng)中，以進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。

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